I servizi di rilevamento delle frodi consentono alle attività di identificare e bloccare le attività fraudolente prima che creino problemi più gravi. Questi servizi utilizzano il machine learning, avanzato, l'intelligenza artificiale e l'analisi dei dati per monitorare le transazioni e il comportamento degli utenti per rilevare qualsiasi situazione anomala. Utilizzando una grande quantità di dati sugli incidenti passati, sui modelli di transazione e sulle abitudini degli utenti, questi sistemi sono in grado di segnalare rapidamente le attività sospette in tempo reale. Ciò è particolarmente importante per settori quali quello bancario, della vendita al dettaglio online e delle assicurazioni, che gestiscono elevati volumi di transazioni e informazioni finanziarie sensibili e i cui modelli di business dipendono dalla fiducia dei clienti.

Il rilevamento delle frodi consiste sia nel rilevare le frodi nel momento in cui si verificano che nella prevenirle prima che possano verificarsi. I servizi di rilevamento delle frodi dispongono di funzionalità che vanno dagli avvisi di base basati su regole per individuare attività sospette a modelli più avanzati che apprendono e si adattano man mano che emergono nuovi modelli fraudolenti. Questi servizi possono anche essere integrati con i processi esistenti di un'azienda per aggiornarne il profilo di sicurezza senza causare interruzioni di rilievo dell'operatività.

Si prevede che il mercato globale del rilevamento e della prevenzione delle frodi passerà da quasi 44 miliardi di dollari nel 2023 a oltre 255 miliardi di dollari entro il 2032. Di seguito viene illustrato come funzionano i servizi di rilevamento delle frodi, come scegliere il fornitore di servizi di rilevamento delle frodi più adatto e come misurare l'efficacia di questi sistemi.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funzionano i servizi di rilevamento delle frodi?
  
• Funzionalità da ricercare nei servizi di rilevamento delle frodi
  
• Come scegliere il fornitore di servizi di rilevamento delle frodi più adatto
  
• Come misurare l'efficacia dei servizi di rilevamento delle frodi
  
• Rischi e sfide nei servizi di rilevamento delle frodi
  

Come funzionano i servizi di rilevamento delle frodi?

I servizi di rilevamento delle frodi analizzano i dati per identificare modelli e comportamenti che potrebbero essere indicativi di attività fraudolente. Utilizzando algoritmi di machine learning e l'intelligenza artificiale, esaminano in modo approfondito i dati delle transazioni, il comportamento degli utenti e altre informazioni rilevanti in tempo reale alla ricerca di anomalie che si discostano dal comportamento tipico di un utente o da schemi comuni. Queste anomalie possono essere variazioni improvvise degli importi delle transazioni, posizioni di accesso insolite o acquisti rapidi. Se viene rilevata un'attività potenzialmente sospetta, il sistema può segnalarla per farla esaminare da un analista umano, bloccarla automaticamente o richiedere un'autenticazione aggiuntiva per procedere.

I servizi di rilevamento delle frodi utilizzano spesso una combinazione di sistemi basati su regole e analisi predittive per migliorare l'accuratezza delle valutazioni. I sistemi basati su regole applicano criteri predefiniti alle transazioni. Ad esempio, possono impostare una soglia per gli importi accettabili o la frequenza delle transazioni. L'analisi predittiva aggiunge un altro livello di controllo utilizzando i dati storici per prevedere il rischio futuro. Questi algoritmi apprendono e si adattano nel tempo man mano che incontrano nuovi tipi di frode, migliorando continuamente le loro capacità di rilevamento.

Funzionalità da ricercare nei servizi di rilevamento delle frodi

Quando scegli un servizio di rilevamento delle frodi, devi assicurarti che abbia il giusto mix di funzionalità per proteggere l'attività senza rallentare l'operatività. Ecco alcune funzionalità da ricercare:

• Monitoraggio e avvisi in tempo reale che controllano costantemente le transazioni e il comportamento per individuare eventuali anomalie. Gli avvisi in tempo reale consentono di bloccare l'attività fraudolenta prima che si aggravi ulteriormente.

• Algoritmi intelligenti che imparano dai dati passati e si adattano alle nuove minacce. Il machine learning e l'IA sono anche in grado di rilevare schemi di frode più avanzati che potrebbero sfuggire a regole semplici.

