Les identifiants de transaction (TXID ou ID de transaction) sont des codes alphanumériques uniques qui sont générés et attribués automatiquement à chaque transaction financière. Ces identifiants servent d’empreinte digitale aux transactions : ils simplifient le processus d’identification et de suivi des transactions. Les entreprises utilisent les TXID pour suivre et référencer des transactions individuelles à des fins telles que l’audit, la résolution de problèmes et la confirmation des détails d’une transaction. Chaque identifiant de transaction est unique et peut être utilisé pour récupérer des informations sur le moment auquel une transaction a été effectuée et sur son état, ainsi que sur les parties concernées. Cet identifiant est particulièrement utile dans les secteurs des services financiers et du e-commerce.

Il est possible de surveiller les TXID afin de repérer des schémas inhabituels. Cela contribue à détecter et à prévenir la fraude, qui occupe une place grandissante dans les opérations commerciales : en 2023, les consommateurs américains ont déclaré avoir perdu plus de 10 milliards de dollars à cause de la fraude. Dans cet article, nous vous expliquerons comment fonctionnent les identifiants de transaction et comment résoudre les problèmes courants. Nous aborderons également les bonnes pratiques en matière de gestion.

Sommaire de cet article

• Fonctionnement des identifiants de transaction
  
• Comment trouver votre identifiant de transaction sur Stripe
  
• Comment utiliser les identifiants de transaction pour le suivi, le rapprochement et l’assistance
  
• Implications en matière de sécurité des identifiants de transaction dans le traitement des paiements
  
• Résolution des problèmes courants liés aux identifiants de transaction
  
• Bonnes pratiques en matière de gestion des identifiants de transaction
  

Fonctionnement des identifiants de transaction

Chaque transaction financière est associée à un identifiant de transaction unique. La façon dont ces identifiants sont créés et structurés dépend du système qui les génère, mais le processus de création des identifiants de transaction implique généralement les facteurs et étapes suivants.

• Horodatage : les horodatages sont utilisés pour générer le TXID. Pour chaque transaction, la date et l’heure précises d’initiation sont enregistrées, à la milliseconde près, voire à la microseconde.

• Données aléatoires : généralement, les TXID sont également composés de nombres ou de caractères aléatoires qui empêchent la duplication, même si des transactions ont lieu simultanément.

• Fonctions de hachage : les fonctions de hachage sont des algorithmes mathématiques qui produisent le TXID alphanumérique final de longueur fixe. Pour produire le TXID, les fonctions de hachage se servent de différentes données de transaction telles que l’horodatage, les données aléatoires, les informations sur l’expéditeur/destinataire et le montant de la transaction. La longueur d’un TXID peut varier en fonction du système et de la fonction de hachage utilisés. Certains systèmes peuvent utiliser des identifiants plus courts pour plus d’efficacité, tandis que d’autres peuvent utiliser des identifiants plus longs pour une sécurité accrue contre les collisions (situation pour laquelle deux transactions ont le même identifiant).

• Prévention des collisions : bien que la probabilité de collision soit extrêmement faible en raison de l’utilisation d’horodatages et de données aléatoires, certains systèmes utilisent des mesures supplémentaires pour l’éviter. Par exemple, certains systèmes vérifient les TXID existants avant d’en attribuer un nouveau.

Une fois que le TXID a été généré, il est stocké dans une base de données ou un registre, accompagné d’autres détails de la transaction. Les mécanismes de stockages utilisés varient en fonction des différents systèmes, mais le principe fondamental reste le même : chaque transaction est associée à son identifiant unique. Si nécessaire, le TXID peut être utilisé pour récupérer les détails de la transaction associée, ce qui facilite la tenue des registres, la résolution des litiges et la détection de la fraude.

Dans les systèmes décentralisés tels que la blockchain, les TXID sont une caractéristique importante qui garantit l’intégrité du registre. Chaque transaction est liée à ses transactions précédentes et suivantes par le biais de leurs TXID, créant ainsi une chaîne immuable de blocs.

Comment trouver votre identifiant de transaction sur Stripe

Si votre entreprise utilise Stripe, les TXID sont disponibles à plusieurs endroits dans votre Dashboard Stripe.

Page de paiements

• Rendez-vous sur votre Dashboard Stripe et cliquez sur « Paiements ».

• Chaque paiement est accompagné d’un numéro TXID unique, généralement intitulé « ID » ou « ID de paiement ». Cliquez sur un paiement spécifique pour afficher tous les détails, y compris le numéro TXID complet.

