Os serviços de detecção de fraudes ajudam as empresas a identificar e interromper atividades fraudulentas antes que elas criem problemas mais sérios. Esses serviços usam aprendizado de máquina avançado, IA e análise de dados para monitorar transações e o comportamento do usuário e detectar qualquer atividade incomum. Usando uma grande quantidade de dados sobre incidentes passados, padrões de transação e hábitos dos usuários, esses sistemas podem identificar rapidamente atividades suspeitas em tempo real. Isso é especialmente valioso para setores como bancos, varejo online e seguros, que lidam com grandes volumes de transações e informações financeiras confidenciais e cujos modelos de negócios dependem da confiança dos clientes.

A detecção de fraudes identifica fraudes à medida que elas acontecem e antes que ocorram. Os serviços de detecção têm recursos que vão desde alertas simplificados baseados em regras que detectam atividades suspeitas até modelos mais avançados que aprendem e se adaptam à medida que novos padrões de fraude surgem. Esses serviços também podem ser integrados aos processos existentes de uma empresa para atualizar seu perfil de segurança sem causar grandes interrupções operacionais.

Projeta-se que o mercado global de detecção e prevenção de fraudes cresça de quase US$ 44 bilhões em 2023 para mais de US$ 255 bilhões até 2032. Abaixo, explicamos como funcionam os serviços de detecção de fraudes, como escolher o provedor certo e como medir a eficácia desses sistemas.

O que há neste artigo?

• Como funcionam os serviços de detecção de fraudes?
  
• Recursos que os serviços de detecção de fraude devem ter
  
• Como escolher o provedor certo
  
• Como medir a eficácia dos serviços de detecção de fraude
  
• Riscos e desafios nos serviços de detecção de fraudes
  

Como funcionam os serviços de detecção de fraudes?

Os serviços de detecção de fraude analisam dados para identificar padrões e comportamentos que podem indicar atividades fraudulentas. Usando algoritmos de machine learning e IA, eles vasculham dados de transações, comportamento de usuários e outras informações relevantes em tempo real e procuram anomalias que se desviem do comportamento típico ou dos padrões comuns de um usuário. Essas anomalias podem ser mudanças repentinas nos valores das transações, locais de login incomuns ou compras rápidas. Se uma atividade potencialmente suspeita for detectada, o sistema pode sinalizá-la para um analista humano revisá-la, bloqueá-la automaticamente ou solicitar autenticação adicional para prosseguir.

Os serviços de detecção de fraudes normalmente usam uma combinação de sistemas baseados em regras e análise preditiva para melhorar a precisão de suas avaliações. Sistemas baseados em regras aplicam critérios predefinidos às transações. Por exemplo, eles podem definir um limite para valores de transação aceitáveis ou frequência de transações. A análise preditiva adiciona outra camada de escrutínio ao usar dados históricos para prever riscos futuros. Esses algoritmos aprendem e se adaptam à medida que encontram novos tipos de fraude, permitindo que melhorem continuamente seus recursos de detecção.

Recursos que os serviços de detecção de fraude devem ter

Ao escolher um serviço de detecção de fraudes, verifique se ele tem a combinação correta de recursos para manter sua empresa segura sem atrasar as operações. Veja alguns recursos importantes:

• Monitoramento em tempo real e alertas que verificam constantemente se há atividades incomuns em transações e no comportamento dos clientes. Os alertas em tempo real permitem interromper a atividade fraudulenta antes que ela se agrave.

• Algoritmos inteligentes que aprendem com dados passados e se adaptam a novas ameaças. Recursos como machine learning e IA também podem detectar esquemas de fraude mais avançados que podem ser ignorados por regras simples.

• Análises comportamentais que observam como os usuários normalmente se comportam (por exemplo, hábitos de login, padrões de compra) e estabelecem um forte senso de "normal". Isso ajuda a identificar melhor anomalias significativas e minimizar alarmes falsos.

• Regras e pontuação de risco personalizáveis que refletem suas necessidades comerciais específicas. Ter essa flexibilidade significa que você pode moldar seus planos de proteção em torno do que é mais importante.

• Integração simples com seus sistemas atuais, como processadores de pagamentos ferramentas de gestão de relacionamento com clientes (CRM) e bancos de dados. Um sistema integrado significa mais acesso aos dados, menos interrupções e serviços mais eficazes.

• Relatórios e análises detalhados com informações abrangentes sobre tendências de fraude, casos identificados e desempenho do sistema. Dados adequados ajudam você a ajustar sua abordagem e ficar em conformidade com as regulamentações do setor.

• Escalabilidade e flexibilidade para gerenciar o crescimento sem perder a eficácia, seja para lidar com mais transações ou novos negócios. À medida que sua empresa muda, seu serviço de detecção de fraudes deve acompanhar o ritmo sem precisar de uma revisão completa.

• Cobertura multicanal que protege transações em todas as plataformas - online, móvel e presencial. As fraudes podem ocorrer em qualquer ambiente, e seus clientes merecem a mesma proteção, independentemente da forma como interagem com sua empresa.

