Les applications de technologie financière sont utilisées pour des services financiers tels que l’accès à des comptes, la réalisation de paiements, l’envoi et la réception de fonds. Ces applications ont changé la façon dont les gens accèdent à leur argent et l’utilisent en fournissant des solutions financières innovantes qui sont disponibles sur les téléphones intelligents et les ordinateurs. Qu’il s’agisse de paiements mobiles, de transferts ou d’outils d’investissement et de budgétisation, les applications de technologie financière ont amélioré l’accès aux services financiers, permettant aux utilisateurs de consulter et de gérer leurs finances avec un minimum d’effort. Alors que la valeur du marché mondial de la technologie financière devrait passer de 294 milliards de dollars US en 2023 à plus de 1 billion de dollars US d’ici 2032 et cette tendance ne laisse pas présager d’arrêt.

Le succès des applications de technologie financière est dû aux progrès technologiques, à la prolifération des téléphones intelligents et à une demande croissante de services financiers conviviaux et accessibles. Cette hausse a été amplifiée par les changements réglementaires qui ont encouragé la concurrence au sein du secteur des services financiers et permis aux entreprises en démarrage de défier les institutions financières établies. En conséquence, la technologie financière a transformé la façon dont les gens effectuent des opérations bancaires et investissent, tout en faisant pression sur les banques traditionnelles pour qu’elles adoptent des services davantage axés sur le numérique afin de rester compétitives.

Ci-dessous, nous vous expliquons ce que sont les applications de technologie financière, comment les entreprises les utilisent et quels types d’avantages elles peuvent leur offrir.

Que contient cet article?

• Types d’applications de technologie financière
  
• Principales caractéristiques des applications de technologie financière
  
• Comment les entreprises utilisent-elles les applications de technologie financière?
  
• Avantages de l’intégration d’applications de technologie financière dans votre entreprise
  

Types d’applications de technologie financière

Les applications de technologie financière ont de nombreuses utilisations dans les services financiers. Voici quelques-unes des catégories et des types d’applications de technologie financière les plus courants disponibles.

• Paiements et virements : Ces applications vous permettent d’envoyer et de recevoir de l’argent au niveau national et international. Il s’agit par exemple de systèmes de paiement mobile tels que Venmo et de services de transfert d’argent tels que Wise.

• Gestion des finances personnelles (GFP) : Ces applications aident les utilisateurs à gérer leurs finances personnelles en suivant les dépenses, en créant des budgets et en fournissant des renseignements sur leurs habitudes de dépenses. Des exemples incluent Mint (ses fonctionnalités sont maintenant déplacées vers Credit Karma) et YNAB (You Need a Budget).

• Plateformes d’investissement et de négociation : Ces applications fournissent des outils pour la négociation d’actions, d’obligations, de cryptomonnaies et d’autres véhicules d’investissement. Elles servent aussi bien les investisseurs novices que les investisseurs chevronnés. Des plateformes telles que Robinhood et E*TRADE en sont des exemples.

• Applications bancaires et néobancaires : Ces applications fournissent des services de type bancaire sans succursales physiques, et elles utilisent souvent l’intelligence artificielle (IA) pour améliorer les interactions avec les clients et la personnalisation des services. Des exemples de néobanques incluent Chime et Revolut.

• Technologie de l’assurance (insurtech) : Ces applications offrent des plateformes accessibles et conviviales pour l’achat et la gestion des polices d’assurance. Les exemples incluent Zinnia et Lemonade.

• Plateformes de prêt : Ces applications permettent d’obtenir des approbations de prêt plus rapidement et d’assouplir les conditions de prêt en fonction de modèles de notation de crédit alternatifs. Il s’agit par exemple de plateformes de prêt telles que LendingClub et Prosper.

• Réglementation et conformité (RegTech) : Ces applications aident les institutions financières à se conformer aux réglementations financières de manière plus simple et plus rentable. Elles simplifient des processus tels que les protocoles de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de prévention de la fraude. C’est le cas, par exemple, d’entreprises telles que Chainalysis et Forter.

• Gestion de patrimoine : Ces applications ciblent les particuliers fortunés et les clients institutionnels avec des outils sophistiqués pour la gestion d’actifs, la planification successorale et l’optimisation fiscale. Il s’agit par exemple de plateformes telles que Farther et Savvy.

