Los ID de transacción (TXID) son códigos alfanuméricos únicos que se generan y asignan automáticamente a cada transacción financiera. Son la huella digital de una transacción y simplifican el proceso de identificación y seguimiento de las transacciones. Las empresas utilizan los TXID para realizar un seguimiento de las transacciones individuales y hacer referencia a ellas con fines de auditoría, resolución de problemas y confirmación de los detalles. Cada ID de transacción es distinto y se puede usar para recuperar información sobre el momento y el estado de la transacción, así como sobre las partes involucradas. Este identificador es particularmente útil en los servicios financieros y en el e-commerce.

Supervisar los TXID en busca de patrones inusuales puede ayudar a detectar y prevenir el fraude, que es un elemento cada vez más importante en las operaciones comerciales: en 2023, los consumidores estadounidenses informaron haber perdido más de 10.000 millones de dólares a causa del fraude. A continuación, explicaremos cómo funcionan los ID de transacción, cómo solucionar problemas comunes y las prácticas recomendadas para gestionarlos.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo funcionan los ID de las transacciones?
  
• Cómo encontrar tu ID de transacción en Stripe
  
• Cómo usar los ID de las transacciones para el seguimiento, la conciliación y el soporte
  
• Implicaciones de seguridad de los ID de las transacciones en el procesamiento de pagos
  
• Solución de problemas comunes con los ID de las transacciones
  
• Mejores prácticas para gestionar los ID de las transacciones
  

¿Cómo funcionan los ID de las transacciones?

Cada transacción financiera tiene un ID de transacción único. La forma en que se crean y estructuran estos ID depende del sistema que los genera, pero el proceso de creación de los ID de transacción suele implicar los siguientes factores y pasos.

• Marca de tiempo: Las marcas de tiempo se utilizan para generar el TXID. Para cada transacción, se registra la fecha y hora precisas de inicio, hasta el milisegundo o incluso el microsegundo.

• Datos aleatorios: Los TXID también suelen incluir números o caracteres aleatorios que evitan la duplicación incluso si las transacciones se realizan simultáneamente.

• Funciones hash: Las funciones hash son algoritmos matemáticos que generan el TXID alfanumérico final de longitud fija. Las funciones hash toman diferentes datos de transacción, como la marca de tiempo, los datos aleatorios, la información del remitente/receptor y el importe de la transacción como entrada, y luego generan el TXID. La longitud de un TXID puede variar según el sistema y la función hash utilizada. Algunos sistemas pueden usar identificadores más cortos para mayor eficiencia, mientras que otros pueden usar identificadores más largos para aumentar la seguridad contra colisiones (cuando dos transacciones tienen el mismo identificador).

• Prevención de colisiones: Si bien la probabilidad de colisión es extremadamente baja debido al uso de marcas de tiempo y datos aleatorios, algunos sistemas emplean medidas adicionales para evitarla. Esto puede implicar la comprobación de los TXID existentes antes de asignar uno nuevo.

Una vez que se ha generado el TXID, se almacena en una base de datos o libro mayor, con otros detalles de la transacción. Los diferentes sistemas utilizan diferentes mecanismos de almacenamiento, pero el principio fundamental sigue siendo el mismo: cada transacción está asociada con su identificador único. Cuando sea necesario, se puede usar el TXID para recuperar los detalles de la transacción asociada, lo que ayuda con el mantenimiento de registros, la resolución de disputas y la detección de fraudes.

En sistemas descentralizados como blockchain, los TXID son una característica importante que mantiene la integridad del libro mayor. Cada transacción está vinculada a sus transacciones anteriores y posteriores a través de sus TXID, creando una cadena inmutable de bloques.

Cómo encontrar tu ID de transacción en Stripe

Para las empresas que usan Stripe, los ID de transacciones se pueden encontrar en varias ubicaciones dentro de tu Dashboard de Stripe.

Página de pagos

• Ve a tu Dashboard de Stripe y haz clic en "Pagos".

• Junto a cada pago, aparecerá un ID de transacción único, que normalmente se denomina "ID" o "ID de pago". Haz clic en un pago específico para ver todos los detalles, incluido el ID de transacción completo.

Página de clientes

• Ve a tu Dashboard de Stripe y haz clic en "Clientes".

