Para las empresas, la protección contra fraudes es más difícil que nunca. Las pérdidas globales de ecommerce por fraude de pagos online se estimaron en $41 mil millones de USD en 2022, más del doble de las pérdidas estimadas para 2021. La protección contra fraudes moderna abarca una amplia gama de mecanismos y estrategias, cada uno de los cuales evoluciona constantemente para seguir el ritmo de las amenazas emergentes. El sector de los servicios de protección contra fraudes ayuda a las empresas a combatir estos riesgos con soluciones especializadas diseñadas para ayudar a las empresas a detectar, prevenir y responder a las actividades fraudulentas y a los problemas de seguridad.

A continuación, explicaremos cómo funcionan los servicios de protección contra fraudes, contra qué tipos de fraude protegen y los componentes de estos servicios. Esto es lo que las empresas deben saber.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• Tipos de fraude que las empresas deben conocer
  
• Cómo funcionan los servicios de protección contra fraudes
  
• Componentes clave de los servicios de protección contra fraudes
  

Tipos de fraude que las empresas deben conocer

Los diferentes tipos de empresas tienen consideraciones de seguridad únicas, pero estos son algunos de los tipos de fraude más comunes a los que se enfrentan las empresas hoy en día.

• Robo de identidad: este tipo implica la adquisición y el uso indebidos de los datos personales de otra persona, generalmente para obtener ganancias económicas. Puede ser especialmente perjudicial si se roba la identidad del empleado o cliente de una empresa.

• Fraude en los pagos: este tipo incluye cualquier transacción fraudulenta o ilegal ejecutada por un estafador. Puede implicar fraude con tarjeta de crédito, en el que la información de la tarjeta robada se utiliza para realizar compras o transacciones no autorizadas.

• Phishing y spear phishing: se trata de comunicaciones fraudulentas que parecen provenir de una fuente confiable, generalmente por correo electrónico, con el objetivo de robar datos confidenciales, como números de tarjetas de crédito o información de inicio de sesión. El spear phishing es más específico y, por lo general, se dirige a personas o empresas específicas.

• Fraude en facturas y facturación: este tipo implica el uso de facturas falsas o alteradas para desviar dinero de una empresa. Puede ser llevada a cabo por terceros externos o internamente por empleados.

• Fraude de plantilla: este tipo de fraude se comete mediante la manipulación de los sistemas de plantilla para malversar fondos, generalmente agregando empleados fantasmas o falsificando reclamos de horas extras.

• Fraude en las devoluciones: con este tipo, los delincuentes devuelven la mercancía robada con fines de lucro o devuelven artículos que fueron usados en violación de las políticas de devolución del comerciante minorista.

• Fraude a la propiedad intelectual: este tipo implica el robo o uso indebido de la propiedad intelectual de una empresa (es decir, patentes, marcas comerciales, derechos de autor, secretos comerciales). Puede ser particularmente perjudicial en sectores donde la innovación es una ventaja competitiva clave.

• Fraude interno: con este tipo, el fraude es cometido por empleados, gerentes, funcionarios o propietarios de la empresa. Puede incluir la malversación de fondos, la venta de información confidencial o el abuso de autoridad para beneficio personal.

Cómo funcionan los servicios de protección contra fraudes

Los servicios de protección contra fraudes son soluciones especializadas que ayudan a las empresas a detectar, prevenir y responder a las actividades fraudulentas y las amenazas a la seguridad. Estos proveedores de servicios pueden operar como empresas independientes o como parte de ofertas más amplias de empresas de seguridad o proveedores de servicios financieros más grandes. Si funcionan como proveedores independientes, a menudo se especializan en sectores específicos, como ecommerce, banca o atención médica, y ofrecen soluciones personalizadas que abordan los desafíos y los requisitos normativos de cada sector. Algunos ejemplos de servicios de protección contra fraudes que ofrecen las empresas más grandes pueden incluir una rama de protección contra fraudes de una empresa de ciberseguridad más grande o herramientas de protección contra fraudes integradas en plataformas bancarias o procesadores de pagos.

Muchos proveedores de servicios de protección contra fraudes cuentan con servicios consultivos y gestionados, en los que proporcionan servicios de protección y ayudan a gestionar los procesos de implementación, supervisión y respuesta. Esto puede ser especialmente valioso para las empresas que carecen de los conocimientos internos necesarios para combatir el fraude de forma eficaz.

Componentes clave de los servicios de protección contra fraudes

A continuación, te ofrecemos un resumen de lo que suelen incluir los servicios de protección contra fraudes.

• Seguimiento de transacciones: con este servicio, los proveedores realizan un monitoreo continuo de los datos de las transacciones en tiempo real para identificar patrones o actividades que podrían indicar un comportamiento fraudulento. Todas las transacciones sospechosas se marcan para una revisión más detallada.

• Métodos de autenticación: se utilizan métodos como la autenticación de dos factores, la biometría (por ejemplo, huellas dactilares, reconocimiento facial) y las políticas de contraseñas seguras para verificar la identidad de los usuarios y reducir el acceso no autorizado.

• Encriptación y protección de datos: los proveedores protegen y cifran los datos confidenciales, como la información del cliente y los detalles de pago, en tránsito y en reposo. Esto reduce el riesgo de filtraciones de datos y su exposición.

• Software de evaluación de riesgos: los proveedores pueden utilizar software que evalúe los riesgos potenciales asociados con las transacciones o las relaciones comerciales. Esto ayuda a las empresas a tomar decisiones informadas sobre sus protocolos de seguridad e interacciones con los clientes.

• Protección antimalware y antivirus: estas herramientas protegen contra malware, ransomware y otro software malicioso que se puede utilizar para cometer fraude o robar información confidencial.

• Gestión del cumplimiento de la normativa: estas funcionalidades gestionan y monitorean el cumplimiento de la normativa del sector, como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago (PCI DSS) para la seguridad de las tarjetas de pago o el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE para la protección de datos.

• Programas de formación de empleados: estos programas educan a los empleados sobre los riesgos del fraude y las señales de actividades fraudulentas; a menudo, incluyen módulos de formación y simulaciones.

• Servicios forenses y de investigación: los servicios de investigación analizan cómo se produjo una infracción, identifican a los autores y recomiendan medidas para prevenir futuros incidentes.