Les codes de transaction sont des codes alphanumériques uniques qui sont générés et attribués automatiquement à chaque transaction financière. Il s’agit de l’empreinte numérique d’une transaction, qui simplifie le processus d’identification et de suivi des transactions. Les entreprises utilisent les codes de transaction pour suivre et référencer des transactions individuelles à des fins d’audit, de dépannage et de confirmation des détails des transactions. Chaque code de transaction est distinct et peut être utilisé pour récupérer des informations sur le moment et l’état d’une transaction, ainsi que sur les parties impliquées. Cet identifiant est particulièrement utile dans les secteurs des services financiers et du commerce en ligne.

La surveillance des codes de transaction à la recherche de modèles inhabituels peut aider à détecter et à prévenir la fraude, une partie de plus en plus importante des opérations commerciales : en 2023, les consommateurs américains ont déclaré avoir perdu plus de 10 milliards de dollars à cause de la fraude. Vous trouverez ci-dessous une explication du fonctionnement des codes de transaction, comment résoudre les problèmes courants et suivre les bonnes pratiques pour les gérer.

Que contient cet article?

• Comment fonctionnent les codes de transaction?
  
• Comment trouver votre code de transaction sur Stripe
  
• Comment utiliser les codes de transaction pour le suivi, le rapprochement et l’assistance
  
• Implications des codes de transaction dans le traitement des paiements en matière de sécurité
  
• Résolution des problèmes courants liés aux codes de transaction
  
• Bonnes pratiques pour la gestion des codes de transaction
  

Comment fonctionnent les codes de transaction?

Chaque transaction financière a un code de transaction unique. La façon dont ces codes sont créés et structurés dépend du système qui les génère, mais le processus de création des codes de transaction implique généralement les étapes et les facteurs suivants.

• Horodatage : Les horodatages sont utilisés pour générer les codes de transaction. Pour chaque transaction, la date et l’heure précises d’initiation sont enregistrées, à la milliseconde près, voire à la microseconde.

• Données aléatoires : De plus, les codes de transaction impliquent généralement des nombres ou des caractères aléatoires qui empêchent la duplication, même si les transactions ont lieu simultanément.

• Fonctions de hachage : Les fonctions de hachage sont des algorithmes mathématiques qui produisent le code de transaction alphanumérique final de longueur fixe. Les fonctions de hachage prennent en entrée différentes données de transaction telles que l’horodatage, les données aléatoires, les informations sur l’expéditeur/le destinataire et le montant de la transaction, puis produisent le code de transaction. La longueur d’un code de transaction peut varier en fonction du système et de la fonction de hachage utilisés. Certains systèmes peuvent utiliser des identifiants plus courts pour plus d’efficacité, tandis que d’autres peuvent utiliser des identifiants plus longs pour une sécurité accrue contre les collisions (lorsque deux transactions ont le même identifiant).

• Prévention des collisions : Bien que la probabilité de collision soit extrêmement faible en raison de l’utilisation d’horodatages et de données aléatoires, certains systèmes utilisent des mesures supplémentaires pour l’éviter. Cela peut impliquer de vérifier les codes de transaction existants avant d’en attribuer un nouveau.

Une fois que le code de transaction a été généré, il est stocké dans une base de données ou un registre, avec d’autres détails de transaction. Les systèmes utilisent des mécanismes de stockage différents, mais le principe fondamental reste le même : chaque transaction est associée à son identifiant unique. En cas de besoin, le code de transaction peut être utilisé pour récupérer les détails de la transaction associée, ce qui facilite la tenue des registres, la résolution des litiges et la détection des fraudes.

Dans les systèmes décentralisés tels que les chaînes de blocs, les codes de transaction sont une caractéristique importante qui maintient l’intégrité du registre. Chaque transaction est liée à ses transactions précédentes et suivantes par le biais de leurs codes de transaction, créant ainsi une chaîne immuable de blocs.

Comment trouver votre code de transaction sur Stripe

Pour les entreprises qui utilisent Stripe, les codes de transaction peuvent être trouvés à plusieurs endroits dans votre Dashboard Stripe.

Page de paiements

• Rendez-vous sur votre Dashboard Stripe et cliquez sur « Paiements ».

• Chaque paiement est associé à un code de transaction unique, généralement intitulé « Code » ou « Code de paiement ». Cliquez sur un paiement spécifique pour afficher tous les détails, y compris le code de transaction complet.

