À l’ère de l’économie numérique, les paiements électroniques sont devenus la nouvelle norme pour les entreprises. C’est un choix que font les consommateurs thaïlandais pour la commodité et la rapidité lors de l’achat de biens ou de services. Les paiements électroniques permettent non seulement de gagner du temps, mais offrent également une sécurité accrue, permettant aux entreprises de toucher un public plus large, d’améliorer l’efficacité du traitement et de répondre aux besoins des transactions tant nationales qu’internationales.

Dans cet article, nous explorerons les paiements électroniques en Thaïlande, en présentant les différentes méthodes populaires disponibles et les types d’activités qui devraient envisager de les adopter. Nous verrons également comment choisir l’approche la mieux adaptée à votre entreprise.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que le paiement électronique?
  
• Canaux de paiements électroniques populaires en Thaïlande
  
• Quelles entreprises doivent utiliser des systèmes de paiement électronique?
  
• Comment le paiement électronique profite-t-il aux entreprises?
  
• Comment choisir un canal de paiements électroniques
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le paiement électronique ?

Le paiement électronique permet d’effectuer des transactions financières de manière électronique, éliminant ainsi le besoin d’argent comptant ou de chèques. Il gagne en popularité en Thaïlande grâce à sa praticité et sa sécurité renforcée. Les consommateurs et les entreprises utilisent de plus en plus ces plateformes pour faciliter les paiements des clients, tels que ceux effectués par des applications mobiles, des, codes QR , des sites web, ou des portefeuilles numériques.

De plus, le gouvernement soutient ce système par le biais du plan stratégique national de paiement électronique PromptPay strategy plan, which aims to strengthen the country’s digital economy. Key projects include PromptPay, QR code thaïlandaiset portefeuille numérique gouvernemental, tous conçus pour promouvoir l’utilisation sûre et efficace des services de technologie financière par les citoyens et les entreprises.

Canaux de paiement électroniques populaires en Thaïlande

En Thaïlande, de nombreux canaux de paiements électroniques sont largement utilisés, notamment les suivants :

Banque mobile

Les applications bancaires mobiles permettent aux utilisateurs de transférer des fonds et de payer des biens ou des services instantanément, éliminant ainsi le besoin d’argent liquide et simplifiant le processus. Elles sont sécurisées et incluent une vérification par code PIN ou par données biométriques comme l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale.

PromptPay

PromptPay est un outil de transfert de fonds national. Les utilisateurs peuvent lier leur compte bancaire à leur téléphone ou à leur numéro de carte d’identité nationale pour faciliter la réception et le transfert de fonds sans frais, à condition que la transaction respecte la limite précisée. Les étapes de PromptPay sont plus courtes et moins coûteuses que celles des autres modes de transfert d’argent.

Portefeuille numérique

Un compte monétaire en ligne que les utilisateurs peuvent approvisionner par virement bancaire, dépôt au guichet automatique, services au comptoir ou en liant une carte de crédit ou de débit afin de payer des produits ou services de manière pratique, sécurisée et rapide. Parmi les applications de portefeuille électronique populaires dans le pays, on retrouve LINE Pay, ShopeePay et TrueMoney.

Code QR

Pour régler en scannant un code QR vec votre application bancaire mobile ou votre portefeuille électronique, le payeur se connecte simplement et sélectionne le menu « scanner le code QR ». L’achat se complète alors sur place, sans avoir à transporter d’argent liquide ni de cartes, ce qui réduit le risque d’exposer les numéros de carte. C’est simple et rapide, idéal pour un usage quotidien et les achats en ligne.

Lien de paiement

Les entreprises peuvent créer et envoyer des liens de paiement à leurs clients par les réseaux sociaux, le courriel ou le SMS, les dirigeant vers une page de paiement sécurisée lorsqu’ils cliquent sur l’URL. Un seul lien peut proposer plusieurs moyens de paiement, par exemple les cartes de crédit, PromptPay et les portefeuilles électroniques. Cela permet d’accepter les paiements en ligne sans site web, application ou connexion API (interface de programmation d’applications), de sorte que l’ensemble du processus reste simple et rapide.

Cartes de crédit et de débit

Les achats en ligne ou via un terminal de paiement par carte reposent sur les informations contenues sur la carte, notamment son numéro, sa date d’expiration et le code CVV(card verification value). Les cartes de crédit constituent une forme de prêt offerte par les institutions financières, permettant aux titulaires de cartes de dépenser immédiatement et de rembourser plus tard. Les cartes de débit, quant à elles, débitent les fonds du solde du compte dès la réalisation de la transaction, rendant les paiements pratiques, rapides et sécurisés. Il est essentiel de choisir un fournisseur qui dispose de normes de sécurité établies et de systèmes de lutte contre la fraude, tels que PCI DSS, 3D Secure, ainsi que la vérification de l’identité par mot de passe à usage unique (OTP).

