Framväxten av fintech, mobila plånböcker och alternativa betalningsmetoder innebär att en noggrant utformad betalningsstack är avgörande för företag som vill effektivisera sin betalningsverksamhet, skydda kunddata och utöka sin marknadsräckvidd. Oavsett om du har ett multinationellt företag eller ett litet lokalt företag kan betalningsstacken ha stor inverkan på ditt resultat, din operativa effektivitet och konkurrenskraften på marknaden.

Vi går igenom de viktigaste komponenterna i en betalningsstack, inklusive insikter om hur man bygger ett effektivt, säkert och skalbart system för hantering av kundtransaktioner.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsstack?
  
• Varför är en betalningsstack så viktig för företag?
  
• Nyckelkomponenter i en betalningsstack
  
• Hur man bygger rätt betalningsstack
  
• Stripes enhetliga betalningsstack
  

Vad är en betalningsstack?

En betalningsstack avser det omfattande ramverk som ett företag använder för att hantera sina transaktioner och betalningsprocesser. Den omfattar alla tekniska komponenter och tjänster som används för att ta emot, behandla och distribuera betalningar och omfattar allt från kundgränssnitt till backend-bearbetning och ekonomisk avstämning. Detta ramverk är avgörande för företag som vill behålla en konkurrensfördel i dagens digitala ekonomi, som kräver intuitiva, flexibla och pålitliga betalningar.

En "betalningsstack" är besläktad med teknik- eller programvarustackar, som hänvisar till de lager av komponenter eller tjänster som byggs ovanpå varandra för att leverera en viss funktionalitet. På samma sätt består betalningsstacken av olika lager, där vart och ett tillhandahåller en specifik funktion i den övergripande betalningsprocessen.

Varför är en betalningsstack så viktig för företag?

På samma sätt som en teknikstack – den uppsättning tekniker som driver ett företag – kan ha stor inverkan på ett företags innovations- och anpassningsförmåga, kan en betalningsstack forma ett företags förmåga att hantera transaktioner och därmed dess finansiella verksamhet. En betalningsstack kan bland annat påverka operativ effektivitet, intäkter, kundupplevelse, skalbarhet, global räckvidd och säkerhet. Så här påverkar en betalningsstack olika delar av ett företag:

• Kundupplevelse
  Dagens kunder kräver snabba, säkra och smidiga betalningsupplevelser. En väl utformad betalningsstack kan ge smidiga transaktioner och tillgodose kundens preferens för flera betalningsmetoder, inklusive kreditkort, digitala plånböcker, kryptovalutor och till och med lokala betalningssystem.

• Optimering av intäkter
  En betalningsstack spelar en viktig roll för att maximera intäkterna. Genom att minska friktionen i betalningsprocessen kan det öka konverteringsgraden och minska övergivna kundvagnar. En högpresterande betalningsstack kan också stödja upp- och korsförsäljning genom att möjliggöra flexibel prissättning, abonnemangsmodeller och en dynamisk kassaupplevelse.

• Operativ effektivitet
  Rätt betalningsstack kan effektivisera den finansiella verksamheten genom att automatisera olika processer (och därmed minimera manuella ingripanden), minska felfrekvensen, göra den ekonomiska avstämningen snabbare och mer korrekt samt minska de allmänna omkostnaderna.

• Säkerhet och regelefterlevnad
  I en tid av frekventa dataintrång och cyberhot är en säker betalningsstack avgörande. En välstrukturerad betalningsstack kan säkerställa dataskydd, uppfylla PCI-DSS-efterlevnad och minska risken för bedrägeri, vilket avlastar företagen och ger kunderna sinnesro.

• Skalbarhet och global räckvidd
  När ett företag expanderar kan en skalbar betalningsstack effektivt hantera tillväxt i transaktionsvolymer. Om ett företag dessutom planerar att bli globalt måste betalningsstacken kunna behandla internationella transaktioner, hantera flera valutor och följa alla tillämpliga lokala bestämmelser och betalningsmetoder.

• Innovation och smidighet
  En flexibel och anpassningsbar betalningsstack gör det möjligt för företag att vara innovativa och snabbt reagera på förändrade marknadsförhållanden eller kundkrav. Det gör det möjligt för företag att integrera med ny teknik och nya betalningsmetoder och snabbt anpassa sig till regeländringar.

Betalningsstacken är inte bara en taktisk komponent för företag; Det är en strategisk tillgång som på ett betydande sätt bidrar till ett företags operativa effektivitet, kundnöjdhet, intäktstillväxt och konkurrensfördelar. Eftersom insatserna är så höga måste företag tänka igenom sin betalningsstack noggrant och anpassa den till sina nuvarande krav och sina framtida tillväxtplaner.