• Applications de cryptomonnaie et de chaîne de blocs : Ces applications offrent des services tels que la négociation, les portefeuilles de cryptomonnaies, la gestion du minage et les applications de finance décentralisée (DeFi) pour faciliter les prêts, les emprunts et les intérêts sur les avoirs en cryptomonnaies. Il s’agit par exemple de plateformes telles que Coinbase et MetaMask.

• Services de planification financière et de conseil : Ces applications sont dotées de services automatisés (robots-conseillers) et de services hybrides qui combinent l’IA et des conseils humains pour aider les particuliers et les entreprises à créer des plans financiers à long terme. C’est le cas, par exemple, de Betterment et de Wealthfront.

Principales caractéristiques des applications de technologie financière

Bien que l’ensemble exact des fonctionnalités de chaque application varie, voici quelques fonctionnalités auxquelles vous pouvez vous attendre dans les catégories les plus courantes d’applications de technologie financière.

Banques numériques et néobanques

Gestion du compte

• Vérification du solde en temps réel
  
• Historique des transactions
  
• Relevés
  

Paiements et transferts

• Paiement de factures
  
• Transferts nationaux et internationaux
  
• Paiements poste à poste (P2P)
  

Gestion des cartes

• Activation et blocage des cartes
  
• Gestion des codes NIP
  
• Notifications de transactions
  

Outils de budgétisation et d’épargne

• Catégorisation des dépenses
  
• Informations sur les dépenses
  
• Objectifs d’épargne
  

Caractéristiques de la néobanque

• Dépôt direct anticipé
  
• Découvert sans frais
  
• Remises en argent
  
• Cartes virtuelles
  
• Comptes conjoints
  

Paiements et transferts

Code QR et paiements sans contact

• Numériser pour payer
  
• Communication en champ proche (paiements compatibles CCP)
  

Fonctionnalités de sécurité

• Authentification biométrique
  
• Authentification à deux facteurs
  
• Détection des fraudes
  

Fonctionnalités de paiement supplémentaires

• Transferts d’argent en temps réel
  
• Fractionnement de factures
  
• Demandes d’argent
  
• Reçus numériques
  
• Intégration du programme de fidélité
  
• Historique des transactions
  
• Change de devises
  

Gestion des finances personnelles

Suivi des dépenses

• Catégorisation automatique
  
• Marquage manuel
  
• Catégories personnalisables
  

Budgétisation

• Limites de dépenses
  
• Suivi de l’avancement
  
• Alertes
  

Informations financières

• Analyse des dépenses
  
• Recommandations personnalisées
  
• Suivi des objectifs
  

Surveillance du crédit

• Suivi de la cote de crédit
  
• Rapports sur les modifications
  
• Alertes
  

Fonctionnalités supplémentaires

• Rappels de factures
  
• Suivi des investissements
  
• Calcul de la valeur nette
  
• Aide à la préparation des déclarations de revenus
  

Prêts et emprunts

Demande de prêt

• Demandes en ligne
  
• Préqualification instantanée
  
• Téléversement de documents
  

Gestion des prêts

• Détails du prêt
  
• Fonctionnalités de paiement
  
• Suivi de l’avancement
  

Vérification de solvabilité

• Vérification du dossier de crédit sans répercussions pour la préqualification
  
• Suivi de la cote de crédit
  

Options de paiement

• Paiement automatique
  
• Échéanciers de paiement flexibles
  
• Options de remboursement anticipé
  

Fonctionnalités de paiement fractionné (BNPL)

• Cartes virtuelles
  
• Plans de versements échelonnés
  
• Partenariats avec des détaillants
  

Investissements et négociation

Gestion de portefeuille

• Tableau de bord des avoirs
  
• Suivi des performances
  
• Rééquilibrage de portefeuille
  

Données de marché

• Cotations en temps réel
  
• Graphiques
  
• Actualités
  
• Analyse
  

Passage de commande

• Ordres d’achat et de vente
  
• Ordres à cours limité
  
• Ordres de vente stop
  

Recherche et formation

• Notations des analystes
  
• Ressources pédagogiques
  
• Connaissance du marché
  

Fonctionnalités de sécurité

• Authentification à deux facteurs
  
• Chiffrement des données
  
• Protection du compte
  

Fonctionnalités supplémentaires

• Fractions d’actions
  
• Négociation sociale
  
• Prise en charge des cryptomonnaies
  
• Intégration de robots-conseillers
  

Les fonctionnalités suivantes sont généralement incluses dans toutes les applications de technologie financière, quelle que soit leur catégorie :

• Authentification et sécurité des utilisateurs : Les données des utilisateurs sont protégées par des fonctionnalités de sécurité telles que l’authentification multifacteur (MFA), les connexions biométriques (telles que les empreintes digitales et la reconnaissance faciale) et le chiffrement de bout en bout.

