如今，智能手机已不仅是通信工具，已成为许多人日常生活中不可或缺的一部分，在某些情况下，甚至成为全天候进行支付的便捷手段。移动应用程序在改变泰国人的消费行为方面发挥了重要作用。轻点、扫描或按压选项现已成为结账时的主流方式，取代了传统的现金与硬币支付等人工操作方式，无论是网购、缴纳公用事业费用，还是点对点 (P2P) 转账，都只需在手机屏幕上轻点几下即可完成。

本文将解析基于移动设备的支付方式，探索泰国最受欢迎的支付方法。文章将涵盖各类使用场景，介绍这些应用程序的运行方式，并提供相关服务信息，助力在泰国市场打造高效、安全且可立即投入使用的支付解决方案。

本文内容

• 何为移动支付应用？
  
• 了解泰国的移动支付应用
  
• 泰国流行的移动支付应用
  
• 移动支付应用的使用类型
  
• 移动支付应用的运作机制
  
• Stripe Payments 如何提供支持
  

何为移动支付应用？

移动支付应用是用户可下载并安装到设备上的软件，旨在促进与简化金融交易。该工具会与银行账户、信用卡或数字钱包相关联，并采用安全系统来防范欺诈。移动支付应用支持用户通过互联网或近场通信 (NFC) 技术快速、安全且可追溯地转账或支付商品及服务费用（包括账单），从而省去了结账时使用现金或银行卡的麻烦。

了解泰国的移动支付应用

泰国的手机支付始于移动银行业务，该业务最初由多家商业银行开发推广。开泰银行 (Kasikornbank) 于 2010 年率先推出 K PLUS 应用，提供通过智能手机工具查询余额、转账汇款及支付费用的基础功能。2016 年，泰国银行推出 PromptPay 实时支付系统。该系统支持通过手机号码或国民身份证号码实现快速安全的 P2P 转账及结账服务。

目前，泰国的移动应用支付已深度融入日常生活的方方面面，尤其在年轻群体及居住在曼谷及其周边主要城市的人群中广受欢迎。用户可通过 PromptPay 便捷完成各类交易，包括扫描二维码支付商品与服务费用、使用数字钱包消费，或是缴纳水电煤等公用事业账单。

泰国流行的移动支付应用

泰国常用的支付应用涵盖以下渠道的银行工具、电子钱包及商家平台：

手机银行
人们通过手机银行应用程序处理各类金融事务。用户可转账汇款、缴纳账单、购买商品或服务、使用 PromptPay 即时支付系统、扫描二维码完成消费，或即时为手机充值。用户还能实时查看转账状态。其中，受欢迎的银行应用程序包括开泰银行 (Kasikornbank) 的 K PLUS、泰国商业银行 (Siam Commercial Bank) 的 SCB EASY 及泰京银行 (Krungthai Bank) 的 Krungthai NEXT。

数字钱包
这一在线资金账户允许用户通过多种渠道充值，如银行账户转账、ATM 充值、各类柜台服务，或与信用卡或借记卡链接，实现店内和线上支付或通过扫描二维码完成交易。主流数字钱包供应商包括 Paotang、GrabPay、LINE Pay、ShopeePay 与 TrueMoney Wallet。其中，GrabPay 与 LINE Pay 并非作为独立应用程序运行，而是分别嵌入其母公司应用，即领先的需求即时配送平台Grab，及泰国使用最广泛的通讯工具 LINE 之中。

商户应用程序
这些是商家用于销售产品与服务的在线商店或服务应用，内置有结账系统。顾客可一次性完成商品挑选与购买。支付方式包括使用信用卡或借记卡、扫描二维码，或通过手机银行或数字钱包完成支付。泰国知名的商家应用包括 7-Eleven、Lazada、LINE MAN Wongnai、M卡（通过 The Mall Group 提供）、Shopee 及 The 1（通过 Central Group 提供）。

先买后付
先买后付（简称 BNPL）是一种支付平台，允许买家以 3 至 12 个月（具体期限依协议与供应商而定）的分期方式付款，通常可享受免息或仅需支付首付的优惠。若按时还款，还可选择低利率方案，这能立即减轻消费负担，让日常购物更加便捷。泰国流行的 BNPL 平台包括 Atome、Grab 的 PayLater、Lazada 的 PayLater、TrueMoney 的 Pay Next 及 Shopee 的 SPayLater。

