Les services de détection des fraudes aident les entreprises à identifier et à stopper les activités frauduleuses avant qu’elles ne créent des problèmes plus graves. Ces services utilisent l’apprentissage automatique avancé, l’IA et l’analyse de données pour surveiller les transactions et le comportement des utilisateurs afin de détecter tout ce qui sort de l’ordinaire. À l’aide d’une grande quantité de données sur les incidents passés, les habitudes de transaction et les habitudes des utilisateurs, ces systèmes peuvent rapidement signaler les activités suspectes en temps réel. Cela est particulièrement utile pour des secteurs tels que les banques, le commerce en ligne et les assurances, qui traitent des volumes de transactions élevés et des informations financières sensibles. Leurs modèles économiques dépendent donc de la confiance des clients.

La détection des fraudes consiste à la fois à détecter la fraude au moment où elle se produit et à la prévenir avant qu’elle ne se produise. Les services de détection des fraudes proposent des fonctionnalités allant d’alertes de base basées sur des règles pour repérer les activités suspectes à des modèles plus avancés qui apprennent et s’adaptent à mesure que de nouveaux stratagèmes frauduleux voient le jour. Ces services peuvent également être intégrés aux processus existants d’une entreprise afin de mettre à niveau son profil de sécurité sans causer de perturbations opérationnelles majeures.

Le marché mondial de la détection et de la prévention des fraudes devrait passer de près de 44 milliards de dollars en 2023 à plus de 255 milliards de dollars d’ici 2032. Poursuivez votre lecture pour savoir comment fonctionnent les services de détection des fraudes, comment choisir le bon fournisseur en la matière et comment mesurer l’efficacité de ces systèmes.

Sommaire de cet article

• Fonctionnement des services de détection des fraudes
  
• Fonctionnalités à privilégier dans les services de détection des fraudes
  
• Choisir le bon prestataire de services de détection des fraudes
  
• Mesurer l’efficacité des services de détection des fraudes
  
• Risques et obstacles liés aux services de détection des fraudes
  

Fonctionnement des services de détection des fraudes

Les services de détection des fraudes analysent les données pour identifier les modèles et les comportements susceptibles d’indiquer une activité frauduleuse. À l’aide d’algorithmes d’apprentissage automatique et d’IA, ils passent au crible les données de transaction, le comportement des utilisateurs et d’autres informations connexes en temps réel, et recherchent les événements anormaux ou qui s’écartent du comportement typique d’un utilisateur ou des modèles courants. Il peut s’agir de changements soudains dans le montant des transactions, de lieux de connexion inhabituels ou d’achats rapides. Si une activité potentiellement suspecte est détectée, le système peut la signaler à un analyste humain, la bloquer automatiquement ou demander une authentification supplémentaire pour poursuivre.

Les services de détection des fraudes utilisent souvent une combinaison de systèmes basés sur des règles et d’analyses prédictives pour améliorer la précision de leurs évaluations. Les systèmes basés sur des règles appliquent des critères prédéfinis aux transactions. Par exemple, ils peuvent fixer un seuil d’acceptabilité pour les montants ou la fréquence des transactions. L’analyse prédictive constitue un examen supplémentaire : elle permet d’utiliser des données historiques pour prédire les risques futurs. Ces algorithmes apprennent et s’adaptent au fil du temps lorsqu’ils rencontrent de nouveaux types de fraude, ce qui leur permet d’améliorer continuellement leurs capacités de détection.

Fonctionnalités à privilégier dans les services de détection des fraudes

Lorsque vous choisissez un service de détection des fraudes, vous devez vérifier qu’il dispose de la bonne combinaison de fonctionnalités pour assurer la sécurité de votre entreprise sans en ralentir les opérations. Voici quelques caractéristiques à privilégier :

• Une surveillance et des alertes en temps réel qui vérifient en permanence les transactions et le comportement des utilisateurs pour détecter toute anomalie. Les alertes en temps réel vous permettent de stopper les activités frauduleuses avant qu’elles ne s’aggravent.

• Des algorithmes intelligents qui apprennent des données passées et s’adaptent aux nouvelles menaces. L’apprentissage automatique et l’IA peuvent également détecter des stratagèmes de fraude plus avancés que des règles simples pourraient manquer.