• Selecciona un cliente específico para ver su historial de pagos. Cada uno de los pagos enumerados tendrá su ID de transacción correspondiente.

API

Los ID de transacciones no están disponibles para la mayoría de las transacciones en la API, pero Stripe sí muestra los ID de cargos, los ID de transacciones de saldo y los ID de reembolso. Todos son identificadores únicos que representan diferentes interacciones.

• ID del cargo: Un ID de cargo representa un intento único de cobrarle a un cliente, mientras que un ID de transacción representa un concepto más amplio que puede incluir varios cargos o reembolsos.

• ID de transacción de saldo: Cuando un pago se efectúa correctamente, Stripe crea la transacción de saldo correspondiente. Esta transacción también tiene un ID único, que puedes encontrar en tu historial de saldos.

• ID del reembolso: Si emites un reembolso, este tendrá su propio ID asociado. Puedes encontrar este ID en los datos del pago original o en tu historial de saldo.

Cómo usar los ID de las transacciones para el seguimiento, la conciliación y el soporte

Los ID de transacciones son una herramienta útil para rastrear, conciliar y proporcionar soporte al cliente en los pagos realizados a través de Stripe. A continuación te indicamos cómo puedes aprovechar al máximo estas identificaciones.

Seguimiento

• Controlar los pagos: Usa los TXID para supervisar el estado de cada uno de los pagos. Puedes hacer un seguimiento de si un pago se ha realizado correctamente, está pendiente, ha fallado o se ha reembolsado.

• Analizar las ventas: Acumula los TXID para analizar las tendencias de ventas a lo largo del tiempo. Puedes identificar los períodos de mayor rebaja, los productos más populares y los clientes recurrentes.

• Detectar fraudes: Supervisa los TXID para detectar patrones inusuales o duplicados, los cuales podrían indicar actividad fraudulenta.

Conciliación

• Relaciona los TXID con los registros internos: Concilia los pagos con tus registros internos haciendo coincidir los TXID. Esto garantiza que todos los pagos se contabilicen y que no haya discrepancias entre tus registros y los de Stripe.

• Automatiza la conciliación: Integra Stripe con tu software de contabilidad tomando como punto de referencia los TXID. Esto automatiza el proceso de conciliación y reduce los errores manuales.

Atención al cliente

• Identificar los pagos: Cuando un cliente contacte contigo con una pregunta o un problema relacionado con un pago, solicita el TXID. Esto te permitirá localizar rápidamente la transacción específica y facilitar información precisa.

• Resolver problemas: Usa el TXID para investigar cualquier problema de pago, como pagos fallidos o importes incorrectos, y toma las medidas adecuadas para resolverlo.

• Proporcionar reembolsos: Cuando emitas un reembolso, consulta el TXID del pago original para asegurarte de que el reembolso se aplica correctamente y de que la cuenta del cliente está actualizada.

Implicaciones de seguridad de los ID de las transacciones en el procesamiento de pagos

Los ID de transacciones conllevan riesgos de seguridad. Estos son los principales problemas de seguridad y las mejores prácticas para abordarlos.

Riesgos de seguridad

• Seguimiento de las transacciones: Los ciberdelincuentes pueden aprovechar los TXID para rastrear el historial de pagos de un usuario en diferentes plataformas y exponer posibles patrones de gasto. Esto puede generar problemas de privacidad.

• Ataques de phishing (suplantación de identidad): Los estafadores pueden intentar obtener el TXID a través de correos electrónicos de phishing o sitios web falsos que se hacen pasar por empresas legítimas. Una vez que tienen el TXID, pueden engañar a los usuarios para que revelen otros datos confidenciales o incluso intentar iniciar transacciones no autorizadas.

• Filtraciones de datos: Si la base de datos de una empresa que almacena los TXID se ve comprometida, podría dar lugar a una filtración a gran escala de los datos de las transacciones. Esto podría tener graves consecuencias para la empresa y sus clientes.

Estrategias de mitigación

• Uso compartido limitado: Comparte los TXID solo con partes autorizadas y a través de canales seguros. Evita divulgarlos en foros públicos o correos electrónicos sin cifrar.

• Encriptación: Cifra los TXID durante la transmisión y el almacenamiento para protegerlos del acceso no autorizado.