• Notifications et alertes en temps réel : Les utilisateurs reçoivent des notifications poussées concernant des activités importantes sur le compte, telles que des transactions suspectes, des changements importants du cours d’une action ou des rappels de paiement de factures.

• Tableau de bord et outils de rapports : Les utilisateurs peuvent accéder à un tableau de bord complet résumant leur situation financière. Ils peuvent également accéder à des représentations visuelles telles que des graphiques et des tableaux permettant de suivre les habitudes de dépenses, le rendement des placements et d’autres mesures financières.

• Fonctionnalités automatisées : Les utilisateurs peuvent automatiser le paiement des factures. les transferts récurrents; et des stratégies de placement qui s’ajustent en fonction des conditions du marché et des objectifs financiers personnels.

• Personnalisation : Les utilisateurs peuvent personnaliser les interfaces des applications et les services financiers. Ils peuvent établir des budgets personnels, choisir des préférences d’alerte spécifiques et adapter leurs portefeuilles de placement en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs financiers.

• Capacités d’intégration : Les utilisateurs peuvent intégrer des applications de technologie financière à des comptes bancaires traditionnels, à des logiciels de comptabilité et à d’autres services financiers pour centraliser la gestion financière.

• Capacités transactionnelles : Les utilisateurs peuvent effectuer des transactions telles que transférer de l’argent, payer des factures ou exécuter des transactions directement dans l’application.

• Soutien et formation à la clientèle : Les utilisateurs ont accès à un soutien à la clientèle, y compris un clavardage en direct, une FAQ et une assistance téléphonique, ainsi qu’à des ressources éducatives telles que des tutoriels, des webinaires et des articles sur la littératie financière.

• Accessibilité et inclusivité : Les utilisateurs ont accès à des fonctionnalités d’accessibilité telles que les modes de contraste élevé, la synthèse vocale et d’autres technologies d’assistance, ainsi qu’à la prise en charge de plusieurs langues.

Comment les entreprises utilisent-elles les applications de technologie financière?

Les applications de technologie financière ne sont pas réservées aux consommateurs. Les entreprises utilisent des applications de technologie financière pour améliorer leurs opérations dans de nombreux domaines. En voici quelques-uns :

• Solutions de traitement des paiements : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière pour simplifier le processus de réception et d’émission des paiements grâce aux systèmes de point de vente (PDV), aux passerelles de paiement en ligne et aux applications qui facilitent la facturation électronique et la facturation automatique. Ces solutions aident les entreprises à améliorer leur trésorerie, à réduire les délais de traitement et à réduire les coûts de transaction.

• Gestion financière : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière pour les outils de gestion financière tels que les applications de budgétisation, les outils de suivi des dépenses et les logiciels de rapports financiers. Ces outils offrent aux entreprises des informations en temps réel sur leur santé financière, ce qui peut conduire à des décisions financières éclairées et à un meilleur flux de trésorerie.

• Accès au capital : Les entreprises utilisent des plateformes de prêt et des applications de financement participatif pour obtenir des approbations de prêt plus rapidement et accéder à une gamme plus large de produits de prêt que les banques traditionnelles, souvent avec des taux et des conditions plus compétitifs.

• Automatisation de la comptabilité et de la tenue de livres : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière pour automatiser des tâches comptables telles que la catégorisation des dépenses, la synchronisation des transactions entre les comptes bancaires et les cartes de crédit et la préparation des états financiers. Cela rend la préparation des déclarations fiscales et l’audit financier plus faciles et plus rentables.

• Gestion de la paie : Les entreprises utilisent des solutions de technologie financière pour payer leurs employés avec précision et à temps, en plus d’automatiser les calculs fiscaux, les retenues d’impôt et les déductions d’avantages. Ces solutions aident également les entreprises à se conformer au droit du travail et au droit fiscal.

• Détection de la fraude et gestion des risques : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière pour détecter les activités frauduleuses et gérer les risques. Les applications de technologie financière utilisent l’IA et des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser les habitudes de transaction afin de détecter d’éventuelles fraudes, et fournissent des outils d’évaluation des risques visant à atténuer les vulnérabilités financières.

• Gestion de la relation client (GRC) : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière avec des systèmes de gestion de la relation client (GRC) intégrés pour suivre les interactions avec les clients, gérer les prospects et améliorer le service client.