• L’analyse comportementale, qui examine le comportement habituel des utilisateurs (par exemple, les habitudes de connexion et d’achat) et établit un fort sentiment de « normalité ». Cela permet de mieux identifier les anomalies significatives et de réduire le nombre de fausses alertes.

• Des règles et un niveau de risque personnalisables qui reflètent les besoins spécifiques de votre entreprise. Grâce à cette souplesse, vous pouvez adapter vos plans de protection à ce qui compte le plus.

• Intégration simple avec vos systèmes actuels, qu’il s’agisse de prestataires de services de paiement, d’outils de gestion de la relation client (CRM) ou de bases de données. Les systèmes intégrés vous font bénéficier d’un meilleur accès aux données, d’une baisse du nombre d’interruptions et d’une amélioration de l’efficacité des services.

• Des rapports et des analyses détaillés qui fournissent des informations approfondies sur les tendances en matière de fraude, les cas signalés et les performances du système. Des données fiables vous aident à affiner votre approche et à respecter les réglementations du secteur.

• Évolutivité et flexibilité pour gérer la croissance sans perdre en efficacité, qu’il s’agisse de gérer davantage de transactions ou de nouvelles relations commerciales. Au fur et à mesure que votre entreprise évolue, votre service de détection des fraudes doit suivre le rythme sans avoir besoin d’une refonte complète.

• Une couverture multicanale qui protège les transactions sur toutes les plateformes, en ligne, sur mobile et en magasin. Les fraudes peuvent se produire dans n’importe quel contexte, et vos clients méritent la même protection que vous, quelle que soit la manière dont ils interagissent avec votre entreprise.

• Une interface conviviale avec un tableau de bord facile à utiliser et une assistance client efficace qui aide votre équipe à répondre à ses besoins en matière de détection des fraudes. Les meilleurs outils sont ceux que votre équipe peut réellement utiliser et une assistance rapide peut faire toute la différence en cas de problème.

Choisir le bon prestataire de services de détection des fraudes

Le choix du service de détection des fraudes est une étape de la plus haute importance en ce qui concerne votre stratégie de prévention de la fraude. Voici comment choisir le bon prestataire.

Connaître vos besoins

Chaque entreprise est confrontée à des risques de fraude qui lui sont propres. Peut-être traitez-vous un grand nombre de transactions de grande valeur, acceptez-vous des paiements transfrontaliers ou gérez-vous des données sensibles concernant vos clients. Identifiez les risques propres à vos activités afin de pouvoir choisir des fournisseurs offrant la bonne combinaison de fonctionnalités pour vos besoins, qu’il s’agisse d’une surveillance en temps réel, d’une détection alimentée par l’IA ou d’une assistance multicanale.

Technologie et fonctionnalités

Les méthodes de détection des fraudes peuvent varier considérablement. Recherchez des fournisseurs qui utilisent des technologies plus avancées comme l’apprentissage automatique et l’IA, des règles personnalisables et des analyses détaillées. Demandez aux fournisseurs potentiels comment leurs modèles de détection sont entraînés. Les fournisseurs qui améliorent continuellement leurs modèles avec des ensembles de données diversifiés sont plus à même de repérer les menaces émergentes.

Évolutivité et flexibilité

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vos besoins en matière de prévention des fraudes évoluent. Choisissez un prestataire capable d’évoluer avec vous, que ce soit en traitant plus de transactions, en pénétrant de nouveaux marchés ou en prenant en charge différents types de produits. Recherchez des paramètres et des fonctionnalités flexibles qui peuvent évoluer et s’adapter à votre entreprise.

Facilité d’intégration

Un service de détection des fraudes doit s’intégrer à votre configuration existante sans causer de problèmes techniques ni de travail administratif supplémentaire. Recherchez des interfaces de programmation d’applications (API) robuste, une documentation complète et un support technique efficace pour vous aider à intégrer les passerelles de paiement, les CRM, les bases de données et d’autres plateformes principales.

Analyse des données

Une bonne analyse des données peut vous aider à identifier des tendances et à garder une longueur d’avance sur les menaces potentielles. Essayez donc de trouver des fournisseurs avec plus que de simples tableaux de bord. Pouvez-vous analyser dans le détail des cas de fraude individuels et voir comment les scores de risque sont calculés ? L’idéal est d’avoir un système doté d’analyses approfondies et exploitables.

