La opción «compra ahora, paga después» (BNPL) es un nuevo método de pago digital que se está volviendo cada vez más popular en Tailandia. Impulsados por la rápida expansión del e-commerce en Tailandia, los compradores pueden tomar posesión de un artículo sin demora y pagarlo en cuotas programadas, lo que ayuda a aliviar la carga de realizar un pago importante. Los términos y condiciones de este servicio dependen de cada plataforma.

El modelo BNPL satisface las necesidades de los clientes al tiempo que impulsa significativamente a las empresas a través del aumento de las ventas. También ayuda a los operadores en línea a llegar a nuevos compradores: este método de pago flexible facilita las decisiones de compra. Analicemos el método BNPL en Tailandia, cómo beneficia a las empresas y a los clientes, y cómo se está expandiendo.

¿Qué contiene este artículo?

• Resumen del método BNPL en Tailandia
  
• Las ventajas del BNPL
  
• BNPL, una tendencia en alza en el e-commerce
  
• Conclusiones clave del BNPL en Tailandia
  

Resumen del método BNPL en Tailandia

El método BNPL es un nuevo tipo de pago alineado con los planes en cuotas con un 0 % de interés que ofrecen las tarjetas de crédito. Surgió con el rápido crecimiento del e-commerce, un crecimiento que la pandemia de COVID-19 impulsó en Tailandia. El programa permite a los compradores pedir productos, tomar posesión de ellos de inmediato y dividir el costo. El plazo de devolución puede ser de 3 a 12 meses, según las condiciones y el proveedor del servicio. Cuando se pagan a tiempo, los intereses suelen ser bajos o se eliminan por completo. Esta opción conveniente alivia la carga de los gastos y se ha vuelto popular entre los compradores en línea que no pueden pagar grandes cantidades por adelantado o no se sienten cómodos haciéndolo, especialmente aquellos que son demasiado jóvenes para trabajar o no tienen tarjetas de crédito.

La cantidad de plataformas de BNPL está aumentando. Ofrecen incentivos atractivos para aumentar las ganancias y animar a los clientes a probar este servicio, como tasas sin interés o con bajo interés y plazos de pago flexibles. Los principales proveedores de servicios de BNPL de Tailandia a menudo se asocian con plataformas de compras en línea. Algunos ejemplos son Atome, Lazada PayLater, K PAY LATER de KBank, Pay Next de True Money Wallet, PayLater de Grab y SPayLater de Shopee.

¿Afecta el BNPL a las puntuaciones crediticias?

El BNPL no tiene un efecto inmediato en la calificación crediticia de un comprador como lo hacen las tarjetas o los préstamos personales. Algunas plataformas omiten la presentación de informes directos a la Oficina Nacional de Crédito. Sin embargo, incumplir con las cuotas o tener un historial de retrasos podría afectar el acceso de los clientes a los servicios y los límites de gastos en el futuro. Aunque los proveedores de BNPL podrían abstenerse de presentar informes, las deudas podrían transferirse a agencias de cobro que, en última instancia, compartirán datos con la Oficina Nacional de Crédito.

Realizar los pagos a tiempo es una buena práctica, ya sea que se utilicen BNPL u otros servicios de crédito: desarrolla hábitos financieros saludables, reduce el riesgo de problemas relacionados con deudas y tiene un efecto positivo en las puntuaciones crediticias.

¿En qué se diferencia el BNPL del pago en cuotas con tarjeta de crédito?

La principal diferencia es que es más sencillo solicitar un BNPL que una tarjeta de crédito: las solicitudes requieren menos información y documentación financiera, y no requieren una verificación previa del historial crediticio. La aprobación puede ser rápida para importes moderados, y no hay comisiones anuales ni cargos adicionales. Todo esto hace que el BNPL sea una opción más conveniente y fácil de usar, y contribuye a su expansión.

Aunque el BNPL es más ajustable que un plan de cuotas con tarjeta, este último puede ayudar a construir el perfil de un prestatario, mientras que el historial de BNPL no suele tener un efecto positivo en la puntuación crediticia. El uso de una tarjeta de crédito para pagar también permite a los clientes disfrutar de beneficios adicionales, como puntos de fidelidad que se pueden canjear a través de recompensas o reembolsos en efectivo. Desde el punto de vista financiero, las tarjetas de crédito resultan más convenientes a largo plazo.

Las ventajas del BNPL

El BNPL es una opción de pago flexible que no requiere que los compradores cubran el costo total por adelantado. A continuación, te explicamos cómo puede beneficiar a los clientes y a las empresas:

Beneficios para los clientes

• Alivio de la carga de grandes sumas de dinero: los clientes pueden tomar posesión inmediata de los artículos comprados y repartir el costo sin pagar una gran suma por adelantado. Esto promueve la liquidez y permite que las personas retengan sus fondos para emergencias u otros gastos.
  
