De nos jours, les smartphones ne sont pas seulement un outil de communication ; ils font désormais partie intégrante du réel de nombreuses personnes et, dans certains cas, constituent un moyen d'effectuer des paiements "toute la journée". Les formulaires mobiles ont joué un rôle important dans la modification du comportement des Thaïlandais en matière de dépenses. Les options "tapoter", "balayer" ou "appuyer" dominent désormais les contrôles, remplaçant les méthodes manuelles traditionnelles telles que l'argent liquide et les pièces de monnaie pour les achats en ligne, les factures de services publics et les transferts de personne à personne (P2P), tous effectués en quelques tapes sur l'écran d'un téléphone.

Cet article vous guidera à travers les paiements établis sur mobile, en explorant les modes les plus populaires en Thaïlande. Il couvrira les types d'utilisation, le fonctionnement de ces apps, et fournira des services d'assistance à la création de solutions efficaces, sécurisées et prêtes à l'emploi sur le marché thaïlandais.

Contenu de l’article

• Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ?
  
• Découvrez les applications de paiement mobile en Thaïlande
  
• Applications mobiles de paiement les plus populaires en Thaïlande
  
• Types d'utilisation des applications mobiles de paiement
  
• Comment fonctionnent les applications de paiement mobile ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ?

Les formulaires d'inscription mobiles sont des logiciels que les utilisateurs peuvent télécharger et installer sur leurs appareils pour faciliter et simplifier les transactions financières. L'outil sera associé à des comptes bancaires, des cartes de crédit, ou un portefeuille numérique, en utilisant un système de sécurité pour prévenir la fraude. Il permet de transférer de l'argent et de payer des biens et des services, y compris des factures, rapidement, en toute sécurité et avec une traçabilité sur Internet ou via la technologie NFC (communication en champ proche)- éliminant ainsi la nécessité d'utiliser de l'argent liquide ou des cartes pour le paiement.

Découvrez les applications de paiement mobile en Thaïlande

Les paiements par téléphone en Thaïlande ont été établis avec la banque mobile - diverses banques commerciales l'ont initialement développée. Kasikornbank a été la première institution financière à lancer l'application K PLUS en 2010, qui offrait des fonctionnalités de base pour vérifier les soldes, envoyer des fonds et régler des débits par le biais d'un outil pour smartphone. En 2016, la Bank of Thailand a lancé PromptPay. Cette infrastructure de paiement en temps réel permet d'effectuer des transferts P2P rapides et sécurisés et de passer à la caisse via des numéros de téléphone ou des numéros de carte d'identité nationale.

Actuellement, les paiements par applications mobiles dans le pays couvrent de nombreux aspects de la vie quotidienne, en particulier parmi la jeune génération et ceux qui vivent à Bangkok et dans ses environs, y compris dans les grandes villes. Les utilisateurs peuvent commodément effectuer de multiples transactions grâce à PromptPay, en payant des biens et des services en balayant un code QR, en effectuant des dépenses via des portefeuilles numériques ou en réglant des factures de services publics.

Applications de paiement mobile populaires en Thaïlande

Les applications de paiement couramment utilisées en Thaïlande comprennent des outils bancaires, des portefeuilles électroniques et des plateformes marchandes sur les canaux suivants :

Banque mobile
Les opérations financières sont effectuées via des applications bancaires mobiles. Les utilisateurs peuvent envoyer des fonds, payer des factures, acheter des biens ou des services, utiliser PromptPay, scanner des codes QR pour finaliser un achat ou recharger instantanément leur téléphone. Ils peuvent également vérifier le statut des virements en temps réel. Parmi les applications bancaires les plus populaires, on trouve K PLUS de Kasikornbank, SCB EASY de Siam Commercial Bank et Krungthai NEXT de Krungthai Bank.

Portefeuille numérique
Ce compte bancaire en ligne permet aux utilisateurs d’ajouter des fonds via plusieurs canaux, tels que les virements bancaires, les recharges aux distributeurs automatiques, divers services au guichet ou la liaison avec des cartes de crédit ou de débit pour payer en magasin et en ligne ou en scannant un code QR. Parmi les principaux fournisseurs de portefeuilles numériques, on trouve Paotang, GrabPay, LINE Pay, ShopeePay et TrueMoney Wallet. GrabPay et LINE Pay fonctionnent au sein de leurs applications mères, respectivement Grab, la principale plateforme de livraison à la demande, et LINE, l’outil de messagerie le plus utilisé en Thaïlande, plutôt que comme des applications autonomes.

Applications marchandes
Il s’agit d’applications de boutique ou de service en ligne que les entreprises utilisent pour vendre des produits et des services, avec un système de paiement intégré. Les clients peuvent sélectionner des articles et effectuer leurs achats en une seule fois. Ils peuvent payer par carte de crédit ou de débit, scanner le code QR ou utiliser les services bancaires mobiles ou un portefeuille numérique. Parmi les applications marchandes les plus connues dans le pays, on peut citer 7-Eleven, Lazada, LINE MAN Wongnai, M Card (via The Mall Group), Shopee et The 1 (via Central Group).

