近年、タイでは金融イノベーションをめぐる競争が激化しています。銀行、デジタルウォレットプロバイダー、フィンテック企業は、タイの決済インフラに多額の投資を行ってきました。

重要な技術の 1 つが近距離無線通信 (NFC) です。NFC 技術は、タッチ決済とも呼ばれる非接触型決済に使用されます。2020 年に COVID-19 のパンデミックが始まって以来、顧客が現金や硬貨に触れないようにする方法を模索したため、ますます人気が高まっています。

この記事では、非接触型のタッチ決済を可能にする仕組みなど、NFC 技術について詳しく見ていきます。また、タイにおける NFC 技術のメリットについても説明します。

この記事の内容

• タッチ決済の仕組み
  
• タイにおける NFC 技術のメリット
  
• NFC 技術について知っておくべきこと
  

タッチ決済の仕組み

タッチ決済 では、 2 台のデバイスがタッチまたは近接で情報のやり取りを行うことができる近距離無線通信技術である NFC 技術 が使用されます。NFC 対応のモバイルデバイスによる決済では、顧客はスマートフォンを 販売時点情報管理 (POS) 端末でタップし、口座から即座に送金または引き落としを行うことができます。NFC は、デバイス間で (最大 4 センチメートルの) 短い距離でデータを交換するように設計されています。これにより、セキュリティと制御が強化され、データがスキャンされたり、離れた場所から攻撃されたりするリスクが軽減されます。

タイでは、2010 年代半ばに初めて NFC 決済技術 が導入されました。しかし、いくつかの理由ですぐには人気が出ませんでした。たとえば、NFC 技術に対応している店舗が少なかったこと、顧客が NFC 技術に慣れていなかったこと、多くのスマートフォンモデルと互換性がなかったことなどが挙げられます。しかし、COVID-19 のパンデミックを契機にタッチ決済の人気が高まりました。非接触型決済がパンデミック時の大きな問題の解決に貢献し、顧客が紙幣や硬貨に触れる必要がなくなったことにより、ウイルスのまん延を防ぐことができたからです。

現在、NFC 決済は、非接触型クレジット カードやデビットカード、バンキングアプリケーションに限定されません。NFC チップを搭載した多くのスマートフォンモデルにも拡張されており、銀行口座、クレジットカード、またはその他の決済チャネルに接続するための デジタルウォレット として使用できます。顧客は POS で NFC リーダーをタップまたはスキャンすることで即時決済を実行できるため、顧客と企業両方の利便性を高めて取引時間を短縮し、時間を節約できます。

NFC とは

NFC 技術は、NFC チップを内蔵した 2 台のデバイス間の通信を可能にします。決済の場合、このような通信は通常、スマートフォンや非接触型のクレジットカードまたはデビットカードと、NFC モジュールを搭載した POS 端末の間で行われます。ここでは、その仕組みを順を追って説明します。

• NFC を有効にする
  スマートフォンユーザーは、スマートフォンのロックを解除して NFC 決済 (Apple Pay など) を使用するアプリにアクセスすることにより、デバイスで NFC を有効にします。銀行口座やクレジットカードをアプリに関連付けることができます。

• デバイスをタップする
  NFC の通信距離は短く、4 センチメートルとなっています。決済するには、顧客はスマートフォンまたはカードで決済端末をタップするか、それらを端末に近づけます。決済端末が NFC チップを検出すると、通信が始まります。

• 情報を交換する
  両方のデバイスが接続されると、システムは暗号化されたカード番号やトークンなどの決済に必要な情報を決済端末に送信して認証を求めます。銀行またはカードプロバイダーは、有効性と口座残高を確かめて取引を確認します。

• 取引を確認する
  取引が確認されると、システムは決済を承認し、ビジネスの合計金額を要約します。一部のアプリでは、セキュリティを強化するために、個人識別番号 (PIN) または指紋スキャンによる確認を顧客に求める場合があります。取引が完了すると、アプリケーションはすぐに決済内容を要約した通知を送信します。

この技術により、顧客が PIN を入力したりカードをスワイプしたりする必要がある場合よりも、決済のスピードと利便性が向上します。

NFC の使用方法

NFC 技術には、カードエミュレーション、ピアツーピア、リーダー / ライターの 3 つの主要な動作モードがあります。各モードは機能と用途が異なります。

• カードエミュレーション: このモードでは、NFC 対応スマートフォンなどのデバイスがスマートカードや NFC タグを模倣します。これにより、カードリーダーは物理カードのようにデータを読み取ることができます。これは、クレジット、交通系、またはアクセスカードの代わりに、実際のカードを携帯せずに決済や本人確認を行うために使用できます。

• ピアツーピア: このモードでは、デバイス (NFC 機能を備えた 2 台のスマートフォンなど) が直接通信し、データを交換できます。データは双方向に送受信できます。一般に、短距離通信 (4 センチメートル以下) には 国際標準化機構 / 国際電気標準会議 (ISO/IEC) 18092 規格 が使用されます。これにより、スマートフォン同士を結び付けてデバイス間で画像ファイルやデータを送信するなど、安全性の高いデータ伝送が可能になります。

• リーダー / ライター: このモードでは、NFC 対応デバイスがリーダーまたはライターとして機能します。デバイスは電磁流を送って NFC タグに電力を供給し、データの読み取りまたは書き込みを可能にします。これを使用して、Uniform Resource Locator (URL) やテキストなどのデータを読み取ることができます。また、Wi-Fi のオンオフを切り替えたり、ウェブサイトやアプリを開いたりといったコマンドを発行するためにも使用できます。

