Les applications de la fintech, ou technologie financière, sont utilisées pour des services financiers tels que l’accès aux comptes financiers, les paiements, ainsi que l’envoi et la réception de fonds. Ces applications ont changé la façon dont les gens accèdent à leur argent et l’utilisent en proposant des solutions financières innovantes disponibles sur les smartphones et les ordinateurs. Qu’il s’agisse de paiements mobiles, de transferts ou d’outils d’investissement et de budgétisation, les applications de la fintech ont élargi l’accès aux services financiers, permettant aux utilisateurs de consulter et de gérer leurs finances en déployant un effort minimum. La valeur du marché mondial de la fintech devrait passer de 294 milliards de dollars USD en 2023 à plus de 1 000 milliards de dollars USD d’ici 2032, et cette tendance ne semble pas près de s’arrêter.

Le succès des applications de la fintech est dû aux progrès technologiques, à la prolifération des smartphones et à une demande croissante en matière de services financiers conviviaux et accessibles. Cet essor a été amplifié par des changements réglementaires qui ont encouragé la concurrence dans le secteur des services financiers et permis aux start-up de défier les institutions financières établies. En conséquence, la fintech a transformé la façon dont les gens effectuent leurs opérations bancaires et leurs investissements, tout en poussant les banques traditionnelles à adopter des services plus orientés vers le numérique pour rester compétitives.

Nous vous expliquons ci-dessous ce que sont les applications de la fintech, comment les entreprises les utilisent et quels types d’avantages elles peuvent leur offrir.

Sommaire de cet article

• Types d’applications de la fintech
  
• Principales fonctionnalités des applications de la fintech
  
• Comment les entreprises utilisent-elles les applications de la fintech ?
  
• Avantages de l’intégration des applications de la fintech dans votre entreprise
  

Types d’applications de la fintech

Les applications de la fintech ont de multiples usages dans les services financiers. Voici quelques-unes des catégories et quelques-uns des types d’applications de la fintech les plus courants.

• Paiements et transferts : ces applications vous permettent d’envoyer et de recevoir de l’argent au niveau national et international. Il s’agit par exemple de systèmes de paiement mobile tels que Venmo et de services de transfert d’argent tels que Wise.

• Gestion des finances personnelles : ces applications aident les utilisateurs à gérer leurs finances personnelles en suivant les dépenses, en créant des budgets et en fournissant des informations sur leurs habitudes de consommation. Parmi les exemples, citons Mint (dont les fonctionnalités ont été transférées vers Credit Karma) et YNAB (You Need a Budget).

• Plateformes d’investissement et de transactions : ces applications fournissent des outils pour échanger des actions, des obligations, des cryptomonnaies et d’autres supports d’investissement. Elles soutiennent aussi bien les investisseurs novices que les investisseurs chevronnés. Il s’agit par exemple de plateformes comme Robinhood et E*TRADE.

• Applications bancaires et néobanques : ces applications fournissent des services de type bancaire sans agences physiques, et utilisent souvent l’intelligence artificielle (IA) pour améliorer les interactions avec les clients et la personnalisation des services. Chime et Revolut sont des exemples de néobanques.

• Technologie de l’assurance (assurtech) : ces applications offrent des plateformes accessibles et conviviales pour l’achat et la gestion de polices d’assurance. Zinnia et Lemonade en sont des exemples.

• Plateformes de prêt : ces applications permettent d’obtenir des approbations de prêt plus rapidement et d’assouplir les conditions de prêt en fonction de modèles alternatifs d’évaluation de la solvabilité. Il s’agit par exemple de plateformes de prêt telles que LendingClub et Prosper.

• Réglementation et conformité (RegTech) : ces applications aident les institutions financières à se conformer aux réglementations financières plus facilement et de manière plus rentable. Elles simplifient les processus tels que les procédures KYC (Know Your Customer), les protocoles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et la prévention de la fraude. C’est le cas, par exemple, d’entreprises telles que Chainalysis et Forter.

• Gestion de patrimoine : ces applications s’adressent aux particuliers fortunés et aux clients institutionnels en leur proposant des outils sophistiqués de gestion d’actifs, de planification successorale et d’optimisation fiscale. Il s’agit par exemple de plateformes telles que Farther et Savvy.

• Applications de cryptomonnaie et de blockchain : ces applications offrent des services tels que l’échange, les portefeuilles de cryptomonnaies, la gestion minière et les applications de finance décentralisée (DeFi) pour faciliter le prêt, l’emprunt et la perception d’intérêts sur les cryptomonnaies détenues. Il s’agit par exemple de plateformes telles que Coinbase et MetaMask.

