今日、スマートフォンは単なるコミュニケーションツールではなく、多くの人々の日常生活に欠かせないものになり、場合によっては「終日」の支払いを行う手段にもなっています。モバイルアプリは、タイの人々の消費行動を変える上で重要な役割を果たしてきました。決済では、タッチ、スキャン、またはプレスのオプションが主流になり、オンラインショッピング、公共料金、個人間 (P2P) 送金など、現金やコインなどの従来の手動の方法に取って代わりました。これらはすべて、スマートフォンの画面を数回タップするだけで完了します。

この記事では、モバイルベースの決済手段を紹介し、タイで最も普及している方法をご紹介します。使用状況の種類、これらのアプリの仕組みについて説明し、タイ市場で効率的で安全で、すぐに使用できるソリューションの作成をサポートするサービスを提供します。

目次

• モバイル決済アプリとは?
  
• タイのモバイル決済アプリについて
  
• タイで人気のモバイル決済アプリ
  
• モバイル決済アプリの使用状況の種類
  
• モバイル決済アプリの仕組み
  
• Stripe Payments でできること
  

モバイル決済アプリとは?

モバイル決済アプリは、ユーザーがダウンロードしてデバイスにインストールし、金融取引を円滑化および簡素化できるソフトウェアです。このツールは、銀行口座、クレジットカード、またはデジタルウォレットに接続され、セキュリティシステムを利用して 不正利用を防止 します。ユーザーは、インターネットまたは NFC (近距離無線通信) テクノロジー を介して、迅速かつ安全に、追跡可能な方法で、金銭を送金したり、請求書を含む商品やサービスの支払いを行ったりできるため、決済時に現金やカードを使用する必要がなくなります。

タイのモバイル決済アプリについて

タイの電話による決済はモバイルバンキングから始まり、当初はさまざまな商業銀行が開発しました。Kasikornbank は 2010 年に金融機関として初めて K PLUS アプリを立ち上げました。このアプリは、スマートフォンツールを使用して残高の確認、資金の送金、支払いの処理を行うための基本的な機能を備えていました。2016 年に タイ銀行 は PromptPay を立ち上げました。このリアルタイムの支払いインフラにより、電話番号または国民 ID カード番号による迅速かつ安全な P2P 送金と決済が可能になります。

現在、同国のモバイルアプリ決済は、特に若い世代やバンコクやその近郊 (主要都市を含む) に住む人々の間で、日常生活のさまざまな側面をカバーしています。ユーザーは、PromptPay を使用して複数の取引を行ったり、QR コードをスキャン して商品やサービスの支払いを行ったり、デジタルウォレットで支出したり、公共料金の支払いを処理したりと、便利に利用できます。

タイで人気のモバイル決済アプリ

タイでよく使用される決済アプリには、バンキングツール、ウォレット、加盟店プラットフォームなど、以下のチャネルがあります：

モバイルバンキング
財務タスクは、モバイルバンキングアプリを介して行われます。資金の送金、請求書の支払い、商品やサービスの購入、PromptPay の使用、QR コードをスキャンしての購入、またはスマートフォンの即時チャージ (資金の追加) が可能です。また、送金するステータスをリアルタイムで確認することもできます。一般的な銀行アプリには、Kasikornbank の K PLUS、SiamCommercial Bank の SCB EASY、Krunthai Bank の Krungthai NEXT などがあります。

デジタルウォレット
このオンラインマネーアカウントでは、ユーザーは、口座振替、ATMチャージ、各種カウンターサービス、クレジットカード やデビットカードとの連携など、複数のチャネルを通じて資金を追加し、店舗やオンライン、または QR コードをスキャンして支払うことができます。デジタルウォレットの大手プロバイダーには、Paotang、GrabPay、LINE Pay、ShopeePay、TrueMoneyWallet などがあります。GrabPay と LINE Pay は、スタンドアロンアプリケーションとしてではなく、親アプリケーション (オンデマンド配信プラットフォームの大手である Grab とタイで最も使用されているメッセージングツールの LINE) 内で動作します。

加盟店アプリ
これらは、決済システムを内蔵した、企業が商品やサービスの販売に使用するオンラインストアまたはサービスアプリです。顧客はアイテムを選択して、一度に購入を完了できます。クレジットカードまたはデビットカードで支払うか、QR コードをスキャンするか、モバイルバンキングまたはデジタルウォレットを使用します。国内でよく知られている加盟店アプリの例としては、セブン-イレブン、Lazada、LINE MAN Wongnai、M カード (The Mall Group 経由)、Shopee、The 1 (Central Group 経由) などがあります。

