Los ID de transacción (TXID) son códigos alfanuméricos únicos que se generan y asignan automáticamente a cada transacción financiera. Son la huella digital de una transacción y simplifican el proceso de identificación y seguimiento de las transacciones. Las empresas utilizan los TXID para realizar un seguimiento y hacer referencia a transacciones individuales con fines como auditorías, resolución de problemas y confirmación de detalles de transacciones. Cada ID de transacción es distinta y se puede usar para recuperar información sobre el momento y el estado de una transacción, y las partes involucradas. Este identificador es particularmente útil en servicios financieros y comercio electrónico.

El monitoreo de los TXID en busca de patrones inusuales puede ayudar a detectar y prevenir el fraude, una parte cada vez más importante de las operaciones comerciales: en 2023, los consumidores estadounidenses informaron pérdidas por más de $10 mil millones por fraude. A continuación, explicaremos cómo funcionan los ID de transacción, cómo solucionar problemas comunes y las prácticas recomendadas para administrarlos

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funcionan los ID de transacción?
  
• Cómo encontrar tu ID de transacción en Stripe
  
• Cómo usar los ID de transacción para seguimiento, conciliación y soporte
  
• Implicaciones de seguridad de los ID de transacción en el procesamiento de pagos
  
• Resolución de problemas comunes con los ID de transacción
  
• Prácticas recomendadas para administrar los ID de transacción
  

¿Cómo funcionan los ID de transacción?

Cada transacción financiera tiene un ID de transacción única. La forma en que se crean y estructuran estos identificadores depende del sistema que los genera, pero el proceso de creación de identificadores de transacción suele implicar los siguientes factores y pasos.

• Marca de tiempo: Las marcas de tiempo se utilizan para generar el TXID. Para cada transacción, se registra la fecha y hora precisas de inicio, hasta el milisegundo o incluso el microsegundo.

• Datos aleatorios: Los TXID también suelen tener números o caracteres aleatorios que evitan la duplicación incluso si las transacciones se producen simultáneamente.

• Funciones hash: Las funciones hash son algoritmos matemáticos que producen el TXID alfanumérico final de longitud fija. Las funciones hash toman diferentes datos de transacción, como la marca de tiempo, los datos aleatorios, la información del remitente/receptor y el importe de la transacción como entrada, y luego producen el TXID. La longitud de un TXID puede variar según el sistema y la función hash utilizada. Algunos sistemas pueden usar ID más cortos para mayor eficiencia, mientras que otros pueden usar ID más largos para aumentar la seguridad contra colisiones (cuando dos transacciones tienen el mismo ID).

• Prevención de colisiones: Si bien la probabilidad de colisión es extremadamente baja debido al uso de marcas de tiempo y datos aleatorios, algunos sistemas emplean medidas adicionales para evitarla. Esto puede implicar la comprobación de los TXID existentes antes de asignar uno nuevo.

Una vez que se genera el TXID, se almacena en una base de datos o libro mayor, con otros detalles de la transacción. Los diferentes sistemas utilizan diferentes mecanismos de almacenamiento, pero el principio fundamental sigue siendo el mismo: cada transacción está asociada a su identificador único. Cuando es necesario, el TXID se puede utilizar para recuperar los detalles de la transacción asociada, lo que ayuda con el mantenimiento de registros, la resolución de disputas y la detección de fraude.

En los sistemas descentralizados como la cadena de bloques, los TXID son una característica importante que mantiene la integridad del libro mayor. Cada transacción está vinculada a sus transacciones anteriores y posteriores a través de sus TXID, creando así una cadena inmutable de bloques.

Cómo encontrar tu ID de transacción en Stripe

Para las empresas que usan Stripe, los TXID se pueden encontrar en varios lugares del Dashboard de Stripe.

Página de pagos

• Ve a tu Dashboard de Stripe y haz clic en "Pagos".

• Cada pago tendrá un TXID único al lado, generalmente con la etiqueta "ID" o "ID de pago". Haz clic en un pago específico para ver los detalles completos, incluido el TXID completo.

Página de clientes

• Ve a tu Dashboard de Stripe y haz clic en "Clientes".

