Under de senaste åren har konkurrensen om finansiell innovation ökat i Thailand. Banker, leverantörer av digitala plånböcker och fintech-företag har gjort betydande investeringar i Thailands betalningsinfrastruktur.

En viktig teknik är närfältskommunikation (NFC). NFC-teknik används för kontaktlösa betalningar, även kända som Tap to Pay. Det har blivit allt mer populärt sedan covid-19-pandemin började 2020, eftersom kunder sökte sätt att undvika vidröra kontanter eller mynt.

I den här artikeln undersöker vi NFC-teknik, inklusive hur den fungerar för att möjliggöra kontaktlösa Tap to Pay-betalningar. Vi diskuterar också fördelarna med NFC-teknik i Thailand.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar Tap to Pay-betalningar?
  
• Vilka är fördelarna med NFC-teknik i Thailand?
  
• Vad du behöver veta om NFC-teknik
  

Hur fungerar Tap to Pay-betalningar?

Tap to Pay-betalningar använder NFC-teknik, en trådlös kommunikationsteknik med kort räckvidd som gör det möjligt för två enheter att utbyta information genom beröring eller närhet. Betalningar med NFC-försedda mobila enheter gör det möjligt för kunder att blippa sina smartphones mot en POS-terminal och omedelbart överföra eller dra pengar från sina konton. NFC är utformat för att utbyta data mellan enheter på ett kort avstånd – inte mer än fyra centimeter. Detta ger större säkerhet och kontroll, vilket minskar risken för att data avläses på avstånd.

NFC-betalningsteknik introducerades först i Thailand i mitten av 2010-talet. Det blev dock inte populärt direkt av flera orsaker. Dessa inkluderar det få butiker som stödde NFC-teknik, kundernas ovana vid det och dess inkompatibilitet med många smartphonemodeller. Covid-19-pandemin utlöste dock en uppgång i populariteten för tap-and-pay-betalningar, eftersom kontaktlösa betalningar bidrog till att lösa ett stort problem under pandemin: kunderna behövde inte längre röra vid sedlar eller mynt, vilket gjorde att de kunde förhindra spridningen av viruset.

Idag är NFC-betalningar inte begränsade till kontaktlösa kredit- eller bankkort eller bankappar. De omfattar även många smartphonemodeller som är utrustade med NFC-chip och kan användas som digitala plånböcker för att ansluta till bankkonton, kreditkort eller andra betalningskanaler. En kund kan göra en omedelbar betalning genom att blippa eller skanna en NFC-läsare i POS-systemet, vilket kan öka bekvämligheten, minska transaktionstiden och spara tid för både kunder och företag.

Vad är NFC?

NFC-teknik möjliggör kommunikation mellan två enheter som har inbyggda NFC-chips. För betalningar sker denna kommunikation vanligtvis mellan en smartphone eller ett kontaktlöst kredit- eller bankkort och en POS-terminal utrustad med en NFC-modul. Här följer en stegvis beskrivning av hur det fungerar:

• Aktivera NFC
  Smartphone-användare aktiverar NFC på sina enheter genom att låsa upp sina telefoner och få åtkomst till en app som använder NFC-betalningar (t.ex. Apple Pay). De kan koppla bankkonton eller kreditkort till apparna.

• Blippa enheten
  NFC har en kort räckvidd på fyra centimeter. För att göra en betalning blippar eller närmar sig kunden betalterminalen med sin smartphone eller sitt kort. När betalterminalen upptäcker NFC-chippet börjar kommunikationen.

• Utbyta information
  När båda enheterna är anslutna skickar systemet nödvändig information för betalning, till exempel det krypterade kortnumret eller token, till betalterminalen för autentisering. Banken eller kortutfärdaren verifierar giltigheten och kontosaldot och bekräftar transaktionen.