• Analisi comportamentale che esamina il comportamento tipico degli utenti (ad es. abitudini di accesso, modelli di acquisto) e definisce un senso di "normalità" per identificare meglio le anomalie significative e ridurre al minimo i falsi allarmi.

• Regole personalizzabili e classificazione del rischio che riflettono le esigenze specifiche dell'attività. Questa flessibilità ti permette di modellare i piani di protezione in base in base alle esigenze più rilevanti.

• Integrazione semplice con i sistemi esistenti, dagli elaboratori di pagamento agli strumenti di gestione delle relazioni (CRM) fino ai database. Un sistema integrato significa più accesso ai dati, meno interruzioni e servizi più efficaci.

• Reportistica e analisi dettagliate che forniscono informazioni approfondite sulle tendenze delle frodi, sui casi segnalati e sulle prestazioni del sistema. Grazie alla qualità di questi dati puoi perfezionare l'approccio e garantire la conformità alle normative di settore.

• Scalabilità e flessibilità per gestire la crescita senza perdere efficacia, sia in termini di aumento delle transazioni che di nuove attività. Man mano che la tua attività si espande, il servizio di rilevamento delle frodi deve rimanere al passo senza richiedere una revisione completa.

• Copertura multicanale che protegge le transazioni su tutte le piattaforme: online, mobile e in negozio. Le frodi possono verificarsi in qualsiasi contesto e i clienti hanno diritto alla stessa protezione indipendentemente dal modo in cui interagiscono con la tua attività.

• Interfaccia intuitiva con una dashboard facile da usare e un'assistenza clienti che aiuta il tuo team a soddisfare le esigenze di rilevamento delle frodi. Gli strumenti migliori sono quelli che il tuo team può effettivamente utilizzare e un'assistenza tempestiva può fare la differenza in caso di problemi.

Come scegliere il fornitore di servizi di rilevamento delle frodi più adatto

Il servizio di rilevamento delle frodi che la tua attività sceglie di aggiungere al proprio profilo di sicurezza può rendere la strategia di prevenzione delle frodi più o meno efficace. Ecco come scegliere il fornitore giusto.

Individua le esigenze

Ogni attività deve affrontare rischi di frode specifici. Ad esempio, potresti elaborare molte transazioni di importo elevato, accettare pagamenti transfrontalieri o gestire i dati sensibili dei clienti. Individua i tuoi rischi specifici in modo da poter scegliere i fornitori con il giusto mix di funzionalità per le tue esigenze, ad esempio il monitoraggio in tempo reale, il rilevamento basato sull'IA o l'assistenza multicanale.

Tecnologia e funzionalità

I metodi di rilevamento delle frodi possono variare notevolmente. Cerca fornitori che utilizzano tecnologie più avanzate, come il machine learning e l'intelligenza artificiale, regole personalizzabili e analisi dettagliate. Chiedi ai potenziali fornitori come vengono addestrati i loro modelli di rilevamento. I fornitori che migliorano continuamente i modelli con set di dati diversificati sono in grado di rilevare meglio le minacce emergenti.

Scalabilità e flessibilità

Man mano che la tua attività si espande, le esigenze di prevenzione delle frodi cambiano. Scegli un fornitore che possa crescere con te e che sia in grado di gestire un maggior numero di transazioni, entrare in nuovi mercati o supportare diversi tipi di prodotti. Cerca impostazioni e funzionalità flessibili in grado di espandersi e trasformarsi in base all'evoluzione della tua attività.

Facilità di integrazione

Un servizio di rilevamento delle frodi dovrebbe adattarsi alla configurazione esistente senza causare problemi tecnici o aumentare il carico di lavoro amministrativo. Cerca API (Application Programming Interface) efficaci, una documentazione approfondita e assistenza tecnica affidabile per facilitare l'integrazione con il gateway di pagamento, il CRM, i database e altre piattaforme principali.

Approfondimenti sui dati

Approfondire i dati può aiutarti a identificare i modelli e anticipare le potenziali minacce, quindi cerca fornitori che non si limitino a offrire semplici dashboard. Vuoi analizzare in modo approfondito i singoli casi di frode e vedere come vengono calcolati i punteggi di rischio? Cerca un sistema che offra analisi approfondite e fruibili.

