Les paiements électroniques, ou e-paiements sont devenus la nouvelle norme pour les entreprises à l'ère de l'économie numérique. C'est un choix que les acheteurs thaïlandais font pour la commodité et la rapidité de l'achat des biens ou des services. Les e-paiements permettent non seulement de gagner en temps, mais ils sont également sécurisés, ce qui permet aux entreprises d'atteindre un public plus large, d'améliorer l'efficacité du traitement des transactions et de respecter les exigences des transactions nationales et internationales.

Dans cet article, nous allons explorer les paiements électroniques en Thaïlande, notamment les différentes méthodes populaires disponibles et les entreprises qui devraient envisager de les adopter. Nous discuterons également de la meilleure approche à adopter pour votre entreprise.

Contenu de cet article

• Définition du paiement électronique
  
• Les canaux de paiement électronique populaires en Thaïlande
  
• Les entreprises qui doivent utiliser des systèmes de paiement électronique
  
• Les avantages du paiement électronique pour les entreprises
  
• Comment choisir un canal de paiement électronique
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le paiement électronique ?

Le paiement électronique permet d'effectuer des transactions financières par voie électronique, sans recourir à des espèces ou à des chèques. Il gagne en popularité en Thaïlande car il est très pratique et offre une protection efficace. Les acheteurs et les entreprises utilisent de plus en plus ces plateformes pour faciliter les paiements des clients, par exemple via des applications mobiles, des QR codes, des sites web ou des wallets.

En outre, le gouvernement soutient ce système par le biais du plan stratégique national de paiement électronique, qui vise à renforcer l’économie numérique du pays. Les projets clés comprennent PromptPay, Thai QR code, et le wallet du gouvernement, tous conçus pour promouvoir l’utilisation sûre et efficace des services de technologie financière par les citoyens et les entreprises.

Les canaux de paiement électroniques populaires en Thaïlande

En Thaïlande, il existe de nombreux canaux de paiement électronique largement utilisés, constitués des éléments suivants :

Services bancaires mobiles

Les formulaires d'inscription bancaire mobiles permettent aux utilisateurs de transférer des fonds et de payer des biens ou des services instantanément, éliminant ainsi le besoin d'argent liquide et simplifiant le processus. Elles sont sécurisées et disposent d'une vérification par code PIN ou par données biométriques, telles que l'empreinte d'identification ou la reconnaissance faciale.

PromptPay

PromptPay est un outil national de transfert de fonds. Les utilisateurs peuvent relier leur compte bancaire à leur numéro de téléphone ou de carte bancaire nationale pour les besoins de commodité liés à la réception et au transfert des fonds sans frais, à condition que la transaction soit dans la limite spécifiée. Les étapes de PromptPay sont plus courtes et moins chères par rapport à d'autres formes de transfert des fonds.

Wallet

Un compte bancaire en ligne que les utilisateurs peuvent recharger par virement bancaire, dépôt au guichet automatique, au guichet physique ou en associant une carte de crédit ou de débit pour acheter des produits ou des services de manière pratique, sûre et rapide. Parmi les applications wallet les plus populaires dans le pays, on trouve LINE Pay, ShopeePay et TrueMoney.

QR Code

Pour régler via la numérisation QR code avec votre application bancaire mobile ou wallet, le payeur logs simplement et sélectionne le menu « scanner QR code ». Vous finalisez ensuite l’achat sur place sans avoir à transporter des espèces ou des cartes bancaires, réduisant ainsi le risque d’exposition des numéros de carte. C’est simple et rapide, parfait pour un usage quotidien et pour les achats sur Internet.

Lien de paiement

Les entreprises peuvent créer et envoyer des liens de paiement par e-mail ou par SMS, les redirigeant vers une page de paiement sécurisée lorsqu'ils cliquent sur l'URL. Un seul lien peut proposer plusieurs moyens de paiement, par exemple les cartes de crédit, PromptPay et les portefeuilles numériques. Cela vous permet d'accepter des paiements en ligne sans site web, application ou connexion API (formulaire d'inscription). L'ensemble du flux reste donc simple et rapide.