• Bekräfta transaktion
  Om transaktionen verifieras godkänner systemet betalningen och beräknar totalsumman för företaget. Vissa appar kan be kunden att bekräfta med ett personligt identifieringsnummer (PIN) eller fingeravtrycksskanning för ytterligare säkerhet. När transaktionen är klar skickar programmet omedelbart ett meddelande som sammanfattar betalningen.

Denna teknik gör betalningar snabbare och bekvämare än de som kräver att kunderna skriver in en PIN-kod eller drar ett kort.

Olika sätt att använda NFC

NFC-teknik har tre huvudsakliga driftlägen: kortemulering, peer-to-peer och läsare/skrivare. Varje läge har olika funktioner och användningsområden:

• Emulering av kort: I det här läget efterliknar enheter som NFC-aktiverade smartphones smartkort eller NFC-taggar. Detta gör det möjligt för kortläsare att läsa data som om de kommer från ett fysiskt kort. Detta kan användas för att ersätta kredit-, transit- eller åtkomstkort för betalning eller identitetsverifiering utan att du behöver bära med dig ett riktigt kort.

• Peer-to-peer: I det här läget kan enheter (t.ex. två smartphones med NFC-funktion) kommunicera och utbyta data direkt. Data kan skickas och tas emot i båda riktningarna. I allmänhet används standarden 18092 från International Organization for Standardization/International Electrotechnical Commission (ISO/IEC) för kortdistanskommunikation (dvs. inte mer än fyra centimeter). Detta möjliggör dataöverföring med hög säkerhet, som att skicka bildfiler eller data mellan smartphones genom att hålla ihop enheterna.

• Läsare/skrivare: I det här läget fungerar NFC-aktiverade enheter som läsare eller skrivare. Enheten skickar en elektromagnetisk ström för att driva NFC-taggen, vilket gör att den kan läsa eller skriva data. Den kan användas för att läsa data, t.ex. URL:er (Uniform Resource Locators) och text. Den kan också användas för att utfärda kommandon, som att slå på eller av Wi-Fi och öppna webbplatser eller appar.

Kräver NFC-teknik internet?

NFC-betalningar sker vanligtvis genom kommunikation mellan enheter, även om det inte finns någon internetanslutning vid transaktionstillfället. NFC-betalningar används ofta för små inköp eller transaktioner med lågt värde. Vissa transaktioner, till exempel transaktioner med högt värde, mobilbetalningar eller informationsuppdateringar i appar, kan dock kräva att internet ansluter till externa servrar eller databaser. Internetåtkomst krävs för att begära godkännande från banksystemet eller tjänsteleverantören i realtid för att säkerställa fullständighet och uppfylla säkerhetsstandarder.

Vilka är fördelarna med NFC-teknik i Thailand?

NFC-teknik har förmågan att trådlöst skicka och ta emot data mellan enheter på nära håll utan komplicerade steg. Således kan den användas på en mängd olika sätt.

NFC-teknik används i digitala betalningssystem som Tap to Pay, kontaktlösa kredit- och bankkort och smartphones med NFC-funktioner. Dessutom har denna teknik också anpassats för andra uppgifter, som att ansluta enheter, skicka data och upprätthålla säkerheten. Det används ofta i Thailand och ger många fördelar i det dagliga livet, till exempel:

• Bekvämlighet: Kunderna behöver inte ha med sig kontanter eller flera kort. De kan göra betalningar direkt med en smartphone eller ett kort som stöder NFC-teknik. Populära kaffekedjor – som Café Amazon och TrueCoffee – har installerat NFC-maskiner så att kunderna kan betala via mobilbank eller digitala plånböcker.
  
• Minskad kontakt: Vissa kunder kan vara oroliga för sin hälsa och säkerhet. En enda Tap to Pay-betalning minskar kontakten mellan kunder och kontanter, vilket avsevärt minskar risken för spridning av bakterier. Till exempel har hotellen Centara och Anantara ersatt sina rumsnycklar med NFC-chipkort, vilket eliminerar behovet av att röra vid knappar.
  
