Las aplicaciones de fintech se utilizan para servicios financieros como el acceso a cuentas financieras, la realización de pagos y el envío y la recepción de fondos. Estas aplicaciones han cambiado la forma en que las personas acceden a su dinero y lo utilizan al proporcionar soluciones financieras innovadoras que están disponibles en smartphones y ordenadores. Desde los pagos con el móvil y las transferencias hasta las herramientas de inversión y presupuestación, las aplicaciones de fintech han aumentado el acceso a los servicios financieros, lo que permite a los usuarios ver y gestionar sus finanzas con un mínimo esfuerzo. Dado que está previsto que el valor del mercado internacional de fintech crezca de 294.000 millones de dólares en 2023 a más de 1 billón de dólares para 2032, esta tendencia no muestra signos de detenerse.

El éxito de las aplicaciones de fintech ha estado impulsado por los avances tecnológicos, la proliferación de los smartphones y la creciente demanda de servicios financieros accesibles y fáciles de usar. Este aumento se ha visto amplificado por los cambios normativos que han fomentado la competencia dentro del sector de servicios financieros y han permitido a las startups desafiar a las instituciones financieras establecidas. Como resultado, la fintech ha transformado la forma en que las personas realizan operaciones bancarias e invierten y, al mismo tiempo, impulsa a los bancos tradicionales a adoptar servicios más orientados a lo digital para que sigan siendo competitivos.

A continuación, explicaremos qué son las aplicaciones de fintech, cómo las utilizan las empresas y qué tipo de beneficios pueden ofrecer a tu negocio.

¿De qué trata este artículo?

• Tipos de aplicaciones de fintech
  
• Funciones clave de las aplicaciones de fintech
  
• Cómo usan las empresas las aplicaciones de fintech
  
• Ventajas de incorporar aplicaciones de fintech en tu empresa
  

Tipos de aplicaciones de fintech

Las aplicaciones de fintech tienen muchos usos dentro de los servicios financieros. A continuación se incluyen algunas de las categorías y tipos más comunes de aplicaciones de fintech disponibles.

• Pagos y transferencias: Estas aplicaciones te permiten enviar y recibir dinero a nivel nacional e internacional. Algunos ejemplos son los sistemas de pago con el móvil, como Venmo, y los servicios de transferencia de dinero, como Wise.

• Gestión de finanzas personales (PFM): Estas aplicaciones ayudan a los usuarios a administrar sus finanzas personales mediante el seguimiento de los gastos, la creación de presupuestos y el suministro de información sobre los hábitos de consumo. Algunos ejemplos son Mint (sus funciones ahora se han trasladado a Credit Karma) y YNAB (You Need a Budget).

• Plataformas de inversión y trading: Estas aplicaciones proporcionan herramientas para operar con acciones, bonos, criptomonedas y otros vehículos de inversión. Apoyan tanto a los inversores novatos como a los experimentados. Algunos ejemplos son plataformas como Robinhood y E*TRADE.

• Aplicaciones bancarias y neobancarias: Estas aplicaciones brindan servicios similares a los de la banca sin sucursales físicas y a menudo utilizan inteligencia artificial (IA) para mejorar las interacciones con los clientes y la personalización del servicio. Algunos ejemplos de neobancos son Chime y Revolut.

• Tecnología de seguros (insurtech): Estas aplicaciones proporcionan plataformas accesibles y fáciles de usar para comprar y administrar pólizas de seguro. Algunos ejemplos son Zinnia y Lemonade.

• Plataformas de préstamos: Estas aplicaciones facilitan una aprobación más rápida de los préstamos y unas condiciones más flexibles basadas en modelos alternativos de calificación crediticia. Algunos ejemplos son las plataformas de préstamos, como LendingClub y Prosper.

• Normativa y cumplimiento (RegTech): Estas aplicaciones ayudan a las instituciones financieras a cumplir con las regulaciones financieras de una manera más fácil y rentable. Simplifican procesos como Conocimiento del cliente (KYC), protocolos contra el blanqueo de capitales (AML) y prevención de fraude. Algunos ejemplos son empresas como Chainalysis y Forter.

• Gestión patrimonial: Estas aplicaciones se dirigen a personas de alto patrimonio neto y clientes institucionales con herramientas sofisticadas para la gestión de activos, la planificación patrimonial y la optimización fiscal. Algunos ejemplos son plataformas como Farther y Savvy.

