企業にとって、 不正防止 はかつてないほど困難になっています。オンライン決済詐欺によるグローバル E-コマースの損失は、 2022年には410億米ドル に上ると推定されており、2021年の推定損失額の2倍以上となっています。最新の不正防止には、さまざまなメカニズムと戦略が含まれており、それぞれが新たな脅威に対応するために常に進化しています。不正防止サービス業界は、企業が不正行為やセキュリティの問題を検出、防止、対応できるように設計された特殊なソリューションにより、企業がこれらのリスクに対抗できるよう支援しています。

以下では、不正防止サービスの仕組み、保護する不正の種類、およびこれらのサービスのコンポーネントについて説明します。ここでは、企業が知っておくべきことをご紹介します。

この記事の内容

• 企業が知っておくべき不正使用の種類
  
• 不正防止サービスの仕組み
  
• 不正防止サービスの主要コンポーネント
  

企業が知っておくべき不正使用の種類

事業形態によってセキュリティに関する考慮事項は異なりますが、ここでは、今日の事業者が直面している最も一般的な不正の種類をいくつか紹介します。

• なりすまし: このタイプには、通常、経済的利益のために、他人の個人データを不正に取得および使用することが含まれます。企業の従業員や顧客のIDが盗まれた場合、特に損害を与える可能性があります。

• 支払い詐欺: このタイプには、詐欺師によって実行された詐欺的または違法な取引が含まれます。これには、盗まれたカード情報が不正な購入や取引に使用される クレジットカード詐欺 が含まれる可能性があります。

• フィッシングとスピアフィッシング: これには、クレジットカード番号やログイン情報などの機密データを盗むことを目的として、通常は電子メールを介して、信頼できるソースから送信されたように見える不正な通信が含まれます。スピアフィッシングはより標的を絞っており、通常は特定の個人や企業を標的としています。

• 請求書と請求に関する不正行為: このタイプでは、偽物または改ざんされた 請求書 を使用して、会社からお金を吸い上げます。これは、外部の第三者によって実行される場合もあれば、内部の従業員によって実行される場合もあります。

• 給与詐欺: このタイプの詐欺は、給与システムを操作して資金を横領することによって行われ、通常は幽霊従業員を追加したり、残業代請求を偽造したりします。

• 返品詐欺: このタイプでは、詐欺師は盗まれた商品を返品して利益を得たり、小売業者の返品ポリシーに違反して使用または着用されたアイテムを返品したりします。

• 知的財産詐欺: このタイプには、企業の知的財産(特許、商標、著作権、企業秘密など)の盗難または誤用が含まれます。イノベーションが重要な競争上の優位性である業界では、特に有害である可能性があります。

• インサイダー詐欺: このタイプでは、詐欺は会社の従業員、マネージャー、役員、または所有者によって行われます。これには、資金の横領、機密情報の販売、個人的な利益のための権限の乱用が含まれる場合があります。

不正防止サービスの仕組み

不正防止サービスは、企業が不正行為やセキュリティの脅威を検出、防止、対応できるようにするための専門的なソリューションです。これらのサービスプロバイダーは、独立した企業として運営することも、大規模なセキュリティ会社や金融サービスプロバイダーが提供する幅広いサービスの一部として運営することもできます。スタンドアロンのプロバイダーとして機能する場合、多くの場合、 eコマース、銀行、ヘルスケアなどの特定のセクターに特化し、各業界の課題や規制要件に対応するカスタムソリューションを提供しています。大企業が提供する不正防止サービスの例としては、大手サイバーセキュリティ企業の不正防止部門や、銀行プラットフォームや決済代行業者に統合された不正防止ツールなどがあります。

不正防止サービスのプロバイダーの多くは、コンサルティングサービスやマネージドサービスを提供し、保護サービスを提供し、実装、監視、対応プロセスの管理を支援しています。これは、不正使用に効果的に対処するための専門知識を社内に持たない企業にとって特に価値があります。

不正防止サービスの主要コンポーネント

ここでは、不正防止サービスに一般的に含まれる内容の概要を説明します。

• 取引の監視: このサービスを使用すると、プロバイダーはトランザクションデータをリアルタイムで継続的に監視して、不正行為を示す可能性のあるパターンやアクティビティを特定します。 疑わしい取引 には、詳細な審査のためにフラグが立てられます。

• 認証方法: 2要素認証、生体認証 (指紋、顔認識など)、強力なパスワードポリシーなどの方法を使用して、ユーザーの身元を確認し、不正アクセスを減らします。

• 暗号化とデータ保護: プロバイダーは、顧客情報や支払いの詳細など、転送中および保存中の機密データを保護および暗号化します。これにより、データ侵害や漏洩のリスクが軽減されます。

• リスク評価ソフトウェア: プロバイダーは、トランザクションやビジネス関係に関連する潜在的なリスクを評価するソフトウェアを使用する場合があります。これにより、企業はセキュリティプロトコルと顧客とのやり取りについて十分な情報に基づいた意思決定を行うことができます。

• マルウェア対策とウイルス対策保護: これらのツールは、マルウェア、ランサムウェア、および詐欺や機密情報の盗用に使用される可能性のあるその他の悪意のあるソフトウェアから保護します。

• コンプライアンス管理: これらの機能は、決済カードのセキュリティに関する PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) や、データ保護に関する EU の 一般データ保護規則 (GDPR) などの業界規制への準拠を管理および監視します。

• 社員教育プログラム: これらのプログラムは、詐欺のリスクと詐欺行為の兆候について従業員を教育します。多くの場合、トレーニングモジュールとシミュレーションが含まれます。

• フォレンジックおよび調査サービス: 調査サービスは、侵害がどのように発生したかを分析し、加害者を特定し、将来のインシデントを防ぐための対策を推奨します。