Os IDs de transação (TXIDs) são códigos alfanuméricos únicos gerados e atribuídos automaticamente a cada transação financeira. É a impressão digital de uma transação, que simplifica o processo de identificação e rastreamento das transações. As empresas usam TXIDs para rastrear e referenciar transações individuais para fins de auditoria, solução de problemas e confirmação de detalhes de transações. Cada ID de transação é diferente e pode ser usado para recuperar informações sobre o momento e o status de uma transação, bem como as partes envolvidas. Esse identificador é particularmente útil em serviços financeiros e e-commerce.

O monitoramento de padrões incomuns nos TXIDs pode ajudar a detectar e prevenir fraudes, uma parte cada vez mais importante das operações comerciais: em 2023, os consumidores dos EUA relataram ter perdido mais de US$ 10 bilhões por fraudes. Abaixo, explicamos como funcionam os IDs de transação, como solucionar problemas comuns e as práticas recomendadas para gerenciá-los.

Neste artigo:

• Como funcionam os IDs das transações?
  
• Como encontrar seu ID de transação no Stripe
  
• Como usar IDs de transação para rastreamento, reconciliação e suporte
  
• Implicações de segurança dos IDs de transação no processamento de pagamentos
  
• Solução de problemas comuns nos IDs de transação
  
• Práticas recomendadas para gerenciar IDs de transações
  

Como funcionam os IDs de transação?

Cada transação financeira tem um ID de transação único. A forma como esses IDs são criados e estruturados depende do sistema que os gera, mas o processo de criação de IDs de transação geralmente envolve os fatores e etapas a seguir.

• Carimbo de data/hora: os carimbos de data e hora são usados para gerar o TXID. Para cada transação, a data e a hora precisas de início são registradas, até o milissegundo ou mesmo microssegundo.

• Dados aleatórios: os TXIDs normalmente também envolvem números ou caracteres aleatórios que evitam duplicação mesmo quando diferentes transações ocorrem simultaneamente.

• Funções de hash: funções de hash são algoritmos matemáticos que produzem o TXID alfanumérico final de comprimento fixo. As funções de hash usam dados de transação diferentes, como carimbo de data/hora, dados aleatórios, informações do remetente/destinatário e valor da transação como entrada, e então produzem o TXID. O comprimento de um TXID pode variar dependendo do sistema e da função de hash usada. Alguns sistemas podem usar IDs mais curtos para garantir maior praticidade, enquanto outros podem usar IDs mais longos para aumentar a segurança contra colisões (quando duas transações têm o mesmo ID).

• Prevenção de colisão: embora a probabilidade de colisão seja extremamente baixa devido ao uso de carimbos de data/hora e dados aleatórios, alguns sistemas empregam medidas adicionais para evitá-la. Isso pode envolver a verificação de TXIDs existentes antes de atribuir um novo.

Uma vez gerado o TXID, ele é armazenado em um banco de dados ou livro-razão, com outros detalhes da transação. Sistemas diferentes usam mecanismos de armazenamento diferentes, mas o princípio fundamental continua o mesmo: cada transação está associada a um identificador exclusivo. Quando necessário, o TXID pode ser usado para recuperar os detalhes da transação associada, o que ajuda na manutenção de registros, resolução de contestações e detecção de fraude.

Em sistemas descentralizados, como blockchain, os TXIDs são um recurso importante que mantém a integridade do livro-razão. Cada transação é vinculada às suas transações anteriores e subsequentes através de seus TXIDs, criando uma cadeia imutável de blocos.

Como encontrar o ID da sua transação na Stripe

Para empresas que usam a Stripe, os TXIDs podem ser encontrados em vários locais no Stripe Dashboard.

Página "Pagamentos"

• Acesse o Stripe Dashboard e clique em "Pagamentos".

• Cada pagamento tem um TXID único listado ao lado, normalmente rotulado como "ID" ou "ID de pagamento". Clique em um pagamento específico para ver os detalhes completos, incluindo o TXID completo.