NFC 技術にインターネットは必要か

NFC 決済は通常、取引時にインターネット接続が利用できない場合でも、デバイス間の通信を通じて行われます。NFC 決済は、少額の購入や少額の取引によく使用されます。ただし、高額取引、モバイル決済、アプリでの情報更新など、一部の取引や処理では、外部のサーバーやデータベースに接続するためにインターネットが必要になる場合があります。完全性を確保し、セキュリティ基準を満たすために、銀行システムまたはサービスプロバイダーにリアルタイムで承認を要求するには、インターネットアクセスが必要です。

タイにおける NFC 技術のメリット

NFC 技術には、複雑な手順を経ることなく、近距離のデバイス間でデータをワイヤレスで送受信する機能があります。そのため、NFC 技術はさまざまな方法で使用できます。

NFC 技術は、タッチ決済、非接触型クレジットカードやデビットカード、NFC 機能付きスマートフォンなどのデジタル決済システムで使用されています。さらに、この技術は、デバイスの接続、データの送信、セキュリティの維持といったその他のタスクにも適応されています。タイで広く使用されており、日常生活に次のような多くのメリットをもたらします。

• 利便性: 顧客は現金や複数のカードを持ち歩く必要がなく、NFC 技術をサポートするスマートフォンやカードで即座に決済できます。Café Amazon や TrueCoffee などの人気コーヒーチェーンは、顧客がモバイルバンキングやデジタルウォレットで支払うための NFC マシンを導入しています。
  
• 接触の減少: 自身の健康や安全を心配する顧客もいるかもしれません。1 回のタッチ決済で顧客と現金との接触が減り、細菌がまん延するリスクが大幅に軽減されます。たとえば、センタラホテルとアナンタラホテルでは、ルームキーが NFC チップカードに置き換えられており、キーに触れる必要がありません。
  
• スピード: NFC 技術によって取引時間が短縮され、特定の高額のケースを除いて、署名や PIN が不要になります。これにより、決済時間と待ち時間が短縮され、より短い時間でより多くの顧客にサービスを提供できます。セブンイレブンやファミリーマートなどのコンビニエンスストアは、顧客が署名したり PIN を入力したりせずにスマートフォンや NFC カードをタップできる「クイックペイ」ポイントを設けています。
  
• セキュリティ: NFC は、近距離通信に加え、トークン化、暗号化、生体認証、PIN 入力、制限制御システム、Europay、Visa、Mastercard (EMV) などの国際的なセキュリティ基準を含む、さまざまなセキュリティ対策に対応しています。
  
• データ分析の改善: 企業は、タップや決済の回数、使用時間、場所などのマーケティングデータを便利に収集できます。Lotus Supermarket は、顧客がタップしてポイントを集め、割引クーポンを受け取ることができる、NFC 技術を使用した会員カードを発行しました。これにより、リアルタイムの購入と販売の統計を収集し、アプリを介してパーソナライズされたプロモーションを送信できます。
  
• 盗難リスクの軽減: 現金を持ち歩くと、盗難や紛失のリスクにさらされる可能性があります。データがデジタル保存される NFC 決済を使用すると、現金盗難のリスクが軽減されます。また、紛失や盗難にあった場合、顧客はすぐにカードをブロックしたり、スマートフォン上のデータを消去したりすることもできます。
  
• コミュニケーションの充実: NFC タグは、URL、テキスト、特定のコマンドなどの情報を保存できる小さなチップです。たとえば、Thailand Manufacturing Expo では、主催者が各社のブースに NFC タグを設置し、パンフレットやデモ動画、見積依頼の登録フォームなどにリンクさせました。
  
• その他の用途: NFC は決済だけでなく、会員制システム、ポイントカード、公共交通機関 (スマートチケットなど)、イベントへのアクセス、ヘルスケアおよび医療ビジネス (患者情報の保存と取得など)、家庭内のスマートデバイス制御 (スマートホームなど) にも使用できます。
  

NFC 技術について知っておくべきこと

COVID-19 のパンデミック時にタイで重要な役割を果たした NFC 決済は、非接触型決済を重要なものにし、ウイルスのまん延を抑えるのに役立ちました。その結果、タイの人々はこれまで以上に非接触型決済に慣れ親しんでいます。たとえば、Techsauce によると、タイの顧客が 2020 年 9 月に Visa の非接触型カードによるタッチ決済を 200 万回以上使用していたことが明らかになっています。それ以来、企業が健康上の安全のために設置するタッチ決済端末は増え続けています。Marketeer によると、タイにおける非接触型決済の利用は 2020 年以降着実に増加しています。

政府、銀行、民間部門はデジタル取引に重点を置くようになり、決済サービス市場では競争が激しくなっています。The Standard によると、タイ銀行は PromptPay と組み合わせて使用する NFC 技術を検討しています。Global Data のレポートによると、タイのカード決済 (タッチ決済を含む) は、2025 年から 2029 年の間に年平均成長率 (CAGR) 9.3% で増加し、2029 年までに 1,014 億米ドルに達すると予測されています。

データの暗号化、トークン化、短い通信距離など、NFC 技術の利便性とセキュリティも、この技術に対する顧客や企業の信頼を高めています。NFC は決済だけでなく、公共交通機関、会員制システム、イベント参加など、さまざまな分野で活用されています。その結果、NFC は拡大し続け、タイをキャッシュレス社会へと移行させる主要な技術の 1 つになると思われます。