Para las empresas, la protección antifraude se ha vuelto más compleja que nunca. En todo el mundo, las pérdidas de comercio electrónico por fraude en los pagos en línea se estimaron en 41.000 millones de dólares en 2022, más del doble de las pérdidas estimadas para 2021. La protección antifraude moderna abarca una amplia gama de mecanismos y estrategias, cada uno de los cuales está en constante evolución para mantenerse al día con las amenazas emergentes. La industria de servicios de protección del fraude ayuda a las empresas a combatir estos riesgos con soluciones especializadas diseñadas para ayudar a las empresas a detectar, prevenir y responder a actividades fraudulentas y problemas de seguridad.

A continuación, explicaremos cómo funcionan los servicios de protección antifraude, contra qué tipos de fraude protegen y los componentes de estos servicios. Esto es lo que las empresas deben saber.

¿De qué trata este artículo?

• Tipos de fraude que las empresas deben conocer
  
• Cómo funcionan los servicios de protección antifraude
  
• Componentes clave de los servicios de protección antifraude
  

Tipos de fraude que las empresas deben conocer

Cada tipo de empresa tiene consideraciones de seguridad únicas, pero estos son algunos de los tipos de fraude más comunes a los que se enfrentan las empresas hoy en día.

• Robo de identidad: Este tipo implica la adquisición y el uso indebidos de datos personales de otra persona, generalmente para obtener beneficios económicos. Puede ser especialmente perjudicial si se roba la identidad del empleado o cliente de una empresa.

• Fraude en los pagos: Aquí se incluye cualquier transacción fraudulenta o ilegal ejecutada por un actor fraudulento. Puede implicar fraude con tarjeta de crédito, cuando se utiliza información de tarjeta robada para hacer compras o transacciones no autorizadas.

• Phishing (suplantación de identidad) y «spear phishing»: Se trata de comunicaciones fraudulentas que parecen provenir de una fuente fiable, normalmente por correo electrónico, con el objetivo de robar datos confidenciales, como números de tarjetas de crédito o información de inicio de sesión. El «spear phishing» es más específico y, por lo general, se dirige a personas o empresas específicas.

• Fraude de facturas y facturación: Este tipo implica el uso de facturas falsas o alteradas para desviar dinero de una empresa. Puede ser llevado a cabo por proveedores externos o internamente por empleados.

• Fraude de nómina: Este tipo de fraude se comete mediante la manipulación de los sistemas de nómina para malversar fondos, generalmente añadiendo empleados fantasma o falsificando reclamaciones de horas extra.

• Fraude en la devolución: Con este tipo, los estafadores devuelven la mercancía robada con fines de lucro o devuelven artículos que se han usado o usado, vulnerando las políticas de devolución del minorista.

• Fraude a la propiedad intelectual: Este tipo implica el robo o uso indebido de la propiedad intelectual de una empresa (es decir, patentes, marcas comerciales, derechos de autor, secretos comerciales). Puede ser particularmente perjudicial en sectores donde la innovación es una ventaja competitiva clave.

• Fraude interno: Con este tipo, el fraude es cometido por empleados, gerentes, funcionarios o propietarios de la empresa. Puede incluir la malversación de fondos, la venta de información confidencial o el abuso de autoridad para beneficio personal.

Cómo funcionan los servicios de protección antifraude

Los servicios de protección antifraude son soluciones especializadas que ayudan a las empresas a detectar, prevenir y responder a actividades fraudulentas y amenazas de seguridad. Estos proveedores de servicios pueden operar como empresas independientes o como parte de ofertas más amplias de empresas de seguridad o proveedores de servicios financieros más grandes. Si bien funcionan como proveedores independientes, a menudo se especializan en sectores específicos, como el comercio electrónico, la banca o la atención médica, y ofrecen soluciones personalizadas que abordan los desafíos y los requisitos normativos de cada sector. Entre los ejemplos de servicios de protección contra el fraude que ofrecen las empresas más grandes se pueden incluir una rama de protección contra el fraude de una empresa de ciberseguridad importante o herramientas de protección contra el fraude integradas en plataformas bancarias o procesadores de pagos.

Muchos proveedores de servicios de protección antifraude cuentan con servicios de consultoría y gestionados, en los que prestan servicios de protección y ayudan a gestionar los procesos de implementación, supervisión y respuesta. Esto puede resultar especialmente valioso para las empresas que carecen de los conocimientos internos necesarios para combatir el fraude de forma eficaz.

Componentes clave de los servicios de protección antifraude

Aquí encontrarás un resumen de lo que suelen incluir los servicios de protección antifraude.

• Seguimiento de transacciones: Con este servicio, los proveedores realizan una supervisión continua de los datos de las transacciones en tiempo real para identificar patrones o actividades que puedan indicar un comportamiento fraudulento. Las transacciones sospechosas se marcan para una nueva revisión.

• Métodos de autenticación: Se utilizan métodos como la autenticación de dos factores, la biometría (p. ej., huellas dactilares, reconocimiento facial) y las políticas de contraseñas seguras para verificar la identidad de los usuarios y reducir el acceso no autorizado.

• Cifrado y protección de datos: Los proveedores protegen y cifran los datos confidenciales, como la información del cliente y los detalles de pago, en tránsito y en reposo. Esto reduce el riesgo de brechas de seguridad y exposición de datos.

• Software de evaluación de riesgos: Los proveedores pueden utilizar software que evalúe los riesgos potenciales asociados con las transacciones o las relaciones comerciales. Esto ayuda a las empresas a tomar decisiones informadas sobre sus protocolos de seguridad e interacciones con los clientes.

• Protección antimalware y antivirus: Estas herramientas protegen contra malware, ransomware y otro software malicioso que puede usarse para cometer fraude o robar información confidencial.

• Gestión del cumplimiento normativo: Estas funciones gestionan y supervisan el cumplimiento de las normativas del sector, como el Estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS) para la seguridad de las tarjetas de pago o el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE para la protección de datos.

• Programas de formación de empleados: Estos programas explican a los empleados los riesgos de fraude y las señales de actividades fraudulentas; suelen incluir módulos de capacitación y simulaciones.

• Servicios forenses y de investigación: Los servicios de investigación analizan cómo se produjo una infracción, identifican a los autores y recomiendan medidas para prevenir futuros incidentes.