Page Clients

• Rendez-vous sur votre Dashboard Stripe et cliquez sur « Clients ».

• Sélectionnez un client spécifique pour consulter l’historique de ses paiements. Chaque paiement répertorié aura son code de transaction correspondant.

API

Les codes de transaction ne sont pas disponibles pour la plupart des transactions dans l’API, mais Stripe affiche les codes de paiement, les codes de transaction de solde et les codes de remboursement. Tous sont des identifiants uniques qui représentent différentes interactions.

• Code de paiement : Un code de paiement représente une tentative unique de paiement d’un client, tandis qu’un code de transaction représente un concept plus large qui peut inclure plusieurs paiements ou remboursements.

• Code de l’opération sur solde : Lorsqu’un paiement est réussi, Stripe crée une opération sur solde correspondante. Cette transaction possède également un identifiant unique, que vous pouvez trouver dans l’historique de votre solde.

• Code de remboursement : Si vous effectuez un remboursement, celui-ci sera associé à son propre code. Vous trouverez ce code dans les détails du paiement initial ou dans l’historique de votre solde.

Comment utiliser les codes de transaction pour le suivi, le rapprochement et l’assistance

Les codes de transaction sont un outil utile pour le suivi, le rapprochement et l’assistance client pour les paiements effectués via Stripe. Voici comment vous pouvez utiliser ces codes au maximum de leur potentiel.

Suivi

• Suivi des paiements : Utilisez les codes de transaction pour surveiller l’état de vos paiements. Vous pouvez vérifier si un paiement a réussi, est en attente, a échoué ou a été remboursé.

• Analyser les ventes : Agrégez les codes de transaction pour analyser les tendances des ventes au fil du temps. Vous pouvez identifier les périodes de forte croissance, les produits populaires et les clients récurrents.

• Détecter les fraudes : Surveillez les codes de transaction à la recherche de modèles inhabituels ou de doublons qui pourraient indiquer une activité frauduleuse.

Réconciliation

• Faire correspondre les codes de transaction aux enregistrements internes : Rapprocher les paiements avec vos enregistrements internes en faisant correspondre les codes de transaction. Cela permet de s’assurer que tous les paiements sont pris en compte et qu’il n’y a pas d’écart entre vos enregistrements et ceux de Stripe.

• Automatiser le rapprochement : Intégrez Stripe à votre logiciel de comptabilité en utilisant les codes de transaction comme point de référence. Cela permet d’automatiser le processus de rapprochement et de réduire les erreurs manuelles.

Service à la clientèle

• Identifier les paiements : Lorsqu’un client vous contacte pour une question ou un problème concernant un paiement, demandez le code de transaction. Cela vous permet de localiser rapidement la transaction spécifique et de fournir des informations précises.

• Résoudre les problèmes : Utilisez le code de transaction pour examiner tout problème de paiement, tel que les échecs de paiement ou les montants incorrects, et prendre les mesures appropriées pour résoudre le problème.

• Effectuer des remboursements : Lorsque vous effectuez un remboursement, reportez-vous au code de transaction du paiement d’origine pour vous assurer que le remboursement est correctement appliqué et que le compte du client est mis à jour.

Implications des codes de transaction en matière de sécurité dans le traitement des paiements

Les codes de transaction comportent des risques de sécurité. Voici les principales préoccupations en matière de sécurité et les bonnes pratiques pour y remédier.

Risques liés à la sécurité

• Suivi des transactions : Les acteurs malveillants peuvent exploiter les codes de transaction pour suivre l’historique de paiement d’un utilisateur sur différentes plateformes et potentiellement exposer ses habitudes de dépenses. Cela peut entraîner des préoccupations en matière de protection de la vie privée.

• Attaques d’hameçonnage : Les fraudeurs peuvent tenter d’obtenir des codes de transaction par le biais de courriels d’hameçonnage ou de faux sites Web se faisant passer pour des entreprises légitimes. Une fois qu’ils disposent du code de transaction, ils peuvent inciter les utilisateurs à révéler d’autres informations sensibles ou même tenter d’effectuer des transactions non autorisées.

• Violations de données : Si la base de données d’une entreprise qui stocke les codes de transaction est compromise, cela peut entraîner une violation à grande échelle des données de transaction. Cela pourrait avoir de graves conséquences pour l’entreprise et ses clients.