Innovation et renseignement sur les menaces

Les tactiques de lutte contre la fraude évoluent sans cesse. Choisissez un système qui peut suivre le rythme. Renseignez-vous sur la fréquence à laquelle les fournisseurs potentiels mettent à jour leurs systèmes et quel type de recherche et développement ils mènent. L’accès à des renseignements sur les menaces à l’échelle mondiale peut constituer un avantage majeur pour votre entreprise.

Faux positifs

Signaler un trop grand nombre de transactions légitimes comme frauduleuses peut frustrer les clients et alourdir la charge de travail de votre équipe. Renseignez-vous sur la façon dont le fournisseur trouve un équilibre entre la détection des fraudes et la réduction des faux positifs, et soyez à l’affût des systèmes qui activent des boucles de rétroaction pour affiner les modèles de détection et en conserver la précision.

Sécurité multicouche et multicanal

La fraude peut se produire n’importe où : en ligne, en magasin ou sur des applications mobiles. Assurez-vous que le fournisseur dispose d’une sécurité multicouche (empreinte digitale des appareils, biométrie comportementale ou surveillance des transactions, par exemple), et qu’il peut connecter ces points de données en temps réel pour avoir une vue d’ensemble.

Protection des données

La détection des fraudes implique souvent le traitement de données sensibles des clients. La sécurité et la conformité des données doivent donc être des priorités absolues. Vérifiez que les fournisseurs potentiels traitent les données en toute sécurité et respectent les réglementations telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe et la Loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs (CCPA).

Expérience dans le secteur

Les difficultés liées aux fraudes diffèrent d’un secteur à l’autre. Assurez-vous que votre prestataire comprend les spécificités de votre secteur d’activité, notamment en matière de conformité, et trouvez des études de cas qui montrent qu’il a réussi à s’attaquer à des scénarios de détection de fraude comme le vôtre.

Mesurer l’efficacité des services de détection des fraudes

Pour mesurer l’efficacité de votre système de détection des fraudes, vous devez comprendre comment il concilie l’identification de la fraude, la prévention de la fraude et l’amélioration de l’expérience client. Tenez compte des facteurs suivants :

• Taux de détection : surveillez le pourcentage de cas de fraude détectés par votre système. S’il en manque trop, soyez prudents.

• Faux positifs : surveillez la fréquence à laquelle des transactions légitimes sont signalées comme frauduleuses. S’il y en a trop, les clients risquent d’être insatisfaits, vous risquez de générer moins de ventes et votre équipe passera du temps à examiner manuellement les transactions.

• Précision et rappel : mesurez la précision (le nombre de transactions qu’il signale comme étant en fait frauduleuses) et le rappel (le nombre de cas de fraude réels détectés) de votre système. Un faible taux de rappel signifie que vous passez à côté de cas de fraude, tandis qu’une faible précision signifie que vous signalez des faux positifs. Si ces deux métriques sont élevées, cela signifie que votre système est efficace.

• Temps de réponse : mesurez la vitesse à laquelle votre système réagit aux fraudes potentielles. Des temps de réponse rapides peuvent faire toute la différence, en particulier dans des secteurs tels que la banque et l’e-commerce, où les transactions sont rapides.

• Réduction des pertes dues à la fraude : comparez vos pertes dues à la fraude avant et après la mise en place du système de détection. Avec un bon système, vous devriez constater une nette diminution des pertes dues à la fraude au fil du temps.

• Impact sur le client : surveillez des indicateurs tels que les taux d’approbation des transactions, les scores de satisfaction client et les taux de rétention. La prévention des fraudes ne doit pas avoir d’impact négatif sur l’expérience client ni faire fuir les clients légitimes.

Risques et défis des services de détection des fraudes

La détection des fraudes est essentielle pour assurer la sécurité des entreprises et des clients, mais la mise en œuvre de services de détection des fraudes peut également constituer des obstacles. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des difficultés fréquentes auxquelles vous pouvez être confronté.

