L'essor de la fintech, des portefeuilles mobileset des moyens de paiement alternatifs rendent la constitution d'une suite d'outils de paiement encore plus essentielle pour les entreprises qui cherchent à rationaliser leurs opérations financières, à sécuriser les données de leurs clients et à étendre leur portée commerciale. Que vous soyez une multinationale ou une petite entreprise locale, la suite d'outils de paiement que vous utilisez peut avoir un impact considérable sur vos résultats, votre efficacité opérationnelle et votre compétitivité sur le marché.

Cet article se penche sur les composantes essentielles d'une suite d'outils de paiement, et notamment sur la manière de mettre en place un système efficace, sécurisé et évolutif pour gérer les transactions des clients.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'une suite d'outils de paiement ?
  
• Pourquoi les suites d'outils de paiement sont-elles si importantes pour les entreprises ?
  
• Composantes clés d'une suite d'outils de paiement
  
• Comment constituer la bonne suite d'outils de paiement ?
  
• L'approche unifiée de la suite d'outils de paiement de Stripe
  

Qu'est-ce qu'une suite d'outils de paiement ?

Une suite d'outils de paiement désigne le système complet qu'une entreprise utilise pour gérer ses transactions et ses processus de paiement. Elle comprend tous les éléments technologiques et les services utilisés pour accepter, traiter et verser les paiements. Elle couvre par ailleurs de nombreux aspects, de l'interface client au traitement en back-end, en passant par le rapprochement financier. Ce système est crucial pour les entreprises qui souhaitent conserver un avantage concurrentiel dans l'économie actuelle, où les paiements se doivent d'être intuitifs, flexibles et fiables.

Une suite d'outils de paiement peut s'apparenter aux piles technologiques ou aux architectures logicielles, lesquelles font référence à un ensemble de composants ou de services superposés qui permettent d'assurer une certaine fonctionnalité. Selon le même principe, la suite d'outils de paiement se compose de différentes couches, chacune remplissant une fonction spécifique dans le processus global de paiement.

Pourquoi les suites d'outils de paiement sont-elles si importantes pour les entreprises ?

À l'instar de la pile technologique, soit l'ensemble des éléments technologiques qui alimentent une entreprise et qui peuvent avoir des répercussions importantes sur sa capacité d'innovation et son adaptation, la suite d'outils de paiement influence la capacité à traiter les transactions et, par extension, les opérations financières. Une suite d'outils de paiement peut ainsi avoir un impact sur l'efficacité opérationnelle, les revenus, l'expérience client, l’évolutivité, la portée mondiale et la sécurité d’une entreprise, pour ne citer que quelques exemples. Découvrez ci-dessous la manière dont une pile de paiements influe sur les différents aspects de l’entreprise.

• Expérience client
  Les clients actuels exigent des expériences de paiement rapides, sûres et rationalisées. Une suite d'outils de paiement bien conçue peut assurer des transactions fluides et permettre de proposer de multiples moyens de paiement, notamment les cartes bancaires, les portefeuilles électroniques, les cryptomonnaies et même des systèmes de paiement locaux.

• Optimisation des revenus
  Le rôle d'une suite d'outils de paiement est crucial dans l'optimisation des revenus. En facilitant les transactions, elle offre de meilleurs taux de conversion et permet de limiter les abandons de panier. Une suite d'outils de paiement performante permet aussi de favoriser les ventes additionnelles et croisées en proposant des tarifs flexibles, des modèles d'abonnement et des expériences de paiement dynamiques.

• Efficacité des opérations
  Une bonne suite d'outils de paiement peut rationaliser les opérations financières grâce à l’automatisation de divers processus pour moins d'interventions manuelles, à la réduction des taux d'erreur, à l’accélération et à l’amélioration de la précision des rapprochements financiers, ainsi qu’à la réduction des frais généraux.

• Sécurité et conformité
  À l'ère des violations de données et des cybermenaces récurrentes, il est essentiel de disposer d'un système de paiement sécurisé. Un système de paiement bien structuré contribue à la protection des données, répond à la norme PCI-DSS et permet de réduire le risque de fraude, de façon à décharger les entreprises et à assurer la tranquillité d'esprit des clients.