• Services de planification financière et de conseil : ces applications sont dotées de services automatisés (robots-conseillers) et de services hybrides qui combinent l’IA et les conseils humains pour aider les particuliers et les entreprises à créer des plans financiers à long terme. C’est le cas, par exemple, de Betterment et de Wealthfront.

Principales fonctionnalités des applications de la fintech

Bien que les fonctionnalités exactes de chaque application varient, voici quelques fonctionnalités auxquelles vous pouvez vous attendre dans les catégories les plus courantes d’applications de la fintech.

Banque en ligne et néobanques

Gestion de compte

• Vérification du solde en temps réel
  
• Historique des transactions
  
• Relevés
  

Paiements et transferts

• Paiement de factures
  
• Transferts nationaux et internationaux
  
• Paiements entre pairs (P2P)
  

Gestion des cartes

• Activation et blocage des cartes
  
• Gestion du code PIN
  
• Notifications de transactions
  

Outils de budgétisation et d’épargne

• Catégorisation des dépenses
  
• Informations sur les dépenses
  
• Objectifs d’épargne
  

Caractéristiques de la néobanque

• Dépôt direct anticipé
  
• Découvert sans frais
  
• Récompenses monétaires
  
• Cartes virtuelles
  
• Comptes conjoints
  

Paiements et transferts

Code QR et paiements sans contact

• Scanner pour payer
  
• Communication en champ proche (paiements compatibles NFC)
  

Fonctionnalités de sécurité

• Authentification biométrique
  
• Authentification à deux facteurs
  
• Détection des fraudes
  

Fonctionnalités de paiement supplémentaires

• Transferts d’argent en temps réel
  
• Fractionnement de factures
  
• Demandes d’argent
  
• Reçus numériques
  
• Intégration d’un programme de fidélisation
  
• Historiques des transactions
  
• Change de devises
  

Gestion des finances personnelles

Suivi des dépenses

• Catégorisation automatique
  
• Marquage manuel
  
• Catégories personnalisables
  

Budgétisation

• Limites de dépenses
  
• Suivi de l’avancement
  
• Alertes
  

Informations financières

• Analyse des dépenses
  
• Recommandations personnalisées
  
• Suivi des objectifs
  

Surveillance du crédit

• Suivi de la cote de solvabilité
  
• Rapports sur les modifications
  
• Alertes
  

Fonctionnalités supplémentaires

• Rappels de factures
  
• Suivi des investissements
  
• Calcul de la valeur nette
  
• Aide à la préparation des déclarations fiscales
  

Prêts et emprunts

Demande de prêt

• Demande en ligne
  
• Préqualification instantanée
  
• Téléchargement de documents
  

Gestion des prêts

• Détails du prêt
  
• Fonctionnalités de paiement
  
• Suivi de l’avancement
  

Vérification de la solvabilité

• Vérifications de solvabilité souples pour la préqualification
  
• Surveillance de la cote de solvabilité
  

Options de paiement

• Paiement automatique
  
• Calendriers de paiement flexibles
  
• Options de remboursement anticipé
  

Fonctionnalités de paiement différé (BNPL)

• Cartes virtuelles
  
• Plans de versements échelonnés
  
• Partenariats avec les marchands
  

Investissements et transactions

Gestion de portefeuille

• Tableau de bord des avoirs
  
• Suivi des performances
  
• Rééquilibrage de portefeuille
  

Données de marché

• Cotations en temps réel
  
• Graphiques
  
• Actualités
  
• Analyse
  

Passage de commande

• Ordres d’achat et de vente
  
• Ordres limités
  
• Ordres à seuil de déclenchement
  

Recherche et formation

• Notations des analystes
  
• Ressources pédagogiques
  
• Connaissance des marchés
  

Fonctionnalités de sécurité

• Authentification à deux facteurs
  
• Chiffrement des données
  
• Protection des comptes
  

Fonctionnalités supplémentaires

• Fractions d’actions
  
• Trading social
  
• Prise en charge des cryptomonnaies
  
• Intégration de robots-conseillers
  

Les fonctionnalités suivantes sont généralement incluses dans toutes les applications de la fintech, quelle que soit la catégorie à laquelle elles appartiennent :

• Authentification et sécurité des utilisateurs : les données des utilisateurs sont protégées par des fonctionnalités de sécurité telles que l’authentification multifacteur (MFA), les connexions biométriques (telles que les empreintes digitales et la reconnaissance faciale) et le chiffrement de bout en bout.