Paiements fractionnés
Achetez maintenant, payez plus tard, ou BNPL, est une plateforme qui permet aux acheteurs de payer en plusieurs versements échelonnés sur 3 à 12 mois (selon l’accord et le fournisseur), généralement sans intérêts ou avec un acompte. Les taux d’intérêt bas, si le paiement est effectué à temps, constituent une option qui réduit immédiatement le poids des dépenses et augmente la commodité des achats quotidiens. Les plateformes BNPL populaires en Thaïlande comprennent Atome, Grab’s PayLater, Lazada PayLater, Pay Next by TrueMoney et SPayLater by Shopee.

Types d’utilisation des applications de paiement mobile

Les applications de paiement mobile se répartissent en trois grandes catégories selon leur utilisation :

• Applications à système fermé : Ces outils fonctionnent exclusivement pour les activités au sein de la boucle et ne peuvent pas traiter les paiements vers des magasins ou des services extérieurs au système. Ils servent souvent à la fois d’outil de paiement et de programme de fidélité, à l’instar de Starbucks, qui permet aux membres d’échanger des boissons et des réductions, ou de 7-Eleven Wallet, qui permet d’effectuer des achats et d’accumuler des points dans les magasins 7-Eleven. Le seul avantage est qu’il offre des promotions exclusives aux membres et qu’il est facile à utiliser. L’application en boucle fermée peut réduire les frais de transaction pour les marchands et fournir des informations marketing précieuses sur l’utilisation des clients.
  
• Applications système ouvertes : Des applications telles que TrueMoney, LINE Pay ou Shopee Pay permettent d’effectuer des paiements auprès d’un large éventail de marchands et de services, et se connectent également à des comptes bancaires et des cartes de crédit pour acheter des biens et des services auprès de nombreux détaillants. Largement pris en charge et pratiques pour effectuer des transactions, ces outils servent de portefeuilles numériques dans lesquels les clients peuvent stocker leurs cartes de débit, de crédit ou de membre et utiliser la technologie NFC pour interagir avec les terminaux de point de vente (PDV) en magasin.
  
• Applications de paiement entre particuliers : Ces applications facilitent les transferts directs P2P de fonds entre particuliers sans passer par les systèmes des marchands. Par exemple, les transferts d’argent via des outils bancaires ou les services PromptPay, disponibles dans les applications bancaires, telles que K PLUS, SCB EASY, Krungthai NEXT ou LINE Pay. Envoyer de l’argent à des amis via la messagerie LINE est aussi simple et rapide que d’envoyer un message.
  

Comment fonctionnent les applications de paiement mobile ?

Lorsqu'une personne décide d'effectuer un paiement mobile, les mécanismes de base de l'appli collaborent en toute sécurité pour protéger les données de l'utilisateur. Voici un récapitulatif des étapes du début à la fin :

• Authentication: Le système commence par identifier et vérifier votre identité par le biais de la biométrie, d'un mot de passe ou d'un code PIN. L'appli crée ensuite un jeton (tokenization) à la place des informations réelles de la carte pour protéger votre numéro de carte et vos données personnelles.
  
• Communication: Le jeton et les détails du paiement sont chiffrés et envoyés sur le réseau de communication au système de transaction du fournisseur de services par le biais de divers canaux tels que les outils bancaires mobiles, QR code, le web mobile ou les applications mobiles des marchands. L'institution financière reçoit alors une requête avec des détails tels que le montant et les informations de vérification de l'identité.
  
• Autorisation:__ Le fournisseur fait correspondre le jeton avec les données physiques de la carte sauvegardées en toute sécurité, puis envoie la requête au réseau (par exemple, Visa ou Mastercard) ou à l'institution financière émettrice pour demander l'approbation de la limite de crédit. L'institution financière vérifie le solde restant, les antécédents du particulier en matière de fraude et d'autres facteurs pertinents. Si toutes les vérifications sont positives, le système renvoie une approbation.
  
• Confirmation: Le résultat de l'approbation traverse plusieurs couches jusqu'au terminal et à l'appli de l'utilisateur. Un message de confirmation de paiement s'affiche des deux côtés, ainsi qu'un code de référence de la transaction (transaction ID), ce qui permet de vérifier instantanément le succès.
  
• Une fois le paiement terminé, l'argent circule toujours entre l'institution, le bénéficiaire et le réseau de cartes dans les coulisses. La banque du vendeur communique avec la banque du client, transférant le montant convenu sous forme de virement net au marchand, généralement dans un délai d'un à deux jours interentreprises.
  
• Stockage des données: L'appli enregistre l'historique de la transaction, le marchand sauvegarde le reçu électronique et le paiement conservera PCI DSS-les données conformes pendant au moins cinq ans, ce qui permet aux acheteurs et aux marchands de suivre l'activité, d'émettre des remboursements avec précision et de gérer efficacement les comptes.
  

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

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• Pénétrer de nouveaux marchés plus rapidement : Atteignez la clientèle dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion de plusieurs devises grâce aux options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
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