Fintech-appar används för finansiella tjänster som att få tillgång till finanskonton, göra betalningar och skicka och ta emot pengar. Dessa appar har förändrat hur människor får tillgång till och använder sina pengar genom att tillhandahålla innovativa finansiella lösningar som är tillgängliga på smartphones och datorer. Från mobila betalningar och överföringar till investerings- och budgetverktyg har fintech-appar ökat tillgången till finansiella tjänster, vilket ger användare möjlighet att se och hantera sin ekonomi med minimal ansträngning. Då värdet på den globala fintech-marknaden förväntas växa från 294 miljarder USD 2023 till över 1 biljon USD år 2032 visar denna trend inga tecken på att avta.

Framgången för fintech-appar har drivits av tekniska framsteg, spridningen av smartphones och en ökande efterfrågan på användarvänliga, lättillgängliga finansiella tjänster. Denna ökning har förstärkts av regeländringar som har uppmuntrat konkurrens inom sektorn för finansiella tjänster och gjort det möjligt för nystartade företag att utmana etablerade finansinstitut. Som ett resultat av detta har fintech förändrat hur människor använder banktjänster och investerar, samtidigt som de pressar traditionella banker att anta mer digitalt orienterade tjänster för att förbli konkurrenskraftiga.

Nedan förklarar vi vad fintech-appar är, hur företag använder dem och vilka typer av fördelar de kan erbjuda ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av fintech-appar
  
• Viktiga funktioner i fintech-appar
  
• Hur företag använder fintech-appar
  
• Fördelar med att integrera fintech-appar i ditt företag
  

Typer av fintech-appar

Fintech-appar har många användningsområden inom finansiella tjänster. Här är några av de vanligaste kategorierna och typerna av fintech-appar som finns tillgängliga.

• Betalningar och överföringar: Med dessa appar kan du skicka och ta emot pengar inrikes och internationellt. Exempel på detta är mobila betalningssystem som Venmo och penningöverföringstjänster som Wise.

• Hantering av privatekonomi (PFM): Dessa appar hjälper användare att hantera sin privatekonomi genom att spåra utgifter, skapa budgetar och ge insikter om utgiftsvanor. Ett exempel är Mint (vars funktioner nu har flyttats till Credit Karma) och YNAB (You Need a Budget).

• Investerings- och handelsplattformar: Dessa appar tillhandahåller verktyg för handel med aktier, obligationer, kryptovalutor och andra investeringsinstrument. De stöder både nybörjare och erfarna investerare. Exempel på detta är plattformar som Robinhood och E*TRADE.

• Bank- och neobank-appar: Dessa appar tillhandahåller bankliknande tjänster utan fysiska filialer, och de använder ofta artificiell intelligens (AI) för att förbättra kundinteraktioner och tjänsteanpassning. Exempel på neobanker är Chime och Revolut.

• Försäkringsteknik (insurtech): Dessa appar tillhandahåller tillgängliga, användarvänliga plattformar för att köpa och hantera försäkringar. Exempel är Zinnia och Lemonade.

• Utlåningsplattformar: Dessa appar underlättar snabbare lånegodkännanden och mer flexibla lånevillkor baserat på alternativa kreditvärderingsmodeller. Exempel inkluderar utlåningsplattformar som LendingClub och Prosper.

• Regelverk och efterlevnad (RegTech): Dessa appar hjälper finansinstitut att följa finansiella regler på ett enklare och mer kostnadseffektivt sätt. De förenklar processer som Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML) protokoll och förebyggande av bedrägerier. Exempel inkluderar företag som Chainalysis och Forter.

• Förmögenhetsförvaltning: Dessa appar riktar sig till förmögna privatpersoner och institutionella kunder med sofistikerade verktyg för kapitalförvaltning, fastighetsplanering och skatteoptimering. Exempel på detta är plattformar som Farther och Savvy.

• Appar för kryptovaluta och blockkedjor: Dessa appar erbjuder tjänster inklusive handel, kryptoplånböcker, brytning och decentraliserade finansapplikationer (DeFi) för att underlätta utlåning, upplåning och att tjäna ränta på kryptovalutainnehav. Exempel på detta är plattformar som Coinbase och MetaMask.