• Uma interface amigável com um painel fácil de usar e um forte suporte ao cliente que ajuda sua equipe com necessidades de detecção de fraude. As melhores ferramentas são aquelas que sua equipe pode realmente usar e o suporte rápido pode fazer toda a diferença quando surgem problemas.

Como escolher o provedor certo

O serviço de detecção de fraudes que sua empresa decide adicionar pode ser um fator decisivo na sua estratégia de prevenção a fraudes. Veja como escolher o provedor certo.

Conheça suas necessidades

Cada empresa enfrenta riscos únicos de fraude. Talvez você esteja lidando com muitas transações de alto valor, aceitando pagamentos internacionais ou gerenciando dados sigilosos de clientes. Identifique seus riscos específicos para poder escolher fornecedores com a combinação certa de recursos para suas necessidades, como monitoramento em tempo real, detecção baseada em IA ou suporte multicanal.

Tecnologia e recursos

Os métodos de detecção de fraude podem variar muito. Procure fornecedores que usam tecnologias mais avançadas, como machine learning e IA, regras personalizáveis e análises detalhadas. Pergunte a fornecedores potenciais como seus modelos de detecção são treinados. Os provedores que melhoram continuamente seus modelos com diversos conjuntos de dados estão mais bem equipados para detectar ameaças emergentes.

Escalabilidade e flexibilidade

À medida que seus negócios se expandem, suas necessidades de prevenção de fraudes mudarão. Escolha um provedor que possa crescer com você, seja processando mais transações, entrando em novos mercados ou aceitando diferentes tipos de produtos. Procure configurações e recursos flexíveis que possam se expandir e mudar com a empresa.

Facilidade de integração

Um serviço de detecção de fraudes deve se adequar à sua configuração atual sem causar problemas técnicos ou trabalho administrativo adicional. Busque interfaces de programação de aplicativos (APIs) sólidas, documentação completa e suporte técnico robusto para ajudar na integração com gateways de pagamento, CRMs, bancos de dados e outras plataformas principais.

Insight de dados

Ter bons insights de dados podem ajudar você a identificar padrões e ficar à frente de possíveis ameaças, portanto, encontre provedores com mais do que apenas painéis simples. É possível mergulhar em casos individuais de fraude e ver como as pontuações de risco são calculadas? É recomendável ter um sistema com análises completas e acionáveis.

Inovação e inteligência de ameaças

As táticas de fraude mudam constantemente. Escolha um sistema que possa acompanhar. Descubra com que frequência os provedores em potencial atualizam seus sistemas e que tipo de pesquisa e desenvolvimento estão realizando. O acesso à inteligência global de ameaças pode ser uma grande vantagem para o seu negócio.

Falsos positivos

Identificar muitas transações legítimas como fraudulentas pode frustrar os clientes e criar mais trabalho para sua equipe. Pergunte como o provedor equilibra a detecção de fraudes com a minimização de falsos positivos e procure sistemas que permitam loops de feedback para refinar os modelos de detecção e mantê-los precisos.

Segurança multicamadas entre canais

As fraudes podem ocorrer em qualquer lugar: online, na loja ou em aplicativos móveis. Assegure que o provedor tenha segurança em várias camadas, como identificação de dispositivos, biometria comportamental e monitoramento de transações, e que possa conectar esses pontos de dados em tempo real para obter uma visão abrangente.

Proteção de dados

A detecção de fraudes geralmente envolve o tratamento de dados sigilosos dos clientes, por isso, a segurança e a conformidade dos dados devem ser prioridades. Assegure-se que os possíveis provedores gerenciem os dados em segurança e cumpram regulamentos como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na Europa e a Lei de Privacidade dos Consumidores da Califórnia (CCPA).

Experiência no setor

Os desafios das fraudes diferem de um setor para outro. Certifique-se de que seu provedor compreenda as especificidades do seu setor, incluindo requisitos de conformidade, e encontre estudos de caso que mostrem que ele enfrentou com sucesso cenários de detecção de fraude como o seu.

Como medir a eficácia dos serviços de detecção de fraudes

Para avaliar o desempenho da detecção de fraudes, você precisa entender como ela se equilibra entre identificar fraudes, evitar fraudes e melhorar a experiência dos clientes. Considere os seguintes fatores:

• Taxa de detecção: monitore a porcentagem de casos de fraude reais que seu sistema detecta. Se está deixando passar um grande número, isso é um sinal de alerta.

• Falsos positivos: acompanhe a frequência com que transações legítimas são sinalizadas como fraudulentas. Uma alta taxa de falsos positivos gera clientes insatisfeitos, vendas perdidas e mais trabalho para sua equipe, pois será preciso revisar manualmente as transações.