• Aplicaciones de criptomonedas y blockchain: Estas aplicaciones ofrecen servicios, como trading, monederos de criptomonedas, gestión de minería y aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi) para facilitar préstamos y ganancias de intereses sobre las tenencias de criptomonedas. Algunos ejemplos son plataformas como Coinbase y MetaMask.

• Planificación financiera y servicios de asesoramiento: Estas aplicaciones cuentan con servicios automatizados (roboadvisors) y servicios híbridos que combinan IA y asesoramiento humano para ayudar a particulares y empresas a crear planes financieros a largo plazo. Algunos ejemplos son Betterment y Wealthfront.

Funciones clave de las aplicaciones de fintech

Aunque el conjunto exacto de funciones de cada aplicación variará, a continuación se incluyen algunas funciones que podrás encontrar en las categorías más comunes de aplicaciones de fintech.

Banca digital y neobancos

Gestión de cuentas

• Comprobaciones de saldo en tiempo real
  
• Historial de transacciones
  
• Extractos
  

Pagos y envíos de fondos

• Pago de facturas
  
• Transferencias nacionales e internacionales
  
• Pagos entre particulares (P2P)
  

Gestión de tarjetas

• Activación y bloqueo de tarjetas
  
• Gestión del PIN
  
• Notificaciones de transacciones
  

Herramientas de presupuestación y ahorro

• Categorización de gastos
  
• Información sobre gastos
  
• Objetivos de ahorro
  

Características de los neobancos

• Depósito directo anticipado
  
• Sobregiro sin cargo
  
• Recompensas de devolución de efectivo
  
• Tarjetas virtuales
  
• Cuentas conjuntas
  

Pagos y envíos de fondos

Código QR y pagos sin contacto

• Escanear para pagar
  
• Comunicación de campo cercano (pagos con NFC)
  

Funciones de seguridad

• Autenticación biométrica
  
• Autenticación en dos pasos
  
• Detección de fraude
  

Funciones de pago adicionales

• Envíos de fondos en tiempo real
  
• División de facturas
  
• Solicitudes de dinero
  
• Recibos digitales
  
• Integración de programas de fidelización
  
• Historiales de transacciones
  
• Cambio de divisas
  

Gestión de finanzas personales

Seguimiento de los gastos

• Categorización automática
  
• Etiquetado manual
  
• Categorías personalizables
  

Elaboración de presupuestos

• Límites de gasto
  
• Seguimiento del progreso
  
• Alertas
  

Análisis financiero

• Análisis de gastos
  
• Recomendaciones personalizadas
  
• Seguimiento de objetivos
  

Control de crédito

• Seguimiento de la calificación crediticia
  
• Informes de cambios
  
• Alertas
  

Funciones adicionales

• Recordatorios de facturas
  
• Seguimiento de inversiones
  
• Cálculo del patrimonio neto
  
• Asistencia en la preparación de impuestos
  

Préstamos

Solicitud de préstamos

• Solicitud en línea
  
• Precalificación instantánea
  
• Carga de documentos
  

Gestión de préstamos

• Detalles del préstamo
  
• Funciones del pago
  
• Seguimiento del progreso
  

Comprobaciones de crédito

• Extracción de créditos blandos para la precalificación
  
• Supervisión de la calificación crediticia
  

Opciones de pago

• Pago automático
  
• Calendarios de pago flexibles
  
• Opciones de pago anticipado
  

Funciones de «compra ahora, paga después»

• Tarjetas virtuales
  
• Planes de cuotas
  
• Asociaciones con minoristas
  

Inversiones y trading

Gestión de carteras

• Dashboard de tenencias
  
• Seguimiento del rendimiento
  
• Reequilibrio de carteras
  

Datos de mercado

• Presupuestos en tiempo real
  
• Gráficos
  
• Noticias
  
• Análisis
  

Realización de pedidos

• Pedidos de compra y venta
  
• Pedidos limitados
  
• Órdenes de limitación de pérdidas
  

Investigación y educación

• Calificaciones de los analistas
  
• Recursos educativos
  
• Perspectivas de mercado
  

Funciones de seguridad

• Autenticación en dos pasos
  
• Cifrado de datos
  
• Protección de la cuenta
  

Funciones adicionales

• Acciones fraccionadas
  
• Trading social
  
• Soporte de criptomonedas
  
• Integración de roboadvisors
  

Las siguientes funciones generalmente se incluyen en todas las aplicaciones de fintech, independientemente de la categoría:

• Autenticación y seguridad de los usuarios: Los datos del usuario están protegidos con funciones de seguridad como la autenticación en varios pasos (MFA), inicios de sesión biométricos (como el reconocimiento facial y de huellas dactilares) y cifrado de extremo a extremo.