Page du client

• Rendez-vous sur votre Dashboard Stripe et cliquez sur « Clients ».

• Sélectionnez un client pour afficher son historique de paiements. Chaque paiement répertorié sera associé à un TXID.

API

• L’API Stripe peut récupérer les TXID de façon programmatique. L’endpoint et les paramètres à utiliser dépendront de la façon dont vous avez intégré l’API Stripe à votre système. Pour plus d’informations, reportez-vous à la documentation de Stripe sur les API.
  

Outre les identifiants de transaction, Stripe affiche également des identifiants de paiement, des identifications d’opérations sur solde et des TXID de remboursement. Tous ces identifiants uniques représentent différentes interactions.

• Identifiant de paiement : un identifiant de paiement représente une tentative unique de débiter un client, tandis qu’un identifiant de transaction représente un concept plus large pouvant inclure plusieurs paiements ou remboursements.

• Identifiant d’opération sur solde : lorsqu’un paiement aboutit, Stripe crée une opération sur solde correspondante. Cette transaction possède également un identifiant unique, que vous pouvez retrouver dans l’historique de votre solde.

• TXID de remboursement : si vous émettez un remboursement, celui-ci sera associé à son propre TXID. Cet identifiant figure dans les détails du paiement initial ou dans l’historique de votre solde.

Comment utiliser les identifiants de transaction pour le suivi, le rapprochement et l’assistance

Les identifiants de transaction sont utiles pour le suivi, le rapprochement et le service d’assistance pour les paiements effectués via Stripe. Voici comment vous pouvez utiliser ces identifiants au maximum de leur potentiel.

Suivi

• Surveillance des paiements : utilisez les TXID afin de surveiller l’état de chaque paiement. Vous pouvez déterminer si un paiement a abouti, est en attente, a échoué ou s’il a été remboursé.

• Analyse des ventes : rassemblez les TXID pour analyser les tendances des ventes au fil du temps. Vous pouvez identifier les périodes de forte croissance des ventes, les produits populaires et les clients récurrents.

• Détection de la fraude : surveillez les TXID afin de détecter des schémas inhabituels ou des doublons pouvant indiquer une activité frauduleuse.

Rapprochement

• Correspondance entre les TXID et les enregistrements internes : rapprochez les paiements de vos enregistrements internes en faisant correspondre les TXID. Cela permet de s’assurer que tous les paiements sont comptabilisés et qu’il n’y a aucune incohérence entre vos enregistrements et ceux de Stripe.

• Rapprochement automatique : intégrez Stripe à votre logiciel de comptabilité en utilisant les TXID comme points de référence. Cela permet d’automatiser le processus de rapprochement et de réduire le risque d’erreur manuelle.

Service d’assistance

• Identification des paiements : lorsqu’un client vous contacte pour une question ou un problème concernant un paiement, demandez le TXID. Cela vous permet de localiser rapidement la transaction spécifique et de fournir des informations précises.

• Résolution des problèmes : utilisez le TXID pour enquêter sur tout problème de paiement (tels que les échecs de paiement ou les montants incorrects) et pour résoudre le problème.

• Remboursements : lorsque vous émettez un remboursement, référez-vous au TXID du paiement initial pour vous assurer que le remboursement est correctement appliqué et que le compte du client est mis à jour.

Implications en matière de sécurité des identifiants de transaction dans le traitement des paiements

Les identifiants de transaction comportent des risques de sécurité. Découvrez les principales préoccupations en matière de sécurité et les bonnes pratiques pour y remédier.

Risques de sécurité

• Suivi des transactions : des personnes malveillantes peuvent exploiter les TXID pour suivre l’historique de paiement d’un utilisateur sur différentes plateformes et potentiellement dévoiler ses habitudes en matière de dépenses. Cela peut entraîner des problèmes de confidentialité.

• Hameçonnage : les fraudeurs peuvent tenter d’obtenir des TXID par le biais d’e-mails d’hameçonnage ou de faux sites Web en se faisant passer pour des entreprises légitimes. Une fois qu’ils ont obtenu le TXID, ils peuvent inciter les utilisateurs à divulguer d’autres informations sensibles ou même tenter d’initier des transactions non autorisées.

• Fuites de données : si la base de données d’une entreprise qui stocke des TXID est compromise, cela pourrait entraîner une fuite à grande échelle des données de transaction. Cela pourrait avoir de graves conséquences pour l’entreprise et ses clients.

