Aspectos básicos de los servicios de detección de fraude: cómo funcionan y cómo elegir un proveedor

Radar
Radar

Descubre cómo combatir el fraude con la eficacia de la red de Stripe.

Más información 
  1. Introducción
  2. ¿Cómo funcionan los servicios de detección de fraude?
  3. Funcionalidades a tener en cuenta en los servicios de detección de fraude
  4. Cómo elegir el proveedor de servicios de detección de fraude adecuado
    1. Identifica tus necesidades
    2. Tecnología y funcionalidades
    3. Escalabilidad y flexibilidad
    4. Facilidad de integración
    5. Información basada en datos
    6. Innovación e inteligencia sobre amenazas
    7. Falsos positivos
    8. Seguridad multicapa y multicanal
    9. Protección de datos
    10. Experiencia en el sector
  5. Cómo medir la eficacia de los servicios de detección de fraude
  6. Riesgos y desafíos en los servicios de detección de fraude
    1. Gran cantidad de falsos positivos
    2. Cambio de las tácticas de fraude
    3. Integraciones complejas
    4. Problemas de escalabilidad
    5. Privacidad de datos y riesgos de cumplimiento
    6. Interrupciones y mantenimiento
    7. Análisis de costo-beneficio

Los servicios de detección de fraude ayudan a las empresas a identificar y detener actividades fraudulentas antes de que generen problemas más graves. Estos servicios utilizan modelos de machine learning avanzados, IA y análisis de datos para supervisar las transacciones y el comportamiento del usuario con el fin de detectar cualquier anomalía. Mediante el uso de una gran cantidad de datos sobre incidentes anteriores, patrones de transacciones y hábitos de los usuarios, estos sistemas pueden identificar rápidamente actividades sospechosas en tiempo real. Esto es especialmente valioso para sectores como la banca, el comercio minorista en línea y los seguros, que manejan grandes volúmenes de transacciones e información financiera confidencial y cuyos modelos de negocio dependen de la confianza del cliente.

La detección de fraude implica tanto identificar el fraude en el momento en que se produce como prevenirlo. Los servicios de detección de fraude ofrecen funcionalidades que van desde alertas básicas basadas en reglas para detectar actividades sospechosas hasta modelos más avanzados que evolucionan y se adaptan a medida que surgen nuevos patrones fraudulentos. Estos servicios también se pueden integrar con los procesos existentes de una empresa para actualizar su perfil de seguridad sin causar interrupciones operativas importantes.

Se proyecta que el mercado global de detección y prevención de fraude crezca desde casi USD 44,000 millones en 2023 a más de USD 255,000 millones para 2032. A continuación, explicaremos cómo funcionan los servicios de detección de fraude, cómo elegir el proveedor de servicios de detección de fraude adecuado y cómo medir la eficacia de estos sistemas.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

  • ¿Cómo funcionan los servicios de detección de fraude?
  • Funcionalidades a tener en cuenta en los servicios de detección de fraude
  • Cómo elegir el proveedor de servicios de detección de fraude adecuado
  • Cómo medir la eficacia de los servicios de detección de fraude
  • Riesgos y desafíos en los servicios de detección de fraude

¿Cómo funcionan los servicios de detección de fraude?

Los servicios de detección de fraude analizan los datos para identificar patrones y comportamientos que podrían indicar una actividad fraudulenta. Mediante algoritmos de machine learning e IA, examinan los datos de las transacciones, el comportamiento del usuario y otra información relevante en tiempo real y buscan anomalías que se desvíen del comportamiento típico o los patrones comunes de un usuario. Estas anomalías pueden ser cambios repentinos en los importes de las transacciones, ubicaciones de inicio de sesión inusuales o compras rápidas. Si se detecta actividad potencialmente sospechosa, el sistema puede marcarla para que un analista humano la revise, bloquearla automáticamente o solicitar la autenticación adicional para continuar.

Los servicios de detección de fraude suelen utilizar una combinación de sistemas basados en reglas y análisis predictivos para mejorar la precisión de sus evaluaciones. Los sistemas basados en reglas aplican criterios predefinidos a las transacciones; por ejemplo, pueden establecer un umbral para los importes de transacción aceptables o la frecuencia de las transacciones. El análisis predictivo agrega otra capa de escrutinio mediante el uso de datos históricos para predecir el riesgo futuro. Estos algoritmos evolucionan y se adaptan con el tiempo a medida que encuentran nuevos tipos de fraude, lo que les permite mejorar continuamente sus capacidades de detección.