Nyckelkomponenter i en betalningsstack

Varje företags betalningsstack kommer att se olika ut beroende på företagets unika behov och mål. Vissa företag kan förlita sig på en enkel lösning med en enda leverantör, medan andra kan använda en komplex lösning med flera leverantörer och specialbyggda komponenter. Oavsett vilken konfiguration man har är målet detsamma: att skapa en sömlös, effektiv och säker betalningsupplevelse.

En omfattande betalningsstack består av flera nyckelkomponenter som var och en spelar en avgörande roll i betalningsprocessen:

• Betalningsgateway
  Betalningsgatewayen är den första komponenten som spelar in när en kund initierar en transaktion. Den ansvarar för att godkänna betalningen, oavsett om det är ett kreditkort, bankkort eller en digital plånbok. Betalningsgatewayen fungerar som en säker kanal och överför känslig data på ett säkert sätt mellan kunden, handlaren och betalleverantören.

• Betalleverantörer
  Betalleverantören kommunicerar med kundens bank eller kortutfärdare för att bekräfta om kunden har tillräckliga medel eller krediter tillgängliga för transaktionen. När kundens bank bekräftar medlen godkänner betalleverantören transaktionen. Betalleverantören hanterar också överföringen av medel från kundens bankkonto till handlarens huvudsakliga företagskonto.

• Handlarkonto
  Ett handlarkonto är en särskild typ av bankkonto som innehåller medel från korttransaktioner innan de överförs till företagets primära bankkonto. Företag måste ha ett handlarkonto för att ta emot betalningar gjorda med bank- eller kreditkort.

• Betaltjänstleverantör
  En betaltjänstleverantör ger företag en enda lösning för att acceptera ett brett utbud av betalningsmetoder. Detta inkluderar kortbetalningar, banköverföringar och alternativa betalningsmetoder. En betaltjänstleverantör kan också erbjuda ytterligare tjänster, t.ex. skydd mot bedrägeri och stöd för efterlevnad.

• Risk- och efterlevnadslösningar
  Risk- och efterlevnadslösningar hjälper företag att hantera betalningsrisker och säkerställa efterlevnad av relevanta regelverk. Risklösningarna omfattar identifiering av bedrägerier, programvara, system för bekämpning av penningtvätt (AML) och lösningar för att följa PCI-DSS.

• Inlösande bank
  Den inlösande banken är det finansinstitut som tar emot och behandlar kortbetalningar för handlarens räkning. När en betalning har godkänts och behandlats sätter den inlösande banken in pengarna på handlarkontot.

• System för bedrägerihantering
  Bedrägerihanteringssystem använder avancerade algoritmer och maskininlärning för att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner. De analyserar mönster och trender för att förutsäga bedräglig aktivitet.

• Kassagränssnitt
  Kassagränssnittet är front-end-komponenten där kunderna anger sin betalningsinformation. Ett bra kassagränssnitt ska vara användarvänligt, säkert och kunna stödja en mängd olika betalningsmetoder.

• Faktureringsprogram
  Programvara för fakturering är viktig för att hantera och registrera transaktioner, generera fakturor och förse kunder med detaljer om transaktionen.

• Avstämnings- och rapporteringsverktyg
  Avstämnings- och rapporteringsverktyg hjälper företag att matcha betalningstransaktioner med kontoutdrag, identifiera eventuella avvikelser och generera finansiella rapporter.

I många fall kan en betalleverantör erbjuda dessa komponenter i paketerade eller integrerade lösningar. För företag är nyckeln att se till att stacken som helhet ger tillförlitlig, säker och effektiv betalningshantering.

Så bygger du rätt betalningsstack

När ett företag börjar bygga sin betalningsstack måste det ta hänsyn till både taktiska och strategiska faktorer. Taktiskt måste företaget se till att stacken kan hantera dess nuvarande behov, till exempel att behandla de typer av betalningar som företaget tar emot och samverka effektivt med företagets andra system. Strategiskt måste verksamheten tänka på sina framtida behov. Kommer betalningsstacken att kunna hantera ökade volymer i takt med att verksamheten växer? Kommer betalningsstacken att kunna hantera nya valutor och betalningsmetoder i takt med att företaget expanderar till nya regioner? Det här är bara några av de frågor som företag bör ställa.

Att bygga rätt betalningsstack är en process i flera steg som innebär noggrant övervägande av ditt företags nuvarande och framtida behov, inklusive:

• Förstå dina affärsbehov
  Börja med att beskriva ditt företags unika krav. Identifiera vilka typer av betalningar du behöver ta emot (t.ex. kreditkort, bankkort och digitala plånböcker), de regioner eller länder där du bedriver verksamhet (eftersom detta påverkar de betalningsmetoder du kan behöva erbjuda), den förväntade transaktionsvolymen och eventuella specifika branschregler som du måste följa.

• Utvärdera dina kunders preferenser
  Analysera din målgrupps betalningspreferenser. Tänk på faktorer som de vanligaste enheterna kunderna använder för att göra betalningar (t.ex. mobil, dator, etc.), deras föredragna betalningsmetoder och deras förväntningar på betalningssäkerhet.

