Compre agora e pague depois (BNPL) é uma nova forma de pagamento digital que está se tornando cada vez mais popular na Tailândia. Impulsionados pela rápida expansão do e-commerce na Tailândia, os compradores podem tomar posse de um item sem demora e pagar por ele em parcelas agendadas, o que ajuda a aliviar a carga de fazer um pagamento importante. Os termos e condições desse serviço dependem de cada plataforma.

O modelo BNPL atende às necessidades dos clientes e impulsiona significativamente os negócios por meio do aumento das vendas. Ele também ajuda os operadores online a alcançar novos compradores — essa forma de pagamento flexível facilita as decisões de compra. Vejamos o BNPL na Tailândia, como ele beneficia empresas e clientes e como está se expandindo.

O que há neste artigo?

• Visão geral do BNPL na Tailândia
  
• As vantagens do BNPL
  
• BNPL, uma tendência crescente de e-commerce
  
• Principais conclusões do BNPL na Tailândia
  

Visão geral do BNPL na Tailândia

O parcelamento é uma nova forma de pagamento alinhada aos planos de parcelamento de 0% oferecidos pelos cartões de crédito. Ele surgiu com o rápido crescimento do e-commerce, um crescimento que a pandemia de COVID-19 impulsionou na Tailândia. O programa permite que os compradores peçam produtos, tomem posse deles imediatamente e dividam o custo. Os pagamentos podem ser feitos em 3 a 12 meses, dependendo dos termos e do provedor de serviços. Quando pagos em dia, os juros costumam ser baixos ou dispensados totalmente. Essa opção conveniente facilita os gastos e se tornou popular entre os compradores online que não podem pagar grandes quantias antecipadamente ou não se sentem confortáveis em fazê-lo, especialmente aqueles que são muito jovens para trabalhar ou não têm cartões de crédito.

O número de plataformas de BNPL está crescendo. Eles oferecem incentivos atraentes para aumentar os ganhos e incentivam os clientes a experimentar esse serviço, como taxas de juros baixas ou ausência de juros e condições de pagamento flexíveis. Os principais provedores de serviços de BNPL da Tailândia geralmente fazem parcerias com plataformas de compras online. Exemplos incluem Atome, Lazada PayLater, K PAY LATER by KBank, Pay Next by True Money Wallet, PayLater by Grab e SPayLater by Shopee.

O BNPL afeta as pontuações de crédito?

O BNPL não afeta imediatamente a pontuação de crédito de um comprador da mesma forma que cartões ou empréstimos pessoais. Algumas plataformas ignoram o envio de relatórios diretamente à Agência Nacional de Crédito. No entanto, deixar de pagar ou ter um histórico de atrasos pode afetar o acesso dos clientes aos serviços e os limites de gastos no futuro. Embora os provedores de BNPL possam se abster de declarar, as dívidas podem ser repassadas a agências de cobrança que, em última análise, compartilham dados com a Agência Nacional de Crédito.

Fazer pagamentos pontuais é uma boa prática usando BNPL ou outros serviços de crédito. Isso cria hábitos financeiros saudáveis, reduz o risco de problemas relacionados a dívidas e impacta positivamente as pontuações de crédito.

Qual a diferença entre BNPL e pagar parcelado com cartão de crédito?

A principal diferença é que é mais simples solicitar BNPL do que um cartão de crédito — os pedidos exigem menos informações e papelada financeira, além de nenhuma verificação prévia do histórico de crédito. A aprovação pode ser rápida para valores moderados e não há tarifas anuais ou cobranças extras. Tudo isso torna o BNPL uma escolha mais conveniente e fácil de usar e contribui para a sua expansão.

Embora o BNPL seja mais ajustável do que um plano de parcelamento de cartão, este último pode ajudar a criar o perfil de um mutuário, enquanto o histórico de BNPL geralmente não tem impacto positivo na pontuação de crédito. Usar um cartão de crédito para pagar também permite que os clientes desfrutem de benefícios adicionais, como pontos de fidelidade que podem ser resgatados por meio de recompensas ou cashback. Financeiramente, os cartões de crédito se mostram mais vantajosos no longo prazo.

As vantagens do BNPL

O sistema de parcelamento é uma opção de pagamento flexível que não exige que os compradores cubram todo o custo antecipadamente. Veja como ele pode beneficiar clientes e empresas:

Vantagens para os clientes

• Redução da carga sobre grandes somas de dinheiro: os clientes podem tomar posse imediata dos itens comprados e dividir o custo sem pagar uma grande quantia antecipada. Isso promove liquidez e permite que as pessoas mantenham seus fundos para emergências ou outras despesas.
  