• Precisão e recall: meça a taxa de precisão (quantas das transações sinalizadas são realmente fraudulentas) e de recall (quantos casos de fraude reais ele detecta) do seu sistema. Um recall baixo significa que você está deixando passar ocorrências de fraude, e uma precisão baixa significa que você está identificando falsos positivos. Ambos devem ser altos se o seu serviço de detecção de fraudes for eficaz.

• Tempo de resposta: avalie a rapidez com que seu sistema reage a possíveis fraudes. Tempos de resposta rápidos podem fazer uma enorme diferença, especialmente em setores como bancos e e-commerce, onde as transações acontecem rapidamente.

• Redução de perdas por fraudes: compare suas perdas por fraude antes e depois de implementar o sistema de detecção. Com um bom sistema, você deve ver uma clara diminuição nas perdas por fraude ao longo do tempo.

• Impacto nos clientes: monitore métricas como taxas de aprovação de transações, pontuações de satisfação do cliente e taxas de retenção. A prevenção a fraudes não deve afetar negativamente a experiência dos clientes nem afastar clientes legítimos.

Riscos e desafios nos serviços de detecção de fraudes

A detecção de fraudes é importante para proteger empresas e clientes, mas a implementação de serviços de detecção de fraudes pode apresentar seus próprios desafios. Veja abaixo alguns obstáculos comuns que você pode enfrentar.

Altas taxas de falsos positivos

Quando transações legítimas são sinalizadas como fraude, isso pode resultar em clientes frustrados, carrinhos abandonados e trabalho extra para análise manual. Encontrar o equilíbrio certo em sistemas de detecção de fraude é complicado. Se o sistema for muito sensível, bloqueia clientes genuínos, mas se for muito brando, permite que casos de fraude escapem. Para encontrar o equilíbrio certo, é preciso fazer monitoramento e ajustes contínuos, que podem ser demorados e exigir muito recursos.

Novas táticas de fraude

Os fraudadores estão constantemente implantando novas táticas para contornar os sistemas de detecção. Isso significa que mesmo uma solução avançada de detecção de fraudes pode ficar desatualizada se não for projetada para aprender e mudar. As empresas precisam ter sistemas reativos e capazes de antecipar e se adaptar a novos tipos de fraude. Isso requer um compromisso com a melhoria contínua e o acesso a informações atualizadas sobre ameaças.

Integrações complexas

A implementação de um novo serviço de detecção de fraudes geralmente envolve a integração com vários sistemas existentes. Isso pode exigir planejamento cuidadoso, personalização e, às vezes, até mesmo alterações em sistemas legados. Uma integração deficiente pode criar silos de dados ou ineficiências operacionais que correm o risco de minar a eficácia de todo o sistema.

Problemas de escalabilidade

À medida que uma empresa cresce, o mesmo acontece com o volume e a complexidade de suas transações, o que pode sobrecarregar os sistemas de detecção de fraude. Alguns sistemas podem enfrentar volumes maiores ou padrões de fraude mais avançados, decorrentes da expansão internacional ou de novas linhas de produtos. As empresas precisam encontrar soluções que possam manter a velocidade e a precisão à medida que se expandem, sem aumentar substancialmente o custo ou a complexidade do sistema.

Riscos de privacidade e conformidade de dados

A detecção de fraudes envolve o gerenciamento de muitos dados confidenciais, como dados de pagamento e dados pessoais dos clientes. Essa atividade apresenta um conjunto próprio de riscos, particularmente em relação à privacidade de dados e conformidade regulatória (como GDPR, CCPA, etc.). Uma violação ou não conformidade pode levar a severas penalidades legais, perda de confiança do cliente e danos à reputação. As empresas precisam garantir a conformidade de seus sistemas de detecção de fraude e o gerenciamento seguro dos dados.

Interrupções e manutenção

Os sistemas de detecção de fraude exigem atualizações, manutenção periódica e, às vezes, até paradas para melhorias. Isso pode atrapalhar as operações, especialmente se o sistema estiver profundamente integrado a processos de negócios, como checkout e processamento de pagamentos. A manutenção contínua também é necessária para manter o sistema eficaz, o que pode sobrecarregar os recursos de TI.

Dependência do suporte do fornecedor

Vários serviços de detecção de fraudes são altamente especializados e exigem suporte contínuo do provedor para um desempenho ideal. Se o suporte do fornecedor não for fornecido, seja em termos de tempo de resposta, experiência ou atualizações proativas, isso pode deixar sua empresa vulnerável. Uma dependência excessiva de suporte externo pode ser arriscada, especialmente em ambientes de rápida evolução, onde a demora na resposta pode resultar em uma falha na detecção de casos de fraude ou até mesmo perdas financeiras.

Análise custo-benefício

Esses sistemas podem ser caros de implementar e manter. Vale a pena realizar uma análise séria para garantir que seu valor justifique o custo. Se o sistema não reduzir substancialmente as fraudes ou melhorar a eficiência, talvez não ofereça retorno suficiente sobre o investimento. As empresas também devem evitar gastos excessivos em recursos ou funções que não beneficiam diretamente suas necessidades.