• Évolutivité et portée mondiale
  Une suite d'outils de paiement évolutive est essentielle pour accompagner la croissance d'une entreprise et traiter efficacement son volume grandissant de transactions. Cela est d'autant plus important pour les entreprises qui prévoient de se développer à l'étranger, dans la mesure où leur suite d'outils de paiement doit pouvoir prendre en charge des transactions internationales, gérer de multiples devises et se conformer à toutes les réglementations locales et moyens de paiement applicables.

• Innovation et agilité
  Une suite d'outils de paiement flexible et adaptative permet d'innover et de répondre rapidement à l'évolution des conditions du marché ou des demandes des clients. Elle permet aux entreprises d'intégrer les technologies émergentes et les nouveaux moyens de paiement, et de s'adapter rapidement aux changements réglementaires.

La suite d’outils de paiements ne constitue pas seulement un élément tactique ; c'est un atout stratégique qui contribue de manière significative à l'efficacité opérationnelle, à la satisfaction des clients, à la croissance du chiffre d'affaires et à la compétitivité. Ces enjeux ne peuvent être pris à la légère et les entreprises doivent réfléchir attentivement à leur suite d'outils de paiement afin de l'adapter à leurs besoins actuels et à leurs futurs plans de croissance.

Composantes clés d'une suite d'outils de paiement

Chaque suite d'outils de paiement est propre à son entreprise. Elle dépend de ses besoins et de ses objectifs uniques. Certaines entreprises s'appuieront sur une solution simple, à fournisseur unique, tandis que d'autres utiliseront une structure plus complexe, avec de multiples fournisseurs et des composants sur mesure. Quelle que soit la configuration spécifique, l'objectif est le même : créer une expérience de paiement fluide, efficace et sécurisée.

Une suite d'outils de paiement complète se compose de plusieurs éléments clés, chacun jouant un rôle crucial dans le processus de paiement.

• Plateforme de paiement
  La plateforme de paiement est le premier élément qui entre en jeu lorsqu'un client effectue une transaction. Elle se charge de l'autorisation du moyen de paiement, qu'il s'agisse d'une carte de crédit, d'une carte de débit ou d'un portefeuille électronique. La plateforme de paiement agit comme un conduit de sécurité pour transmettre les données sensibles entre le client, le marchand et le prestataire de services de paiement.

• Prestataire de services de paiement
  Le prestataire de services de paiement communique avec la banque du client ou l'émetteur de la carte afin de confirmer que le client dispose des fonds suffisants pour la transaction. Une fois que la banque du client a confirmé la présence des fonds, le prestataire de services de paiement approuve la transaction. Le prestataire de services de paiement est également la partie qui gère le transfert des fonds du compte bancaire du client vers le compte bancaire professionnel principal du marchand.

• Compte marchand
  Un compte marchand est un type spécifique de compte bancaire sur lequel sont placés les fonds provenant des transactions par carte avant qu'ils ne soient transférés sur le compte bancaire principal de l'entreprise. Les entreprises sont tenues de disposer d'un compte marchand en vue d'accepter les paiements effectués par carte de débit ou de crédit.

• Fournisseur de services de paiement
  Le fournisseur de services de paiement offre aux entreprises une solution unique qui leur permet d'accepter divers moyens de paiement. Sont concernés les paiements par carte, les virements bancaires et d'autres moyens de paiement alternatifs. Un fournisseur de services de paiement peut également offrir des prestations supplémentaires telles qu’une protection contre la fraude et une assistance en matière de conformité.

• Solutions de gestion des risques et de la conformité
  Les solutions de gestion des risques et de la conformité aident les entreprises à gérer les risques liés aux paiements et à garantir la conformité avec les réglementations en vigueur. Ces solutions incluent les logiciels de détection de la fraude, les systèmes contre le blanchiment d'argent (AML) et les solutions de mise en conformité à la norme PCI-DSS.

• Banque acquéreuse
  La banque acquéreuse est l'établissement financier qui accepte et traite les paiements par carte pour le compte d'un marchand. Une fois le paiement autorisé et traité, la banque acquéreuse verse les fonds sur le compte marchand.

• Systèmes de gestion de la fraude
  Les systèmes de gestion de la fraude utilisent des algorithmes avancés et le machine learning pour identifier et prévenir les transactions frauduleuses. Ils analysent ainsi les modèles et les tendances afin de prédire les activités frauduleuses.