Cartes de crédit et de débit

Les achats effectués par Internet ou à l'aide d'une machine à glisser la carte bancaire reposent sur les informations figurant sur la carte bancaire, notamment son numéro, sa date d'expiration et son code CVV (valeur de vérification de la carte bancaire). Les cartes bancaires sont une forme de prêt accordée par les institutions financières, qui permet aux titulaires de la carte de dépenser maintenant et de rembourser plus tard. Les cartes de débit, quant à elles, déduisent les fonds du solde du compte immédiatement après la finalisation de la transaction, ce qui rend les paiements pratiques, rapides et sûrs. Vous devez choisir un fournisseur qui a établi des normes de sécurité et des systèmes antifraude, tels que PCI DSS, 3D Secure et la vérification d'identité à l'aide de mots de passe à usage unique (OTP).

Paiement différé

Paiement différé est une option de financement qui permet aux clients de payer en versements échelonnés de 3 à 12 mois (selon l'accord et le fournisseur), généralement sans intérêts ou avec un acompte. Les taux d'intérêt bas, s'ils sont payés à temps, allègent la charge des dépenses et facilitent les achats quotidiens. Les principales plateformes de paiement différé en Thaïlande sont Atome, Lazada PayLater, PayLater by Grab, Pay Next by TrueMoney et SPayLater by Shopee.

Carte prépayée

Une option prépayée qui permet aux utilisateurs d'acheter des cartes contenant de la valeur préchargée. Lors du paiement de biens ou de services en ligne, le système déduit directement le montant sauvegardé de la carte bancaire, éliminant ainsi la nécessité de l’associer à un compte bancaire supplémentaire ou à une carte à débit différé, ce qui augmente la sécurité. En cas de perte ou de vol de la carte bancaire, les dommages sont limités à son solde, par exemple une carte bancaire de transport ou une carte bancaire de recharge pour un jeu en ligne.

Passerelle de paiement

Une passerelle de paiement est une plateforme intermédiaire qui gère la vérification et l'envoi sécurisé des informations de paiement entre un fournisseur et un réseau de cartes bancaires ou une banque, par exemple lors du paiement sur un site ou une application e-commerce. Lorsqu'un client effectue un achat, la plateforme chiffre les données et confirme leur exactitude avant de les envoyer à l'émetteur pour approbation. Avec les normes internationales et les systèmes de sécurité avancés, y compris la norme PCI DSS, qui comporte une série de fonctionnalités de prévention de la fraude, les entreprises peuvent recevoir rapidement et en toute sécurité des fonds sans sauvegarder elles-mêmes les données des cartes bancaires.

Technologie NFC

La technologie de communication sans fil en champ proche (NFC) est utilisée pour les paiements sans contact, par exemple en passant une carte de crédit/débit ou un lecteur de carte NFC au point de vente (POS), ce qui vous permet de finaliser l'achat sans difficulté. Une simple tape suffit pour terminer l'opération, sans qu'il soit nécessaire d'insérer une carte bancaire ou de saisir un code PIN (dans certains cas)

Quelles entreprises doivent utiliser les systèmes de paiement électronique ?

Le système de paiement électronique convient à de nombreux types d'entreprises dans une multitude de secteurs afin de répondre aux attentes en matière de simplicité, de rapidité et de sécurité dans les transactions, telles que les suivantes :

• E-commerce : les sites web et les plateformes en ligne bénéficient d’une configuration de paiement électronique pour permettre aux clients d’effectuer des paiements pratiques et rapides par plusieurs voies, par exemple, services bancaires mobiles, PromptPay, ou liens de paiement, permettant aux utilisateurs d’acheter des produits en douceur et en toute sécurité.

• Services : les entreprises de services, en particulier celles qui nécessitent une réservation (voyages, hôtels et compagnies aériennes), permettent aux gens de payer par anticipation à tout moment et en tout lieu, ce qui augmente l’efficacité de la réservation des billets à l’avance et augmente les chances de conclure des ventes.