Stratégies d’atténuation

• Limitation des partages : partagez les TXID uniquement avec les parties autorisées et par le biais de canaux sécurisés. Évitez de les divulguer dans des forums publics ou des e-mails non chiffrés.

• Chiffrement : chiffrez les TXID lors de la transmission et du stockage afin de les protéger contre tout accès non autorisé.

• Tokenisation : remplacez les informations sensibles du titulaire de la carte par des tokens uniques qui n’ont aucune valeur intrinsèque. Cela permet de réduire les risques associés au stockage des informations réelles des cartes.

• Authentification forte : mettez en œuvre l’authentification multifacteur (MFA) pour ajouter une couche de sécurité supplémentaire à votre système de paiement.

• Surveillance de la fraude : utilisez les outils de détection de la fraude qui surveillent les transactions à la recherche d’activités et de comportements suspects.

• Stockage sécurisé : stockez les TXID dans une base de données sécurisée avec un accès restreint pour éviter toute récupération ou modification non autorisée.

• Formation des clients : sensibilisez vos clients à l’importance de protéger leurs TXID et à l’identification des tentatives d’hameçonnage.

• Audits réguliers : réalisez régulièrement des audits de sécurité pour identifier et corriger toute vulnérabilité de votre système de traitement des paiements.

Résolution des problèmes courants liés aux identifiants de transaction

Bien que les identifiants de transaction soient généralement fiables, il est possible que vous rencontriez certains problèmes. Voici quelques problèmes courants liés aux identifiants de transaction ainsi que des solutions à mettre en place en cas de problème.

TXID manquant ou incorrect

• Vérifier les e-mails de confirmation et les reçus : recherchez les e-mails ou reçus associés à la transaction. Souvent, le TXID est répertorié sous des étiquettes telles que « ID de commande », « ID de transaction » ou « Numéro de référence ».

• Rechercher dans l’historique des transactions : connectez-vous à votre compte sur la plateforme concernée (par ex. Stripe, PayPal, compte bancaire), puis effectuez des recherches dans votre historique de transactions. Le numéro TXID doit être associé aux informations de la transaction.

• Contacter le service d’assistance : si vous ne trouvez pas le TXID, contactez le service d’assistance de la plateforme ou du service que vous avez utilisé. Fournissez-leur des informations pertinentes telles que la date, le montant et la description de la transaction.

Numéro TXID en double

Les TXID en double sont rares en raison de l’utilisation d’horodatages et de données aléatoires lors de leur génération. Si vous rencontrez un doublon, il s’agit probablement d’une erreur système.

• Contacter le service d’assistance : contactez le service d’assistance de la plateforme ou du service concerné afin qu’il puisse étudier le problème et résoudre tout conflit.
  

TXID non reconnu

• Vérifier qu’il n’y a pas de fautes de frappe ou d’erreurs : vérifiez que le numéro TXID ne contient pas de faute de frappe ou d’erreur. Même un seul caractère incorrect peut empêcher la reconnaissance du TXID.

• Vérifier la plateforme : vérifiez que vous utilisez le TXID sur la bonne plateforme. Un TXID généré sur une plateforme en particulier, comme Stripe, peut ne pas être reconnu sur une autre.

• Contacter le service d’assistance : si le TXID est correct et que vous êtes sur la bonne plateforme, contactez le service d’assistance. Il peut y avoir un problème technique ou un retard dans le traitement de la transaction.

Identifiants de transaction introuvables

Parfois, il peut être impossible de retracer les identifiants de transaction dans le système, en raison d’un enregistrement incorrect ou d’une perte de données.

• Utiliser un système de récupération de données : mettez en œuvre des sauvegardes régulières et des processus de récupération des données.

• Stocker les identifiants dans une base de données : enregistrez les identifiants de transaction dans un système centralisé auquel vous pouvez facilement accéder à des fins de suivi.

Problèmes de sécurité liés aux identifiants de transaction

Si les identifiants de transaction sont prévisibles ou pas suffisamment sécurisés, ils peuvent être la cible de fraudes.

• Utiliser des méthodes de génération sécurisées : utilisez une méthode sécurisée pour générer les identifiants de transaction, telle que les fonctions de hachage cryptographiques, qui sont moins prévisibles.

• Signaler toute activité suspecte : si vous remarquez des transactions non autorisées associées à un TXID, contactez immédiatement votre établissement financier pour signaler le problème.

Problèmes de performances

La génération d’identifiants de transaction uniques pour des volumes élevés peut entraîner des goulets d’étranglement des performances, en particulier dans les systèmes à fort trafic.