Funcionalidades a tener en cuenta en los servicios de detección de fraude

Al elegir un servicio de detección de fraude, debes asegurarte de que tengas la combinación adecuada de funcionalidades para mantener tu empresa segura sin ralentizar las operaciones. Estas son algunas de las funcionalidades que debes buscar:

  • Supervisión y alertas en tiempo real que verifican constantemente las transacciones y el comportamiento en busca de cualquier anomalía. Las alertas en tiempo real te permiten detener la actividad fraudulenta antes de que se intensifique.

  • Algoritmos inteligentes que evolucionan de datos anteriores y se adaptan a nuevas amenazas. Los modelos de machine learning y la IA también pueden detectar esquemas de fraude más avanzados que las reglas simples podrían pasar por alto.

  • Análisis de comportamiento que examinan cómo se comportan normalmente los usuarios (por ejemplo, hábitos de inicio de sesión, patrones de compra) y establecen una fuerte sensación de «normalidad». Esto ayuda a identificar mejor las anomalías significativas y a minimizar las falsas alarmas.

  • Reglas personalizables y puntuación de riesgo que reflejan las necesidades específicas de tu empresa. Tener esta flexibilidad significa que puedes darle forma a tus planes de protección según lo que más te importa.

  • Integración sencilla con sus sistemas actuales, desde procesadores de pagos y herramientas de gestión de relaciones con los clientes (CRM) hasta bases de datos. Un sistema integrado significa más acceso a los datos, menos interrupciones y servicios más eficaces.

  • Informes y análisis detallados que proporcionan una visión profunda de las tendencias de fraude, los casos sospechosos y el rendimiento del sistema. Los buenos datos te ayudan a ajustar tu enfoque y a cumplir con las normativas del sector.

  • Escalabilidad y flexibilidad para manejar el crecimiento sin perder eficacia, ya sea para manejar más transacciones o nuevos negocios. A medida que tu empresa cambie, tu servicio de detección de fraude deberá seguir el ritmo sin necesidad de una revisión completa.

  • Cobertura multicanal que protege las transacciones en todas las plataformas: en línea, móvil y en la tienda. El fraude puede ocurrir en cualquier ámbito y tus clientes merecen la misma protección, independientemente de cómo interactúen con tu empresa.

  • Una interfaz fácil de usar con un panel de control intuitivo y un servicio de atención al cliente sólido que ayuda a tu equipo con sus necesidades de detección de fraude. Las mejores herramientas son las que tu equipo realmente puede usar y el soporte rápido puede marcar la diferencia cuando surjan problemas.

Cómo elegir el proveedor de servicios de detección de fraude adecuado

El servicio de detección de fraude que tu empresa decida agregar a su perfil de seguridad puede determinar el éxito o el fracaso de tu estrategia de prevención de fraude. A continuación, te mostramos cómo elegir el proveedor adecuado.

Identifica tus necesidades

Todas las empresas se enfrentan a riesgos de fraude únicos. Tal vez hayas gestionado muchas transacciones de alto valor, aceptado pagos internacionales o gestionado datos sensibles de clientes. Identifica tus riesgos específicos para poder elegir proveedores con la combinación adecuada de funcionalidades para tus necesidades, ya sea que incluyan supervisión en tiempo real, detección impulsada por IA o soporte multicanal.

Tecnología y funcionalidades

Los métodos de detección de fraude pueden variar ampliamente. Busca proveedores que utilicen tecnología más avanzada, como machine learning e IA, reglas personalizables y análisis detallados. Pregunta a los posibles proveedores cómo se entrenan sus modelos de detección. Los proveedores que mejoran continuamente sus modelos con diversos conjuntos de datos están mejor equipados para detectar amenazas emergentes.

Escalabilidad y flexibilidad

A medida que tu empresa se expanda, tus necesidades de prevención de fraude cambiarán. Elige un proveedor que pueda expandirse contigo, ya sea al gestionar más transacciones, entrar en nuevos mercados o admitir diferentes tipos de productos. Busca configuraciones y funcionalidades flexibles que puedan expandirse y cambiar con tu empresa.

