デジタルウォレットは「電子ウォレット」とも呼ばれ、タイで広く利用されている決済手段です。フィンテックインフラの継続的な成長とデジタルウォレットの利用拡大により、この決済手段は国際決済において重要なものとなっています。デジタルウォレットは、送金にも商品購入にも、便利で迅速かつ安全に対応します。

この記事では、デジタルウォレットの概要やそのメリット、ビジネスに適したデジタルウォレットソリューションの選び方など、国際取引でデジタルウォレットを利用する際に役立つ情報を紹介します。また、利用時のガイドラインや越境決済の例についても取り上げ、タイの企業と顧客がグローバル市場とつながり、国際取引の拡大を進められるよう支援します。

目次

• デジタルウォレットとは
  
• 国際的なデジタルウォレットサービスプロバイダーを知る
  
• 国際取引におけるデジタルウォレットのメリット
  
• 国際取引のためのデジタルウォレットソリューションの選び方
  
• デジタルウォレットで国際決済を行う方法
  
• Stripe Payments でできること
  

デジタルウォレットとは

デジタルウォレットは、顧客がさまざまなチャネルを通じてトップアップ (資金を追加) できるオンラインの資金アカウントです。これには、銀行振込、現金自動預払機 (ATM)、窓口サービス、クレジットカードとデビットカードのリンクなどがあります。顧客はデジタルウォレットを使用して、オンラインとオフラインの店舗で商品やサービスの決済を行うことができます。タイで人気のデジタルウォレットには、Paotang、GrabPay、LINE Pay、ShopeePay、TrueMoney などがあります。

国際的なデジタルウォレットサービスプロバイダーを知る

国際的なデジタルウォレットは、越境金融取引に対応しています。これには、国をまたいだ資金の受け取りや送金、または現金やカードを直接使わずに QR コードをスキャンして海外で商品を決済することが含まれます。以下では、越境金融取引に対応している、またはタイの国際決済インフラで重要な役割を果たしているデジタルウォレットサービスプロバイダーの例を紹介します。

Alipay+

QR コード決済に重点を置いた主要なデジタルウォレットサービスは、Alipay+ ネットワークを通じてタイの顧客が海外でも利用できます。このプラットフォームは、複数の国のデジタルウォレットをつないでいます。

また、香港の AlipayHK、韓国の Kakao Pay、マレーシアの Touch ’ n Go eWallet、フィリピンの GCash、インドネシアの DANA など、Alipay+ を利用する海外の顧客の決済も円滑にします。これらの顧客は、Alipay+ に対応しているタイ国内のさまざまな店舗、ホテル、ショッピングモール、観光地で、QR コードをスキャンして決済できます。

Apple Pay

Apple Pay はデジタルウォレットの代表的なサービスであり、顧客はスマートフォン、スマートウォッチ、その他のデバイスを使って、便利かつ安全に決済できます。タイの顧客は Apple Pay アプリにチャージし、近距離無線通信 (NFC) 対応デバイスで非接触型決済を利用できます。

このデジタルウォレットには、Face ID、Touch ID、データ暗号化などのセキュリティ対策もあります。さらに、Apple Pay は世界中の加盟店での国際取引を円滑に行えます。

Google Pay

このデジタルウォレットは、世界中で 1 億人以上の顧客を抱えており、オンライン決済、店舗での決済、国際取引に対応しています。Google Pay は Android デバイスや Google の各種サービスと連携しているため、幅広い顧客が利用できます。

タイでは、顧客は Google Pay を使用して、参加盟店での非接触型決済を含め、スマートフォンで商品やサービスを決済できます。また、海外のオンライン購入も容易になります。

GrabPay

このデジタルウォレットは Grab アプリの一部であり、Grab アプリは交通、フードデリバリー、宅配便などのサービスを組み合わせた、タイを代表するオンデマンドサービスです。

タイの GrabPay 顧客は、シンガポール、マレーシア、インドネシア、フィリピン、ベトナム、ミャンマー、カンボジアなどの海外でも、Grab アプリを使用して決済できます。GrabFood や GrabMart のサービスも、通貨が自動換算されるため、アプリで便利に決済できます。海外で利用するには、Grab アプリを最新バージョンに更新することをおすすめします。

LINE Pay

タイで最も広く使われているメッセージングアプリである LINE と連携したこのデジタルウォレットは、タイと台湾の間の越境取引を円滑にします。

LINE Pay の顧客は、台湾の参加盟店で商品やサービスを現地通貨で決済できます。システムが為替レートを自動的に計算するため、現金を両替して持ち歩く手間を減らせます。また、台湾からの観光客も、タイ国内の参加盟店でより便利に買い物できます。