• Tasas sin interés o con bajo interés: estos son atractivos para los compradores, ya que hacen que los pagos en cuotas sean más convenientes. Saber exactamente cuánto costará cada cuota es otra ventaja.
  
• Mejora del poder adquisitivo y de la gestión del presupuesto: pagar en cuotas les da a los clientes más libertad de gasto. También les permite planificar sus gastos y administrar su dinero de manera más efectiva.
  
• Aprobación rápida: por lo general, las solicitudes de BNPL se aprueban al instante en el sitio web o la aplicación del comerciante, a diferencia de las tarjetas de crédito, que pueden tener un proceso de solicitud exigente.
  

Beneficios para las empresas

• Aumento de las ventas: la opción de pagar en cuotas en lugar de pagar el importe total por adelantado simplifica las decisiones de compra para los clientes. Las empresas, por lo tanto, venden más, y el valor medio de los pedidos también aumenta.
  
• Ampliación de la base de clientes: habilitar el BNPL ayuda a llegar a nuevos compradores, especialmente a estudiantes o recién graduados que acaban de comenzar a trabajar y quizá no tengan tarjetas de crédito o prefieran no liquidar el pago en su totalidad.
  
• Reducción de las tasas de abandono del carrito de compras: ofrecer opciones de pago flexibles, como BNPL, facilita las decisiones de compra y reduce las posibilidades de que los compradores abandonen sus carritos de compras.
  
• Aumento de la competitividad: en el mercado actual, altamente competitivo y rico en opciones, las empresas que ofrecen BNPL tienen una ventaja competitiva sobre las que no lo hacen, lo que atrae a más clientes y aumenta las posibilidades de repetir las compras.
  
• Imagen mejorada: los proveedores de servicios de BNPL suelen contar con sistemas fiables de seguridad y evaluación de riesgos. Esto mejora la confianza de los clientes e impulsa la imagen de la marca.
  
• Aumento de los ingresos instantáneos: los proveedores de servicios de BNPL suelen asumir el riesgo asociado a la transacción y gestionan el cobro de los pagos. Las empresas reciben el importe total sin demora, lo que elimina la necesidad de hacer un seguimiento con los clientes para cobrar los pagos.
  

Si se tienen en cuenta estas ventajas, no es de extrañar que el modelo de BNPL se esté extendiendo entre las tiendas en línea de Tailandia.

BNPL, una tendencia en alza en el e-commerce

El BNPL es un método de pago flexible que está ganando terreno en muchos países del mundo a medida que se expande el e-commerce. En un mercado cada vez más competitivo, los proveedores de servicios de BNPL deben perfeccionar sus estrategias promocionales, ajustar las tasas de interés y ampliar sus redes de asociación con varias plataformas para llegar a los clientes de manera efectiva. Se espera que el método BNPL continúe creciendo junto con el e-commerce, especialmente en las transacciones transfronterizas en línea. Según datos de Research and Markets, se espera que el BNPL en Tailandia crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 10,9 % y pase de 4.300 millones de dólares (o 146.000 millones de bahts tailandeses) en 2024 a 7.100 millones de dólares o (239.000 millones de bahts tailandeses) en 2029.

La competencia entre los proveedores de BNPL impulsa las promociones y las funcionalidades especiales. Muchas plataformas ofrecen un 0 % de interés, recompensas por lealtad y transacciones seguras para atraer a clientes. Algunas campañas de marketing en Tailandia se hacen eco de este tema, como «Belleza primero, pago después»; «Descansa primero, paga después»; y «Come primero, paga después». Además, la recopilación de datos de los clientes y los avances en la inteligencia artificial (IA) han mejorado las revisiones de crédito, reducido el riesgo de préstamos fallidos y acelerado los procesos de aprobación.

El mercado de BNPL continúa creciendo de manera constante, impulsado por una economía digital en rápida expansión en todo el mundo. Los comerciantes minoristas y los compradores de Tailandia pueden beneficiarse de esta innovación financiera y de una experiencia de compra en línea cada vez más ágil.

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Conclusiones clave del BNPL en Tailandia

El método BNPL es un nuevo plan que beneficia a las empresas y a los clientes en la era digital. Ayuda a los vendedores a aumentar las ventas, ampliar su público y mejorar su imagen. Los compradores se benefician de la mayor liquidez que ofrece una opción de pago en cuotas: no se necesita una gran suma de dinero ni una tarjeta de crédito. Este método aborda las preocupaciones de liquidez de muchos compradores tailandeses.

El BNPL se ha promocionado como una herramienta para impulsar las ventas y promover las decisiones de compra, al tiempo que proporciona comodidad y versatilidad a los compradores. Antes de usarlo, los clientes deben asegurarse de que el cronograma y los importes se alineen con sus presupuestos, lo que les permite disfrutar de la seguridad, de la facilidad y del valor del modelo BNPL sin sobrecargarse con una deuda inmanejable.