• Commerce en ligne : acceptez des paiements par QR code, applications mobiles ou technologie NFC dans les commerces de proximité, les supermarchés, les restaurants et les cafés, ce qui permet de fluidifier les opérations de caisse et d’offrir un service client rapide.

• Petites et moyennes entreprises (PME) : les PME adoptent des systèmes de paiement électronique pour atteindre leurs publics cibles et attirer de nouveaux clients en simplifiant le processus de paiement, par exemple pour la vente de produits alimentaires, de snacks ou de produits agricoles vendus sur place ou livrés.

• Transfrontières : ces opérations permettent aux entreprises transfrontalières de recevoir rapidement et en toute sécurité des fonds des clients internationaux, en particulier en leur permettant de gérer efficacement plusieurs devises.

• Financier : le paiement électronique convient également aux entreprises ou organisations financières qui ont besoin d’une plateforme capable de gérer de grandes sommes d’argent et des transactions en toute sécurité.

• Énergie et services publics : le règlement des factures d’eau, d’électricité, d’internet, ou de gaz sur le web, en particulier la Metropolitan Electricity Authority ou la Metropolitan Waterworks Authority, ont commencé à utiliser des systèmes de liens de paiement pour gagner en commodité et en rapidité pour les clients et réduire le temps de travail du personnel.

• Transport et logistique : les utilisateurs peuvent payer via leur appareil mobile, ce qui réduit la manipulation d'argent liquide et raccourcit le délai de réception des paiements lorsqu'ils utilisent Grab, LINE MAN, les services de taxi, de bus, de livraison de colis et de logistique nationale.

• Immobilier : la réservation d’une maison ou d’un appartement, le paiement d’un loyer ou de frais de surface Standard grâce au système de paiement électronique, réduit les étapes de transfert de fonds et simplifie le suivi des versements.

• Éducation : les établissements d’enseignement qui proposent le paiement ou l’inscription des frais de scolarité en ligne peuvent utiliser des plateformes de paiement électronique pour offrir de la commodité aux étudiants ou aux parents.

• Santé et beauté : les outils dématérialisés prennent en charge le règlement rapide des factures dans les hôpitaux, pharmacies, cliniques de beauté, spas, instituts de beauté, ou salons de massage.

• Divertissements et loisirs : l’utilisation du paiement électronique facilite la réservation de billets à l’avance et le paiement de services tels que des salles de cinéma, des parcs d’attractions, des parcs aquatiques, des zoos, des musées ou des concerts.

Quels sont les avantages du paiement électronique pour les entreprises ?

Les configurations de paiement électronique sont un choix populaire pour les acheteurs et les entreprises en Thaïlande. Les avantages sont nombreux, parmi eux :

Commodité et rapidité

Cette méthode permet aux utilisateurs de régler leurs factures ou d'envoyer des fonds immédiatement, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce qui augmente la satisfaction des clients et la facilité globale. Elle répond aux besoins des acheteurs modernes, qui attendent des expériences rapides et contemporaines.

Gestion financière simple

Les titulaires de compte peuvent vérifier des soldes et historiques en temps réel. Suivez et organisez facilement les finances, du règlement des factures à l'achat des produits, ce qui permet une gestion financière systématique.

Augmentez votre compétitivité

Les transactions en temps réel aident les entreprises à fournir des services supérieurs et plus efficaces que leurs concurrents, et celles qui invalident rapidement les paiements électroniques gagneront un avantage concurrentiel, ce qui leur permettra d'élargir leur clientèle, d'attirer de nouveaux clients et de fidéliser ceux qui existent déjà.

Mesures de sécurité

La technologie qui prend en charge les transactions en temps réel permet d’identifier et de détecter les activités inhabituelles grâce à l’IA, ce qui permet de prévenir fraude et corruption. Elle ajoute également le plus haut niveau de sécurité grâce à des systèmes de sécurité multicouches, notamment OTP, biométrie et tokenisation.