Página "Clientes"

• Acesse o Stripe Dashboard e clique em "Clientes".

• Selecione um cliente específico para visualizar o histórico de pagamentos. Cada pagamento listado tem um TXID correspondente.

API

Os IDs de transação não estão disponíveis para a maioria das transações na API, mas a Stripe mostra IDs de cobrança, IDs de transação de saldo e IDs de reembolso. Todos são identificadores exclusivos que representam interações diferentes.

• ID da cobrança: representa uma única tentativa de cobrar um cliente, enquanto um ID de transação representa um conceito mais amplo que pode incluir várias cobranças ou reembolsos.

• ID da transação de saldo: quando um pagamento é finalizado, a Stripe cria uma transação de saldo correspondente. Essa transação também tem um ID único, que pode ser encontrado no seu histórico de saldos.

• ID do reembolso: se você emitir um reembolso, ele terá o próprio ID associado. Esse ID pode ser encontrado nos detalhes do pagamento original ou no histórico do saldo.

Como usar IDs de transação para rastreamento, reconciliação e suporte

Os IDs de transação são uma ferramenta útil para rastrear, reconciliar e fornecer suporte ao cliente para pagamentos feitos pela Stripe. Veja como você pode aproveitar ao máximo esses IDs.

Rastreamento

• Monitorar pagamentos: use os TXIDs para monitorar o status de pagamentos individuais. Você pode conferir se o status do pagamento é bem-sucedido, pendente, malsucedido ou reembolsado.

• Analisar as vendas: agregue TXIDs para analisar tendências de vendas ao longo do tempo. Você pode identificar períodos de pico de vendas, produtos populares e clientes recorrentes.

• Detectar fraudes: monitore os TXIDs em busca de padrões ou duplicidades incomuns que possam indicar atividade fraudulenta.

Reconciliação

• associe os TXIDs a registros internos: reconcilie pagamentos com seus registros internos, fazendo a correspondência de TXIDs. Isso garante que todos os pagamentos sejam contabilizados e que não haja discrepâncias entre seus registros e os Stripe.

• Automatizar a reconciliação: integre Stripe o ao seu software de contabilidade usando TXIDs como ponto de referência. Isso automatiza o processo de reconciliação e reduz os erros manuais.

Suporte ao cliente

• Identificar pagamentos: quando um cliente entrar em contato com você com uma dúvida ou problema sobre um pagamento, solicite o TXID. Isso permite que você localize rapidamente a transação específica e forneça informações precisas.

• Resolver problemas: use o TXID para investigar possíveis problemas no pagamento, como falhas ou valores incorretos, e tome as medidas apropriadas para resolver o problema.

• Fornecer reembolsos: ao emitir um reembolso, faça referência ao TXID do pagamento original para garantir que o reembolso seja aplicado corretamente e que a conta do cliente esteja atualizada.

Implicações de segurança dos IDs de transação no processamento de pagamentos

Os IDs de transação apresentam riscos de segurança. Veja as principais preocupações de segurança e as práticas recomendadas para resolvê-las.

Riscos de segurança

• Rastreamento de transações: usuários mal-intencionados podem explorar os TXIDs para rastrear o histórico de pagamentos de usuários em diferentes plataformas e potencialmente expor padrões de gastos. Isso pode levar a preocupações com a privacidade.

• Ataques de phishing: os fraudadores podem tentar obter TXIDs por meio de e-mails de phishing ou sites falsos, fingindo ser empresas legítimas. Depois de obterem o TXID, eles podem enganar os usuários para que revelem outras informações confidenciais ou até mesmo tentem iniciar transações não autorizadas.

• Violações de dados: se o banco de dados de uma empresa que armazena TXIDs for comprometido, isso pode levar a uma violação em grande escala dos dados das transações. Isso pode ter consequências graves para a empresa e os clientes.

Estratégias de mitigação

• Compartilhamento limitado: compartilhe os TXIDs somente com partes autorizadas e por meio de canais seguros. Evite divulgá-los em fóruns públicos ou e-mails não criptografados.

