Le app Fintech vengono utilizzate per servizi finanziari quali l'accesso a conti finanziari, l'esecuzione di pagamenti e l'invio e la ricezione di fondi. Queste app hanno cambiato il modo in cui le persone accedono e utilizzano il proprio denaro, fornendo soluzioni finanziarie innovative disponibili su smartphone e computer. Dai pagamenti con dispositivi mobili ai trasferimenti, fino agli strumenti di investimento e di budgeting, le app fintech hanno aumentato l'accesso ai servizi finanziari, consentendo agli utenti di visualizzare e gestire le proprie finanze con il minimo sforzo. Con il valore del mercato fintech globale che dovrebbe crescere da 294 miliardi di dollari nel 2023 a oltre 1000 miliardi di dollari entro il 2032, questa tendenza non accenna a fermarsi.

Il successo delle app fintech è stato determinato dai progressi tecnologici, dalla proliferazione degli smartphone e dalla crescente domanda di servizi finanziari accessibili e facili da usare. Questo aumento è stato amplificato dai cambiamenti normativi che hanno incoraggiato la concorrenza all'interno del settore dei servizi finanziari e hanno permesso alle start-up di sfidare gli istituti finanziari consolidati. Di conseguenza, il fintech ha trasformato il modo in cui le persone fanno banca e investono, facendo pressione sulle banche tradizionali affinché adottino servizi più orientati al digitale per rimanere competitive.

Di seguito viene spiegato cosa sono le app fintech, come vengono utilizzate dalle aziende e che tipo di vantaggi possono offrire alla tua attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Tipi di app fintech
  
• Caratteristiche principali delle app fintech
  
• Come le aziende utilizzano le app fintech
  
• Vantaggi dell'integrazione di app fintech nella tua attività
  

Tipi di app fintech

Le app Fintech hanno molti usi nell'ambito dei servizi finanziari. Ecco alcune delle categorie e dei tipi di app fintech più comuni disponibili.

• Pagamenti e trasferimenti: Queste app ti consentono di inviare e ricevere denaro a livello nazionale e internazionale. Ne sono un esempio i sistemi di pagamento mobile come Venmo e i servizi di trasferimento di denaro come Wise.

• Gestione delle finanze personali (PFM): Queste app aiutano gli utenti a gestire le proprie finanze personali monitorando le spese, creando budget e fornendo informazioni dettagliate sulle abitudini di spesa. Gli esempi includono Mint (le sue funzionalità adesso si trovano in Credit Karma) e YNAB (You Need a Budget).

• Piattaforme di investimento e trading: Queste app forniscono strumenti per il trading di azioni, obbligazioni, criptovalute e altri veicoli di investimento. Supportano sia gli investitori alle prime armi che quelli esperti. Gli esempi includono piattaforme come Robinhood ed E*TRADE.

• App bancarie e neobancarie: Queste app forniscono servizi simili a quelli bancari senza filiali fisiche e spesso utilizzano l'intelligenza artificiale (IA) per migliorare le interazioni con i clienti e la personalizzazione del servizio. Esempi di neobanche includono Chime e Revolut.

• Tecnologia assicurativa (insurtech): Queste app forniscono piattaforme accessibili e facili da usare per l'acquisto e la gestione di polizze assicurative. Ne sono un esempio Zinnia e Lemonade.

• Piattaforme di prestito: Queste app facilitano approvazioni più rapide dei prestiti e termini di prestito più flessibili basati su modelli di credit scoring alternativi. Gli esempi includono piattaforme di prestito come LendingClub e Prosper.

• Regolamentazione e conformità (RegTech): Queste app aiutano gli istituti finanziari a rispettare le normative finanziarie in modo più semplice ed economico. Semplificano processi come i protocolli di adeguata verifica della clientela (KYC), antiriciclaggio (AML) e prevenzione delle frodi. Ne sono un esempio aziende come Chainalysis e Forter.

• Gestione patrimoniale: Queste app si rivolgono a individui facoltosi e clienti istituzionali con strumenti sofisticati per la gestione patrimoniale, la pianificazione patrimoniale e l'ottimizzazione fiscale. Ne sono un esempio piattaforme come Farther e Savvy.

• App per criptovalute e blockchain: Queste app offrono servizi tra cui trading, portafogli di criptovalute, gestione del mining e applicazioni di finanza decentralizzata (DeFi) per facilitare il prestito e il guadagno di interessi sulle partecipazioni in criptovalute. Gli esempi includono piattaforme come Coinbase e MetaMask.