• Notificaciones y alertas en tiempo real: Los usuarios reciben notificaciones automáticas sobre actividades importantes de la cuenta, como transacciones sospechosas, cambios importantes en el precio de las acciones o recordatorios para el pago de facturas.

• Dashboard y herramientas de informes: Los usuarios pueden acceder a un Dashboard completo que resume su situación financiera. También pueden acceder a representaciones visuales como gráficos y tablas que hacen un seguimiento de los patrones de gasto, el rendimiento de las inversiones y otras métricas financieras.

• Funciones automatizadas: Los usuarios pueden automatizar el pago de facturas; transferencias recurrentes y estrategias de inversión que se ajustan en función de las condiciones del mercado y los objetivos financieros personales.

• Personalización: Los usuarios pueden personalizar las interfaces de las aplicaciones y los servicios financieros. Pueden establecer presupuestos personales, elegir preferencias de alerta específicas y adaptar las carteras de inversión de acuerdo con su tolerancia al riesgo y objetivos financieros.

• Capacidades de integración: Los usuarios pueden integrar aplicaciones de fintech con cuentas bancarias tradicionales, software de contabilidad y otros servicios financieros para centralizar la gestión financiera.

• Capacidades transaccionales: Los usuarios pueden realizar transacciones como transferir dinero, pagar facturas o ejecutar operaciones directamente dentro de la aplicación.

• Atención al cliente y formación: Los usuarios tienen acceso al servicio de atención al cliente, incluido el chat en directo, las preguntas frecuentes y el soporte telefónico, así como a recursos educativos como tutoriales, seminarios web y artículos sobre educación financiera.

• Accesibilidad e inclusión: Los usuarios tienen acceso a funciones de accesibilidad, como modos de alto contraste, conversión de texto a voz y otras tecnologías de asistencia, así como compatibilidad con varios idiomas.

Cómo usan las empresas las aplicaciones de fintech

Las aplicaciones de fintech no son solo para los consumidores. Las empresas utilizan las aplicaciones de fintech para mejorar sus operaciones en muchos ámbitos. Esto incluye:

• Soluciones de procesamiento de pagos: Las empresas usan aplicaciones de fintech para simplificar el proceso de recibir y realizar pagos con sistemas de punto de venta (POS) móviles, pasarelas de pagos en línea y aplicaciones que facilitan la facturación electrónica y la facturación automática. Estas soluciones ayudan a las empresas a mejorar el flujo de caja, reducir los tiempos de procesamiento y disminuir los costes de las transacciones.

• Gestión financiera: Las empresas utilizan las aplicaciones de fintech para obtener herramientas de gestión financiera, como aplicaciones de elaboración de presupuestos, rastreadores de gastos y software de informes financieros. Estas herramientas ofrecen a las empresas información en tiempo real sobre la salud financiera, lo que puede conducir a decisiones financieras informadas y un mejor flujo de caja.

• Acceso al capital: Las empresas utilizan plataformas de préstamos y aplicaciones de micromecenazgo para obtener una aprobación más rápida de los préstamos y acceso a una gama más amplia de productos de préstamo que los bancos tradicionales, a menudo con tasas y condiciones más competitivas.

• Contabilidad y teneduría de libros automatizadas: Las empresas usan aplicaciones de fintech para automatizar tareas contables, como categorizar gastos, sincronizar transacciones entre cuentas bancarias y tarjetas de crédito y preparar estados financieros. Esto hace que la preparación de impuestos y la auditoría financiera sean más fáciles y rentables.

• Gestión de nóminas: Las empresas utilizan soluciones de fintech para pagar a sus empleados de forma precisa y puntual, además de automatizar el cálculo fiscal, las retenciones fiscales y las deducciones de beneficios. Estas soluciones también ayudan a las empresas a cumplir con la legislación laboral y fiscal.

• Detección del fraude y gestión de riesgos: Las empresas usan aplicaciones de fintech para detectar actividades fraudulentas y gestionar los riesgos. Las aplicaciones de fintech usan IA y algoritmos de machine learning para analizar los patrones de transacciones en busca de posibles fraudes y proporcionan herramientas de evaluación de riesgos para mitigar las vulnerabilidades financieras.

• Gestión de la relación con el cliente (CRM): Las empresas utilizan aplicaciones de fintech con sistemas CRM integrados para realizar un seguimiento de las interacciones con los clientes, gestionar clientes potenciales y mejorar el servicio al cliente.