• Financement de la chaîne d’approvisionnement : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière pour optimiser leur fonds de roulement et renforcer leurs relations avec les fournisseurs. Ces applications facilitent les paiements plus rapides aux fournisseurs, offrent des solutions d’escompte dynamiques et donnent une visibilité sur l’ensemble du processus de financement de la chaîne d’approvisionnement.

• Services d’assurance (insurtech) : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière dans le secteur de l’assurance pour simplifier le processus d’achat d’assurance, de gestion des polices et de dépôt des réclamations.

• Conformité réglementaire et rapports : Les entreprises utilisent des applications de technologie financière axées sur la conformité pour les aider à établir des rapports et à respecter les réglementations financières.

Avantages de l’intégration d’applications de technologie financière dans votre entreprise

Les applications de technologie financière offrent aux entreprises plusieurs avantages. Voyons cela de plus près.

• Optimisation des processus d’affaires : En utilisant l’automatisation, les applications de technologie financière réduisent le temps et les efforts requis pour des tâches telles que le traitement des paiements, la facturation et le report financier. L’automatisation peut atténuer les erreurs humaines et améliorer les délais de transaction afin que les entreprises puissent se concentrer sur leurs activités principales et leur croissance.

• Précision et transparence : Les applications De technologie financière offrent une vision claire de la santé financière d’une entreprise grâce au traitement des données en temps réel et à des analyses avancées. Cette transparence contribue à la budgétisation, aux prévisions et à la planification financière précises. Cela peut également contribuer à une prise de décision plus éclairée et à une meilleure gestion financière.

• Réduction des coûts : Les applications de technologie financière automatisent les opérations financières et réduisent les interventions manuelles. Cela peut réduire les coûts de main-d’œuvre, les coûts associés aux erreurs manuelles et les frais de transactions et de services financiers.

• Expérience client : Les applications De technologie financière ont des interfaces conviviales qui améliorent l’expérience client. Les entreprises peuvent améliorer leur prestation de services grâce à des solutions de paiement pratiques, des conseils financiers personnalisés et des programmes de fidélisation.

• Accès à des outils financiers : Les applications de technologie financière permettent aux petites et moyennes entreprises (PME) d’accéder à des outils et à des analyses, tels que des modèles de gestion des risques sophistiqués, des plateformes d’investissement et des analyses détaillées des données clients, qui n’étaient auparavant disponibles que pour les grandes entreprises.

• Évolutivité : Les applications de technologie financière peuvent évoluer avec votre entreprise et s’adapter à la croissance du nombre de clients, de transactions et de données, sans avoir besoin d’investissements supplémentaires majeurs. Les systèmes financiers évoluent avec l’entreprise et soutiennent les efforts d’expansion sans compromettre l’intégrité opérationnelle.

• Conformité réglementaire : Les applications de technologie financière intègrent des fonctionnalités qui aident les entreprises à se conformer automatiquement aux lois et réglementations pertinentes, telles que les lois sur la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML), les réglementations fiscales et les normes d’information financière.

• Portée mondiale : Les applications de technologie financière peuvent gérer plusieurs devises ainsi que la conformité aux réglementations financières internationales, ce qui rend l’expansion internationale plus réalisable et moins risquée.

• Conformité fiscale : Les applications de technologie financière automatisent le calcul, la retenue à la source et la soumission des déclarations de revenus afin de garantir la conformité avec les réglementations fiscales locales et internationales. Cela permet de simplifier l’administration fiscale et de réduire le risque de pénalités pour non-conformité.

• Vérification de la solvabilité : Les applications de technologie financière intègrent des modèles de notation de crédit qui analysent l’historique des transactions et les comportements financiers. Les entreprises bénéficient ainsi d’évaluations plus précises de leur solvabilité, ce qui réduit le risque de crédit et les créances irrécouvrables potentielles.

• Accès mobile : Les solutions de technologie financière optimisées pour les appareils mobiles permettent aux propriétaires d’entreprise et aux employés d’accéder aux données financières et de mener leurs opérations de n’importe où. Cette fonctionnalité offre de la flexibilité et garantit que les tâches financières clés peuvent être traitées rapidement.

• Intégration du système : Les applications de technologie financière s’intègrent aux systèmes d’entreprise existants tels que les plateformes de GRC, de planification des ressources d’entreprise (ERP) et de commerce électronique. Cela peut créer une approche unifiée de la gestion de l’entreprise.