• Interface de paiement
  Il s’agit de l’interface front-end sur laquelle les clients saisissent leurs informations de paiement. Une bonne interface de paiement doit être conviviale, sécurisée et capable de prendre en charge un large éventail de moyens de paiement.

• Logiciels de facturation
  Les logiciels de facturation sont essentiels pour gérer et enregistrer les transactions, générer des factures et fournir aux clients les détails concernant leurs paiements.

• Outils de rapprochement et de reporting
  Les outils de rapprochement et de reporting aident les entreprises à faire correspondre les transactions de paiement avec les relevés bancaires, à identifier les incohérences et à générer des rapports financiers.

Dans la plupart des cas, les prestataires de services de paiement proposent ces composantes dans le cadre de solutions groupées ou intégrées. Pour les entreprises, l'essentiel est de s'assurer que la suite d’outils choisie permet de traiter les paiements de façon fiable, sécurisée et efficace.

Comment constituer la bonne suite d'outils de paiement ?

Lorsqu'une entreprise commence à constituer sa suite d'outils de paiement, elle doit prendre en compte des facteurs tactiques et stratégiques. D'un point de vue tactique, elle doit s'assurer que la suite d'outils peut répondre à ses besoins actuels, notamment à travers sa compatibilité avec les types de paiements qu'elle reçoit ou via une interface qui s'intègre avec ses autres systèmes en place. D'un point de vue stratégique, l'entreprise doit réfléchir à ses besoins futurs. La suite d'outils de paiement sera-t-elle en mesure de gérer l'augmentation des volumes au fil de sa croissance ? Pourra-t-elle prendre en charge de nouvelles devises et de nouveaux moyens de paiement si ses activités se développent à l'international ? Ce ne sont là que quelques-unes des questions qu’il convient de se poser.

La mise en place d'une suite d'outils de paiement adaptée est un processus en plusieurs étapes qui implique une prise en compte minutieuse des besoins actuels et futurs de votre entreprise, dont certains sont énumérés ci-dessous.

• Compréhension des besoins de votre entreprise
  Commencez par définir les besoins spécifiques de votre entreprise. Identifiez les types de paiement que vous devez accepter (par exemple, les cartes de crédit, de débit et les portefeuilles électroniques), les régions ou les pays dans lesquels vous opérez (ils ont une conséquence sur les moyens de paiement que vous devrez peut-être proposer), le volume prévu de transactions et toute réglementation sectorielle spécifique à laquelle vous devez vous conformer.

• Évaluation des préférences de vos clients
  Analysez les préférences de paiement de votre public cible. Pensez par exemple aux appareils les plus couramment utilisés par vos clients, qu'ils soient mobiles ou sur ordinateur fixe. Considérez également leurs moyens de paiement préférés et leurs attentes en matière de sécurité des paiements.

• Estimation de vos capacités techniques
  Étudiez les ressources techniques dont dispose votre entreprise. Disposez-vous d'experts internes capables d'intégrer et de maintenir des systèmes de paiement complexes, ou avez-vous besoin d'une solution facile à mettre en place et à gérer ? Pensez également à votre capacité à gérer la sécurité des données et la conformité.

• Choix de vos partenaires de paiement
  En fonction des facteurs susmentionnés, recherchez les éventuels prestataires de services de paiement vers lesquels vous pourriez vous tourner. Tenez compte de leur réputation, de l'éventail des moyens de paiement qu'ils proposent, de leur structure tarifaire, de la qualité de leur service client et de leur capacité à gérer le volume de transactions que vous prévoyez. Veillez à ce qu'ils respectent toutes les réglementations et normes nécessaires, telles que la norme PCI- DSS.

• Intégration des solutions choisies
  Une fois vos fournisseurs choisis, vient ensuite l’étape de leur intégration. Il peut s'agir de configurer votre plateforme de paiement avec votre site Web ou votre application, d'intégrer le prestataire de services de paiement à vos systèmes existants, d'ouvrir un compte marchand auprès de votre banque acquéreuse et de mettre en œuvre des outils supplémentaires tels que des systèmes de gestion de la fraude.