TrueMoney

TrueMoney は、タイの 700 万以上の加盟店での決済に対応しています。送金、モバイルのトップアップ、公共料金の支払いにも対応しています。

国際取引では、TrueMoney は Alipay+ との提携により、中国、インドネシア、日本、韓国、マレーシア、フィリピン、シンガポール、ベトナムなど複数の国で越境決済サービスを提供しています。このサービスに海外で対応している場合、顧客は QR コードをスキャンして、手数料をかけず、現金を両替することなく商品やサービスを決済できます。

Stripe のデジタルウォレットソリューション

Stripe は、Apple Pay と Google Pay の両方に接続することで、国際取引でのデジタルウォレットの利用に対応しています。これにより、海外の顧客はタイの企業から商品やサービスを購入する際に、使い慣れたデジタルウォレットで便利かつ安全に決済できます。

また、Stripe は自動通貨換算システムにより複数の通貨に対応しているため、タイの企業は世界中の顧客から簡単に決済を受け取ることができます。企業は、USD、EUR、JPY などの現地通貨で商品の価格を表示し、国際決済をタイの銀行口座で直接受け取ることができます。

注: パートナー国や越境決済に対応している事業者のリストは変更される可能性があるため、国際的なデジタルウォレットの利用規約は定期的に確認してください。

国際取引におけるデジタルウォレットのメリット

以下では、国際取引にデジタルウォレットを使用するメリットをご紹介します。

時間とコストの削減

国際的なデジタルウォレットシステムでは、リアルタイムまたは数分以内に決済を行い、送金することができます。これに対し、従来の銀行振込では数営業日かかることがあります。デジタルウォレットでは、書類作成や複雑な確認プロセスも減らせるため、事業者と顧客の両方で運用コストを抑えられます。

さらに、デジタルウォレット経由の取引手数料は通常、ほかの国際決済手段より低いため、企業は財務をより効率的に管理し、コストを削減できます。

顧客に簡単にリーチできる

デジタルウォレットを利用し、決済を受け付けることで、企業は顧客により簡単にリーチできます。デジタルウォレットはタイ国内外で広く利用されている決済ツールで、特に銀行口座を持っていない人に人気があります。顧客はトップアップ (資金を追加) し、送金し、サービスの料金をすぐに決済できるため、取引の利便性が高まります。

さらに、複数の言語と通貨をサポートすることで、海外の顧客に対する信頼を築き、顧客基盤を拡大し、マーケティングの機会を増やし、グローバルレベルでの競争力を高めることができます。

外国の銀行口座がなくても決済を受け取れる

これまで、海外で事業を拡大するには、進出先の国で銀行口座を開設する必要がありました。これには、書類、本人確認、各国で異なる法的要件への対応が伴い、複雑で時間とコストがかかるプロセスになることがありました。

デジタルウォレットを使用することで、企業は世界中の顧客から即時に決済を受け取り、業務を簡素化し、外国の銀行口座を開設する必要をなくせます。

市場の拡大

デジタルウォレットは、タイの企業がグローバル市場に進出するのに役立ちます。複雑な法的制限、外国の口座開設手続き、本人確認の負担を軽減できます。これにより、従来の金融システムと比較して、より迅速で安全かつ低コストの国際取引を実現できます。

デジタルウォレットは、海外の顧客にとって便利な決済手段です。市場基盤を拡大し、新規顧客にリーチする機会を増やし、持続的な売上成長を促進することで、売上の増加に役立ちます。

利便性と安全性の向上

デジタルウォレットは、顧客と企業の双方にとって利便性と安全性を高めることができます。顧客はスマートフォンを使って、いつでもどこでもデジタルウォレットでさまざまな取引を行えます。これにより、データ暗号化や二要素認証 (2FA) 技術など、情報への不正アクセスを防ぐセキュリティ対策を利用して、商品やサービスを購入できます。これには、パスワードや、指紋認証や顔認証などの生体認証が含まれます。

取引をすばやく確認

国際デジタルウォレットは、体系的に記録されたリアルタイムの取引データによって透明性を高めるのに役立ちます。顧客は取引情報と為替レートを明確に確認できます。さらに、デジタルウォレットは財務レポートの作成や事後監査を容易にし、企業と顧客の双方が国際デジタルウォレットシステムを利用する際の信頼感を高めます。