• Financiación de la cadena de suministro: Las empresas utilizan aplicaciones de fintech para optimizar su capital de trabajo y fortalecer las relaciones con los proveedores. Estas aplicaciones facilitan pagos más rápidos a los proveedores, proporcionan soluciones de descuentos dinámicos y ofrecen visibilidad de todo el proceso de financiación de la cadena de suministro.

• Servicios de seguros (insurtech): En el sector de los seguros, las empresas usan aplicaciones de fintech para simplificar el proceso de contratación de seguros, la gestión de pólizas y la presentación de reclamaciones.

• Cumplimiento de la normativa y presentación de informes: Las empresas utilizan aplicaciones de fintech centradas en el cumplimiento de la normativa para obtener ayuda con los requisitos de informes y a respetar las regulaciones financieras.

Ventajas de incorporar aplicaciones de fintech en tu empresa

Las aplicaciones de fintech ofrecen a las empresas varios beneficios. A continuación, vamos a verlo más en detalle.

• Optimización de los procesos de la empresa: Gracias a la automatización, las aplicaciones de fintech reducen el tiempo y el esfuerzo necesarios para tareas como el procesamiento de pagos, la facturación y la elaboración de informes financieros. La automatización puede mitigar el error humano y mejorar los tiempos de transacción para que las empresas puedan centrarse en las actividades principales y en el crecimiento.

• Precisión y transparencia: Las aplicaciones de fintech proporcionan una visión clara del estado financiero de una empresa mediante el procesamiento de datos en tiempo real y análisis avanzados. Esta transparencia ayuda a presupuestar, pronosticar y planificar financieramente con precisión. También puede ayudar a una toma de decisiones más informada y a una mejor gestión financiera.

• Costes más bajos: Las aplicaciones de fintech automatizan las operaciones financieras y reducen la intervención manual. Esto puede reducir los costes de mano de obra, los costes asociados con errores manuales y las comisiones por transacciones y servicios financieros.

• Experiencia del cliente: Las aplicaciones de fintech tienen interfaces fáciles de usar que mejoran la experiencia del cliente. Las empresas pueden mejorar la prestación de sus servicios con soluciones de pago convenientes, asesoramiento financiero personalizado y programas de fidelización.

• Acceso a herramientas financieras: Las aplicaciones de fintech proporcionan a las pequeñas y medianas empresas (PYME) acceso a herramientas y análisis, como modelos sofisticados de gestión de riesgos, plataformas de inversión y análisis detallados de datos de clientes, que antes solo estaban disponibles para las grandes corporaciones.

• Escalabilidad: Las aplicaciones de fintech pueden escalar con tu empresa y adaptarse al crecimiento de clientes, transacciones y datos, sin necesidad de realizar grandes inversiones adicionales. Los sistemas financieros crecen con la empresa y respaldan los esfuerzos de expansión sin comprometer la integridad operativa.

• Cumplimiento de la normativa: Las aplicaciones de fintech incorporan funciones que ayudan a las empresas a cumplir automáticamente con las leyes y regulaciones relevantes, como las leyes contra el blanqueo de capitales (AML), las regulaciones fiscales y las normas de informes financieros.

• Alcance global: Las aplicaciones de fintech pueden gestionar varias divisas, así como el cumplimiento de la normativa financiera internacional, lo que hace que la expansión internacional sea más factible y menos arriesgada.

• Cumplimiento de la normativa fiscal: Las aplicaciones de fintech automatizan el cálculo, la retención y la presentación de impuestos para garantizar el cumplimiento de la normativa fiscal local e internacional. Esto puede simplificar la administración tributaria y reducir el riesgo de sanciones por incumplimiento.

• Comprobaciones de crédito: Las aplicaciones de fintech integran modelos de calificación crediticia que analizan el historial de transacciones y los comportamientos financieros. De esta forma, las empresas reciben evaluaciones más precisas de su solvencia, lo que reduce el riesgo crediticio y las posibles deudas incobrables.

• Acceso móvil: Las soluciones de fintech optimizadas para dispositivos móviles permiten a los propietarios y empleados de empresas acceder a datos financieros y realizar operaciones desde cualquier lugar. Esta función ofrece flexibilidad y garantiza que las tareas financieras clave se puedan manejar con prontitud.

• Integración de sistemas: Las aplicaciones de fintech se integran con los sistemas empresariales existentes, como CRM, planificación de recursos empresariales (ERP) y plataformas de e-commerce. Esto puede crear un enfoque unificado para la gestión empresarial.