• Behandlingstid: NFC-teknik förkortar transaktionstiderna och eliminerar behovet av signaturer eller PIN-koder, utom i vissa fall med högt värde. Detta kan resultera i kortare kassatider, snabbare köer och att fler kunder betjänas på kortare tid. Närbutiker som 7-Eleven och Family Mart har inrättat "Quick Pay"-punkter där kunder kan blippa sina telefoner eller NFC-kort utan att behöva signera eller ange en PIN-kod.
  
• Säkerhet: NFC har kortdistanskommunikation och en mängd olika säkerhetsåtgärder, inklusive tokenisering, kryptering, biometrisk autentisering, PIN-inmatning, gränskontrollsystem, och internationella säkerhetsstandarder, såsom Europay, Visa och Mastercard (EMV).
  
• Förbättrad dataanalys: Företag kan bekvämt samla in marknadsföringsdata, t.ex. antal blippningar och betalningar, användningstid, plats. Lotus Supermarkets har lanserat ett medlemskort med NFC-teknik som kunderna kan blippa för att samla poäng och få rabattkuponger. Den samlar in köp- och försäljningsstatistik i realtid och kan skicka personliga kampanjer via appen.
  
• Minskad stöldrisk: Att bära kontanter kan utsätta kunderna för risk för stöld eller förlust. Att använda NFC-betalningar, där data lagras digitalt, minskar risken för kontantstöld. En kund kan också omedelbart spärra kortet eller radera data på sin smartphone om den tappas bort eller blir stulen.
  
• Förbättrad kommunikation: NFC-taggar är små chip som kan lagra information, t.ex. webbadresser, text eller specifika kommandon. Till exempel, på Thailand Manufacturing Expo, placerade organisatörerna NFC-taggar på varje företags monter som länkade till broschyrer, demonstrationsvideor eller registreringsformulär för offertförfrågningar.
  
• Andra användningsområden: Förutom betalning kan NFC användas för medlemssystem, lojalitetskort, kollektivtrafik (t.ex. smarta biljetter), tillgång till evenemang, hälso- och sjukvårdsföretag (t.ex. lagring och hämtning av patientinformation) och styrning av smarta enheter i hemmet (t.ex. Smart Home).
  

Vad du behöver veta om NFC-teknik

NFC-betalningar spelade en viktig roll i Thailand under covid-19-pandemin, vilket gjorde kontaktlösa betalningar viktiga och bidrog till att minska spridningen av viruset. Som ett resultat av detta är thailändare mer bekanta med kontaktlösa betalningar än någonsin tidigare. Till exempel visar Techsauce att thailändska kunder använde Tap to Pay via Visas kontaktlösa kort över två miljoner gånger i september 2020. Sedan dess har företag fortsatt att installera fler Tap to Pay-terminaler av hälsosäkerhetsskäl. Enligt Marketeer har användningen av kontaktlösa betalningar i Thailand ökat stadigt sedan 2020.

Regeringen, bankerna och den privata sektorn har lagt större vikt vid digitala transaktioner, och det råder hård konkurrens på marknaden för betaltjänster. Enligt The Standard studerar Bank of Thailand NFC-teknik som ska användas tillsammans med PromptPay. En rapport från Global Data förutspår att kortbetalningar i Thailand (inklusive Tap to Pay) kommer att växa med en genomsnittlig årlig tillväxttakt på 9,3 % mellan 2025–2029 och nå 101,4 miljarder USD 2029.

Bekvämligheten och säkerheten med NFC-teknik – oavsett om det gäller datakryptering, tokenisering eller korta kommunikationsavstånd – ger också kunder och företag större förtroende för denna teknik. Förutom betalning används NFC inom andra områden som kollektivtrafik, medlemssystem, evenemangsnärvaro med mera. Som ett resultat av detta kommer tillväxten av NFC sannolikt att fortsätta att expandera och bli en av de viktigaste teknikerna som kommer att omvandla Thailand till ett kontantfritt samhälle.