移动支付应用的使用类型

移动支付应用按使用方式主要可分为三大类：

• 封闭系统应用：这些工具仅适用于系统内部的交易，无法向系统外的商店或服务进行支付，通常兼具结账工具与忠诚度计划的功能，类似于星巴克应用，会员可用其兑换饮品与折扣；或 7-11 钱包，可在 7-11 门店购物并累积积分。其唯一优势在于为会员提供独家优惠，且操作简便。封闭系统应用能降低卖家的交易手续费，并通过分析用户使用情况提供有价值的营销洞察。
  
• 开放系统应用：如 TrueMoney、LINE Pay 或 Shopee Pay 等应用，支持在众多商家与服务中进行支付，并可关联银行账户与信用卡，方便从多家零售商处购买商品与服务。这些工具得到广泛支持，交易便捷，可作为数字钱包使用，顾客可在其中存储借记卡、信用卡或会员卡，并使用近场通信 (NFC) 技术与店内销售终端 (POS) 进行交互。
  
• 点对点支付应用：这类应用支持资金在用户间直接 P2P 流转，无需依赖商家系统。例如，通过银行工具或 PromptPay 服务进行转账，这些服务可在 K PLUS、SCB EASY、Krungthai NEXT 等银行应用或 LINE Pay 中使用。通过 LINE 聊天向朋友转账，其便捷程度与发送消息无异。
  

移动支付应用的运作机制

用户决定使用移动支付时，应用的核心机制会协同工作，以安全的方式保护用户数据。以下是整个流程的步骤概述：

• 身份验证：系统首先通过生物识别技术、密码或个人识别码 (PIN) 来验证并确认身份。随后，应用会生成一个令牌（令牌化处理）来替代实际银行卡信息，以保护卡号与个人信息。
  
• 通信传输：令牌与支付详情会经过加密处理，并通过各种渠道（如手机银行工具、二维码、移动网页或商家应用）经通信网络发送至服务提供商的交易系统。随后，金融机构会收到包含金额与身份验证信息等详情的请求。
  
• 授权验证：服务提供商会将令牌与安全存储的实体卡数据进行匹配，然后将请求发送至网络（如 Visa 或Mastercard）或发卡行，以申请信用额度批准。金融机构会核实账户余额、个人欺诈记录及其他相关因素。若所有核查均通过，系统将返回批准信息。
  
• 确认：批准结果会经过多层传递，最终到达终端与用户的应用程序。双方均会显示支付确认信息及交易参考代码（交易 ID），以便即时验证交易是否成功。
  
• 结算：完成结账后，相关机构、收款方与银行卡网络之间仍会在后台进行实际资金流转。卖方银行会与买方银行沟通，将协商的金额作为净支付款向商家转账，通常这一过程会在一到两个工作日内完成。
  
• 数据存储：应用程序将记录交易历史，商户存储电子收据，支付系统将保留 PCI DSS 标准的数据至少五年。这套机制便于买卖双方追踪交易活动、准确处理退款并高效管理账户。
  

Stripe Payments 如何提供支持

Stripe Payments 提供了一体化的全球支付解决方案，帮助各种企业（从发展迅速的初创公司到全球性企业）在全球范围内接受线上和线下付款。

Stripe Payments 可提供以下支持：

• 优化结账体验： 通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个工程小时。
  
• 更快拓展新市场：通过覆盖 195 个国家、支持 135 种以上货币的跨境支付选项，触达全球客户，降低多币种管理的复杂性与成本。
  
• 整合线上线下支付： 打造线上线下一体化的商务体验，实现个性化互动、奖励忠诚客户并提升收入。
  
• 优化支付性能：借助一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，这些工具包括无代码欺诈防护功能及可提高授权成功率的先进技术。
  
• 借助灵活可靠的成长型平台加速发展：依托专为规模化扩展设计的平台，该平台具备 99.999% 的正常运行时间及行业领先的可靠性。
  

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