• Créer un processus évolutif de génération d’identifiants : optimisez le processus de génération d’identifiants pour gérer efficacement les charges élevées. Envisagez d’utiliser des systèmes distribués ou des services spécialement conçus pour générer des identifiants uniques à grande échelle, tels que des identifiants uniques universels (UUID ou Universal Unique Identifiers) ou des services de génération d’identifiants dédiés.
  

Gestion des questions des clients concernant les identifiants de transaction

• Fournir des instructions : fournissez des instructions claires sur l’endroit où vos clients peuvent trouver leurs identifiant de transaction sur les reçus ou lors des confirmations de transaction.

• Former les équipes du service d’assistance : formez les équipes du service d’assistance à localiser rapidement les détails de la transaction à l’aide de l’identifiant de transaction afin qu’elles puissent aider les clients rapidement.

Bonnes pratiques en matière de gestion des identifiants de transaction

Voici quelques bonnes pratiques de gestion des identifiants de transaction qui vous aideront à garantir l’intégrité et la fiabilité de vos systèmes de traitement des paiements.

Génération sécurisée

Générez des identifiants de transaction à l’aide d’algorithmes sécurisés. Sécurisez les méthodes de génération de manière cryptographique (par exemple, utilisez des fonctions de hachage cryptographiques) pour empêcher la prévisibilité et réduire le risque de collision d’identifiants et de fraude.

Suivi centralisé

Mettez en place un système de suivi centralisé pour le stockage et l’accès aux identifiants de transaction. Ce système doit être capable d’enregistrer chaque identifiant de transaction ainsi que les horodatages, les informations de l’utilisateur et d’autres métadonnées liées aux transactions, au moyen de feuilles de calcul, de bases de données ou de logiciels spécialisés. Le suivi centralisé facilite la surveillance, l’audit et l’analyse.

Cohérence

Maintenez une certaine cohérence dans le format et la logique de génération des identifiants de transaction sur tous les systèmes et plateformes. Une telle uniformité permet d’éviter les incohérences lors de l’intégration et du rapprochement des données, en particulier dans les environnements complexes qui impliquent plusieurs passerelles de paiement et bases de données.

Stockage immuable

Sauvegardez les identifiants de transaction de manière immuable. Utilisez des bases de données qui prennent en charge l’immuabilité ou des modes d’ajout uniquement pour empêcher toute altération et préserver l’intégrité des données. Des technologies telles que la blockchain peuvent être particulièrement efficaces à cette fin, offrant un haut niveau de sécurité et de traçabilité.

Audits réguliers et conformité

Contrôlez régulièrement l’utilisation et la génération des identifiants de transaction pour vous assurer de leur conformité aux politiques internes et aux réglementations externes. Si votre entreprise traite des transactions par carte bancaire, vos opérations doivent être conformes à des normes telles que la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Les audits permettent d’identifier et de corriger les irrégularités ou vulnérabilités dans la façon dont votre entreprise gère les identifiants de transaction.

Évolutivité et optimisation des performances

Concevez votre système de gestion des identifiants de transaction de manière à gérer de grands volumes d’identifiants sans dégradation des performances. Il peut s’agir d’optimiser les algorithmes, d’utiliser une indexation efficace des bases de données ou de mettre en œuvre des systèmes distribués pouvant évoluer horizontalement.

Contrôles d’accès et chiffrement

Mettez en œuvre des contrôles d’accès stricts pour vous assurer que seul le personnel autorisé peut consulter ou manipuler les identifiants de transaction. Utilisez le chiffrement des données au repos et en transit afin de protéger les identifiants de transaction contre les accès non autorisés et les violations de données.

Surveillance et alertes en temps réel

Configurez un suivi et des alertes en temps réel pour la génération et l’utilisation des identifiants de transaction. La surveillance peut aider à détecter des anomalies ou des modèles suspects (tels qu’un pic soudain dans la génération de TXID) qui pourraient indiquer un problème de sécurité ou un dysfonctionnement du système.

Gestion et correction des erreurs

Développez des mécanismes robustes de gestion et de correction des erreurs pour résoudre les problèmes tels que les doublons d’identifiants ou les défaillances système. Assurez-vous que la génération d’identifiants de transaction peut être rétablie sans problème après une perturbation.

Transparence

Fournissez aux clients un accès facile à leurs identifiants de transaction et renseignez-les sur l’importance des identifiants dans le suivi des transactions. Cette transparence renforce la confiance et permet aux clients de contribuer à la sécurité de leurs transactions.