• Tokenización: Reemplaza los datos confidenciales del titular de la tarjeta con tokens únicos que no tengan valor intrínseco. Esto reduce el riesgo asociado con el almacenamiento de datos reales de la tarjeta.

• Autenticación fuerte: Implementa la autenticación multifactor (MFA) para añadir una capa adicional de seguridad a tu sistema de pagos.

• Monitorización del fraude: Usa herramientas de detección de fraude que controlen las transacciones en busca de patrones y actividades sospechosas.

• Almacenamiento seguro: Almacena los TXID en una base de datos segura con acceso restringido para evitar la recuperación o modificación no autorizada.

• Educación del cliente: Informa a los clientes sobre la importancia de proteger sus TXID y cómo identificar los intentos de suplantación de identidad (phishing).

• Auditorías periódicas: Realiza auditorías de seguridad periódicas para identificar y solucionar cualquier vulnerabilidad en tu sistema de procesamiento de pagos.

Solución de problemas comunes con los ID de las transacciones

Aunque los ID de transacciones suelen ser fiables, es posible que surjan algunos problemas. Estos son algunos de los problemas más comunes con los ID de transacciones y los pasos que hay que seguir para la resolución de problemas si se producen.

Falta un TXID o es incorrecto

• Revisa los correos electrónicos de confirmación y los recibos: Busca correos electrónicos o recibos relacionados con la transacción. A menudo, el TXID aparece bajo etiquetas como "ID de pedido", "ID de transacción" o "Número de referencia".

• Buscar historial de transacciones: Inicia sesión en tu cuenta en la plataforma correspondiente (por ejemplo, Stripe, PayPal, cuenta bancaria) y busca en tu historial de transacciones. El TXID debe estar asociado con los detalles de la transacción.

• Contacta con el servicio de atención al cliente: Si no encuentras el TXID, contacta con el servicio de atención al cliente de la plataforma o servicio que has utilizado. Proporciónale información relevante como la fecha, el importe y la descripción de la transacción.

TXID duplicado

Los TXID duplicados son raros debido al uso de marcas de tiempo y datos aleatorios en su generación. Si encuentras uno, probablemente sea un error del sistema.

• Contacta con el equipo de soporte: Contacta con el servicio de atención al cliente de la plataforma o servicio en cuestión para que puedan investigar el problema y resolver cualquier conflicto.
  

TXID no reconocido

• Comprueba si hay erratas o cualquier otro error: Vuelva a comprobar si hay errores tipográficos o en el TXID. Incluso un solo carácter incorrecto puede impedir que se reconozca el TXID.

• Revisa la plataforma: Comprueba que estás usando el TXID en la plataforma correcta. Un TXID generado en una plataforma como Stripe puede no reconocerse en otra.

• Contacta con el equipo de soporte: Si el TXID es correcto y estás en la plataforma correcta, contacta con el servicio de atención al cliente. Puede haber un problema técnico o una demora en el procesamiento de la transacción.

ID de transacciones imposibles de rastrear

A veces, es posible que no sea posible rastrear los ID de transacción en el sistema, debido a un registro incorrecto o a la pérdida de datos.

• Utiliza un sistema de recuperación de datos: Implementa copias de seguridad periódicas y procesos de recuperación de datos.

• Almacenar identificadores en una base de datos: Registra los ID de las transacciones en un sistema centralizado al que puedas acceder fácilmente con fines de seguimiento.

Problemas de seguridad relacionados con los ID de transacciones

Si los ID de transacciones son predecibles o no son lo suficientemente seguros, pueden convertirse en el objetivo de un fraude.

• Utilizar métodos de generación seguros: Utiliza un método seguro para generar los ID de transacción, como las funciones hash criptográficas, que son menos predecibles.

• Informar de cualquier actividad sospechosa: Si observas alguna transacción no autorizada asociada con un TXID, contacta con tu entidad financiera de inmediato para informar del problema.

Problemas de rendimiento

La generación de identificadores de transacción únicos en grandes volúmenes puede causar cuellos de botella en el rendimiento, especialmente en sistemas de alto tráfico.