• Servizi di pianificazione finanziaria e consulenza: Queste app dispongono di servizi automatizzati (robo-advisor) e servizi ibridi che combinano l'intelligenza artificiale e la consulenza umana per aiutare individui e aziende a creare piani finanziari a lungo termine. Ne sono un esempio Betterment e Wealthfront.

Caratteristiche principali delle app fintech

Anche se l'esatto set di funzionalità di ogni app può variare, ecco alcune funzionalità che puoi aspettarti nelle categorie più comuni di app fintech.

Digital banking e neobanche

Gestione account

• Controlli del saldo in tempo reale
  
• Cronologia delle transazioni
  
• Estratti conto
  

Pagamenti e trasferimenti

• Pagamento delle utenze
  
• Trasferimenti nazionali e internazionali
  
• Pagamenti peer-to-peer (P2P)
  

Gestione delle carte

• Attivazione e blocco della carta
  
• Gestione PIN
  
• Notifiche sulle transazioni
  

Strumenti di budgeting e risparmio

• Categorizzazione delle spese
  
• Approfondimenti sulle spese
  
• Obiettivi di risparmio
  

Caratteristiche delle neobanche

• Deposito diretto anticipato
  
• Scoperto esente da commissioni
  
• Premi cash-back
  
• Carte virtuali
  
• Conti cointestati
  

Pagamenti e trasferimenti

Codice QR e pagamenti contactless

• Scansiona per pagare
  
• Near-field Communication (pagamenti con NFC)
  

Funzionalità di sicurezza

• Autenticazione biometrica
  
• Autenticazione a due fattori
  
• Rilevamento delle frodi
  

Funzionalità aggiuntive per i pagamenti

• Trasferimenti di denaro in tempo reale
  
• Divisione del conto
  
• Richieste di denaro
  
• Ricevute digitali
  
• Integrazione del programma fedeltà
  
• Cronologie delle transazioni
  
• Cambio valuta
  

Gestione delle finanze personali

Monitoraggio delle spese

• Categorizzazione automatica
  
• Tagging manuale
  
• Categorie personalizzabili
  

Definizione del budget

• Limiti di spesa
  
• Monitoraggio dei progressi
  
• Avvisi
  

Approfondimenti finanziari

• Analisi della spesa
  
• Consigli personalizzati
  
• Monitoraggio degli obiettivi
  

Monitoraggio del credito

• Monitoraggio del punteggio di credito
  
• Report delle modifiche
  
• Avvisi
  

Funzionalità aggiuntive

• Promemoria per le utenze
  
• Monitoraggio degli investimenti
  
• Calcolo del patrimonio netto
  
• Assistenza per la redazione delle imposte
  

Prestiti

Domanda di prestito

• Candidatura online
  
• Prequalifica istantanea
  
• Caricamento di documenti
  

Gestione dei prestiti

• Dettagli del prestito
  
• Funzionalità di pagamento
  
• Monitoraggio dei progressi
  

Verifiche di solvibilità

• Verifiche del credito di tipo soft per la prequalifica
  
• Monitoraggio del punteggio di credito
  

Opzioni di pagamento

• Pagamento automatico
  
• Piani di pagamento flessibili
  
• Opzioni di pagamento anticipato
  

Funzionalità di pagamento differito (BNPL)

• Carte virtuali
  
• Piani di rateizzazione
  
• Partnership con i rivenditori
  

Investimenti e trading

Gestione del portafoglio

• Dashboard delle partecipazioni
  
• Monitoraggio delle prestazioni
  
• Ribilanciamento del portafoglio
  

Dati di mercato

• Preventivi in tempo reale
  
• Grafici
  
• Notizie
  
• Analisi
  

Invio dell'ordine

• Ordini di acquisto e vendita
  
• Ordini limite
  
• Ordini stop-loss
  

Ricerca e formazione

• Valutazioni degli analisti
  
• Risorse didattiche
  
• Approfondimenti di mercato
  

Funzionalità di sicurezza

• Autenticazione a due fattori
  
• Crittografia dei dati
  
• Protezione dell'account
  

Funzionalità aggiuntive

• Azioni frazionate
  
• Social trading
  
• Supporto per criptovalute
  
• Integrazione con robo-advisor
  

Le seguenti funzionalità sono generalmente incluse in tutte le app fintech, indipendentemente dalla categoria:

• Autenticazione e sicurezza dell'utente: I dati dell'utente sono protetti con funzioni di sicurezza come l'autenticazione a più fattori (MFA), gli accessi biometrici (come l'impronta digitale e il riconoscimento facciale) e la crittografia end-to-end.