• Criptografia: criptografe os TXIDs durante a transmissão e o armazenamento para protegê-los contra acesso não autorizado.

• Tokenização: substitua os dados sigilosos do titular do cartão por tokens exclusivos sem valor intrínseco. Isso reduz o risco associado ao armazenamento de dados reais dos cartões.

• Autenticação forte: implemente a MFA (autenticação multifator) para adicionar mais uma camada de segurança ao sistema de pagamentos.

• Monitoramento de fraudes: use ferramentas de detecção de fraudes que monitoram transações em busca de atividades e padrões suspeitos.

• Armazenamento seguro: armazene os TXIDs em um banco de dados seguro com acesso restrito para evitar recuperação ou modificação não autorizada.

• Educação dos clientes: instrua os clientes sobre a importância de proteger os TXIDs e como identificar tentativas de phishing.

• Auditorias regulares: faça auditorias de segurança regulares para identificar e resolver vulnerabilidades no sistema de processamento de pagamentos.

Solução de problemas comuns nos IDs de transação

Ainda que os IDs de transação sejam geralmente confiáveis, você pode ter problemas. Veja a seguir alguns problemas comuns nos IDs de transação e as etapas de solução a serem seguidas, caso ocorram.

TXID ausente ou incorreto

• Verifique e-mails de confirmação e recibos: procure e-mails ou recibos relacionados à transação. Muitas vezes, o TXID é informado em rótulos como "ID do pedido", "ID da transação" ou "Número de referência".

• Pesquise o histórico de transações: faça login na sua conta da plataforma relevante (por exemplo, Stripe, PayPal, conta bancária) e pesquise seu histórico de transações. O TXID deve estar associado aos detalhes da transação.

• Entre em contato com o suporte ao cliente: se você não conseguir encontrar o TXID, entre em contato com o suporte ao cliente da plataforma ou serviço que você usou. Forneça detalhes relevantes, como data, valor e descrição da transação.

TXID duplicado

IDs de transação duplicados são raros devido ao uso de carimbos de data/hora e dados aleatórios em sua geração. Se você encontrar um, provavelmente é um erro do sistema.

• Fale com o suporte: entre em contato com o suporte ao cliente da plataforma ou serviço envolvido para que eles possam investigar o problema e resolver os possíveis conflitos.
  

TXID não reconhecido

• Verifique se há erros de digitação ou erros: confira cuidadosamente se há erros de digitação ou de outro tipo no TXID. Um único caractere incorreto pode impedir que o TXID seja reconhecido.

• Plataforma de verificação: verifique se você está usando o TXID na plataforma correta. Um TXID gerado em uma plataforma, como a Stripe, pode não ser reconhecido em outra.

• Fale com o suporte: se o TXID estiver correto e você estiver na plataforma certa, entre em contato com o suporte ao cliente. Pode haver um problema técnico ou atraso no processamento da transação.

IDs de transação não rastreáveis

Às vezes, não é possível rastrear IDs de transação no sistema, devido a gravação incorreta ou perda de dados.

• Use um sistema de recuperação de dados: implemente backups regulares e processos de recuperação de dados.

• Armazene os IDs em um banco de dados: registre os IDs de transação em um sistema centralizado que você possa acessar facilmente para fins de rastreamento.

Preocupações de segurança nos IDs de transação

Se os IDs de transação forem previsíveis ou não forem suficientemente seguros, podem ser alvo de fraude.

• Use métodos de geração seguros: escolha um método seguro para gerar os IDs de transação, como funções de hash criptográfico, que são menos previsíveis.

• Denuncie qualquer atividade suspeita: se você notar qualquer transação não autorizada associada a um TXID, entre imediatamente em contato com sua instituição financeira para relatar o problema.

Problemas de desempenho

A geração de IDs de transação exclusivos em grandes volumes pode causar gargalos de desempenho, especialmente em sistemas de alto tráfego.