Facilidad de integración

Un servicio de detección de fraude debe adaptarse a tu configuración actual sin causar problemas técnicos ni trabajo administrativo adicional. Busca interfaces de programación de aplicaciones (API) sólidas, documentación detallada y soporte técnico sólido que te ayude a integrarte con pasarelas de pago, CRM, bases de datos y otras plataformas básicas.

Información basada en datos

Una buena información basada en datos puede ayudarte a identificar patrones y adelantarte a las posibles amenazas, así que busca proveedores con algo más que simples paneles de control. ¿Puedes profundizar en cada caso de fraude y ver cómo se calculan las puntuaciones de riesgo? Quieres un sistema con análisis detallados y prácticos.

Innovación e inteligencia sobre amenazas

Las tácticas de fraude cambian constantemente. Elige un sistema que no se quede atrás. Averigua con qué frecuencia los proveedores potenciales actualizan sus sistemas y qué tipo de investigación y desarrollo realizan. El acceso a la inteligencia global de amenazas puede ser un gran beneficio para tu empresa.

Falsos positivos

Marcar demasiadas transacciones legítimas como fraudulentas puede frustrar a los clientes y generar más trabajo para tu equipo. Pregunta cómo el proveedor equilibra la detección del fraude con la minimización de los falsos positivos y busca sistemas que permitan bucles de retroalimentación para refinar los modelos de detección y mantenerlos precisos.

Seguridad multicapa y multicanal

El fraude puede ocurrir en cualquier lugar: en línea, en la tienda, en aplicaciones móviles. Asegúrate de que el proveedor tenga seguridad multicapa, como huellas dactilares del dispositivo, biometría del comportamiento y supervisión de transacciones, y que pueda conectar estos puntos de datos en tiempo real para obtener una visión integral.

Protección de datos

La detección de fraude a menudo implica el manejo de datos confidenciales de los clientes, por lo que la seguridad de los datos y el cumplimiento deben ser las principales prioridades. Garantizar que los proveedores potenciales manejen los datos de forma segura y cumplan con normativas como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en Europa y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA).

Experiencia en el sector

Los desafíos relacionados con el fraude difieren de un sector a otro. Asegúrate de que tu proveedor comprenda las particularidades de tu sector, incluidos los requisitos de cumplimiento, y busca estudios de casos que demuestren que ha abordado con éxito situaciones de detección de fraude como el tuyo.

Cómo medir la eficacia de los servicios de detección de fraude

Para medir qué tan bien funciona la detección de fraude, debes comprender el equilibrio de la identificación del fraude, la prevención del fraude y la mejora de la experiencia del cliente. Ten en cuenta los siguientes factores:

  • Tasa de detección: supervisa el porcentaje de casos de fraude reales que detecta tu sistema. Si le faltan demasiados, es una señal de advertencia.

  • Falsos positivos: haz un seguimiento de la frecuencia con la que las transacciones legítimas se marcan como fraudulentas. Una tasa alta de falsos positivos provoca clientes insatisfechos, pérdida de ventas y más trabajo para tu equipo, ya que tendrán que revisar manualmente las transacciones.

  • Precisión y recuperación: mide la precisión de tu sistema (cuántas de las transacciones que marca son realmente fraude) y la recuperación (cuántos casos de fraude reales detecta). Un recuento bajo significa que has perdido instancias de fraude, mientras que una precisión baja significa que has identificado falsos positivos. Ambos deben ser altos si tu servicio de detección de fraude es eficaz.

  • Tiempo de respuesta: mide la rapidez con la que reacciona tu sistema ante posibles fraudes. Los tiempos de respuesta rápidos pueden marcar una gran diferencia, especialmente en sectores como la banca y el comercio electrónico, donde las transacciones se realizan rápidamente.

  • Reducción de pérdidas por fraude: compara tus pérdidas por fraude antes y después de implementar el sistema de detección. Con un buen sistema, deberías ver una clara disminución de las pérdidas por fraude a lo largo del tiempo.

  • Impacto en el cliente: supervisa las métricas como las tasas de aprobación de transacciones, las puntuaciones de satisfacción del cliente y las tasas de retención. La prevención de fraude no debería tener un impacto negativo en la experiencia del cliente ni alejar a los clientes legítimos.

