Fintech-apps worden gebruikt voor financiële diensten, zoals toegang tot financiële rekeningen, betalingen en het versturen en ontvangen van geld. Deze apps hebben de manier veranderd waarop mensen toegang krijgen tot en hun geld gebruiken door innovatieve financiële oplossingen te bieden die beschikbaar zijn op smartphones en computers. Van mobiele betalingen en overschrijvingen tot investerings- en budgetteringstools: fintech-apps hebben de toegang tot financiële diensten verbeterd, waardoor gebruikers hun financiën met minimale inspanning kunnen bekijken en beheren. Aangezien de waarde van de wereldwijde fintech-markt naar verwachting zal groeien van 294 miljard dollar in 2023 tot meer dan 1 biljoen dollar in 2032, lijkt deze trend niet te stoppen.

Het succes van fintech-apps is te danken aan technologische vooruitgang, de proliferatie van smartphones en een toenemende vraag naar gebruiksvriendelijke, toegankelijke financiële diensten. Deze stijging is versterkt door wijzigingen in de regelgeving die de concurrentie binnen de financiële dienstensector hebben aangemoedigd en startups in staat hebben gesteld gevestigde financiële instellingen uit te dagen. Als gevolg hiervan heeft fintech de manier veranderd waarop mensen bankieren en investeren, terwijl traditionele banken onder druk worden gezet om meer digitaal georiënteerde diensten aan te nemen om concurrerend te blijven.

Hieronder leggen we uit wat fintech-apps zijn, hoe bedrijven ze gebruiken en welke voordelen ze je bedrijf kunnen bieden.

Wat staat er in dit artikel?

• Soorten fintech-apps
  
• Belangrijkste kenmerken van fintech-apps
  
• Hoe bedrijven fintech-apps gebruiken
  
• Voordelen van het integreren van fintech-apps in je bedrijf
  

Soorten fintech-apps

Fintech-apps hebben veel toepassingen binnen de financiële dienstverlening. Hier zijn enkele van de meest voorkomende categorieën en soorten fintech-apps die beschikbaar zijn.

• Betalingen en overschrijvingen: Met deze apps kun je in binnen- en buitenland geld verzenden en ontvangen. Voorbeelden hiervan zijn mobiele betalingssystemen zoals Venmo en geldovermakingsdiensten zoals Wise.

• Beheer van persoonlijke financiën (PFM): Deze apps helpen gebruikers hun persoonlijke financiën te beheren door uitgaven bij te houden, budgetten te maken en inzicht te geven in bestedingspatronen. Voorbeelden hiervan zijn Mint (de functies zijn nu verplaatst naar Credit Karma) en YNAB (You Need a Budget).

• Investerings- en handelsplatformen: Deze apps bieden tools voor het verhandelen van aandelen, obligaties, cryptocurrencies en andere investeringsvehikels. Ze ondersteunen zowel beginnende als doorgewinterde beleggers. Voorbeelden hiervan zijn platforms als Robinhood en E*TRADE.

• Apps voor bankieren en neobankieren: Deze apps bieden bankachtige diensten zonder fysieke filialen, en ze maken vaak gebruik van kunstmatige intelligentie (AI) om klantinteracties en personalisatie van diensten te verbeteren. Voorbeelden van neobanken zijn Chime en Revolut.

• Verzekeringstechnologie (insurtech): Deze apps bieden toegankelijke, gebruiksvriendelijke platforms voor het kopen en beheren van verzekeringspolissen. Voorbeelden hiervan zijn Zinnia en Lemonade.

• Uitleenplatforms: Deze apps maken snellere goedkeuringen van leningen en flexibelere leningsvoorwaarden mogelijk op basis van alternatieve kredietscoremodellen. Voorbeelden hiervan zijn leenplatforms zoals LendingClub en Prosper.

• Regelgeving en compliance (RegTech): Deze apps helpen financiële instellingen om op een eenvoudigere en kosteneffectievere manier aan de financiële regelgeving te voldoen. Ze vereenvoudigen processen zoals Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML)-protocollen en fraudepreventie. Voorbeelden hiervan zijn bedrijven als Chainalysis en Forter.

• Vermogensbeheer: Deze apps richten zich op vermogende particulieren en institutionele klanten met geavanceerde tools voor vermogensbeheer, estate planning en belastingoptimalisatie. Voorbeelden hiervan zijn platforms als Farther en Savvy.

• Cryptocurrency- en blockchain-apps: Deze apps bieden diensten aan, waaronder handel, crypto-wallets, mijnbouwbeheer en gedecentraliseerde financiële (DeFi)-toepassingen om het uitlenen, lenen en het verdienen van rente op cryptocurrency-holdings te vergemakkelijken. Voorbeelden hiervan zijn platforms zoals Coinbase en MetaMask.