Stratégies d’atténuation

• Partage limité : Ne partagez les codes de transaction qu’avec des parties autorisées et par le biais de canaux sécurisés. Évitez de les divulguer dans des forums publics ou des courriels non chiffrés.

• Cryptage : Chiffrez les codes de transaction pendant la transmission et le stockage pour les protéger contre tout accès non autorisé.

• Création de jetons : Remplacez les données du titulaire de la carte sensibles par des jetons uniques qui n’ont aucune valeur intrinsèque. Cela réduit les risques associés au stockage des informations de carte réelles.

• Authentification forte : Mettez en œuvre l’authentification multifacteur (MFA) pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire à votre système de paiement.

• Surveillance de la fraude : Utilisez des outils de détection de la fraude qui surveillent les transactions à la recherche d’activités et de schémas suspects.

• Stockage sécurisé : Stockez les codes de transaction dans une base de données sécurisée avec un accès restreint pour empêcher toute récupération ou modification non autorisée.

• Éducation du client : Sensibilisez vos clients à l’importance de protéger leurs codes de transaction et à identifier les tentatives d’hameçonnage.

• Audits réguliers : Effectuez régulièrement des audits de sécurité pour identifier et corriger toute vulnérabilité de votre système de traitement des paiements.

Résolution des problèmes courants liés aux codes de transaction

Bien que les codes de transaction soient généralement fiables, vous pouvez rencontrer certains problèmes. Voici quelques problèmes courants liés aux codes de transaction, ainsi que les étapes de dépannage à suivre en cas de problème.

Code de transaction manquant ou incorrect

• Vérifier les courriels de confirmation et les reçus : Recherchez les courriels ou les reçus liés à la transaction. Souvent, le code de transaction est répertorié sous des libellés tels que « ID de commande », « ID de transaction » ou « Numéro de référence ».

• Effectuer des recherches dans l’historique des transactions : Connectez-vous à votre compte sur la plateforme concernée (par exemple, Stripe, PayPal, compte bancaire) et recherchez l’historique de vos transactions. Le code de transaction doit être associé avec les détails de la transaction.

• Contacter le service client : Si vous ne trouvez pas le code de transaction, contactez le service client de la plateforme ou du service que vous avez utilisé. Fournissez-lui des détails pertinents tels que la date, le montant et la description de la transaction.

Codes de transaction en double

Les codes de transaction en double sont rares en raison de l’utilisation d’horodatages et de données aléatoires lors de leur génération. Si vous en rencontrez un, il s’agit probablement d’une erreur système.

• Contacter le service d’assistance : Contactez le service client de la plateforme ou du service concerné afin qu’il examine le problème et résolve les conflits éventuels.
  

Code de transaction non reconnu

• Vérifier s’il y a des fautes de frappe ou des erreurs : Vérifiez que le code de transaction ne contient pas de fautes de frappe ou d’erreurs. Même un seul caractère incorrect peut empêcher la reconnaissance du code de transaction.

• Vérifier la plateforme : Vérifiez que vous utilisez le code de transaction sur la bonne plateforme. Un code de transaction généré sur une plateforme, telle que Stripe, peut ne pas être reconnu sur une autre.

• Contacter le service d’assistance : Si le code de transaction est correct et que vous êtes sur la bonne plateforme, contactez le service client. Il peut y avoir un problème technique ou un retard dans le traitement de la transaction.

Codes de transaction introuvables

Parfois, il n’est pas possible de retracer les codes de transaction dans le système, en raison d’un enregistrement incorrect ou d’une perte de données.

• Utiliser un système de récupération de données : Mettez en œuvre des sauvegardes régulières et des processus de récupération des données.

• Stocker les identifiants dans une base de données : Enregistrez les codes de transaction dans un système centralisé auquel vous pouvez facilement accéder à des fins de suivi.

Problèmes de sécurité liés aux codes de transaction

Si les codes de transaction sont prévisibles ou ne sont pas suffisamment sécurisés, ils peuvent être la cible de fraudes.

• Utiliser des méthodes de génération sécurisées : Utilisez une méthode sécurisée de génération des codes de transaction, telle que les fonctions de hachage cryptographiques, qui sont moins prévisibles.

• Signaler toute activité suspecte : Si vous remarquez des transactions non autorisées associées à un code de transaction, contactez immédiatement votre institution financière pour signaler le problème.

Problèmes de performance

La génération de code de transaction unique à des volumes élevés peut entraîner des goulots d’étranglement des performances, en particulier dans les systèmes à fort trafic.