• Selecciona un cliente específico para ver su historial de pagos. Cada pago enumerado tendrá su TXID correspondiente.

API

Los ID de transacción no están disponibles para la mayoría de las transacciones en la API, pero Stripe muestra los ID del cargo, los ID de transacción de saldo y los ID de reembolso. Todos son identificadores únicos que representan diferentes interacciones.

• ID del cargo: El ID del cargo representa un único intento de cobrarle a un cliente, mientras que un ID de transacción representa un concepto más amplio que puede incluir varios cargos o reembolsos.

• ID de transacción de saldo: Cuando un pago se efectúa correctamente, Stripe crea una transacción de saldo correspondiente. Esta transacción también tiene una identificación única, que puedes encontrar en tu historial de saldos.

• ID del reembolso: Si emites un reembolso, este tendrá su propio ID. Puedes encontrarlo en los detalles del pago original o en tu historial de saldo.

Cómo usar los ID de transacción para seguimiento, conciliación y soporte

Los ID de transacción son una herramienta útil para hacer el seguimiento, la conciliación y proporcionar soporte al cliente para los pagos realizados a través de Stripe. A continuación, te indicamos cómo puedes usar estos ID en su máximo potencial.

Seguimiento

• Controla los pagos: Usa los TXID para supervisar el estado de los pagos individuales. Puedes rastrear si un pago se realizó correctamente, si está pendiente, si ha fallado o si se ha reembolsado.

• Analiza las ventas: Agrega TXID para analizar las tendencias de ventas en el tiempo. Puedes identificar los períodos de mayor venta, los productos más populares y los clientes recurrentes.

• Detecta fraudes: Monitorea los TXID en busca de patrones inusuales o duplicados, lo que podría ser un indicio de actividad fraudulenta.

Conciliación

• Relaciona los TXID con los registros internos: Concilia pagos con tus registros internos relacionando los TXID. Esto garantiza que todos los pagos estén contabilizados y que no haya discrepancias entre tus registros y los de Stripe.

• Automatiza la conciliación: Integra Stripe con tu software de contabilidad tomando como referencia los TXID. Esto automatiza el proceso de conciliación y reduce los errores manuales.

Atención al cliente

• Identifica los pagos: Cuando un cliente se comunique contigo con una pregunta o problema relacionado con un pago, solicita el TXID. Esto te permite localizar la transacción específica rápidamente y proporcionar información precisa.

• Resuelve problemas: Usa el TXID para investigar cualquier problema de pago, como pagos fallidos o importes incorrectos, y toma las medidas adecuadas para resolverlo.

• Proporciona reembolsos: Cuando emitas un reembolso, haz referencia al TXID del pago original para asegurarte de que el reembolso se aplique correctamente y que la cuenta del cliente esté actualizada.

Implicaciones de seguridad de los ID de transacción en el procesamiento de pagos

Los ID de transacción conllevan riesgos de seguridad. A continuación se presentan los principales problemas de seguridad y las prácticas recomendadas para abordarlos.

Riesgos de seguridad

• Seguimiento de transacciones: Los actores maliciosos pueden aprovechar los TXID para rastrear el historial de pagos de un usuario en diferentes plataformas y exponer potencialmente patrones de gasto. Esto puede generar problemas de privacidad.

• Ataques de phishing: Los estafadores pueden intentar obtener TXID a través de correos electrónicos de phishing o sitios web falsos que se hacen pasar por empresas legítimas. Una vez que tienen el TXID, pueden engañar a los usuarios para que revelen otra información confidencial o incluso intentar iniciar transacciones no autorizadas.

• Filtraciones de datos: Si la base de datos de una empresa que almacena los TXID se ve comprometida, podría provocar una filtración de datos de las transacciones a gran escala. Esto podría tener graves consecuencias para la empresa y sus clientes.

Estrategias de mitigación

• Intercambio de datos limitado: Comparte TXID solo con partes autorizadas y a través de canales seguros. Evita divulgarlos en foros públicos o correos electrónicos no cifrados.

• Cifrado: Cifra los TXID durante la transmisión y el almacenamiento para protegerlos del acceso no autorizado.