• Financiële planning en adviesdiensten: Deze apps hebben geautomatiseerde services (robo-adviseurs) en hybride services die AI en menselijk advies combineren om individuen en bedrijven te helpen bij het maken van financiële langetermijnplannen. Voorbeelden hiervan zijn Betterment en Wealthfront.

Belangrijke functies van fintech-apps

Hoewel de exacte functieset van elke app zal variëren, zijn hier enkele functies die je kunt verwachten in de meest voorkomende categorieën fintech-apps.

Digitaal bankieren en neobanken

Accountbeheer

• Real-time saldocontroles
  
• Transactiegeschiedenis
  
• Uittreksels
  

Betalingen en overschrijvingen

• Facturen betalen
  
• Binnenlandse en internationale transfers
  
• Peer-to-peer (P2P) betalingen
  

Kaartbeheer

• Kaartactivering en blokkering
  
• Pincodebeheer
  
• Transactiemeldingen
  

Tools voor budgettering en besparingen

• Categorisering van uitgaven
  
• Inzicht in uitgaven
  
• Spaardoelen
  

Neobank-functies

• Vervroegde directe storting
  
• Kosteloze debetstand
  
• Cash-back beloningen
  
• Virtuele kaarten
  
• Gezamenlijke rekeningen
  

Betalingen en overschrijvingen

QR-code en contactloze betalingen

• Scan om te betalen
  
• Near Field Communication (NFC-compatibele betalingen)
  

Beveiligingsfuncties

• Biometrische authenticatie
  
• Twee-factor-authenticatie
  
• Fraudedetectie
  

Aanvullende betaalmogelijkheden

• Realtime overschrijvingen
  
• Splitsen van rekeningen
  
• Geldverzoeken
  
• Digitale bonnen
  
• Integratie van loyaliteitsprogramma's
  
• Transactiehistorie
  
• Wisselkantoor
  

Beheer van persoonlijke financiën

Onkosten bijhouden

• Automatische categorisering
  
• Handmatig taggen
  
• Aanpasbare categorieën
  

Budgettering

• Bestedingslimieten
  
• Voortgang bijhouden
  
• Waarschuwingen
  

Financiële inzichten

• Analyse van de uitgaven
  
• Gepersonaliseerde aanbevelingen
  
• Doelen bijhouden
  

Kredietbewaking

• Bijhouden van kredietscores
  
• Wijzig rapportages
  
• Waarschuwingen
  

Extra functies

• Herinneringen voor facturen
  
• Volgen van investeringen
  
• Berekening van het nettovermogen
  
• Hulp bij het voorbereiden van belastingen
  

Uitlenen en opnemen

Leningaanvraag

• Online sollicitatie
  
• Onmiddellijke prekwalificatie
  
• Document uploaden
  

Beheer van leningen

• Lening gegevens
  
• Betaalmogelijkheden
  
• Voortgang bijhouden
  

Kredietwaardigheidscontrole

• Zachte krediettrekkingen voor prekwalificatie
  
• Bewaking van de kredietscore
  

Betaalmogelijkheden

• Automatisch betalen
  
• Flexibele betalingsschema's
  
• Opties voor vroege uitbetaling
  

Functies voor 'koop nu, betaal later'

• Virtuele kaarten
  
• Plan met termijnen
  
• Samenwerkingsverbanden met retailers
  

Beleggen en handelen

Portefeuillebeheer

• Dashboard van de bedrijven
  
• Prestaties bijhouden
  
• Herbalanceren van de portefeuille
  

Marktgegevens

• Real-time offertes
  
• Grafieken
  
• Nieuws
  
• Analyse
  

Bestelling plaatsen

• Koop- en verkooporders
  
• Beperk orders
  
• Stop-loss orders
  

Onderzoek en onderwijs

• Beoordelingen van analisten
  
• Leermiddelen
  
• Marktinzichten
  

Beveiligingsfuncties

• Twee-factor-authenticatie
  
• Versleuteling van gegevens
  
• Bescherming van accounts
  

Extra functies

• Fractionele aandelen
  
• Sociale handel
  
• Ondersteuning voor cryptocurrency
  
• Robo-adviseur integratie
  

De volgende functies zijn over het algemeen opgenomen in alle fintech-apps, ongeacht de categorie:

• Gebruikersauthenticatie en beveiliging: Gebruikersgegevens worden beschermd met beveiligingsfuncties zoals multifactorauthenticatie (MFA), biometrische aanmeldingen (zoals vingerafdruk en gezichtsherkenning) en end-to-end-encryptie.