• Taxas de juros baixas ou sem juros: elas atraem os compradores, pois tornam os pagamentos parcelados mais convenientes. Saber exatamente quanto será cada parcela é outra vantagem.
  
• Melhora do poder de compra e gestão orçamentária: o pagamento parcelado proporciona aos clientes mais liberdade para gastar. Também permite que eles planejem suas despesas e gerenciem seu dinheiro de forma mais eficaz.
  
• Aprovação rápida: normalmente, os pedidos de BNPL são aprovados instantaneamente no site ou aplicativo de um comerciante, ao contrário dos cartões de crédito, que podem ter um processo de inscrição exigente.
  

Vantagens para empresas

• Aumento de vendas: a opção de pagar em parcelas em vez do total à vista torna as decisões de compra mais simples para os clientes. As empresas, portanto, vendem mais e o valor médio dos pedidos também aumenta.
  
• Expansão da base de clientes: habilitar o BNPL ajuda a alcançar novos compradores, especialmente estudantes ou recém-formados que acabaram de começar a trabalhar e podem não ter cartões de crédito ou preferem não pagar integralmente.
  
• Redução das taxas de abandono de carrinho de compras: oferecer opções de pagamento flexíveis, como BNPL, facilita as decisões de compra, reduzindo as chances de abandono dos carrinhos de compras.
  
• Aumento da competitividade: nos marketplaces altamente competitivos e ricos em escolhas de hoje, as empresas que oferecem BNPL têm uma vantagem competitiva em relação às que não oferecem — eles atraem mais clientes e aumentam as chances de compras repetidas.
  
• Imagem melhorada: os provedores de serviços de BNPL geralmente têm sistemas confiáveis de avaliação de risco e segurança. Isso aumenta a confiança do cliente e impulsiona a imagem da marca.
  
• Aumento de receita instantânea: normalmente, os provedores de serviços de BNPL assumem o risco associado à transação e gerenciam a cobrança dos pagamentos. As empresas recebem o valor total sem atraso, eliminando a necessidade de acompanhamento com os clientes para receber os pagamentos.
  

Considerando essas vantagens, não é surpresa que o modelo BNPL esteja se espalhando entre as lojas online da Tailândia.

BNPL, uma tendência crescente de e-commerce

O parcelamento é uma forma de pagamento flexível que cresce em vários países do mundo com a expansão do e-commerce. Em um mercado cada vez mais competitivo, os prestadores de serviços de compre agora e pague depois devem ajustar suas estratégias promocionais, ajustar as taxas de juros e ampliar suas redes de parcerias com diversas plataformas para alcançar os clientes de forma eficaz. Espera-se que o parcelamento continue crescendo junto com o e-commerce, especialmente no que diz respeito a transações internacionais online. De acordo com dados da Research and Markets, espera-se que o BNPL na Tailândia cresça a uma taxa composta de crescimento anual de 10,9%, de US$ 4,3 bilhões (ou ฿ 146 bilhões) em 2024 para US$ 7,1 bilhões ou (฿ 239 bilhões) em 2029.

A concorrência entre provedores de BNPL dá impulso a promoções e recursos especiais. Muitas plataformas oferecem 0% de juros, recompensas de fidelidade e transações seguras para atrair clientes. Algumas campanhas de marketing na Tailândia ecoam o tema, incluindo Embeleze primeiro, pague depois; Descanse primeiro, pague depois; e Coma primeiro, pague depois. Além disso, a coleta de dados de clientes e os avanços em IA melhoraram as verificações de crédito, reduziram o risco de inadimplência e aceleraram os processos de aprovação.

O mercado de compre agora e pague depois cresce, impulsionado pela rápida expansão da economia digital em todo o mundo. Varejistas e compradores na Tailândia podem se beneficiar dessa inovação financeira e de uma experiência de compra online cada vez mais ágil.

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Principais conclusões do BNPL na Tailândia

O BNPL é um novo plano que beneficia empresas e clientes na era digital. Ela ajuda os vendedores a aumentar as vendas, ampliar seu público e melhorar sua imagem. Os compradores se beneficiam da maior liquidez que uma opção de pagamento parcelado oferece: nem uma grande soma de dinheiro nem um cartão de crédito são necessários. Este método resolve as preocupações de liquidez de muitos compradores tailandeses.

O BNPL tem sido promovido como uma ferramenta para impulsionar as vendas e promover decisões de compra, além de proporcionar conveniência e versatilidade aos compradores. Antes de utilizá-lo, os clientes devem garantir que o cronograma e os valores estejam alinhados com seus orçamentos, permitindo que desfrutem da segurança, facilidade e valor do modelo BNPL sem serem sobrecarregados com dívidas incontroláveis.