Hoje em dia, os smartphones não são apenas uma ferramenta de comunicação; eles se tornaram parte integrante da vida cotidiana de muitas pessoas e, em alguns casos, um meio de fazer pagamentos “rotineiros”. Os aplicativos móveis têm desempenhado uma função significativa na alteração do comportamento de gastos dos tailandeses. As opções de tocar, escanear ou pressionar agora dominam o checkout, substituindo os métodos manuais tradicionais, como dinheiro e moedas para compras on-line, faturas de serviços públicos e transferências de pessoa para pessoa (P2P), tudo feito com apenas alguns toques na tela do telefone.

Este artigo o orientará em relação aos dispositivos móveis de pagamento, falando sobre os métodos mais populares na Tailândia. Ele abordará os tipos de uso, como esses aplicativos funcionam e fornecerá serviços para apoiar a criação de soluções eficientes, seguras e prontas para uso no mercado tailandês.

O que você vai encontrar neste artigo?

• O que é um aplicativo móvel de pagamento?
  
• Conheça os aplicativos móveis de pagamento na Tailândia
  
• Aplicativos móveis de pagamento populares na Tailândia
  
• Tipos de uso para aplicativos móveis de pagamento
  
• Como funcionam os aplicativos móveis de pagamento?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é um aplicativo móvel de pagamento?

Os aplicativos móveis de pagamento são softwares que os usuários podem baixar e instalar em seus dispositivos para facilitar e simplificar as transações financeiras. A ferramenta será conectada a contas bancárias, cartões de crédito, ou a uma carteira digital, utilizando um sistema de segurança para prevenir fraudes. Ela permite que as pessoas transfiram dinheiro e paguem por bens e serviços, inclusive faturas, de forma rápida, segura e rastreável pela Internet ou por meio da tecnologia NFC (near-field communication), eliminando a necessidade de usar dinheiro ou cartões no checkout.

Conheça os aplicativos móveis de pagamento na Tailândia

Os pagamentos realizados com telefone na Tailândia começaram com os dispositivos móveis, vários bancos comerciais os desenvolveram inicialmente. O banco Kasikornbank foi a primeira instituição financeira a lançar o aplicativo K PLUS em 2010, que oferecia recursos básicos para verificar saldos, enviar fundos e liquidar cobranças por meio de uma ferramenta de smartphone. Em 2016, o Bank of Thailand lançou o PromptPay. Essa infraestrutura de pagamento em tempo real permite transferências P2P rápidas e seguras e checkout por meio de números de telefone ou números de cartão de identificação nacional.

Atualmente, os pagamentos por aplicativos móveis no país abrangem muitos aspectos da vida cotidiana, especialmente entre a geração mais jovem e aqueles que vivem em Bangkok e arredores, incluindo as principais cidades. Os usuários podem realizar várias transações de forma conveniente por meio do PromptPay, pagando por bens e serviços escaneando um código QR, gastando por meio de carteiras digitais ou liquidando faturas de serviços públicos.

Aplicativos de pagamento móveis populares na Tailândia

Os aplicativos de pagamento comumente usados na Tailândia incluem ferramentas bancárias, carteiras e plataformas de comerciantes nos seguintes canais:

Aplicativos móveis de bancos
As tarefas financeiras são realizadas por meio de aplicativos móveis de banco. As pessoas enviam fundos, pagam faturas, compram bens ou serviços, usam o PromptPay, escaneiam códigos QR para concluir uma compra ou recarregam instantaneamente seus telefones. Elas também podem verificar o status da transferência em tempo real. Os aplicativos populares de bancos incluem o K PLUS do Kasikornbank, o SCB EASY do Siam Commercial Bank e o Krungthai NEXT do Krungthai Bank.

Carteira digital
Essa conta on-line permite que os usuários adicionem fundos por meio de vários canais, como transferências entre contas, recargas em caixas eletrônicos, vários serviços de balcão ou link com cartões de crédito ou débito para pagar na loja e on-line ou escaneando um código QR. Os principais fornecedores de carteiras digitais incluem Paotang, GrabPay, LINE Pay, ShopeePay e TrueMoney Wallet. O GrabPay e o LINE Pay operam dentro de seus aplicativos principais, Grab, a principal plataforma de entrega sob demanda, e LINE, a ferramenta de mensagens mais usada na Tailândia, e não como aplicativos independentes.

Aplicativos dos comerciante
São aplicativos de lojas ou serviços on-line que as empresas usam para vender produtos e serviços, com um sistema de checkout integrado. Os clientes podem selecionar itens e concluir as compras de uma só vez. É possível pagar com cartão de crédito ou débito, escanear o código QR ou usar dispositivos móveis ou uma carteira digital. Exemplos de aplicativos para comerciantes bem conhecidos no país são 7-Eleven, Lazada, LINE MAN Wongnai, M Card (via The Mall Group), Shopee e The 1 (via Central Group).