• Tokenización: Reemplaza los datos confidenciales del titular de la tarjeta por tokens únicos que no tengan valor intrínseco. Esto reduce el riesgo asociado con el almacenamiento de los datos reales de la tarjeta.

• Autenticación reforzada: Implementa la autenticación multifactor (MFA) para agregar una capa adicional de seguridad a tu sistema de pagos.

• Monitoreo de fraude: Usa herramientas de detección de fraude que supervisen las transacciones en busca de patrones y actividades sospechosas.

• Almacenamiento seguro: Almacena los TXID en una base de datos segura con acceso restringido para evitar la recuperación o modificación no autorizada.

• Capacitación del cliente: Capacita a los clientes sobre la importancia de proteger sus TXID y cómo identificar los intentos de phishing.

• Auditorías periódicas: Realiza auditorías de seguridad periódicas para identificar y abordar cualquier vulnerabilidad en tu sistema de procesamiento de pagos.

Solución de problemas comunes con los ID de transacción

Si bien los ID de transacciones suelen ser confiables, es posible que encuentres algunos problemas. A continuación, se muestran algunos problemas comunes con los ID de transacción y los pasos que se deben seguir para resolverlos.

TXID faltante o incorrecto

• Revisa los correos electrónicos de confirmación y los recibos: Busca correos electrónicos o recibos relacionados con la transacción. A menudo, el TXID aparece bajo etiquetas como "ID de pedido", "ID de transacción" o "Número de referencia".

• Busca en el historial de transacciones: Inicia sesión en tu cuenta en la plataforma correspondiente (p. ej., Stripe, PayPal, cuenta bancaria) y busca en tu historial de transacciones. El TXID debe estar asociado a los detalles de la transacción.

• Comunícate con el servicio de atención al cliente: Si no encuentras el TXID, ponte en contacto con el servicio de atención al cliente de la plataforma o el servicio que utilizaste. Proporciónales detalles como la fecha, el importe y la descripción de la transacción.

TXID duplicados

Los TXID duplicados son poco comunes debido al uso de marcas de tiempo y datos aleatorios en su generación. Si encuentras uno, probablemente sea un error del sistema.

• Comunícate con soporte: Comunícate con soporte al cliente de la plataforma o servicio en cuestión para que puedan investigar el problema y resolver cualquier conflicto.
  

TXID no reconocido

• Comprueba si hay errores tipográficos o de otro tipo: Vuelve a verificar el TXID en busca de errores tipográficos o de otro tipo. Incluso un solo carácter incorrecto puede impedir que se reconozca el TXID.

• Revisa la plataforma: Comprueba que estés utilizando el TXID en la plataforma correcta. Es posible que un TXID generado en una plataforma, como Stripe, no se reconozca en otra.

• Comunícate con soporte: Si el TXID es correcto y estás en la plataforma correcta, comunícate con soporte al cliente. Puede haber un problema técnico o una demora en el procesamiento de la transacción.

Identificadores de transacciones imposibles de rastrear

A veces, no es posible rastrear los ID de transacción en el sistema, debido a un registro incorrecto o a la pérdida de datos.

• Usa un sistema de recuperación de datos: Implementa copias de seguridad periódicas y procesos de recuperación de datos.

• Almacenar identificadores en una base de datos: Registra los ID de las transacciones en un sistema centralizado al que puedas acceder fácilmente con fines de seguimiento.

Problemas de seguridad con los ID de transacción

Si los ID de transacción son predecibles o no son lo suficientemente seguros, pueden ser objeto de fraude.

• Usa métodos de generación seguros: Usa un método seguro para generar identificadores de transacción, como las funciones hash criptográficas, que son menos predecibles.

• Informa cualquier actividad sospechosa: Si notas alguna transacción no autorizada asociada con un TXID, comunícate con tu institución financiera de inmediato para informar el problema.

Problemas de rendimiento

La generación de ID de transacción únicos en grandes volúmenes puede causar cuellos de botella en el rendimiento, especialmente en sistemas de alto tráfico.