• Notifications et alertes en temps réel : les utilisateurs reçoivent des notifications push concernant des activités importantes sur leur compte, telles que des transactions suspectes, des changements majeurs du cours d’une action ou des rappels de paiement de factures.

• Dashboard et outils de reporting : les utilisateurs peuvent accéder à un tableau de bord complet résumant leur situation financière. Ils peuvent également accéder à des représentations visuelles telles que des graphiques et des tableaux permettant de suivre les habitudes en matière de dépenses, le rendement des placements et d’autres indicateurs financiers.

• Fonctionnalités automatisées : les utilisateurs peuvent automatiser le paiement des factures. les transferts récurrents et les stratégies de placement qui s’ajustent en fonction des conditions du marché et des objectifs financiers personnels.

• Adaptation et personnalisation : les utilisateurs peuvent adapter et personnaliser les interfaces des applications et les services financiers. Ils peuvent établir des budgets personnels, choisir des préférences d’alerte spécifiques et adapter leurs portefeuilles de placement en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs financiers.

• Capacités d’intégration : les utilisateurs peuvent intégrer les applications de la fintech à des comptes bancaires traditionnels, à des logiciels de comptabilité et à d’autres services financiers pour centraliser la gestion financière.

• Capacités transactionnelles : les utilisateurs peuvent effectuer des transactions telles que transférer de l’argent, payer des factures ou exécuter des opérations directement dans l’application.

• Assistance à la clientèle et formation : les utilisateurs ont accès à un service d’assistance à la clientèle (en direct par chat, FAQ et assistance téléphonique) ainsi qu’à des ressources pédagogiques (tutoriels, webinaires et articles sur les connaissances financières).

• Accessibilité et inclusivité : les utilisateurs ont accès à des fonctionnalités d’accessibilité telles que les modes de contraste élevé, la synthèse vocale et d’autres technologies d’assistance, ainsi qu’à la prise en charge de plusieurs langues.

Comment les entreprises utilisent-elles les applications de la fintech ?

Les applications de la fintech ne sont pas réservées aux consommateurs. Les entreprises utilisent des applications de la fintech pour améliorer leurs opérations dans de nombreux domaines. En voici quelques-uns :

• Solutions de traitement des paiements : les entreprises utilisent des applications de la fintech pour simplifier le processus de réception et d’exécution des paiements grâce aux systèmes de point de vente (PDV) mobiles, aux passerelles de paiement en ligne et aux applications qui facilitent la facturation électronique et la facturation automatique. Ces solutions aident les entreprises à améliorer leur trésorerie, à réduire les délais de traitement et à réduire les coûts de transaction.

• Gestion financière : les entreprises utilisent des applications de la fintech pour les outils de gestion financière tels que les applications de budgétisation, les outils de suivi des dépenses et les logiciels de reporting financier. Ces outils offrent aux entreprises des informations en temps réel sur leur santé financière, ce qui peut conduire à des décisions financières éclairées et à un meilleur flux de trésorerie.

• Accès au capital : les entreprises utilisent des plateformes de prêt et des applications de financement participatif pour obtenir des approbations de prêt plus rapidement et accéder à une gamme plus large de produits de prêt que les banques traditionnelles, souvent avec des taux et des conditions plus compétitifs.

• Automatisation de la comptabilité et de la tenue de livres : les entreprises utilisent des applications de la fintech pour automatiser des tâches comptables telles que la catégorisation des dépenses, la synchronisation des transactions entre les comptes bancaires et les cartes de crédit et la préparation des états financiers. Cela rend la préparation des déclarations fiscales et l’audit financier plus faciles et plus rentables.

• Gestion de la paie : les entreprises utilisent des solutions de la fintech pour payer leurs employés avec précision et dans les délais, en plus d’automatiser le calcul des impôts, les retenues à la source et les déductions de prestations. Ces solutions aident également les entreprises à se conformer au droit du travail et au droit fiscal.

• Détection de la fraude et gestion des risques : les entreprises utilisent des applications de la fintech pour détecter les activités frauduleuses et gérer les risques. Les applications de la fintech utilisent l’IA et des algorithmes d’apprentissage automatique pour analyser les habitudes de transaction afin de détecter d’éventuelles fraudes, et fournissent des outils d’évaluation des risques visant à atténuer les vulnérabilités financières.

• Gestion de la relation client (CRM) : les entreprises utilisent des applications de la fintech avec des systèmes CRM intégrés pour suivre les interactions avec les clients, gérer les prospects et améliorer le service client.