Promouvoir l’économie numérique

L’utilisation plus large du paiement électronique est un pas vers une société dématérialisée. Les entreprises collectent plus facilement les fonds et réduisent les coûts associés à la collecte des espèces. Les paiements électroniques proposent également souvent des promotions ou des réductions pour encourager les acheteurs à dépenser, ce qui augmente la valeur et permet de réaliser des économies..

Choisir un canal de paiement électronique

Choisir le bon cheminement est essentiel pour la réussite de toute opération. Les entrepreneurs doivent tenir compte de ces facteurs lorsqu’ils décident d’accepter le paiement électronique :

Répondre aux besoins de l’entreprise

Les différents types d'opérateurs ont des exigences différentes. Par exemple, les petites entreprises peuvent souhaiter souscrire à un service proposant des frais de transaction peu élevés. À l'inverse, les grandes entreprises peuvent opter pour une configuration facilitant les transferts d'argent rapides et sécurisés, où le prix est un critère secondaire. Par ailleurs, un magasin physique peut tirer parti des paiements par QR code ou d'un terminal POS.

Facilité d'utilisation

Choisissez un cheminement simple et convivial pour les acheteurs. La configuration doit rester flexible, bien protégée et être harmonieusement associée à la plateforme e-commerce du commerçant, l'outil comptable ou le système de gestion financière, tels que la prise en charge des transactions mobiles ou de site web. Utilisez les données marketing pour déterminer les meilleures options à offrir en comprenant ce que votre public préfère pour l'achat de biens ou de services, puis sélectionnez le moyen de paiement le plus adapté.

Systèmes de sécurité et de prévention de la fraude

Vous devez sélectionner un système qui offre une protection élevée de la vie privée et des garanties robustes. Les opérateurs e-commerce proposent des options de paiement avec des niveaux de protection élevés qui protègent à la fois les clients et les entreprises contre la fraude, comme l'authentification à deux facteurs (2FA) et le chiffrement des données. Cela renforce la confiance à chaque étape de paiement. En outre, les banques et les prestataires des services de paiement doivent se conformer aux normes PCI DSS et développer en permanence des fonctionnalités de sécurité pour renforcer les défenses.

Frais de la transaction

Comprendre les détails, du traitement des paiements aux coûts cachés, permet d'éviter les dépenses supplémentaires inutiles. La plupart des plateformes encourent généralement divers frais, notamment les frais de transfert, de carte bancaire et d’abonnement mensuel. Les propriétaires d'entreprise comparent ces coûts et choisissent une configuration qui répond à leurs besoins et qui correspond à leur budget.

Prend en charge l’échange devise

Pour les entreprises qui servent un grand nombre de clients internationaux ou qui gèrent de nombreuses transactions transfrontalières, l’étude des frais de conversion de devises et des taux de échange permet de gérer les opérations, de faire face aux fluctuations des taux de change, de limiter les risques et de stabiliser les revenus de vente.

Service à la clientèle

Il est important d'opter pour un fournisseur de passerelle de paiement qui offre un service client professionnel et qui est facilement disponible à tout moment, notamment grâce au service de support après-vente. Si des problèmes surviennent pendant l'utilisation, une équipe service de support fiable réduira le stress et aidera votre entreprise à fonctionner sans accroc.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui aide toutes les entreprises (des startups en pleine expansion aux grandes entreprises internationales) à accepter les paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement. Offrez une expérience fluide à vos clients et économisez des milliers d’heures de développement grâce à des interfaces de paiement préconstruites, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, le portefeuille développé par Stripe.
  
•  Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés. Touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevise grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
•  Unifier les paiements en personne et en ligne. Créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
•  Améliorez les performances des paiements. Augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, notamment une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
•  Avancez plus vite avec une plateforme flexible et fiable pour la croissance. Développez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec vous, avec une disponibilité de 99,999 % et une fiabilité de pointe.
  

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