• Tjänster för finansiell planering och rådgivning: Dessa appar har automatiserade tjänster (robotrådgivare) och hybridtjänster som kombinerar AI och mänsklig rådgivning för att hjälpa privatpersoner och företag att skapa långsiktiga finansiella planer. Exempel på detta är Betterment och Wealthfront.

Nyckelfunktioner i fintech-appar

Även om den exakta funktionsuppsättningen för varje app varierar beskrivs här några funktioner du kan förvänta dig i de vanligaste kategorierna av fintech-appar.

Digitala banktjänster och neobanker

Kontohantering

• Saldokontroller i realtid
  
• Transaktionshistorik
  
• Kontoutdrag
  

Betalningar och överföringar

• Fakturabetalning
  
• Inrikes och internationella överföringar
  
• Peer-to-peer-betalningar (P2P)
  

Korthantering

• Aktivering och blockering av kort
  
• Hantering av PIN-koder
  
• Meddelanden om transaktioner
  

Verktyg för budgetering och sparande

• Kategorisering av utgifter
  
• Insikter om utgifter
  
• Mål för sparande
  

Neobank-funktioner

• Tidig direktinsättning
  
• Avgiftsfri övertrassering
  
• Cashback-belöningar
  
• Virtuella kort
  
• Gemensamma konton
  

Betalningar och överföringar

QR-kod och kontaktlösa betalningar

• Skanna för att betala
  
• Närfältskommunikation (NFC-aktiverade betalningar)
  

Säkerhetsfunktioner

• Biometrisk autentisering
  
• Tvåfaktorsautentisering
  
• Identifiering av bedrägeri
  

Andra betalningsfunktioner

• Pengaöverföringar i realtid
  
• Delning av räkningar
  
• Förfrågan om pengar
  
• Digitala kvitton
  
• Integrering av lojalitetsprogram
  
• Transaktionshistorik
  
• Valutaväxling
  

Hantering av privatekonomi

Utgiftsspårning

• Automatisk kategorisering
  
• Manuell taggning
  
• Anpassningsbara kategorier
  

Budgetering

• Utgiftsgränser
  
• Spårning av framsteg
  
• Varningar
  

Ekonomiska insikter

• Analys av utgifter
  
• Personliga rekommendationer
  
• Spårning av mål
  

Kreditgranskning

• Spårning av kreditvärdighet
  
• Rapporter om ändringar
  
• Varningar
  

Ytterligare funktioner

• Påminnelser om räkningar
  
• Spårning av investeringar
  
• Beräkning av nettoförmögenhet
  
• Hjälp med skatteförberedelser
  

Utlåning och upplåning

Låneansökan

• Ansökan online
  
• Omedelbar förkvalificering
  
• Uppladdning av dokument
  

Lånehantering

• Låneuppgifter
  
• Betalningsfunktioner
  
• Spårning av framsteg
  

Kreditkontroller

• Lätt kreditupplysning för förkvalificering
  
• Övervakning av kreditvärdighet
  

Betalningsalternativ

• Betala automatiskt
  
• Flexibla betalningsplaner
  
• Alternativ för tidig utbetalning
  

Funktioner för köp nu, betala senare

• Virtuella kort
  
• Avbetalningsplaner
  
• Partnerskap med återförsäljare
  

Investeringar och handel

Portföljförvaltning

• Dashboard över innehav
  
• Uppföljning av innehav
  
• Ombalansering av portföljen
  

Marknadsdata

• Offerter i realtid
  
• Diagram
  
• Nyheter
  
• Analys
  

Order

• Köporder och säljorder
  
• Begränsa order
  
• Stop-loss-order
  

Forskning och utbildning

• Analytikernas betyg
  
• Utbildningsresurser
  
• Insikter om marknaden
  

Säkerhetsfunktioner

• Tvåfaktorsautentisering
  
• Datakryptering
  
• Skydd av konton
  

Ytterligare funktioner

• Fraktioner
  
• Social trading
  
• Stöd för kryptovaluta
  
• Integrering av robotrådgivare
  

Följande funktioner ingår i allmänhet i alla fintech-appar, oavsett kategori:

• Användarautentisering och säkerhet: Användardata skyddas med säkerhetsfunktioner som multifaktorautentisering (MFA), biometriska inloggningar (som fingeravtryck och ansiktsigenkänning) och end-to-end-kryptering.