• Real-time meldingen en waarschuwingen: Gebruikers ontvangen pushmeldingen over belangrijke accountactiviteiten, zoals verdachte transacties, grote wijzigingen in aandelenkoersen of herinneringen voor factuurbetalingen.

• Dashboard- en rapportagetools: Gebruikers hebben toegang tot een uitgebreid dashboard met een overzicht van hun financiële situatie. Ze hebben ook toegang tot visuele weergaven, zoals grafieken en diagrammen die uitgavenpatronen, beleggingsprestaties en andere financiële statistieken volgen.

• Geautomatiseerde functies: Gebruikers kunnen factuurbetalingen automatiseren, terugkerende overschrijvingen, en beleggingsstrategieën die zich aanpassen op basis van marktomstandigheden en persoonlijke financiële doelen.

• Maatwerk en personalisatie: Gebruikers kunnen app-interfaces en financiële diensten aanpassen en personaliseren. Ze kunnen persoonlijke budgetten instellen, specifieke waarschuwingsvoorkeuren kiezen en beleggingsportefeuilles aanpassen aan hun risicotolerantie en financiële doelstellingen.

• Integratiemogelijkheden: Gebruikers kunnen fintech-apps integreren met traditionele bankrekeningen, boekhoudsoftware en andere financiële diensten om het financieel beheer te centraliseren.

• Transactionele mogelijkheden: Gebruikers kunnen transacties uitvoeren, zoals het overmaken van geld, het betalen van rekeningen of het uitvoeren van transacties, rechtstreeks in de app.

• Klantenondersteuning en opleiding: Gebruikers hebben toegang tot klantenondersteuning, waaronder livechat, veelgestelde vragen en telefonische ondersteuning, evenals educatieve bronnen zoals tutorials, webinars en artikelen over financiële geletterdheid.

• Toegankelijkheid en inclusiviteit: Gebruikers hebben toegang tot toegankelijkheidsfuncties zoals modi voor hoog contrast, tekst-naar-spraak en andere ondersteunende technologieën, evenals ondersteuning voor meerdere talen.

Hoe bedrijven fintech-apps gebruiken

Fintech-apps zijn niet alleen voor consumenten. Bedrijven gebruiken fintech-apps om hun activiteiten op veel gebieden te verbeteren. Denk bijvoorbeeld aan het volgende:

• Oplossingen voor betalingsverwerking: Bedrijven gebruiken fintech-apps om het ontvangen en uitvoeren van betalingen te vereenvoudigen via mobiele POS-systemen (POS, online betaalgateways en apps die elektronische facturatie en automatische facturatie mogelijk maken. Deze oplossingen helpen bedrijven hun cashflow te verbeteren, verwerkingstijden te verkorten en transactiekosten te verlagen.

• Financieel beheer: Bedrijven gebruiken fintech-apps voor tools voor financieel beheer, zoals budgetteringsapps, onkostentrackers en software voor financiële rapportage. Deze tools bieden bedrijven realtime inzicht in de financiële gezondheid, wat kan leiden tot weloverwogen financiële beslissingen en een betere cashflow.

• Toegang tot kapitaal: Bedrijven gebruiken leenplatforms en crowdfunding-apps om leningen sneller goed te keuren en toegang te krijgen tot een breder scala aan kredietproducten dan traditionele banken, vaak met scherpere tarieven en voorwaarden.

• Geautomatiseerde boekhouding en boekhouding: Bedrijven gebruiken fintech-apps om boekhoudkundige taken te automatiseren, zoals het categoriseren van uitgaven, het synchroniseren van transacties tussen bankrekeningen en creditcards en het opstellen van financiële overzichten. Dit maakt belastingvoorbereiding en financiële controles eenvoudiger en kosteneffectiever.

• Beheer van de salarisadministratie: Bedrijven gebruiken fintech-oplossingen om werknemers nauwkeurig en op tijd te betalen, naast het automatiseren van belastingberekeningen, belastinginhoudingen en inhoudingen van uitkeringen. Deze oplossingen helpen bedrijven ook om te voldoen aan de arbeids- en belastingwetgeving.

• Fraudedetectie en risicobeheer: Bedrijven gebruiken fintech-apps om frauduleuze activiteiten te detecteren en risico's te beheersen. Fintech-apps maken gebruik van AI en machine learning-algoritmen om transactiepatronen te analyseren op mogelijke fraude. Bovendien bieden ze risicobeoordelingstools om financiële kwetsbaarheden te beperken.

• Klantrelatiebeheer (CRM): Bedrijven gebruiken fintech-apps met geïntegreerde CRM-systemen om klantinteracties bij te houden, leads te beheren en de klantenservice te verbeteren.