後払い (BNPL)
後払い (BNPL) は、買い手が 3 カ月から 12 カ月 (契約やプロバイダーによって異なる) の分割払い (通常は無利息または頭金) で支払うことができるプラットフォームです。期日内に支払う場合、低金利は支出の負担を即座に軽減し、日々の買い物の利便性を高めるオプションです。タイで人気の BNPL プラットフォームには、Atome、Grab の PayLater、Lazada PayLater、TrueMoney の Pay Next、Shopee の SPayLater などがあります。

モバイル決済アプリの使用状況の種類

モバイル決済アプリは、使用状況によって次の3つの主要カテゴリーに分類されます：

• クローズ型システムアプリ: これらのツールはループ内のアクティビティ専用であり、システム外の店舗やサービスへの支払いを処理することはできません。決済ツールとロイヤルティプログラムの両方として機能することが多く、これは、会員がドリンクや割引を引き換える Starbucks や、セブン-イレブン店舗での購入とポイント付与を可能にするセブン-イレブンウォレットと同様です。唯一のメリットは、会員限定のプロモーションを提供し、使いやすいことです。クローズ型ループアプリは、売り手の 取引手数料 を削減し、顧客の使用状況から貴重なマーケティングインサイトを得ることができます。
  
• オープン型システムアプリ: TrueMoney、LINE Pay、Shopee Payなどのアプリは、幅広い加盟店やサービスの支払いを可能にし、銀行口座やクレジットカードに接続して多くの小売業者から商品やサービスを購入できるようにします。これらのツールは幅広くサポートされており、取引に便利です。これらのツールはデジタルウォレットとして機能し、顧客は デビット カード、クレジットカード、または会員カードを保管し、NFC を使用 して店舗で 販売時点情報管理 (POS) 端末 とやり取りできます。
  
• ピアツーピア決済アプリ: 加盟店システムに頼らずに、P2P で資金を直接移動できます。たとえば、K PLUS、SCB EASY、Krungthai NEXT、LINE Pay などの銀行アプリで利用可能な銀行ツールや PromptPay サービスを通じて送金できます。LINE チャットで友人に送金するのも、メッセージを送るのと同じくらい簡単かつ迅速です。
  

モバイル決済アプリの仕組み

ユーザーがモバイル決済を行うと、アプリのコアメカニズムが安全に連携してユーザーデータが保護されます。以下は、開始から終了までのステップの概要です：

• 認証: システムは、まず生体認証、パスワード、または PIN を使用して本人確認を行い、その後、実際のクレジットカード情報の代わりにトークン (トークン化) を作成して、クレジットカード番号と個人情報を保護します。
  
• 通信: トークンと支払いの詳細は 暗号化 され、通信ネットワークを介してモバイルバンキングツール、QRコード、モバイルウェブ、加盟店アプリなどのさまざまなチャネルを通じてサービスプロバイダーの取引システムに送信されます。その後、金融機関は金額や本人確認情報などの詳細が記載されたリクエストを受け取ります。
  
• オーソリ: プロバイダーは、トークンと安全に保管されている物理カードデータを照合し、ネットワーク (Visa や Mastercard など) またはカード発行会社にリクエストを送信して、クレジット限度額の承認をリクエストします。金融機関は、残高、個人の不正利用履歴、その他の関連要因を確認します。すべてのチェックに合格すると、システムは承認を返します。
  
• 確認: 承認結果は複数のレイヤーを経て端末とユーザーのアプリに渡されます。支払い確認メッセージが取引参照コード (取引 ID) とともに双方に表示されるため、成功を即座に確認できます。
  
• 資金決済: 決済完了後も、金融機関、受取人、カードネットワークの間で実際の資金が舞台裏でやり取りされます。売り手の銀行は買い手の銀行とやり取りし、合意した金額を正味入金として加盟店に送金します。これは通常、1 ～ 2 営業日以内に行われます。
  
• データストレージ: アプリは取引履歴を記録し、加盟店は電子領収書を保存します。決済は PCI DSS に準拠したデータを少なくとも 5 年間保持するため、買い手と売り手はアクティビティを追跡し、正確な返金を発行し、効率的なアカウント管理が可能になります。
  

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地で決済を受け付けられます。

Stripe Payments は以下のような場面でご活用いただけます:

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリングの工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性と費用を軽減できます。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがるユニファイドコマース体験を構築することにより、顧客ごとにパーソナライズされたサービスを提供し、ロイヤルティを高め、収入を伸ばします。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率向上のためのアドバンス機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な各種決済ツールにより、収益を向上させます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の稼働時間と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。
  

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