• Notifiche e avvisi in tempo reale: Gli utenti ricevono notifiche push su attività importanti dell'account, come transazioni sospette, importanti variazioni del prezzo delle azioni o promemoria per i pagamenti delle utenze.

• Dashboard e strumenti di reportistica: Gli utenti possono accedere a una dashboard completa che riassume la loro situazione finanziaria. Possono anche accedere a rappresentazioni visive come grafici e diagrammi che tengono traccia dei modelli di spesa, delle prestazioni degli investimenti e di altre metriche finanziarie.

• Funzioni automatizzate: Gli utenti possono automatizzare i pagamenti delle bollette; trasferimenti ricorrenti; e strategie d'investimento che si adattano alle condizioni di mercato e agli obiettivi finanziari personali.

• Personalizzazione: Gli utenti possono personalizzare le interfacce delle app e i servizi finanziari. Possono impostare budget personali, scegliere preferenze di avviso specifiche e personalizzare i portafogli di investimento in base alla loro tolleranza al rischio e ai loro obiettivi finanziari.

• Capacità di integrazione: Gli utenti possono integrare le app fintech con conti bancari tradizionali, software di contabilità e altri servizi finanziari per centralizzare la gestione finanziaria.

• Funzionalità transazionali: Gli utenti possono eseguire transazioni come il trasferimento di denaro, il pagamento di bollette o l'esecuzione di operazioni direttamente all'interno dell'app.

• Assistenza clienti e formazione: Gli utenti hanno accesso all'assistenza clienti, tra cui chat dal vivo, domande frequenti e supporto telefonico, nonché a risorse didattiche come tutorial, webinar e articoli sull'alfabetizzazione finanziaria.

• Accessibilità e inclusività: Gli utenti hanno accesso a funzionalità di accessibilità come le modalità a contrasto elevato, la sintesi vocale e altre tecnologie assistive, nonché il supporto per più lingue.

Come le aziende utilizzano le app fintech

Le app fintech offrono soluzioni innovative non solo ai consumatori. Le aziende utilizzano le app fintech per migliorare le operazioni in molte aree. Nello specifico:

• Soluzioni per l'elaborazione dei pagamenti: Le aziende utilizzano le app fintech per semplificare il processo di ricezione e pagamento con sistemi POS mobili, gateway di pagamento online e app che facilitano la fatturazione elettronica e l'addebito automatico. Queste soluzioni aiutano le aziende a migliorare il flusso di cassa, ridurre i tempi di elaborazione e abbassare i costi di transazione.

• Gestione finanziaria: Le aziende utilizzano le app fintech per gli strumenti di gestione finanziaria, come le app per la definizione del budget, i tracker delle spese e i software per la reportistica finanziaria. Questi strumenti offrono alle aziende informazioni in tempo reale sulla salute finanziaria, che possono portare a decisioni finanziarie consapevoli e a un migliore flusso di cassa.

• Accesso al capitale: Le aziende utilizzano le piattaforme di prestito e le app di crowdfunding per approvare i prestiti più rapidamente e accedere a una gamma più ampia di prodotti di prestito rispetto alle banche tradizionali, spesso con tassi e condizioni più competitivi.

• Contabilità automatizzata: Le aziende utilizzano le app fintech per automatizzare le attività contabili, come la categorizzazione delle spese, la sincronizzazione delle transazioni tra conti bancari e carte di credito e la preparazione di rendiconti finanziari. In questo modo la preparazione fiscale e l'audit finanziario sono più semplici e convenienti.

• Gestione delle buste paga: Le aziende utilizzano soluzioni fintech per pagare i dipendenti in modo accurato e puntuale, oltre ad automatizzare il calcolo delle imposte, le ritenute fiscali e le detrazioni per benefit. Queste soluzioni aiutano inoltre le aziende a rispettare le leggi fiscali e sul lavoro.

• Rilevamento delle frodi e gestione dei rischi: Le aziende utilizzano le app fintech per rilevare le attività fraudolente e gestire i rischi. Le app fintech utilizzano algoritmi di intelligenza artificiale e machine learning per analizzare gli schemi delle transazioni alla ricerca di potenziali frodi e forniscono strumenti di valutazione del rischio per mitigare le vulnerabilità finanziarie.

• Gestione delle relazioni con i clienti (CRM): Le aziende utilizzano app fintech con sistemi CRM integrati per monitorare le interazioni con i clienti, gestire i lead e migliorare il servizio clienti.