• Crea un proceso de generación de ID escalable: Optimiza el proceso de generación de ID para manejar cargas elevadas de manera eficiente. Considera la posibilidad de utilizar sistemas distribuidos o servicios diseñados específicamente para generar identificadores únicos a escala, como identificadores únicos universales (UUID) o servicios dedicados a la generación de identificadores.
  

Consultas de los clientes sobre los ID de las transacciones

• Brinda instrucciones: Proporciona instrucciones claras sobre dónde pueden encontrar los clientes los ID de las transacciones en los recibos o durante las confirmaciones de las transacciones.

• Capacita a los equipos de atención al cliente: Capacita a los equipos de atención al cliente para que localicen rápidamente los detalles de las transacciones mediante el ID de transacción para que puedan ayudar a los clientes rápidamente.

Prácticas recomendadas para administrar ID de transacciones

A continuación, te indicamos algunas de las mejores prácticas para gestionar los ID de transacción, que te ayudarán a mantener la integridad y fiabilidad de tus sistemas de procesamiento de pagos.

Generación segura

Genera ID de transacciones mediante algoritmos seguros. Métodos de generación criptográficamente seguros (por ejemplo, mediante el uso de funciones hash criptográficas) para evitar la previsibilidad y reducir el riesgo de colisión de ID y fraude.

Seguimiento centralizado

Implementa un sistema de seguimiento centralizado para almacenar y acceder a los ID de las transacciones. Este sistema debe ser capaz de registrar cada ID de transacción junto con marcas de tiempo, detalles del usuario y otros metadatos de la transacción. Se puede llevar a cabo a través de hojas de cálculo, bases de datos o software especializado. El seguimiento centralizado facilita la supervisión, la auditoría y el análisis.

Uniformidad

Mantén la uniformidad en el formato y la lógica de generación de los ID de transacción en todos los sistemas y plataformas. Esta uniformidad ayuda a evitar discrepancias durante la integración y conciliación de datos, especialmente en entornos complejos que involucran múltiples pasarelas de pago y bases de datos.

Almacenamiento inmutable

Almacena los ID de transacción de forma inmutable. Usa bases de datos que admitan la inmutabilidad o los modos de solo anexado para evitar la manipulación y preservar la integridad de los datos. Tecnologías como la cadena de bloques pueden ser particularmente efectivas para este propósito, ya que brindan un alto nivel de seguridad y trazabilidad.

Auditorías periódicas y cumplimiento

Audita periódicamente el uso y la generación de ID de transacciones para verificar el cumplimiento de las políticas internas y las regulaciones externas. Si tu empresa gestiona transacciones con tarjeta de crédito, tus operaciones deben cumplir con estándares como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Las auditorías ayudan a identificar y rectificar irregularidades o vulnerabilidades en la forma en que tu empresa maneja los ID de las transacciones.

Escalabilidad y optimización del rendimiento

Diseña tu sistema de administración de ID de transacción para manejar grandes volúmenes de ID sin que el rendimiento se vea afectado. Esto puede implicar la optimización de algoritmos, el uso de una indexación eficiente de bases de datos o la implementación de sistemas distribuidos que puedan escalar horizontalmente.

Controles de acceso y cifrado

Implementa controles de acceso estrictos para garantizar que solo el personal autorizado pueda ver o manipular los ID de las transacciones. Usa el cifrado tanto en reposo como en tránsito para proteger los ID de transacción del acceso no autorizado y las filtraciones de datos.

Monitoreo y alertas en tiempo real

Configura un monitoreo y alertas en tiempo real para la generación y el uso de ID de transacciones. El monitoreo puede ayudar a detectar anomalías o patrones sospechosos (como un pico repentino en la generación de TXID) que podrían indicar un problema de seguridad o un mal funcionamiento del sistema.

Sólido manejo y recuperación de errores

Desarrolla mecanismos sólidos de gestión y recuperación de errores para abordar problemas como ID duplicadas o fallas del sistema. Asegúrate de que la generación de ID de transacción pueda recuperarse sin problemas después de las interrupciones.

Transparencia

Proporciona a los clientes acceso fácil a sus ID de transacciones e infórmalos sobre la importancia de los ID en el seguimiento de transacciones. Esta transparencia genera confianza y les permite a los clientes participar en la seguridad de sus transacciones.