• Crie um processo escalável de geração de ID: otimize o processo de geração de ID para lidar com cargas elevadas de forma eficiente. Considere o uso de sistemas distribuídos ou serviços projetados especificamente para gerar identificadores exclusivos em escala, como UUIDs (Universal Unique Identifiers) ou serviços dedicados à geração de Ids.
  

Consultas de clientes sobre IDs de transação

• Forneça instruções: dê instruções claras sobre onde os clientes podem encontrar os IDs de transação em recibos ou durante confirmações de transações.

• Treine as equipes de atendimento ao cliente: instrua as equipes de atendimento ao cliente a localizar rapidamente os detalhes da transação usando o ID da transação, para que possam auxiliar os clientes com agilidade.

Práticas recomendadas para gerenciar IDs de transação

Veja a seguir algumas práticas recomendadas para gerenciar IDs de transações, que ajudam a manter a integridade e a confiabilidade dos seus sistemas de processamento de pagamentos.

Geração segura

Gere IDs de transação usando algoritmos seguros. Métodos de geração criptograficamente seguros, como o uso de funções de hash criptográfico, evitam previsibilidade e reduzem o risco de colisão de ID e fraude.

Rastreamento centralizado

Implemente um sistema de rastreamento centralizado para armazenar e acessar os IDs de transação. Esse sistema deve ser capaz de registrar cada ID de transação juntamente com carimbos de data/hora, detalhes do usuário e outros metadados da transação, podendo ser feito por meio de planilhas, bancos de dados ou software especializado. O rastreamento centralizado facilita o monitoramento, a auditoria e a análise.

Consistência

Mantenha a consistência no formato e na lógica de geração de IDs de transação em todos os sistemas e plataformas. Essa uniformidade ajuda a evitar incompatibilidades durante a integração e a reconciliação de dados, especialmente em ambientes complexos que envolvem vários gateways de pagamento e bancos de dados.

Armazenamento imutável

Armazene os IDs de transações de maneira imutável. Use bancos de dados compatíveis com imutabilidade ou modos somente de acréscimo para evitar adulterações e preservar a integridade dos dados. Tecnologias como blockchain podem ser particularmente eficazes para esse fim, proporcionando um alto nível de segurança e rastreabilidade.

Auditorias regulares e conformidade

Audite regularmente o uso e a geração de IDs de transação para garantir a conformidade com políticas internas e regulamentos externos. Se a sua empresa processa transações com cartão de crédito, suas operações precisam obedecer a padrões como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS). As auditorias ajudam a identificar e corrigir irregularidades ou vulnerabilidades na forma como sua empresa gerencia os IDs de transações.

Escalabilidade e otimização de desempenho

Projete seu sistema de gerenciamento de ID de transação para lidar com grandes volumes de IDs sem perda de desempenho. Isso pode envolver a otimização de algoritmos, o uso de indexação eficiente de banco de dados ou a implementação de sistemas distribuídos que se expandem horizontalmente.

Controles de acesso e criptografia

Implemente controles de acesso rigorosos para garantir que somente pessoas autorizadas possam visualizar ou manipular os IDs de transação. Use criptografia em repouso e em trânsito para proteger os TXIDs contra acesso não autorizado e violações de dados.

Monitoramento e alertas em tempo real

Configure recursos de monitoramento e alertas em tempo real durante a geração e o uso dos IDs de transação. O monitoramento pode ajudar a detectar anomalias ou padrões suspeitos (como um pico repentino na geração de TXIDs) que podem indicar um problema de segurança ou mau funcionamento do sistema.

Tratamento e recuperação de erros

Desenvolva mecanismos sólidos de tratamento e recuperação de erros para resolver problemas como IDs duplicados ou falhas do sistema. Assegure que a geração dos IDs de transação possa ser recuperada tranquilamente após interrupções.

Transparência

Ofereça aos clientes acesso fácil aos IDs de transação e oriente-os sobre a importância dos IDs no rastreamento de transações. Essa transparência gera confiança e permite que os clientes participem da segurança de suas transações.