Innovazione e threat intelligence

Le tattiche antifrode sono in continua evoluzione. Scegli un sistema in grado di stare al passo. Scopri con quale frequenza i potenziali fornitori aggiornano i loro sistemi e in quali ambiti della ricerca e sviluppo si impegnano. L'accesso alla threat intelligence globale può essere un grande vantaggio per la tua attività.

Falsi positivi

Contrassegnare un numero eccessivo di transazioni legittime come fraudolente può frustrare i clienti e aumentare il carico di lavoro del team. Chiedi come il fornitore bilancia l'individuazione delle frodi con la riduzione al minimo dei falsi positivi e cerca sistemi che abilitino i cicli di feedback per perfezionare i modelli di rilevamento e mantenerli accurati.

Sicurezza multilivello e cross-channel

Le frodi possono verificarsi ovunque: online, in negozio, su app mobili. Assicurati che il fornitore garantisca la sicurezza multilivello, ad esempio il rilevamento dell'impronta digitale del dispositivo, i dati biometrici comportamentali e il monitoraggio delle transazioni, e che sia in grado di collegare questi punti dati in tempo reale per una visione completa.

Protezione dei dati

Il rilevamento delle frodi comporta spesso la gestione di dati sensibili dei clienti, quindi la sicurezza e la conformità dei dati devono essere priorità assolute. Assicurati che i potenziali fornitori gestiscano i dati in modo sicuro e rispettino normative quali il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) in Europa e il California Consumer Privacy Act (CCPA).

Esperienza nel settore

Le sfide legate alle frodi variano da un settore all'altro. Assicurati che il tuo fornitore comprenda le specificità del tuo settore, tra cui i requisiti di conformità, e trova casi di studio che dimostrino che ha affrontato con successo scenari di rilevamento delle frodi come il tuo.

Come misurare l'efficacia dei servizi di rilevamento delle frodi

Per valutare l'efficacia del rilevamento delle frodi, è necessario comprendere in che modo bilancia l'identificazione delle frodi, la prevenzione delle frodi e il miglioramento dell'esperienza del cliente. Tieni conto dei seguenti fattori:

• Tasso di rilevamento: monitora la percentuale di casi di frode effettivi rilevati dal tuo sistema. Se ne perde troppi, è un segnale di avvertimento.

• Falsi positivi: tieni traccia della frequenza con cui le transazioni legittime vengono contrassegnate come fraudolente. Un tasso elevato di falsi positivi genera clienti insoddisfatti, vendite perse e più lavoro per il tuo team, che deve rivedere manualmente le transazioni.

• Precisione e richiamo: misura la precisione del tuo sistema (quante delle transazioni segnalate sono effettivamente fraudolente) e il richiamo (quanti casi di frode rileva effettivamente). Un richiamo basso significa che il sistema perde casi di frode, mentre una precisione bassa significa che il sistema segnala falsi positivi. Se il tuo servizio di rilevamento delle frodi è efficace, entrambi dovrebbero essere elevati.

• Tempo di risposta: misura la velocità con cui il tuo sistema reagisce a potenziali frodi. Tempi di risposta rapidi possono fare una grande differenza, soprattutto in settori quali quello bancario e dell'e-commerce, dove le transazioni avvengono rapidamente.

• Riduzione delle perdite per frodi: confronta le perdite dovute a frodi prima e dopo l'implementazione del sistema di rilevamento. Con un buon sistema, dovresti vedere una netta diminuzione delle perdite dovute alle frodi nel tempo.

• Impatto sui clienti: monitora metriche quali i tassi di approvazione delle transazioni, i punteggi di soddisfazione dei clienti e i tassi di fidelizzazione. La prevenzione delle frodi non deve avere alcun impatto negativo sull'esperienza del cliente, né allontanare i clienti legittimi.

Rischi e sfide nei servizi di rilevamento delle frodi

Il rilevamento delle frodi è importante per garantire la sicurezza delle attività e dei clienti, ma l'implementazione di servizi di rilevamento delle frodi può presentare delle sfide. Di seguito sono riportati alcuni degli ostacoli più comuni che potresti incontrare.