• Bedömning av dina tekniska förmågor
  Titta på de tekniska resurser som finns tillgängliga för ditt företag. Har du interna experter som kan integrera och underhålla komplexa betalningssystem, eller behöver du en lösning som är enkel att installera och hantera? Tänk också på din förmåga att hantera datasäkerhet och efterlevnad.

• Val av betalningspartner
  Baserat på ovanstående faktorer, undersök potentiella betaltjänstleverantörer. Titta på deras rykte, utbudet av betalningsmetoder de stöder, deras prisstruktur, kvaliteten på deras kundsupport och deras förmåga att hantera din förväntade transaktionsvolym. Se till att de följer alla nödvändiga regler och standarder, som PCI-DSS.

• Integrera dina valda lösningar
  När du har valt dina leverantörer är nästa steg integration. Detta kan innebära att du ställer in din betalningsgateway med din webbplats eller app, integrerar betalleverantören med dina befintliga system, skapar ett handelskonto hos din inlösande bank och implementerar ytterligare verktyg som bedrägerihanteringssystem.

• Testa din betalningsstack
  Innan du lanserar betalningar bör du testa betalningsstacken noggrant för att se till att alla komponenter fungerar som de ska. Leta efter eventuella problem med transaktionshantering, datasäkerhet och användarupplevelse.

• Övervaka och optimera din betalningsstack
  När din betalningsstack är live kan du fortsätta att övervaka dess resultat. I detta ingår att hålla ett öga på andelen genomförda transaktioner, transaktionsbehandlingens hastighet och förekomsten av bedrägerier eller andra säkerhetsproblem. Använd den här informationen för att kontinuerligt optimera din betalningsstack och förbättra kundupplevelsen.

Att bygga en betalningsstack är en pågående process, inte en engångsuppgift. I takt med att ditt företag växer och utvecklas, växer även dina betalningsbehov. Se över din betalningsstack regelbundet för att säkerställa att den fortfarande fungerar effektivt för ditt företag.

Stripes enhetliga betalningsstack

Stripe erbjuder en heltäckande, enhetlig och integrerad betalningsstack, som förenklar hanteringen av digitala och fysiska transaktioner. Istället för att behöva kombinera flera tjänster från olika leverantörer kan företag lita på att Stripe tillhandahåller en enda, enhetlig plattform som kan hantera allt från betalningshantering till identifiering av bedrägerier till finansiell rapportering.

Stripe betalningsstack innehåller olika komponenter, till exempel betalningsgateway, betalleverantör, handlarkonto, abonnemangshantering och avancerat bedrägeriskydd. Dessa komponenter integreras smidigt, vilket gör det enklare för företag att hantera sina betalningsprocesser utan att behöva oroa sig för tekniska integrationer och kompatibilitetsproblem.

Så här kan företag dra nytta av Stripes strategi:

• Enkelhet och användarvänlighet
  Med Stripe behöver företag inte navigera på flera plattformar eller hantera komplicerade integrationer. De kan hantera allt från ett ställe, med ett enkelt, intuitivt gränssnitt. Detta kan spara tid och minska risken för fel.

• Skalbarhet
  Stripe är byggt för att hantera företag av alla storlekar, från små startup-företag till stora koncerner. När ett företag växer kan Stripe enkelt växa med det och hantera ständigt ökande transaktionsvolymer. Detta gör det möjligt för företag att fokusera på tillväxt, snarare än att oroa sig för att deras betalningsinfrastruktur ska hålla jämna steg.

• Global räckvidd
  Stripe stödjer hundratals olika betalningsmetoder och över 135 valutor, vilket gör det möjligt för företag att expandera globalt. Stripe tar hand om valutaväxling och lokala betalningsmetoder, vilket gör det lättare att expandera till nya marknader.

• Säkerhet och efterlevnad
  Stripe följer de högsta standarderna för säkerhet och efterlevnad. Tjänsten tillhandahåller funktioner som identifiering och förebyggande av bedrägerier och är PCI-DSS-kompatibel, vilket tar bort bördan av datasäkerhet från företag.

• Kontinuerlig innovation
  Stripe är känt för sin kontinuerliga innovation och regelbundna funktionsuppdateringar. Det innebär att företag som använder Stripe kan dra nytta av ny betalningsteknik och nya betalningsmetoder när de dyker upp.

• Förbättrad kundupplevelse
  Med Stripes enhetliga integration kan företag ge sina kunder en friktionsfri betalningsupplevelse, förbättra kundnöjdheten och potentiellt öka konverteringsgraden.

• Datadrivna insikter
  Stripe tillhandahåller detaljerade rapporterings- och analysfunktioner och ger företag värdefulla insikter om försäljning och kundbeteende som kan ligga till grund för strategiska beslut och hjälpa företag att optimera sina betalningsprocesser.

Läs mer om hur du sätter ihop rätt programsvit för att passa ditt företags behov här.