競争力の強化

フィンテックのイノベーションを活用することで、テクノロジーへの適応、顧客体験への配慮、デジタル市場で競争する姿勢を示せるため、企業の先進的なイメージを高めるのに役立ちます。

また、デジタルウォレット決済を受け付けることで、利便性、スピード、安全な決済手段を求めるデジタル時代の顧客のニーズにも応えられます。また、デジタルウォレットの利用に慣れている海外の顧客との信頼関係を築くこともできます。これにより、ビジネスの信頼性が高まり、グローバル市場での競争力を高めることができます。

国際取引のためのデジタルウォレットソリューションの選び方

国際取引向けのデジタルウォレットソリューションを選ぶ際は、以下の要素を考慮してください。

グローバルなデジタルウォレットシステム

国際取引でデジタルウォレットを使用する場合は、世界中でのデジタルウォレットの利用に対応し、フィンテック業界の最前線にある決済インフラを備えたサービスプロバイダーを選ぶ必要があります。

たとえば、Stripe は Apple Pay と Google Pay の両方に対応しています。これらは、世界で特に普及している代表的なデジタルウォレットサービスプロバイダーです。これにより、企業はさまざまな国の顧客から決済を受け付けることができます。

高いセキュリティ基準

不正利用や財務データ漏えいのリスクを軽減するために、高いセキュリティ基準を満たす国際的なデジタルウォレットサービスを選択してください。プロバイダーは、データ暗号化や、パスワードまたは生体認証などの 2 段階認証を使用している必要があります。さらに、リアルタイムの不正取引検出システムにより、国際取引の安全性、透明性、不正アクセスからの保護を確保できます。

対応通貨と為替

複数の通貨に対応し、リアルタイムで為替レートを計算し、通貨を自動的に換算するシステムを選択してください。

Stripe Payments などのプラットフォームを使うと、越境決済を迅速かつ正確に処理でき、通貨換算の手間を軽減できます。企業は海外の顧客から便利に決済を受け付け、さまざまな通貨で価格を表示できます。顧客は商品やサービスの代金を現地通貨で簡単に決済でき、アプリで為替レートや手数料をすぐに確認できます。これにより、企業と顧客の双方にとって柔軟性が高まります。

透明性の高い運営と手数料

手数料、為替レート、通貨換算をリアルタイムで表示するプロバイダーを選びます。取引手数料は、隠れた請求がないよう明確に記載されている必要があります。取引データが体系的に記録されると、顧客は日付、時間、金額、為替レートなどを含む送金履歴を明確に確認できます。これにより、財務報告と事後監査が容易になります。

他のバックエンドシステムとの連携

サービスプロバイダーは、決済システムや、エンタープライズリソースプランニング (ERP) システム、顧客関係管理 (CRM) システム、会計管理システムなどの他のバックエンドシステムと簡単に連携できる必要があります。これにより、すべてのプラットフォームで情報の一貫性を確保し、財務ガバナンスを改善して、より適切な意思決定を支援できます。

法的問題に関する専門知識

越境取引の法務面に関する知識と専門性を備えたサービスプロバイダーを選びます。プロバイダーは、タイ銀行が Currency Act B.E. 2501 (1958) (通貨法) および Foreign Exchange Control Act (外国為替管理法) に基づいて定めた基準に従い、国際取引を規定する法令を理解し、遵守している必要があります。また、現地の規制に迅速に準拠できる能力に加え、世界各地のビジネスパートナーに関する専門知識も求められます。

デジタルウォレットで国際決済を行う方法

以下では、タイのサービスプロバイダーが提供する国際デジタルウォレットの使用方法について説明します。

デジタルウォレットを選択してダウンロード

海外での使用をサポートするデジタルウォレットを選択してダウンロードするか、スマートフォンにそのようなサービスがすでに含まれているかどうかを確認します。自動通貨換算やセキュリティ基準など、前述のデジタルウォレットの選択基準を検討できます。

スマートフォンに国際取引をサポートするデジタルウォレットアプリがすでにある場合は、次の 2 つのステップを省略できます。

アカウントに登録して本人確認を行う

氏名、電話番号、メールアドレスなどの個人情報を入力して、アカウントに登録します。一部のアプリケーションでは、取引の安全性を確保するために、身分証明書の写真をアップロードしたり、顔写真を撮影したりして本人確認を求められます。