Numerosi falsi positivi

Le transazioni legittime contrassegnate come fraudolente possono portare a clienti frustrati, carrelli abbandonati e a un ulteriore lavoro di revisione manuale. Trovare il giusto equilibrio nei sistemi di rilevamento delle frodi è complicato. Se il sistema è troppo sensibile, blocca i clienti veri, ma se è troppo indulgente, lascia sfuggire i casi di frode. Trovare il giusto equilibrio richiede un monitoraggio e una regolazione continui, che possono richiedere molto tempo e risorse.

Evoluzione delle tattiche di frode

I truffatori implementano costantemente nuove tattiche per aggirare i sistemi di rilevamento. Ciò significa che anche una soluzione di rilevamento delle frodi all'avanguardia può diventare rapidamente obsoleta se non è progettata per apprendere e cambiare. Le attività devono garantire che i loro sistemi siano reattivi e in grado di anticipare e adattarsi ai nuovi tipi di frode. Devono quindi impegnarsi a migliorare continuamente e accedere a informazioni aggiornate sulle minacce.

Integrazioni complesse

L'implementazione di un nuovo servizio di rilevamento delle frodi spesso comporta l'integrazione con più sistemi esistenti. Di conseguenza sono necessarie un'attenta pianificazione, la personalizzazione e talvolta anche modifiche ai sistemi precedenti. Una scarsa integrazione può creare silos di dati o inefficienze operative che rischiano di compromettere l'efficacia dell'intero sistema.

Problemi di scalabilità

Man mano che un'azienda cresce, aumentano anche il volume e la complessità delle transazioni, che possono mettere a dura prova i sistemi di rilevamento delle frodi. Alcuni sistemi potrebbero avere difficoltà con volumi più elevati o con modelli di frode più avanzati derivanti dall'espansione internazionale o dalle nuove linee di prodotti. Le attività devono trovare soluzioni in grado di garantire velocità e precisione man mano che si espandono senza aumentare sostanzialmente il costo o la complessità del sistema.

Rischi per la privacy e la conformità dei dati

Il rilevamento delle frodi comporta la gestione di molti dati sensibili, dai dati di pagamento alle informazioni personali dei clienti. Ne consegue una serie di rischi, in particolare per quanto riguarda la privacy dei dati e la conformità normativa (si pensi a GDPR, CCPA, ecc.). Una violazione o una non conformità può portare a gravi sanzioni legali, perdita della fiducia dei clienti e danni alla reputazione. Le attività devono assicurarsi che i loro sistemi di rilevamento delle frodi siano conformi e che gestiscano i dati in modo sicuro.

Interruzioni e manutenzione

I sistemi di rilevamento delle frodi richiedono aggiornamenti regolari, manutenzione e, talvolta, tempi di inattività per migliorarli. Ciò può causare problemi operativi, soprattutto se il sistema è profondamente integrato con i processi aziendali, come il completamento delle transazioni e l'elaborazione dei pagamenti. Per garantire l'efficienza del sistema è necessaria anche una manutenzione continua, che può mettere a dura prova le risorse informatiche.

Dipendenza dall'assistenza del fornitore

Molti servizi di rilevamento delle frodi sono altamente specializzati e richiedono l'assistenza continua da parte del fornitore per garantire prestazioni ottimali. Se l'assistenza del fornitore è carente, in termini di tempi di risposta, esperienza o aggiornamenti proattivi, la tua attività può essere vulnerabile. Un'eccessiva dipendenza dall'assistenza esterna può essere rischiosa, soprattutto in ambienti in rapida evoluzione, dove una risposta ritardata può comportare il mancato rilevamento di casi di frode o persino perdite finanziarie.

Analisi costi-benefici

Questi sistemi possono essere costosi da implementare e mantenere. Vale la pena condurre un'analisi seria per assicurarsi che il loro valore giustifichi il costo. Se il sistema non riduce sostanzialmente le frodi o non migliora l'efficienza, il ritorno sull'investimento potrebbe non essere sufficiente. Le attività dovrebbero anche assicurarsi di non spendere troppo per funzionalità o caratteristiche che non sono direttamente utili alle loro esigenze.