• Test de votre suite d'outils de paiement
  Avant de rendre votre solution disponible, testez votre suite d'outils de paiement sous tous les angles pour vous assurer que tous les éléments fonctionnent ensemble. Recherchez tout problème potentiel concernant le traitement des transactions, la sécurité des données et l'expérience utilisateur.

• Suivi et optimisation de votre suite d'outils de paiement
  Une fois qu’elle a été lancée, continuez à suivre les performances de votre suite d'outils de paiement. Surveillez de près le taux de transactions réussies, la vitesse de traitement des paiements et la survenue de fraudes ou de tout autre problème de sécurité. Utilisez ces informations pour optimiser votre suite d'outils et améliorer l'expérience de vos clients en continu.

La constitution d'une suite d'outils de paiement est un processus sur le long terme, et non une tâche ponctuelle. Vos besoins en matière de paiement évolueront de pair avec la croissance et le développement de votre entreprise. Revoyez régulièrement votre suite d'outils de paiement pour vous assurer qu'elle correspond toujours aux besoins de votre entreprise.

L'approche unifiée de la suite d'outils de paiement de Stripe

Stripe propose aux entreprises une approche unifiée, complète et intégrée de la suite d'outils de paiement, qui simplifie la gestion des transactions en ligne et en personne. Plus besoin de réunir plusieurs services provenant de différents fournisseurs : les entreprises peuvent compter sur Stripe pour fournir une plateforme unique et unifiée qui peut tout gérer, du traitement des paiements à la détection de la fraude, en passant par le reporting financier.

La suite d'outils de paiement de Stripe couvre plusieurs composantes, notamment celles de la plateforme de paiement, du prestataire de services de paiement, du compte marchand, de la gestion des abonnements et de la protection avancée contre la fraude. Par ailleurs, notre solution s'intègre facilement, ce qui permet aux entreprises de gérer plus facilement leurs processus de paiements, sans se soucier des intégrations techniques ni des problèmes de compatibilité.

Voici un aperçu de la manière dont les entreprises tirent parti de l'approche de Stripe.

• Simplicité et facilité d'utilisation
  Avec Stripe, les entreprises n'ont pas à jongler entre plusieurs plateformes ni à s'en remettre à des intégrations complexes. Elles peuvent tout gérer depuis un seul et même endroit, à l'aide d'une interface simple et intuitive, synonyme de gain de temps et de réduction des potentielles erreurs.

• Évolutivité
  Stripe est conçue pour convenir aux entreprises de toutes tailles, des petites start-up aux grandes entreprises. Notre solution est pensée pour accompagner leur croissance et pour gérer des volumes de transactions toujours plus importants. Les entreprises peuvent ainsi se concentrer sur leur cœur de métier plutôt que de s'inquiéter du maintien de leur infrastructure de paiement.

• Portée mondiale
  Stripe prend en charge des centaines de moyens de paiement différents et plus de 135 devises, offrant ainsi la possibilité aux entreprises de s'étendre à l'international. Stripe s'occupe de la conversion de devises et est compatible avec les moyens de paiement locaux pour faciliter l'expansion sur de nouveaux marchés.

• Sécurité et conformité
  Stripe respecte les normes de sécurité et de conformité les plus strictes. Notre solution offre des fonctionnalités telles que la détection et la prévention de la fraude, et respecte la norme PCI-DSS, ce qui soulage les entreprises de la charge associée à la sécurité des données.

• Innovation continue
  Stripe est connue pour son innovation permanente et ses mises à jour régulières. Cela signifie que les entreprises qui nous font confiance peuvent profiter des nouvelles technologies et de nouveaux moyens de paiement dès leur sortie.

• Expérience client améliorée
  Grâce à l'intégration unifiée de Stripe, les entreprises peuvent offrir à leurs clients une expérience de paiement fluide. Cela participe à améliorer la satisfaction et stimule les taux de conversion.

• Informations fondées sur les données
  Stripe fournit des rapports et des analyses détaillés sources de précieuses informations sur les ventes et le comportement des clients. Ces données permettent aux entreprises de prendre des décisions stratégiques et d'optimiser leurs processus de paiement.

Pour en savoir plus sur la constitution de la suite d'outils qui correspond aux besoins de votre entreprise, cliquez ici.