• Aviseringar och varningar i realtid: Användare får push-meddelanden om viktiga kontoaktiviteter som misstänkta transaktioner, stora aktiekursförändringar eller påminnelser om fakturabetalningar.

• Dashboard och rapporteringsverktyg: Användare kan få tillgång till en omfattande instrumentpanel som sammanfattar deras ekonomiska situation. De kan också få tillgång till visuella representationer som grafer och diagram som spårar utgiftsmönster, investeringsresultat och andra finansiella mätvärden.

• Automatiserade funktioner: Användare kan automatisera fakturabetalningar, återkommande överföringar och investeringsstrategier som anpassar sig baserat på marknadsförhållanden och personliga ekonomiska mål.

• Anpassning: Användare kan anpassa appgränssnitt och finansiella tjänster. De kan sätta personliga budgetar, välja specifika varningspreferenser och skräddarsy investeringsportföljer efter risktolerans och finansiella mål.

• Integrationsmöjligheter: Användare kan integrera fintech-appar med traditionella bankkonton, bokföringsprogram och andra finansiella tjänster för att centralisera den ekonomiska förvaltningen.

• Transaktionsfunktioner: Användare kan utföra transaktioner som att överföra pengar, betala räkningar eller utföra affärer direkt i appen.

• Kundsupport och utbildning: Användare har tillgång till kundsupport inklusive livechatt, vanliga frågor och telefonsupport samt utbildningsresurser som handledningar, webbseminarier och artiklar om finansiell kunskap.

• Tillgänglighet och inkludering: Användarna har tillgång till hjälpmedelsfunktioner som högkontrastlägen, text-till-tal och andra hjälpmedelstekniker samt stöd för flera språk.

Så använder företag fintech-appar

Fintech-appar är inte bara till för konsumenter. Företag använder fintech-appar för att förbättra verksamheten inom många områden. Dessa inkluderar:

• Lösningar för betalningshantering: Företag använder fintech-appar för att förenkla processen att ta emot och göra betalningar med mobila POS-system, betalningsgateways online och appar som underlättar elektronisk fakturering och automatisk fakturering. Dessa lösningar hjälper företag att förbättra kassaflödet, minska handläggningstiderna och sänka transaktionskostnaderna.

• Ekonomisk förvaltning: Företag använder fintech-appar för verktyg för ekonomisk förvaltning, t.ex. budgeteringsappar, utgiftsspårare och programvara för finansiell rapportering. Dessa verktyg ger företag insikter i realtid om ekonomisk hälsa, vilket kan leda till välgrundade ekonomiska beslut och bättre kassaflöde.

• Tillgång till kapital: Företag använder utlåningsplattformar och crowdfunding-appar för snabbare lånegodkännanden och tillgång till ett bredare utbud av låneprodukter än traditionella banker, ofta med mer konkurrenskraftiga räntor och villkor.

• Automatiserad redovisning och bokföring: Företag använder fintech-appar för att automatisera bokföringsuppgifter som att kategorisera utgifter, synkronisera transaktioner mellan bankkonton och kreditkort och förbereda årsredovisningar. Detta gör skatteförberedelser och revision enklare och mer kostnadseffektiva.

• Hantering av löner: Företag använder fintech-lösningar för att betala anställda korrekt och i tid samt för att automatisera skatteberäkningar, källskatt och förmånsavdrag. Dessa lösningar hjälper också företag att följa arbets- och skattelagar.

• Identifiering av bedrägerier och riskhantering: Företag använder fintech-appar för att identifiera bedräglig aktivitet och hantera risker. Fintech-appar använder algoritmer från AI och maskininlärning för att analysera transaktionsmönster för potentiella bedrägerier, och de tillhandahåller riskbedömningsverktyg för att minska finansiella sårbarheter.

• Hantering av kundrelationer (CRM): Företag använder fintech-appar med integrerade CRM-system för att spåra kundinteraktioner, hantera potentiella kunder och förbättra kundservicen.