• Finanziamento della catena di approvvigionamento: Le aziende utilizzano le app fintech per ottimizzare il proprio capitale operativo e rafforzare le relazioni con i fornitori. Queste app facilitano pagamenti più rapidi ai fornitori, forniscono soluzioni di sconti dinamici e offrono visibilità sull'intero processo di finanziamento della supply chain.

• Servizi assicurativi (insurtech): Le aziende utilizzano le app fintech nel settore assicurativo per semplificare il processo di acquisto di polizze assicurative, la gestione delle polizze e la presentazione delle richieste di risarcimento.

• Conformità normativa e reportistica: Le aziende utilizzano applicazioni fintech incentrate sulla conformità per soddisfare i requisiti di reportistica e rispettare le normative finanziarie.

Vantaggi dell'integrazione di app fintech nella tua attività

Le app fintech offrono alle aziende numerosi vantaggi. Analizziamo questi aspetti più nel dettaglio.

• Ottimizzazione dei processi aziendali: Grazie all'automazione, le app fintech riducono i tempi e le attività necessarie per attività come l'elaborazione dei pagamenti, la fatturazione e la reportistica finanziaria. L'automazione può mitigare l'errore umano e migliorare i tempi di transazione, in modo che le aziende possano concentrarsi sulle attività principali e sulla crescita.

• Precisione e trasparenza: Le app fintech forniscono una visione chiara della salute finanziaria di un'azienda tramite l'elaborazione dei dati in tempo reale e l'analisi avanzata. Questa trasparenza aiuta con una pianificazione accurata del budget, delle previsioni e della pianificazione finanziaria. Può anche contribuire a portare a un processo decisionale più consapevole e a una migliore gestione finanziaria.

• Riduzione dei costi: Le app fintech automatizzano le operazioni finanziarie e riducono gli interventi manuali. In questo modo puoi ridurre i costi di manodopera, i costi associati agli errori manuali e le commissioni per transazioni e servizi finanziari.

• Esperienza del cliente: Le app fintech hanno interfacce user-friendly che migliorano l'esperienza del cliente. Le aziende possono migliorare l'erogazione dei propri servizi con soluzioni di pagamento convenienti, consulenza finanziaria personalizzata e programmi fedeltà.

• Accesso a strumenti finanziari: Le app fintech offrono alle piccole e medie imprese (PMI) l'accesso a strumenti e analisi, come sofisticati modelli di gestione del rischio, piattaforme di investimento e analisi dettagliate dei dati dei clienti, precedentemente disponibili solo per le grandi aziende.

• Possibilità di crescita: Le app fintech possono adattarsi alla tua attività e adattarsi alla crescita di clienti, transazioni e dati, senza la necessità di grandi investimenti aggiuntivi. I sistemi finanziari crescono con l'azienda e supportano gli sforzi di espansione senza compromettere l'integrità operativa.

• Conformità normativa: Le app fintech incorporano funzionalità che aiutano le aziende a rispettare automaticamente le leggi e i regolamenti pertinenti, come le leggi antiriciclaggio (AML), le normative fiscali e gli standard di reportistica finanziaria.

• Portata globale: Le app fintech sono in grado di gestire più valute e di rispettare le normative finanziarie internazionali, rendendo l'espansione globale più fattibile e meno rischiosa.

• Conformità fiscale: Le app fintech automatizzano il calcolo, la ritenuta e la presentazione delle imposte per garantire la conformità alle normative fiscali locali e internazionali. In questo modo è possibile semplificare l'amministrazione fiscale e ridurre il rischio di sanzioni in caso di inosservanza.

• Verifiche di solvibilità: Le app fintech integrano modelli di credit scoring che analizzano la cronologia delle transazioni e i comportamenti finanziari. Ciò consente alle aziende di valutare in modo più accurato l'affidabilità creditizia, riducendo il rischio di credito e i potenziali crediti inesigibili.

• Accesso con dispositivi mobili: Le soluzioni fintech ottimizzate per i dispositivi mobili consentono agli imprenditori e ai dipendenti di accedere ai dati finanziari e di condurre operazioni da qualsiasi luogo. Questa funzione offre flessibilità e garantisce che le attività finanziarie chiave possano essere gestite tempestivamente.

• Integrazione del sistema: Le app fintech si integrano con i sistemi aziendali esistenti come CRM, ERP (Enterprise Resource Planning) e piattaforme di e-commerce. In questo modo si può creare un approccio unificato alla gestione aziendale.