Paiement fractionné « Achetez maintenant, payez plus tard »

Achetez maintenant, payez plus tard, ou BNPL, est une option de financement qui permet aux acheteurs de payer en plusieurs versements sur une période de 3 à 12 mois (selon l’accord et le fournisseur), généralement sans intérêts ou avec un acompte. Des taux d’intérêt faibles, s’ils sont payés à temps, allègent la charge des dépenses et facilitent les achats quotidiens. Les principales plateformes BNPL en Thaïlande sont Atome, Lazada PayLater, PayLater by Grab, Pay Next by TrueMoney et SPayLater by Shopee.

Carte prépayée

Une option prépayée qui permet aux utilisateurs d’acheter des cartes contenant une valeur préchargée. Lors du paiement de biens ou de services en ligne, le système déduit directement le montant stocké sur la carte, ce qui élimine la nécessité de la lier à un compte bancaire supplémentaire ou à une carte de paiement, renforçant ainsi la sécurité. En cas de perte ou de vol de la carte, les dommages sont limités à son solde — par exemple, une carte de transport ou une carte de recharge pour un jeu en ligne.

Passerelle de paiement

Une passerelle de paiement est une plateforme intermédiaire qui gère la vérification et la transmission sécurisée des informations de paiement entre un commerçant et un réseau de cartes ou une banque, par exemple lors du passage en caisse sur un site ou une application de commerce électronique. Lorsqu’un acheteur effectue un achat, la passerelle chiffre les données et en confirme l’exactitude avant de les envoyer à l’émetteur pour approbation. Grâce aux normes internationales et aux systèmes de sécurité avancés, y compris PCI DSS, qui intègrent diverses fonctionnalités de prévention de la fraude les entreprises peuvent recevoir des fonds rapidement et en toute sécurité sans stocker elles-mêmes les données des cartes.

Technologie CCP

La technologie de communication sans fil en champ proche (NFC) est utilisée pour les paiements sans contact, comme le simple effleurement d’une carte de crédit ou de débit ou d’un lecteur de carte compatible NFCqu’il s’agisse d’un terminal de point de vente (TPV)ou d’un lecteur SoftPOS, permettant de finaliser l’achat sans tracas. Un simple geste suffit pour compléter la transaction, sans avoir à insérer la carte ni à entrer un NIP (dans certains cas).

Quelles entreprises doivent utiliser un système de paiement électronique ?

Le système de paiement électronique convient à de nombreux types d’entreprises dans divers secteurs afin de répondre aux attentes en matière de simplicité, rapidité et sécurité des transactions, notamment :

• Commerce en ligne : les sites Web et les plateformes en ligne bénéficient d’une configuration de paiement électronique permettant aux clients d’effectuer des paiements pratiques et rapides par plusieurs voies, p. ex. services bancaires mobiles, PromptPay ou liens de paiement, leur permettant d’acheter des produits de manière fluide et sécurisée.

• Services : les entreprises de services, en particulier celles qui nécessitent une réservation (voyages, hôtels et compagnies aériennes), permettent aux clients de payer par anticipation à tout moment et en tout lieu, ce qui améliore l’efficacité de la réservation des billets à l’avance et favorise les chances de conclure des ventes.

• Commerce de détail : permet d’accepter des paiements par code QR, applications mobiles ou technologie NFC dans les dépanneurs, supermarchés, restaurants et cafés, ce qui facilite les opérations de caisse et assure un service client rapide.

• Petites et moyennes entreprises (PME) :les PME adoptent des systèmes de paiement électronique pour atteindre leurs publics cibles et attirer de nouveaux acheteurs en simplifiant le processus de paiement, p. ex. en vendant de la nourriture, des collations ou des produits agricoles vendus sur place ou livrés directement.

• Transfrontalière : Ces opérations aident les entreprises transfrontalièresà recevoir des fonds de clients internationaux rapidement et en toute sécurité, tout en leur permettant de gérer efficacementplusieurs devises effectively.

• Financier : le paiement électronique convient également aux entreprises ou organisations financières qui ont besoin d’une plateforme capable de gérer de grandes sommes d’argent et des transactions en toute sécurité.

• Énergie et services publics : le règlement des factures d’eau, d’électricité, d’internet ou de gaz en ligne, en particulier par la Metropolitan Electricity Authority ou la Metropolitan Waterworks Authority, a commencé à utiliser des systèmes de liens de paiement en ligne pour améliorer la commodité et la rapidité pour les clients et réduire le temps de travail du personnel.

• Transport et logistique : les clients peuvent payer par appareil mobile, ce qui réduit la manipulation d’argent comptant et raccourcit le délai de réception des fonds lorsqu’ils utilisent Grab, LINE MAN, les taxis, les autobus, la livraison de colis et les services logistiques nationaux.

• Immobilier : réserver une maison ou un condo, payer le loyer ou les frais standard par le biais du système de paiement électronique réduit les étapes du transfert de fonds et facilite le suivi des paiements.

• Éducation : les établissements d’enseignement qui offrent le paiement en ligne des frais de scolarité ou l’inscription peuvent utiliser des plateformes de paiement électronique pour simplifier la vie des étudiants et de leurs parents.

• Santé et beauté : les outils sans numéraire permettent un règlement rapide des factures dans les hôpitaux, les pharmacies, les cliniques esthétiques, les spas, les salons de beauté ou les salons de massage.