• Crear un proceso de generación de ID escalable: Optimiza el proceso de generación de ID para manejar cargas elevadas de manera eficiente. Considera la posibilidad de usar sistemas distribuidos o servicios diseñados específicamente para generar identificadores únicos a escala, como los identificadores únicos universales (UUID) o los servicios dedicados a la generación de ID.
  

Consultas de clientes sobre ID de transacciones

• Proporcionar instrucciones: Proporciona instrucciones claras sobre dónde pueden encontrar los clientes los ID de las transacciones en los recibos o durante las confirmaciones de las transacciones.

• Formar a los equipos de atención al cliente: Forma a los equipos de atención al cliente para que localicen rápidamente los detalles de las transacciones utilizando el ID de la transacción de forma que puedan ayudar a los clientes rápidamente.

Buenas prácticas para gestionar los ID de transacciones

Estas son algunas de las prácticas recomendadas para gestionar ID de transacciones que te ayudarán a mantener la integridad y fiabilidad de tus sistemas de procesamiento de pagos.

Generación segura

Genera ID de transacciones utilizando algoritmos seguros. Usa métodos de generación criptográficamente seguros (por ejemplo, mediante el uso de funciones hash criptográficas) para evitar la previsibilidad y reducir el riesgo de colisión de ID y fraude.

Seguimiento centralizado

Implementa un sistema de seguimiento centralizado para almacenar y acceder a los ID de las transacciones. Este sistema debe ser capaz de registrar cada ID de transacción junto con marcas de tiempo, detalles del usuario y otros metadatos de la transacción y se puede hacer a través de hojas de cálculo, bases de datos o software especializado. El seguimiento centralizado facilita la supervisión, la auditoría y el análisis.

Coherencia

Mantén la coherencia en el formato y la lógica de generación de los ID de transacción en todos los sistemas y plataformas. Esta uniformidad ayuda a evitar discrepancias durante la integración y conciliación de datos, especialmente en entornos complejos que trabajan con múltiples pasarelas de pago y bases de datos.

Almacenamiento inmutable

Almacena los ID de transacción de forma inmutable. Utiliza bases de datos que acepten la inmutabilidad o los modos de solo anexo para evitar la manipulación y preservar la integridad de los datos. Tecnologías como blockchain pueden ser particularmente efectivas para este propósito, ya que proporcionan un alto nivel de seguridad y trazabilidad.

Auditorías periódicas y cumplimiento normativo

Audita periódicamente el uso y la generación de ID de transacciones para verificar el cumplimiento de las políticas internas y los reglamentos externos. Si tu empresa gestiona transacciones con tarjeta de crédito, las operaciones deben cumplir con estándares como el Estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS). Las auditorías ayudan a identificar y rectificar irregularidades o vulnerabilidades en la forma en que tu empresa gestiona los ID de las transacciones.

Escalabilidad y optimización del rendimiento

Diseña tu sistema de administración de ID de las transacciones para manejar grandes volúmenes de identificadores sin degradar el rendimiento. Esto puede implicar la optimización de algoritmos, el uso de una indexación eficiente de bases de datos o la implementación de sistemas distribuidos que puedan escalar de forma horizontal.

Controles de acceso y cifrado

Implementa controles de acceso estrictos para garantizar que solo el personal autorizado pueda ver o manipular los ID de las transacciones. Utiliza el cifrado tanto en reposo como en tránsito para proteger los ID de las transacciones del acceso no autorizado y las filtraciones de datos.

Monitorización y alertas en tiempo real

Configura alertas y supervisión en tiempo real para la generación y el uso de ID de transacciones. La supervisión puede ayudar a detectar anomalías o patrones sospechosos (por ejemplo, un aumento repentino en la generación de TXID) que podrían indicar un problema de seguridad o un funcionamiento incorrecto del sistema.

Buena gestión y recuperación de errores

Desarrolla mecanismos sólidos de recuperación y manejo de errores para abordar problemas como identificadores duplicados o fallos del sistema. Asegúrate de que la generación del ID de la transacción pueda recuperarse sin problemas después de las interrupciones.

Transparencia

Proporciona a los clientes un fácil acceso a sus ID de transacciones y edúcales sobre la importancia de los identificadores en el seguimiento de las transacciones. Esta transparencia genera confianza y permite a los clientes participar en la seguridad de sus transacciones.