De nos jours, les smartphones ne sont plus seulement un outil de communication ; ils font désormais partie intégrante du quotidien de nombreuses personnes et, dans certains cas, constituent un moyen de paiement « à tout moment de la journée ». Les applications mobiles ont joué un rôle important dans l'évolution des habitudes de consommation des Thaïlandais. Les options « tapoter, scanner ou appuyer » dominent désormais les paiements, remplaçant les méthodes manuelles traditionnelles, telles que les espèces et les pièces de monnaie pour les achats en ligne, les factures de services publics et les transferts de personne à personne (P2P), le tout en quelques clics sur l'écran d'un téléphone.

Cet article vous guidera à travers les paiements mobiles, en explorant les méthodes les plus populaires en Thaïlande. Il couvrira les types d'utilisation, le fonctionnement de ces applications et fournira des services pour soutenir la création de solutions efficaces, sécurisées et prêtes à l'emploi sur le marché thaïlandais.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ?
  
• Découvrez les applications de paiement mobile en Thaïlande
  
• Applications de paiement mobile les plus populaires en Thaïlande
  
• Types d'utilisation des applications mobiles de paiement
  
• Comment fonctionnent les applications de paiement mobile ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ?

Les applications de paiement mobile sont des logiciels que les utilisateurs peuvent télécharger et installer sur leurs appareils afin de faciliter et de simplifier les transactions financières. L'outil sera connecté à des comptes bancaires, des cartes bancaires, ou à un wallet numérique, en utilisant un système de sécurité pour prévenir les fraudes. Il permet de transférer de l'argent et de payer des biens et des services, y compris des factures, rapidement, en toute sécurité et avec une traçabilité sur Internet ou via la technologie NFC (communication en champ proche), éliminant ainsi la nécessité d'utiliser de l'argent liquide ou des cartes bancaires pour le paiement.

Découvrez les applications de paiement mobile en Thaïlande

Les paiements par téléphone en Thaïlande ont commencé avec les services bancaires mobiles, initialement développés par diverses banques commerciales. Kasikornbank a été la première institution financière à lancer l'application K PLUS en 2010, qui offrait des fonctionnalités de base permettant de vérifier son solde, d'envoyer des fonds et de régler des frais via un outil pour smartphone. En 2016, la Bank of Thailand a lancé PromptPay. Cette infrastructure de paiement en temps réel permet d'effectuer des transferts P2P rapides et sécurisés et de passer à la caisse via des numéros de téléphone ou des numéros de carte d'identité nationale.

Actuellement, les paiements via applications mobiles dans le pays couvrent de nombreux aspects de la vie quotidienne, en particulier chez les jeunes générations et les habitants de Bangkok et de ses environs, y compris les grandes villes. Les utilisateurs peuvent effectuer facilement plusieurs transactions via PromptPay, payer des biens et des services en scannant un QR code, en effectuant des dépenses via des wallets numériques ou en réglant des factures de services publics.

Applications de paiement mobile populaires en Thaïlande

Les applications de paiement couramment utilisées en Thaïlande comprennent des outils bancaires, des wallets et des plateformes de marchands via les plateformes suivantes :

Services bancaires mobiles
Les opérations financières sont effectuées via des applications bancaires mobiles. Les utilisateurs peuvent envoyer des fonds, payer des factures, acheter des biens ou des services, utiliser PromptPay, scanner des codes QR pour finaliser un achat ou recharger instantanément leur téléphone. Ils peuvent également vérifier le statut des virements en temps réel. Parmi les applications bancaires les plus populaires, on trouve K PLUS de Kasikornbank, SCB EASY de Siam Commercial Bank et Krungthai NEXT de Krungthai Bank.

Wallets numériques
Ce compte bancaire en ligne permet aux utilisateurs d'ajouter des fonds via plusieurs canaux, tels que les virements bancaires, les recharges aux distributeurs automatiques, divers services au guichet, ou en associant des cartes de crédit ou de débit pour payer en magasin et en ligne ou en scannant un QR code. Parmi les principaux fournisseurs de wallets numériques, on trouve Paotang, GrabPay, LINE Pay, ShopeePay et TrueMoney Wallet. GrabPay et LINE Pay fonctionnent au sein de leurs applications mères, respectivement Grab, la principale plateforme de livraison à la demande, et LINE, l'outil de messagerie le plus utilisé en Thaïlande, plutôt que comme des applications autonomes.

Applications marchandes
Il s'agit d'applications de boutique ou de service en ligne que les entreprises utilisent pour vendre des produits et des services, avec un système de paiement intégré. Les clients peuvent sélectionner des articles et effectuer leurs achats en une seule fois. Ils peuvent payer par carte de crédit ou de débit, scanner le QR code ou utiliser les services bancaires mobiles ou un wallet numérique. Parmi les applications marchandes les plus connues dans le pays, on peut citer 7-Eleven, Lazada, LINE MAN Wongnai, M Card (via The Mall Group), Shopee et The 1 (via Central Group).

