Para as empresas, a proteção contra fraudes está mais difícil do que nunca. As perdas globais do e-commerce somente para fraudes em pagamentos online foram estimadas em US$ 41 bilhões em 2022, mais que o dobro das perdas estimadas para 2021. A proteção moderna contra fraudes engloba uma ampla gama de mecanismos e estratégias, cada um dos quais em constante evolução para acompanhar o ritmo das ameaças emergentes. O setor de serviços de proteção contra fraudes ajuda as empresas a combater esses riscos, com soluções especializadas projetadas para ajudar as empresas a detectar, prevenir e reagir a atividades fraudulentas e problemas de segurança.

Abaixo explicamos como funcionam os serviços de proteção contra fraudes, contra quais tipos de fraude eles protegem e os componentes desses serviços. Veja o que as empresas precisam saber.

O que este artigo oferece?

• Tipos de fraude que as empresas precisam conhecer
  
• Como funcionam os serviços de proteção contra fraudes
  
• Principais componentes dos serviços de proteção contra fraudes
  

Tipos de fraude que as empresas precisam conhecer

Diferentes tipos de empresas têm considerações de segurança únicas, mas aqui estão alguns dos tipos de fraude mais comuns que as empresas enfrentam atualmente.

• Roubo de identidade: Esse tipo envolve a aquisição e o uso indevidos de dados pessoais de outro indivíduo, normalmente para ganho econômico. Pode ser especialmente prejudicial se a identidade de um funcionário ou cliente de uma empresa for roubada.

• Fraude em pagamentos: Esse tipo inclui qualquer transação fraudulenta ou ilegal executada por um fraudador. Pode envolver fraude de cartão de crédito, em que dados de cartões roubados são usados para fazer compras ou transações não autorizadas.

• Phishing e spear phishing: Isso envolve comunicações fraudulentas que parecem vir de uma fonte confiável, geralmente por e-mail, com o objetivo de roubar dados confidenciais, como números de cartão de crédito ou informações de login. O spear phishing é mais direcionado e normalmente direcionado a indivíduos ou empresas específicos.

• Fraudes em faturas e faturamentos: Esse tipo envolve o uso de faturas falsas ou alteradas para desviar dinheiro de uma empresa. Pode ser realizada por terceiros externos ou internamente por funcionários.

• Fraude em folha de pagamento: Esse tipo de fraude é cometido pela manipulação de sistemas de folha de pagamento para desviar fundos, geralmente adicionando funcionários fantasmas ou falsificando solicitações de horas extras.

• Fraude de devolução: Com esse tipo, os fraudadores devolvem mercadorias roubadas com fins lucrativos ou devolvem itens que foram usados ou que violem as políticas de devolução do varejista.

• Fraude de propriedade intelectual: Esse tipo envolve o roubo ou uso indevido da propriedade intelectual de uma empresa (ou seja, patentes, marcas registradas, direitos autorais, segredos comerciais). Pode ser particularmente prejudicial em indústrias onde a inovação é uma vantagem competitiva fundamental.

• Fraude de informação privilegiada: Com esse tipo, as fraudes são cometidas por funcionários, gerentes, diretores ou proprietários da empresa. Pode incluir desvio de fundos, venda de informações confidenciais ou abuso de autoridade para ganho pessoal.

Como funcionam os serviços de proteção contra fraudes

Os serviços de proteção contra fraudes são soluções especializadas que ajudam as empresas a detectar, prevenir e reagir a atividades fraudulentas e ameaças à segurança. Esses prestadores de serviços podem operar como empresas autônomas ou como parte de ofertas mais amplas de grandes empresas de segurança ou prestadores de serviços financeiros. Se funcionarem como prestadores autônomos, geralmente se especializam em setores específicos, como e-commerce, serviços bancários ou de saúde, e oferecem soluções personalizadas que atendem aos desafios e requisitos regulatórios de cada setor. Exemplos de serviços de proteção contra fraudes oferecidos por grandes empresas podem incluir uma filial de proteção contra fraudes de uma empresa de segurança cibernética maior ou ferramentas de proteção contra fraudes integradas a plataformas bancárias ou processadores de pagamento.

Muitos prestadores de serviços de proteção contra fraudes têm serviços consultivos e gerenciados, onde fornecem serviços de proteção e ajudam a gerenciar processos de implementação, monitoramento e resposta. Isso pode ser especialmente valioso para empresas que não têm a experiência interna necessária para combater fraudes com eficiência.

Principais componentes dos serviços de proteção contra fraudes

Aqui está uma visão geral do que os serviços de proteção contra fraudes normalmente incluem.

• Monitoramento de transações: Com esse serviço, os prestadores realizam o monitoramento contínuo dos dados de transações em tempo real para identificar padrões ou atividades que possam indicar comportamento fraudulento. Todas as transações suspeitas são sinalizadas para análise adicional.

• Métodos de autenticação: Métodos como autenticação de dois fatores, biometria (por exemplo, impressões digitais, reconhecimento facial) e políticas de senha forte são usados para verificar a identidade dos usuários e reduzir o acesso não autorizado.

• Criptografia e proteção de dados: Os prestadores protegem e criptografam dados sigilosos, como dados do cliente e de pagamento, em trânsito e em repouso. Isso reduz o risco de violações de dados e exposição.

• Software de avaliação de risco: Os prestadores podem usar softwares que avaliam os riscos potenciais associados a transações ou relacionamentos comerciais. Isso ajuda as empresas a tomar decisões informadas sobre seus protocolos de segurança e interações com os clientes.

• Proteção antimalware e antivírus: Essas ferramentas se defendem contra malware, ransomware e outros softwares mal-intencionados que podem ser usados para cometer fraudes ou roubar informações confidenciais.

• Gestão da conformidade: Esses recursos gerenciam e monitoram a conformidade com regulamentos do setor, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para segurança de cartões de pagamento ou o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da UE para proteção de dados.

• Programas de treinamento de funcionários: Esses programas instruem os funcionários sobre os riscos de fraude e os sinais de atividades fraudulentas. Eles geralmente incluem módulos de treinamento e simulações.

• Serviços forenses e de investigação: Os serviços de investigação analisam como uma violação ocorreu, identificam os criminosos e recomendam medidas para prevenir incidentes futuros.