Taux élevé de faux positifs

Lorsque des transactions légitimes sont signalées comme frauduleuses, cela peut entraîner la frustration des clients, qui abandonnent leur panier, ainsi qu’un surcroît de travail pour la vérification manuelle. Il n’est pas facile de trouver le bon équilibre entre les systèmes de détection des fraudes. Si le système est trop sensible, il bloque les vrais clients, mais s’il est trop indulgent, il laisse passer des cas de fraude. Trouver le bon équilibre nécessite une surveillance et un ajustement continus, ce qui peut prendre beaucoup de temps et de ressources.

Faire évoluer les tactiques de lutte contre les fraudes

Les fraudeurs déploient constamment de nouvelles tactiques pour contourner les systèmes de détection. Cela signifie que même une solution de détection des fraudes à la pointe de la technologie peut rapidement devenir obsolète si elle n’est pas conçue pour apprendre et évoluer. Les entreprises doivent veiller à ce que leurs systèmes soient à la fois réactifs et capables d’anticiper et de s’adapter aux nouveaux types de fraude. Cela nécessite un engagement en faveur de l’amélioration continue et un accès à des renseignements actualisés sur les menaces.

Intégrations complexes

La mise en œuvre d’un nouveau service de détection des fraudes implique souvent l’intégration de plusieurs systèmes existants. Cela peut nécessiter une planification minutieuse, une personnalisation et parfois même des modifications des systèmes existants. Si l’intégration n’est pas bonne, les données peuvent être cloisonnées et les opérations seront moins efficaces, ce qui se répercute sur l’efficacité du système dans son ensemble.

Problèmes d’évolutivité

À mesure qu’une entreprise se développe, le volume et la complexité de ses transactions augmentent également, ce qui peut mettre à rude épreuve les systèmes de détection des fraudes. Certains systèmes peuvent avoir du mal à gérer des volumes plus élevés ou des schémas de fraude plus avancés qui accompagnent l’expansion internationale ou le lancement de nouveaux produits. Les entreprises doivent trouver des solutions capables de garder le rythme et leur précision au fur et à mesure de leur expansion sans augmenter considérablement le coût ou la complexité du système.

Risques liés à la confidentialité et à la conformité des données

La détection des fraudes implique le traitement d’un grand nombre de données sensibles, par exemple des détails de paiement ou les informations personnelles des clients. Cela comporte des risques, en particulier en ce qui concerne la confidentialité des données et la conformité réglementaire (RGPD, CCPA, etc.). Un manquement ou un cas de non-conformité peut entraîner de lourdes sanctions juridiques, une perte de confiance des clients et une atteinte à la réputation de l’entreprise. Les entreprises doivent vérifier que leurs systèmes de détection des fraudes sont conformes et que ceux-ci traitent les données en toute sécurité.

Perturbations et maintenance

Les systèmes de détection des fraudes nécessitent régulièrement des mises à jour, une maintenance et parfois même des temps d’arrêt pour être améliorés. Cela peut perturber les opérations, en particulier si le système est profondément intégré à des processus métier tels que le paiement et le traitement des paiements. Une maintenance continue est également nécessaire pour préserver l’efficacité du système, ce qui peut mettre à rude épreuve les ressources informatiques.

Dépendance vis-à-vis du support du fournisseur

De nombreux services de détection des fraudes sont hautement spécialisés et nécessitent l’assistance continue des fournisseurs pour que leurs performances soient optimales. Si l’assistance du fournisseur fait défaut, que ce soit en termes de temps de réponse, de savoir-faire ou de mises à jour proactives, votre entreprise court un risque. Une dépendance excessive à l’égard d’un support externe peut également être risquée, en particulier dans les environnements en évolution rapide où un retard de réponse peut entraîner une incapacité à détecter les cas de fraude, voire des pertes financières.

Analyse coûts-avantages

Ces systèmes peuvent être coûteux à mettre en œuvre et à entretenir. Il est donc judicieux de procéder à une analyse sérieuse pour s’assurer que leur valeur justifie le coût. Si le système ne réduit pas considérablement la fraude ou n’améliore pas l’efficacité, il risque de ne pas offrir un retour sur investissement suffisant. Les entreprises doivent également vérifier qu’elles ne dépensent pas trop pour des fonctionnalités ou des capacités qui ne répondent pas directement à leurs besoins.