Compre agora e pague depois
Compre agora e pague depois, ou BNPL, é uma plataforma que permite que os compradores paguem em parcelas, que podem variar de 3 a 12 (dependendo do contrato e do provedor de pagamento), geralmente sem juros ou com pagamento por plataforma. As baixas taxas de juros, se pagas em dia, são uma opção que reduz imediatamente o ônus dos gastos e aumenta a conveniência das compras diárias. As plataformas BNPL populares na Tailândia incluem Atome, Grab's PayLater, Lazada PayLater, Pay Next da TrueMoney e SPayLater da Shopee.

Tipos de uso para aplicativos móveis de pagamento

Os aplicativos móveis de pagamento se dividem em três categorias principais de uso:

• Aplicativos de sistema fechado: essas ferramentas funcionam exclusivamente para atividades dentro do sistema e não podem processar pagamentos para lojas ou serviços fora do sistema. Muitas vezes, funcionam tanto como uma ferramenta de checkout quanto como um programa de fidelidade, semelhante ao Starbucks, que permite que os membros resgatem bebidas e descontos, ou ao 7-Eleven Wallet, que permite compras e acúmulo de pontos nas lojas 7-Eleven. A única vantagem é que ele oferece promoções sem impostos para os membros e é fácil de usar. O aplicativo de ciclo fechado pode reduzir as tarifas de transação para os vendedores e oferecer informações importantes de marketing a partir do uso dos clientes.
  
• Aplicativos de sistema aberto: aplicativos como o TrueMoney, LINE Pay ou Shopee Pay permitem pagamentos em uma grande variedade de comerciantes e serviços e também se conectam a contas de banco e cartões de crédito para a compra de bens e serviços de muitos varejistas. Com amplo suporte e conveniência para transações, essas ferramentas funcionam como carteiras digitais nas quais os clientes podem armazenar seus cartões de débito, de crédito ou de sócio e usar NFC para interagir com terminais de ponto de venda (POS) na loja.
  
• Aplicativos de pagamento peer-to-peer: esses aplicativos facilitam a movimentação direta de fundos P2P sem depender de sistemas de comerciantes. Por exemplo, transferir dinheiro por meio de ferramentas bancárias ou serviços PromptPay, que estão disponíveis em aplicativos do banco, como K PLUS, SCB EASY, Krungthai NEXT ou LINE Pay. Enviar fundos para amigos via bate-papo do LINE é tão simples e rápido quanto enviar uma mensagem.
  

Como funcionam os aplicativos móveis de pagamento?

Quando uma pessoa decide fazer um pagamento móvel, os principais mecanismos do aplicativo trabalham juntos com segurança para proteger os dados do usuário. Veja a seguir um resumo das etapas do início ao fim:

• Autenticação: o sistema primeiro autentica e verifica sua identidade por meio de biometria, senha ou PIN. Em seguida, o aplicativo cria um token (tokenização) no lugar das informações reais do cartão para proteger o número do cartão e os dados pessoais.
  
• Comunicação: o token e os dados bancários são criptografados e enviados pela rede de comunicação para o sistema de transação do provedor de serviços por meio de vários canais, como ferramentas bancárias móveis, código QR, web móvel ou aplicativos móveis do comerciante. A instituição financeira recebe então uma solicitação com detalhes como o valor e dados de identificação.
  
• Autorização: o provedor faz a correspondência do token com os dados do cartão físico armazenados com segurança e, em seguida, envia a solicitação à bandeira (por exemplo, Visa ou Mastercard) ou ao banco emissor para solicitar a aprovação do limite de crédito. A instituição financeira verificará o saldo restante, o histórico de fraudes da pessoa física e outros fatores pertinentes. Se todas as verificações forem aprovadas, o sistema enviará uma aprovação.
  
• Confirmação: o resultado da aprovação passa por várias camadas até o terminal e o aplicativo do usuário. Uma mensagem de confirmação do pagamento é exibida em ambos os lados, juntamente com um código de referência da transação (ID da transação), permitindo a verificação instantânea do sucesso.
  
• Liquidação de fundos: após a conclusão do checkout, ainda há movimentação de dinheiro real entre a instituição, o beneficiário e as bandeiras de cartão nos bastidores. O banco do vendedor se comunica com o banco do comprador, transferindo o valor acordado como um repasse líquido para o comerciante, normalmente dentro de um a dois dias úteis.
  
• Armazenamento de dados: o aplicativo registra o histórico da transação, o comerciante armazena o recibo eletrônico e o pagamento manterá os dados em conformidade com o PCI DSSpor pelo menos cinco anos, permitindo que compradores e vendedores rastreiem a atividade, emitam reembolsos com precisão e gerenciem as contas com eficiência.
  

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que auxilia empresas de qualquer porte, desde startups em expansão até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer parte do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: proporcione uma jornada sem atritos ao cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-prontas, acesso a mais de 125 métodos de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com rapidez: alcance clientes em escala mundial e simplifique a gestão multimoeda com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e em mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos on-line e presenciais: desenvolva uma experiência de comércio unificada em canais digitais e físicos para personalizar interações, premiar fidelidade e ampliar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com uma variedade de ferramentas configuráveis e simples, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.
  
• Agir mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: baseie-se em uma plataforma projetada para ser dimensionada junto com sua empresa, oferecendo 99,999% de disponibilidade e confiabilidade líder no setor.
  

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