• Financiering van de toeleveringsketen: Bedrijven gebruiken fintech-apps om hun werkkapitaal te optimaliseren en relaties met leveranciers te versterken. Deze apps maken snellere betalingen aan leveranciers mogelijk, bieden dynamische kortingsoplossingen en bieden inzicht in het volledige financieringsproces van de toeleveringsketen.

• Diensten op het gebied van verzekeringen (insurtech): Bedrijven gebruiken fintech-apps in de verzekeringssector om het proces van het afsluiten van verzekeringen, het beheren van polissen en het indienen van claims te vereenvoudigen.

• Naleving van de regelgeving en rapportage: Bedrijven gebruiken op compliance gerichte fintech-applicaties voor hulp bij rapportagevereisten en het naleven van financiële regelgeving.

Voordelen van het integreren van fintech-apps in je bedrijf

Fintech-apps bieden bedrijven verschillende voordelen. Hier gaan we er wat dieper op in.

• Geoptimaliseerde bedrijfsprocessen : Door automatisering te gebruiken, verminderen fintech-apps de tijd en moeite die nodig zijn voor taken als betalingsverwerking, facturering en financiële rapportage. Automatisering kan menselijke fouten beperken en transactietijden verbeteren, zodat bedrijven zich kunnen concentreren op kernactiviteiten en groei.

• Nauwkeurigheid en transparantie: Fintech-apps geven een duidelijk beeld van de financiële gezondheid van een bedrijf met behulp van realtime gegevensverwerking en geavanceerde analyses. Deze transparantie helpt bij nauwkeurige budgettering, prognoses en financiële planning. Het kan ook leiden tot beter geïnformeerde besluitvorming en een beter financieel beheer.

• Lagere kosten: Fintech-apps automatiseren financiële processen en verminderen handmatig ingrijpen. Dit kan de arbeidskosten, de kosten in verband met handmatige fouten en de kosten voor financiële transacties en diensten verlagen.

• Klantervaring: Fintech-apps hebben gebruiksvriendelijke interfaces die de klantervaring verbeteren. Bedrijven kunnen hun dienstverlening verbeteren met handige betalingsoplossingen, gepersonaliseerd financieel advies en loyaliteitsprogramma's.

• Toegang tot financiële tools: Fintech-apps bieden kleine tot middelgrote ondernemingen (kmo's) toegang tot tools en analyses, zoals geavanceerde risicobeheermodellen, investeringsplatforms en gedetailleerde analyses van klantgegevens, die voorheen alleen beschikbaar waren voor grotere bedrijven.

• Schaalbaarheid: Fintech-apps kunnen meegroeien met je bedrijf en kunnen groei in klanten, transacties en gegevens opvangen, zonder dat je grote extra investeringen hoeft te doen. Financiële systemen groeien met het bedrijf mee en ondersteunen uitbreidingsinspanningen zonder dat dit ten koste gaat van de operationele integriteit.

• Compliance met regelgeving: Fintech-apps bevatten functies die bedrijven helpen automatisch te voldoen aan relevante wet- en regelgeving, zoals witwasbestrijding, belastingvoorschriften en standaarden voor financiële rapportage.

• Wereldwijd bereik: Fintech-apps kunnen meerdere valuta's beheren en voldoen aan internationale financiële regelgeving, waardoor internationale uitbreiding haalbaarder en minder riskant wordt.

• Fiscale compliance: Fintech-apps automatiseren de berekening, inhouding en indiening van belastingen om compliance met lokale en internationale belastingregels te garanderen. Dit kan de belastingadministratie vereenvoudigen en het risico op boetes als gevolg van niet-naleving verminderen.

• Kredietwaardigheidscontroles: Fintech-apps integreren kredietscoremodellen die de transactiegeschiedenis en financieel gedrag analyseren. Hierdoor kunnen bedrijven kredietwaardigheid nauwkeuriger inschatten, waardoor kredietrisico's en potentiële oninbare vorderingen worden beperkt.

• Mobiele toegang: Met voor mobiel geoptimaliseerde fintech-oplossingen hebben bedrijfseigenaren en werknemers toegang tot financiële gegevens en kunnen ze overal activiteiten uitvoeren. Deze functie biedt flexibiliteit en zorgt ervoor dat belangrijke financiële taken snel kunnen worden afgehandeld.

• Systeem integratie: Fintech-apps integreren met bestaande bedrijfssystemen zoals CRM, ERP (Enterprise Resource Planning) en e-commerceplatforms. Dit kan zorgen voor een uniforme benadering van bedrijfsbeheer.