对于企业来说，欺诈保护比以往任何时候都更加困难。据估计，2022 年全球电商仅因线上付款欺诈造成的损失就达 410 亿美元，是 2021 年估计损失的两倍多。现代欺诈保护涵盖了广泛的机制和策略，每种机制和策略都在不断发展，以应对新出现的威胁。欺诈保护服务行业通过专业的解决方案帮助企业应对这些风险，旨在帮助企业检测、预防和应对欺诈活动及安全问题。

以下将解释欺诈保护服务的工作原理、防范的欺诈类型以及这些服务的组成部分。以下是企业需要了解的内容。

目录

• 企业需要了解的欺诈类型
  
• 欺诈保护服务的工作原理
  
• 欺诈保护服务的关键组成部分
  

企业需要了解的欺诈类型

不同类型的企业有各自独特的安全考量，但以下是目前企业最常见的几种欺诈类型：

• 身份盗窃： 这种欺诈涉及非法获取和使用他人的个人数据，通常是为了经济利益。如果企业员工或客户的身份被盗用，可能会造成特别严重的损害。

• 支付欺诈： 这种类型包括由欺诈者执行的任何欺诈性或非法交易。它可能涉及信用卡欺诈，其中被盗的卡信息被用来进行未经授权的购买或交易。

• 网络钓鱼和精准网络钓鱼： 这涉及通过通常以电子邮件方式发送的看似来自可信来源的欺诈性通信，目的是窃取敏感数据，如信用卡号码或登录信息。精准网络钓鱼更具针对性，通常目标是特定的个人或公司。

• 账单和计费欺诈： 这种类型涉及使用虚假或篡改的账单从公司窃取资金，可以由外部第三方或内部员工实施。

• 工资欺诈： 通过操纵工资系统进行资金挪用，通常表现为添加虚假员工或伪造加班记录。

• 退货欺诈： 欺诈者通过退还盗窃的商品来获利，或退还已使用或穿戴过的商品，违反零售商的退货政策。

• 知识产权欺诈： 涉及对公司知识产权（如专利、商标、版权、商业机密）的盗窃或不当使用。在以创新为关键竞争优势的行业中，影响尤为严重。

• 内部欺诈： 由员工、管理人员、高层职员或公司所有者实施的欺诈行为。这可能包括挪用资金、出售机密信息或滥用职权以谋取个人利益。

欺诈保护服务的工作原理

欺诈保护服务是专门帮助企业检测、预防和应对欺诈活动及安全威胁的解决方案。这些服务提供商可以作为独立公司运营，或者作为大型安全公司或金融服务提供商的更广泛服务的一部分。如果它们作为独立提供商运营，通常会专注于特定的行业，例如电子商务、银行或医疗保健，并提供解决方案来应对每个行业的挑战和监管要求。大公司提供的欺诈保护服务示例可能包括大型网络安全公司的欺诈保护部门，或集成到银行平台或支付处理器中的欺诈保护工具。

许多欺诈保护服务提供商还提供咨询和托管服务，为企业提供保护服务，并帮助管理实施、监控和响应流程。这对于缺乏内部反欺诈专业知识的企业来说特别有价值。

欺诈保护服务的关键组成部分

以下是欺诈保护服务通常包括的内容概述：

• 交易监控： 通过此服务，提供商对交易数据进行实时的持续监控，以识别可能表明欺诈行为的模式或活动。任何可疑的交易都会被标记进行进一步审查。

• 身份验证方法： 使用诸如双重身份验证、生物识别（例如指纹、人脸识别）和强密码策略等方法来验证用户身份并减少未经授权的访问。

• 加密和数据保护： 提供商会对敏感数据（如客户信息和支付详情）进行传输和存储时的保护和加密，以降低数据泄露和暴露的风险。

• 风险评估软件： 提供商可能使用软件来评估与交易或商业关系相关的潜在风险，这有助于公司就其安全协议和客户互动做出明智的决策。这有助于公司就其安全协议和客户交互做出明智的决策。

• 反恶意软件和防病毒保护： 这些工具用于防御可以用于实施欺诈或窃取敏感信息的恶意软件、勒索软件和其他恶意软件。

• 合规管理： 这些功能用于管理和监控与行业法规的合规性，例如支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 或欧盟的通用数据保护条例 (GDPR)。

• 员工培训计划： 这些计划教育员工关于欺诈的风险及其迹象，通常包括培训模块和模拟演练。

• 取证和调查服务： 调查服务分析安全漏洞是如何发生的，识别肇事者，并推荐防止未来事件的措施。