Paiements différés
Le paiement différé, ou BNPL, est une plateforme qui permet aux acheteurs de payer en plusieurs versements échelonnés sur 3 à 12 mois (selon l'accord et le fournisseur), généralement sans intérêts ou avec un acompte. Les taux d'intérêt bas, si le paiement est effectué à temps, constituent une option qui réduit immédiatement le poids des dépenses et augmente la commodité des achats quotidiens. Les plateformes BNPL populaires en Thaïlande comprennent Atome, Grab's PayLater, Lazada PayLater, Pay Next by TrueMoney et SPayLater by Shopee.

Types d'utilisation des applications de paiement mobile

Les applications de paiement mobile se répartissent en trois grandes catégories selon leur utilisation :

• apps de système fermé : Ces outils fonctionnent hors taxes pour les activités à l'intérieur de la boucle et ne peuvent pas traiter les paiements vers des magasins ou des services extérieurs au système. ils fonctionnent souvent à la fois comme un outil de paiement et comme un programme de fidélité, à l'instar de starbucks, qui permet à ses membres d'utiliser des boissons et des réductions, ou de 7-eleven wallet, qui permet d'effectuer des achats et d'accumuler des points dans les magasins 7-eleven. le seul avantage est qu'elle propose des promotions exclusives aux membres et qu'elle est facile à utiliser. l'application en circuit fermé peut réduire les frais de transaction pour les vendeurs et fournir des informations marketing précieuses à partir de l'utilisation des clients.
  
• applications système ouvertes : Des applications telles que truemoney, line pay ou shopee pay permettent d'effectuer des paiements par l'intermédiaire d'un large éventail de marchands et de services, et se connectent également aux comptes bancaires et aux cartes bancaires pour l'achat de biens et de services auprès de nombreux marchands. largement assistés et pratiques pour effectuer des transactions, ces outils servent de wallets numériques dans lesquels les clients peuvent sauvegarder leurs cartes de débit, de crédit ou de membre et utiliser la nfc pour interagir avec les terminaux de point de vente (pos) dans le magasin.
  
• Applications de paiement d'égal à égal : Ces applications facilitent les mouvements de fonds directs en P2P sans dépendre des systèmes des marchands. Par exemple, transférer de l'argent par le biais d'outils bancaires ou de services PromptPay, disponibles dans les applications bancaires telles que K PLUS, SCB EASY, Krungthai NEXT, ou LINE Pay. L'envoi de fonds à des amis via le chat LINE est aussi simple et rapide que l'envoi d'un message.
  

Comment fonctionnent les applications de paiement mobile ?

Lorsqu'une personne décide d'effectuer un paiement mobile, les mécanismes centraux de l'application fonctionnent ensemble de manière sécurisée afin de protéger les données de l'utilisateur. Voici un aperçu des étapes à suivre du début à la fin :

• Authentication : Le système commence par identifier et vérifier votre identité par le biais de la biométrie, d'un mot de passe ou d'un code PIN. L'application crée ensuite un token (tokenisation) à la place des informations réelles de la carte bancaire pour protéger votre numéro de carte et vos informations personnelles.
  
• Communication : Le token et les détails du paiement sont chiffrés et envoyés sur le réseau de communication au système de transaction du fournisseur de services par le biais de divers canaux, tels que les outils de banque mobile, QR code, le Web mobile ou les applications mobiles des marchands. L'institution financière reçoit alors une requête avec des détails tels que le montant et les informations de vérification de l'identité.
  
• autorisation : Le fournisseur fait correspondre le token avec les données physiques de la carte bancaire sauvegardées en toute sécurité, puis envoie la requête au réseau (par exemple, visa ou mastercard) ou à la banque émettrice pour demander l'approbation de la limite de crédit. l'institution financière vérifie le solde restant, les antécédents de fraude de la personne et d'autres facteurs pertinents. si toutes les vérifications sont satisfaisantes, le système renvoie une autorisation.
  
• confirmation : Le résultat de l'approbation traverse plusieurs couches jusqu'au terminal et à l'application de l'utilisateur. un message de confirmation de paiement s'affiche des deux côtés, ainsi qu'un code de référence de la transaction (id de transaction), ce qui permet de vérifier instantanément la réussite.
  
• Règlement : Une fois le paiement effectué, des transferts d'argent ont encore lieu en coulisses entre l'établissement, le bénéficiaire et le réseau de cartes. La banque du vendeur communique avec la banque de l'acheteur et transfère le montant convenu sous forme de paiement net au commerçant, généralement dans un délai d'un à deux jours ouvrables.
  
• sauvegarde des données : L'application enregistre l'historique de la transaction, le marchand sauvegarde le reçu électronique et le paiement conservera les données conformes à la norme pci dss pendant au moins cinq ans, ce qui permet aux acheteurs et aux vendeurs de suivre l'activité, d'émettre des remboursements avec précision et de gérer efficacement les comptes.
  

Comment Stripe Payments peut vous aider

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