Per le attività, la protezione contro le frodi è più difficile che mai. Le perdite globali nell'e-commerce dovute alle frodi nei pagamenti online sono state stimate a 41 miliardi di dollari nel 2022, più del doppio di quelle stimate per il 2021. La protezione antifrode moderna comprende un'ampia gamma di meccanismi e strategie, ognuno dei quali è in continua evoluzione per stare al passo con le minacce emergenti. Il settore dei servizi di protezione contro le frodi aiuta le attività a combattere questi rischi, con soluzioni specializzate progettate per consentire alle aziende di rilevare, prevenire e rispondere alle attività fraudolente e ai problemi di sicurezza.

Di seguito spieghiamo come funzionano i servizi di protezione contro le frodi, da quali tipi di frode proteggono e i componenti di questi servizi. Ecco tutto quello che devono sapere le attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Tipi di frode che le attività devono conoscere
  
• Come funzionano i servizi di protezione contro le frodi
  
• Componenti chiave dei servizi di protezione contro le frodi
  

Tipi di frode che le attività devono conoscere

Ogni tipo di business ha considerazioni specifiche sulla sicurezza, ma di seguito riportiamo alcune delle tipologie di frode più comuni che le attività devono affrontare oggi.

• Furto di identità: questo tipo di frode comporta l'acquisizione e l'uso illeciti dei dati personali di un'altra persona, in genere a scopo di lucro. Può essere particolarmente dannoso se viene rubata l'identità di un dipendente o di un cliente di un'azienda.

• Frodi nei pagamenti: questo tipo di frode include qualsiasi transazione fraudolenta o illegale eseguita da un truffatore. Può trattarsi di frodi con carta di credito, laddove i dati rubati di una carta vengono utilizzati per effettuare acquisti o transazioni non autorizzati.

• Phishing e spear phishing: si tratta di comunicazioni fraudolente che sembrano provenire da una fonte affidabile, di solito via email, con l'obiettivo di rubare dati sensibili come numeri di carte di credito o informazioni di accesso. Lo spear phishing è più mirato e in genere si rivolge a persone o aziende specifiche.

• Frodi relative a fatture e addebiti: questo tipo di frode prevede l'utilizzo di fatture false o alterate per sottrarre denaro a un'azienda. Può essere messo in atto da terze parti esterne o internamente da dipendenti.

• Frode nelle buste paga: questo tipo di frode viene commesso manipolando i sistemi di buste paga per appropriarsi indebitamente di fondi, in genere aggiungendo dipendenti fantasma o falsificando le richieste di straordinario.

• Frode sui resi: con questo tipo i truffatori restituiscono la merce rubata a scopo di lucro o restituiscono articoli che sono stati utilizzati o indossati in violazione delle politiche di reso del rivenditore.

• Frodi relative alla proprietà intellettuale: questo tipo riguarda il furto o l'uso improprio della proprietà intellettuale di un'azienda (ad esempio, brevetti, marchi, copyright, segreti commerciali). Può essere particolarmente dannoso nei settori in cui l'innovazione è un vantaggio competitivo fondamentale.

• Frodi interne: in questo caso la frode viene commessa da dipendenti, dirigenti, funzionari o proprietari dell'azienda. Potrebbe includere l'appropriazione indebita di fondi, la vendita di informazioni riservate o l'abuso di autorità per ottenere vantaggi personali.

Come funzionano i servizi di protezione contro le frodi

I servizi di protezione contro le frodi sono soluzioni specializzate che aiutano le attività a rilevare, prevenire e rispondere alle attività fraudolente e alle minacce alla sicurezza. Questi fornitori di servizi possono operare come aziende indipendenti o come parte di un'offerta più ampia di società di sicurezza o fornitori di servizi finanziari di dimensioni più grandi. Se operano come fornitori indipendenti, spesso sono specializzati in settori specifici, come l'e-commerce, le banche o la sanità e offrono soluzioni personalizzate che rispondono alle sfide e ai requisiti normativi di ciascun settore. Esempi di servizi di protezione contro le frodi offerti da aziende più grandi potrebbero includere una filiale di protezione contro le frodi di un'azienda di sicurezza informatica più grande o strumenti di protezione contro le frodi integrati in piattaforme bancarie o elaboratori di pagamento.

Molti fornitori di servizi di protezione contro le frodi offrono servizi di consulenza e gestiti che includono servizi di protezione e aiutano a gestire i processi di implementazione, monitoraggio e risposta. Tutto ciò può essere particolarmente utile per le attività che non dispongono delle competenze interne per contrastare efficacemente le frodi.

Componenti chiave dei servizi di protezione contro le frodi

Ecco una panoramica dei componenti in genere inclusi nei servizi di protezione contro le frodi.

• Monitoraggio delle transazioni: con questo servizio i fornitori eseguono un monitoraggio continuo dei dati delle transazioni in tempo reale per identificare modelli o attività che potrebbero indicare comportamenti fraudolenti. Eventuali transazioni sospette vengono segnalate per un ulteriore controllo.

• Metodi di autenticazione: per verificare l'identità degli utenti e ridurre gli accessi non autorizzati vengono utilizzati metodi come l'autenticazione a due fattori, i dati biometrici (ad es. impronte digitali, riconoscimento facciale) e i criteri per password efficaci.

• Crittografia e protezione dei dati: i fornitori proteggono e crittografano i dati sensibili, come le informazioni dei clienti e i dati di pagamento, in transito e non attivi, al fine di ridurre il rischio di violazioni ed esposizione dei dati.

• Software di valutazione del rischio: i fornitori potrebbero utilizzare software che valutano i potenziali rischi associati alle transazioni o alle relazioni commerciali per aiutare le aziende a prendere decisioni informate sui protocolli di sicurezza e sulle interazioni con i clienti.

• Protezione antimalware e antivirus: questi strumenti difendono da malware, ransomware e altri software dannosi che possono essere utilizzati per commettere frodi o rubare informazioni sensibili.

• Gestione della conformità: queste funzionalità gestiscono e monitorano la conformità alle normative di settore, come lo standard di sicurezza dei dati PCI per il settore delle carte di pagamento (PCI DSS) per la sicurezza delle carte di pagamento o il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'UE per la protezione dei dati.

• Programmi di formazione per i dipendenti: questi programmi informano i dipendenti sui rischi di frode e sugli indicatori di attività fraudolente; spesso includono moduli di formazione e simulazioni.

• Servizi forensi e investigativi: i servizi investigativi analizzano come si è verificata una violazione, identificano i responsabili e raccomandano misure per prevenire incidenti futuri.