• Finansiering i leveranskedjan: Företag använder fintech-appar för att optimera sitt rörelsekapital och stärka leverantörsrelationer. Dessa appar underlättar snabbare betalningar till leverantörer, tillhandahåller dynamiska rabatter och ger insyn i hela finansieringsprocessen för leveranskedjan.

• Försäkringstjänster (insurtech): Företag använder fintech-appar inom försäkringssektorn för att förenkla processen att köpa försäkringar, hantera försäkringar och lämna in anspråk.

• Regelefterlevnad och rapportering: Företag använder fintech-applikationer som är inriktade på efterlevnad för att få hjälp med rapporteringskrav och efterlevnad av finansiella regelverk.

Fördelar med att integrera fintech-appar i ditt företag

Fintech-appar har flera fördelar för företag. Här är en närmare titt.

• Optimerade affärsprocesser: Genom att använda automatisering minskar fintech-appar den tid och ansträngning som krävs för uppgifter som betalningshantering, fakturering och finansiell rapportering. Automatisering kan minska mänskliga fel och förbättra transaktionstiderna så att företag kan fokusera på kärnverksamhet och tillväxt.

• Noggrannhet och transparens: Fintech-appar ger en tydlig bild av ett företags ekonomiska hälsa med hjälp av databehandling i realtid och avancerad analys. Denna transparens hjälper till med korrekt budgetering, prognoser och ekonomisk planering. Det kan också bidra till ett mer välgrundat beslutsfattande och bättre ekonomisk förvaltning.

• Lägre kostnader: Fintech-appar automatiserar finansiell verksamhet och minskar manuella ingripanden. Detta kan minska arbetskostnaderna, kostnaderna för manuella fel och avgifterna för finansiella transaktioner och tjänster.

• Kundupplevelse: Fintech-appar har användarvänliga gränssnitt som förbättrar kundupplevelsen. Företag kan förbättra leveransen av sina tjänster med bekväma betalningslösningar, personlig finansiell rådgivning och lojalitetsprogram.

• Tillgång till finansiella verktyg: Fintech-appar ger små och medelstora företag tillgång till verktyg och analyser - till exempel sofistikerade riskhanteringsmodeller, investeringsplattformar och detaljerad analys av kunddata - som tidigare bara var tillgängliga för större företag.

• Skalbarhet: Fintech-appar kan växa med ditt företag och kan hantera tillväxt i kunder, transaktioner och data - utan behov av stora ytterligare investeringar. Finansiella system växer med verksamheten och stöder expansionsinsatser utan att kompromissa med den operativa integriteten.

• Efterlevnad av regelverk: Fintech-appar innehåller funktioner som hjälper företag att automatiskt följa relevanta lagar och förordningar, t.ex. lagar om penningtvätt, skatteregler och standarder för finansiell rapportering.

• Global räckvidd: Fintech-appar kan hantera flera valutor samt följa internationella finansiella regler, vilket gör global expansion mer genomförbar och mindre riskfylld.

• Efterlevnad av skatteregler: Fintech-appar automatiserar beräkning, källskatt och inlämning av skatter för att säkerställa efterlevnad av lokala och internationella skatteregler. Detta kan förenkla skatteförvaltningen och minska risken för påföljder på grund av bristande efterlevnad.

• Kreditupplysningar: Fintech-appar integrerar kreditvärderingsmodeller som analyserar transaktionshistorik och finansiella beteenden. Detta ger företagen mer exakta bedömningar av kreditvärdighet, vilket minskar kreditrisken och potentiella osäkra fordringar.

• Mobil åtkomst: Mobiloptimerade fintech-lösningar låter företagare och anställda få tillgång till finansiella data och bedriva verksamhet var som helst. Den här funktionen erbjuder flexibilitet och säkerställer att viktiga ekonomiska uppgifter kan hanteras snabbt.

• Systemintegration: Fintech-appar integreras med befintliga affärssystem som CRM, ERP (Enterprise Resource Planning) och e-handelsplattformar. Detta kan skapa ett enhetligt tillvägagångssätt för företagsledning.