• Créer un processus évolutif de génération de codes : Optimisez le processus de génération de code pour gérer efficacement les charges élevées. Envisagez d’utiliser des systèmes distribués ou des services spécialement conçus pour générer des codes uniques à grande échelle, tels que les identificateurs uniques universels (UUID) ou des services de génération de codes dédiés.
  

Requêtes des clients concernant les codes de transaction

• Fournir des instructions : Fournissez des instructions claires sur l’endroit où les clients peuvent trouver leurs codes de transaction sur les reçus ou lors des confirmations de transaction.

• Former les équipes du service client : Formez les équipes du service client à la localisation rapide des détails de la transaction à l’aide du code de transaction afin qu’elles puissent aider les clients rapidement.

Bonnes pratiques pour la gestion des codes de transaction

Voici quelques bonnes pratiques pour la gestion des codes de transaction qui vous aideront à garantir l’intégrité et la fiabilité de vos systèmes de traitement des paiements.

Génération sécurisée

Générez des codes de transaction à l’aide d’algorithmes sécurisés. Méthodes de génération cryptographiquement sécurisées (par exemple, en utilisant des fonctions de hachage cryptographiques) pour empêcher la prévisibilité et réduire le risque de collision de codes et de fraude.

Suivi centralisé

Mettez en place un système de suivi centralisé pour le stockage et l’accès aux codes de transactions. Ce système doit être capable d’enregistrer chaque code de transaction ainsi que les horodatages, les détails de l’utilisateur et d’autres métadonnées de transaction, et peut être effectué à l’aide de feuilles de calcul, de bases de données ou de logiciels spécialisés. Le suivi centralisé facilite la surveillance, l’audit et l’analyse.

Cohérence

Maintenez la cohérence dans le format et la logique de génération des codes de transaction sur tous les systèmes et plateformes. Cette uniformité permet d’éviter les incohérences lors de l’intégration et du rapprochement des données, en particulier dans les environnements complexes qui impliquent plusieurs plateformes de paiement et bases de données.

Stockage immuable

Stockez les codes de transaction de manière immuable. Utilisez les modes bases de données prenant en charge l’immuabilité ou d’ajout uniquement pour empêcher toute altération et préserver l’intégrité des données. Des technologies telles que la chaîne de blocs peuvent être particulièrement efficaces à cet effet, offrant un haut niveau de sécurité et de traçabilité.

Audits réguliers et conformité

Vérifiez régulièrement l’utilisation et la génération des codes de transaction pour s’assurer qu’ils sont conformes aux politiques internes et aux réglementations externes. Si votre entreprise gère des transactions par carte de crédit, vos opérations doivent être conformes à des normes telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Les audits permettent d’identifier et de corriger les irrégularités ou les vulnérabilités dans la façon dont votre entreprise traite les codes de transaction.

Évolutivité et optimisation des performances

Concevez votre système de gestion des codes de transaction de manière à gérer de grands volumes de codes sans dégradation des performances. Cela peut impliquer l’optimisation des algorithmes, l’utilisation d’une indexation efficace des bases de données ou la mise en œuvre de systèmes distribués pouvant évoluer horizontalement.

Contrôles d’accès et chiffrement

Mettez en place des contrôles d’accès stricts pour vous assurer que seul le personnel autorisé peut consulter ou manipuler les codes de transaction. Utilisez le chiffrement au repos et en transit pour protéger les codes de transaction contre les accès non autorisés et les violations de données.

Surveillance et alertes en temps réel

Configurez une surveillance et des alertes en temps réel pour la génération et l’utilisation des codes de transaction. La surveillance peut aider à détecter des anomalies ou des modèles suspects (tels qu’un pic soudain de génération de codes de transaction) qui pourraient indiquer un problème de sécurité ou un dysfonctionnement du système.

Gestion et récupération des erreurs fortes

Développez de solides mécanismes de gestion des erreurs et de récupération pour résoudre les problèmes tels que les doublons de codes ou les défaillances du système. Assurez-vous que la génération de codes de transaction peut récupérer sans problème après des interruptions.

Transparence

Offrez à vos clients un accès facile à leurs identifiants de transaction et sensibilisez-les à l’importance des identifiants dans le suivi des transactions. Cette transparence renforce la confiance et permet aux clients de participer à la sécurité de leurs transactions.