銀行口座またはクレジットカードを連携する

デジタルウォレットを銀行口座またはクレジットカードに連携するか、コンビニエンスストアやサービスカウンターでトップアップ (資金を追加) します。金融取引を有効にするには、銀行口座やクレジットカード番号など、連携するアカウント情報を指定できます。

国際取引を有効にする

通常、基本口座は国際的に使用できないため、国際決済機能を有効にし、顧客確認 (KYC) の要件を満たすよう、タイの電子マネー法に従ってアカウントステータスを確認または調整します。これには、サービスプロバイダーの条件に従って、生年月日、職業、住所、税金識別番号などの追加情報を入力して確認する必要が生じる場合があります。

情報を提出して承認を待つ

サービスプロバイダーの規約に従って追加情報を提出し、システムによる国際デジタルウォレットの利用承認を待ちます。承認されると、デジタルウォレットアプリを最新バージョンに更新して国際決済機能を使用できるようになります。

国際取引でデジタルウォレットを使い始める

• 国際送金
  送金または決済メニューを選択し、必要な情報を入力します。通常、受取人の氏名 (デジタルウォレットアカウントと一致するもの)、デジタルウォレットに関連付けられた電話番号、メールアドレス、送金先の国、送金先の通貨、送金理由などの情報が必要です。各代行業者の規約に従って、追加書類のアップロードが必要になる場合があります。
  
• 海外での決済
  サポート対象国に移動する際は、アプリ内で Scan to Pay メニューを選択し、デジタルウォレットをサポートするストアの QR コードをスキャンできます。アプリは現地通貨で金額を計算し、自動的に換算して、デジタルウォレットのタイバーツ残高から差し引きます。
  

為替レートと手数料を確認

通常、送金を確定する前に、手数料を差し引いた受取額、適用される為替レート、着金までのおおよその時間が表示されます。確定をクリックする前に、すべての詳細を確認してください。

本人確認と送金

ワンタイムパスワード (OTP) コード、顔認証、取引パスワードなどのセキュリティ手段を使用して本人確認を行います。本人確認が完了すると、システムは国際決済ネットワークを介して送金を実行します。

ただし、実際の使用方法は各サービスプロバイダーの決済プロセスと規約によって異なります。

国際的に使用されているデジタルウォレットの例

国際デジタルウォレットは、迅速でシンプルかつ透明性の高い取引により、越境決済を促進します。国際的に使用されているデジタルウォレットの例として、以下が挙げられます。

• タイのフリーランサーは、海外のクライアントからデジタルウォレットを介して報酬を受け取ります。その後、その資金をタイの銀行口座に入金します。
  
• タイを訪れる外国人観光客は、国際デジタルウォレットを使用して店舗で商品やサービスの代金を支払います。スキャンして自国の通貨で決済し、タイの店舗はタイバーツで代金を受け取ります。
  
• イギリスに留学しているタイの学生は、デジタルウォレットを介して家族から資金を受け取り、低手数料で現地の銀行口座に振り込むことができます。
  
• アプリ開発者は、海外のアプリストアで商品を販売します。Stripe 経由で収益を受け取り、為替レートが有利になった時点で換金するまで、デジタルウォレットに資金を保管します。
  
• タイの中小企業 (SME) は、中国から商品を輸入し、Alipay を介してサプライヤーに支払い、企業の会計システムと自動的に連携できます。
  
• NFT (非代替性トークン) の売り手は、デジタルウォレットを介して世界中の顧客から決済を受け取り、その後、暗号資産または銀行口座に送金できます。
  
• タイのスタートアップは韓国のフリーランサーを雇用し、1 つのアカウントで複数の通貨に対応する国際的なデジタルウォレットを介して報酬を支払います。
  
• タイの学生は海外の大学のオンラインコースに登録し、デジタルウォレットで授業料を決済します。システムが為替レートを自動的に計算します。
  

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、あらゆる企業がオンライン、対面、そして世界中でデジタルウォレット決済を受け付けられるよう支援する、統合型グローバル決済ソリューションを提供します。

Stripe Payments でできること

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、100 種類以上の決済手段 (そのうち 12 種類以上はデジタルウォレット決済手段)、および Stripe が構築したウォレットである Link を利用することで、スムーズな顧客体験を実現し、数千時間分のエンジニアリング工数を節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。

• 対面決済とオンライン決済の統合: オンラインと対面のチャネル全体で、デジタルウォレット決済を簡単に追跡および消し込みできます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策やオーソリ成功率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定も簡単な決済ツールによって、収益を増やせます。

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