• Divertissements et loisirs :l’utilisation du paiement électronique facilite la réservation de billets à l’avance et le paiement de services tels que les cinémas, les parcs d’attractions, les parcs aquatiques, les zoos, les musées ou les concerts.

Comment le paiement électronique profite-t-il aux entreprises ?

Les solutions de paiement électronique sont un choix populaire auprès des consommateurs et des entreprises en Thaïlande. Les avantages sont nombreux, notamment :

Commodité et rapidité

Cette méthode permet aux utilisateurs de régler leurs factures ou de transférer des fonds immédiatement, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui accroît la satisfaction des clients et la commodité générale. Elle répond aux attentes des consommateurs modernes, qui recherchent des expériences rapides et adaptées à leur époque.

Une gestion financière simple

Les titulaires de compte peuvent consulter leurs soldes et historiques en temps réel. Ils peuvent suivre et organiser facilement leurs finances, du règlement des factures aux achats de produits, ce qui permet une gestion financière structurée.

Augmentez votre capacité à être compétitif

Les transactions en temps réel aident les entreprises à offrir des services supérieurs et plus efficaces que leurs concurrents. Celles qui déploient tôt des outils de paiement électronique bénéficieront d’un avantage concurrentiel, élargissant leur clientèle, attirant de nouveaux clients et fidélisant les clients existants.

Mesures de sécurité

La technologie qui prend en charge les transactions en temps réel peut déterminer et détecter des activités inhabituelles grâce à l’IA, ce qui aide à prévenir la fraude et la corruption. Elle offre également un niveau de sécurité maximal grâce à des systèmes de sécurité à plusieurs niveaux, y compris les OTP, la biométrie et la jetonisation.

Promouvoir l’économie numérique

L’utilisation plus large des paiements électroniques constitue un pas vers une société sans argent liquide en Thaïlande. Les entreprises collectent plus facilement les fonds et réduisent les coûts associés à la gestion des espèces. Les paiements électroniques offrent également souvent des promotions ou des rabais pour inciter les consommateurs à dépenser, augmentant ainsi la valeur et permettant des économies.

Comment choisir un canal de paiement électronique ?

Choisir la bonne solution est un élément clé de la réussite de toute opération. Les entrepreneurs doivent tenir compte de ces facteurs lorsqu’ils décident d’accepter le paiement électronique :

Répondre aux besoins de l'entreprise

Les exigences varient selon le type d’opérateur. Par exemple, les petites entreprises peuvent préférer s’inscrire à un service offrant de faibles frais de transaction. En revanche, les grandes entreprises pourraient opter pour une solution facilitant des transferts d’argent rapides et sécurisés, la tarification étant une considération secondaire. Une boutique physique peut également bénéficier de paiements par code QR ou d’un terminal de point de vente (PDV).

Facilité d’utilisation

Choisissez une solution simple et conviviale pour les acheteurs. La configuration doit rester flexible, bien protégée et s’intégrer facilement à la plateforme de commerce électronique du vendeur, à son outil de comptabilité ou à son système de gestion financière, notamment en prenant en charge les transactions mobiles ou sur site Web. Appuyez-vous sur les données marketing pour déterminer les meilleures options à offrir en fonction des préférences de votre clientèle pour l’achat de biens ou de services, puis choisissez la mode de paiement la plus appropriée.

Systèmes de sécurité et de prévention de la fraude

Vous devez choisir un système offrant une protection élevée de la vie privée et des mesures de sécurité solides. Les exploitants de commerce électronique proposent des options de paiement avec des niveaux de protection élevés qui protègent à la fois les clients et les entreprises contre la fraude, comme l’authentification à deux facteurs (2FA) et le chiffrement des données. Cela renforce la confiance à chaque étape du paiement. De plus, les banques et les prestataires de paiement doivent se conformer aux normes PCI DSS et développer en continu des fonctionnalités de sécuritépour améliorer les défenses.

Frais de transaction

Comprendre les détails, des frais de traitement aux coûts cachés, permet d’éviter des dépenses supplémentaires inutiles. La plupart des plateformes facturent généralement divers frais, notamment les frais de transfert, les frais de carte de crédit et les frais d’abonnement mensuels. Les propriétaires d’entreprise comparent ces coûts et choisissent une solution qui répond à leurs besoins et respecte leur budget.

Prend en charge l’échange de devises

Pour les entreprises qui desservent un grand nombre d’acheteurs internationaux ou qui effectuent de nombreuses transactions transfrontalières, l’analyse des frais de conversion de devises et des taux de change aide à gérer les opérations, à faire face aux fluctuations monétaires, à limiter les risques et à stabiliser les revenus de ventes.

Service à la clientèle

Il est important de choisir un fournisseur de passerelle de paiement qui offre un service client professionnel et qui est disponible en tout temps, en particulier pour le support après-vente. Si des problèmes surviennent pendant l’utilisation, une équipe de support fiable réduira le stress et contribuera au bon fonctionnement de votre entreprise.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• *Optimiser votre expérience de paiement : * créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement préconfigurées, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• *Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : * touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifié sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans code et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Agir plus rapidement avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance : bâtissez sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de premier ordre.
  

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