• Financement de la chaîne logistique : les entreprises utilisent des applications de la fintech pour optimiser leur fonds de roulement et renforcer leurs relations avec les fournisseurs. Ces applications permettent d’accélérer les paiements aux fournisseurs, fournissent des solutions d’escompte dynamiques et offrent une visibilité sur l’ensemble du processus de financement de la chaîne logistique.

• Services d’assurance (assurtech) : les entreprises utilisent des applications de la fintech dans le secteur de l’assurance pour simplifier le processus d’achat d’assurance, de gestion des polices et de dépôt des réclamations.

• Conformité réglementaire et reporting : les entreprises utilisent des applications de la fintech axées sur la conformité pour les aider à établir des rapports et à respecter les réglementations financières.

Avantages de l’intégration d’applications de la fintech dans votre entreprise

Les applications de la fintech présentent plusieurs atouts pour les entreprises. Voici un aperçu plus détaillé.

• Optimisation des processus métier : en utilisant l’automatisation, les applications de la fintech réduisent le temps et les efforts requis pour des tâches telles que le traitement des paiements, la facturation et le reporting financier. L’automatisation permet de limiter les erreurs humaines et d’améliorer les délais de transaction, de sorte que les entreprises peuvent se concentrer sur leurs activités principales et leur croissance.

• Précision et transparence : les applications de la fintech offrent une vision claire de la santé financière d’une entreprise grâce au traitement des données en temps réel et à des analyses avancées. Cette transparence permet d’établir des budgets, des prévisions et des plans financiers précis. Elle peut également contribuer à une prise de décision plus éclairée et à une meilleure gestion financière.

• Réduction des coûts : les applications de la fintech automatisent les opérations financières et réduisent les interventions manuelles. Cela peut réduire les coûts de main-d’œuvre, les coûts associés aux erreurs manuelles et les frais de transactions et de services financiers.

• Expérience client : les applications de la fintech sont dotées d’interfaces conviviales qui améliorent l’expérience client. Les entreprises peuvent améliorer leur prestation de services grâce à des solutions de paiement pratiques, des conseils financiers personnalisés et des programmes de fidélisation.

• Accès à des outils financiers : Les applications de la fintech permettent aux petites et moyennes entreprises (PME) d’accéder à des outils et à des analyses, tels que des modèles de gestion des risques sophistiqués, des plateformes d’investissement et des analyses détaillées des données clients, qui n’étaient auparavant disponibles que pour les grandes entreprises.

• Évolutivité : les applications de la fintech peuvent évoluer avec votre entreprise et s’adapter à la croissance du nombre de clients, de transactions et de données, sans avoir besoin d’investissements supplémentaires majeurs. Les systèmes financiers évoluent avec l’entreprise et soutiennent les efforts d’expansion sans compromettre l’intégrité opérationnelle.

• Conformité réglementaire : les applications de la fintech intègrent des fonctionnalités qui aident les entreprises à se conformer automatiquement aux lois et réglementations pertinentes, telles que les lois sur la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), les réglementations fiscales et les normes d’information financière.

• Portée mondiale : les applications de la fintech peuvent gérer plusieurs devises ainsi que la conformité aux réglementations financières internationales, pour que l’expansion internationale soit possible et moins risquée.

• Conformité fiscale : les applications de la fintech automatisent le calcul, la retenue à la source et la soumission des taxes afin de garantir la conformité avec les réglementations fiscales locales et internationales. Cela permet de simplifier l’administration fiscale et de réduire le risque de pénalités pour non-conformité.

• Vérifications de la solvabilité : les applications de la fintech intègrent des modèles de notation de crédit qui analysent l’historique des transactions et les comportements financiers. Les entreprises bénéficient ainsi d’évaluations plus précises de leur solvabilité, ce qui réduit le risque de crédit et les créances irrécouvrables potentielles.

• Accès mobile : les solutions de la fintech optimisées pour les appareils mobiles permettent aux chefs d’entreprise et aux employés d’accéder aux données financières et de mener des opérations où qu’ils se trouvent. Cette fonctionnalité offre de la flexibilité et garantit que les tâches financières clés peuvent être traitées rapidement.

• Intégration du système : les applications de la fintech s’intègrent aux systèmes d’entreprise existants tels que les plateformes de CRM, les progiciels de gestion intégrée (ERP) et les plateformes d’e-commerce. Cela peut créer une approche unifiée de la gestion de l’entreprise.