Riesgos y desafíos en los servicios de detección de fraude

La detección de fraude es importante para mantener la seguridad de las empresas y los clientes, pero la implementación de estos servicios puede presentar sus propios desafíos. A continuación, te presentamos algunos de los obstáculos más comunes a los que te puedes enfrentar.

Gran cantidad de falsos positivos

Cuando las transacciones legítimas se marcan como fraude, eso puede provocar la frustración de los clientes, el abandono de carritos y el trabajo adicional para la revisión manual. Encontrar el equilibrio adecuado en los sistemas de detección de fraude es complicado. Si el sistema es demasiado sensible, bloquea a los clientes genuinos, pero si es demasiado indulgente, hace que los casos de fraude pasen desapercibidos. Lograr el equilibrio adecuado requiere una supervisión y un ajuste continuos, lo que puede requerir mucho tiempo y muchos recursos.

Cambio de las tácticas de fraude

Los actores fraudulentos despliegan constantemente nuevas tácticas para eludir los sistemas de detección. Esto significa que incluso una solución de detección de fraude de última generación puede quedar obsoleta rápidamente si no está diseñada para evolucionar y cambiar. Las empresas deben asegurarse de que sus sistemas sean reactivos y capaces de anticiparse y adaptarse a nuevos tipos de fraude. Esto requiere un compromiso con la mejora continua y el acceso a la inteligencia de amenazas actualizada.

Integraciones complejas

La implementación de un nuevo servicio de detección de fraudes a menudo implica la integración con varios sistemas existentes. Esto puede requerir una planificación cuidadosa, personalización y, a veces, hasta cambios en los sistemas heredados. Una mala integración puede crear silos de datos o ineficiencias operativas que pueden poner en riesgo la eficacia de todo el sistema.

Problemas de escalabilidad

A medida que una empresa crece, también lo hace el volumen y la complejidad de sus transacciones, lo que puede ejercer presión sobre los sistemas de detección de fraude. Algunos sistemas pueden tener problemas con volúmenes más altos o con los patrones de fraude más avanzados que vienen con la expansión internacional o las nuevas líneas de productos. Las empresas necesitan encontrar soluciones que puedan mantener la velocidad y la precisión a medida que se expanden sin aumentar sustancialmente el costo o la complejidad del sistema.

Privacidad de datos y riesgos de cumplimiento

La detección de fraude implica el manejo de una gran cantidad de datos sensibles, desde los datos de pago hasta los datos personales de los clientes. Esto conlleva su propio conjunto de riesgos, especialmente en lo que respecta a la privacidad de los datos y el cumplimiento normativo (piensa en el RGPD, la CCPA, etc.). Un incumplimiento puede dar lugar a graves sanciones legales, pérdida de confianza del cliente y daño a la reputación. Las empresas deben asegurarse de que sus sistemas de detección de fraude cumplan con las normas y manejen los datos de forma segura.

Interrupciones y mantenimiento

Los sistemas de detección de fraude requieren actualizaciones periódicas, mantenimiento y, a veces, incluso tiempo de inactividad para mejorar. Esto puede interrumpir las operaciones, especialmente si el sistema está profundamente integrado con procesos de negocio como el proceso de compra y el procesamiento de pagos. El mantenimiento continuo también es necesario para mantener la eficacia del sistema, lo que puede sobrecargar los recursos de TI.

Dependencia del soporte del proveedor

Muchos servicios de detección de fraude están altamente especializados y requieren el soporte continuo de los proveedores para lograr un rendimiento óptimo. Si falta el soporte del proveedor, ya sea en términos de tiempo de respuesta, experiencia o actualizaciones proactivas, eso puede volver tu empresa vulnerable. Una dependencia excesiva del soporte externo puede ser riesgosa, especialmente en entornos de rápido movimiento donde la respuesta tardía puede provocar una falla en la detección de casos de fraude o incluso pérdidas financieras.

Análisis de costo-beneficio

Estos sistemas pueden ser costosos de implementar y mantener, por lo que vale la pena realizar un análisis serio para asegurar que su valor justifique el costo. Si el sistema no reduce sustancialmente el fraude ni mejora la eficiencia, es posible que no ofrezca un retorno de la inversión suficiente. Las empresas también deben asegurarse de que no están gastando de más en funcionalidades o capacidades que no benefician directamente a sus necesidades.

El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, adecuación o vigencia de la información incluida en el artículo. Si necesitas asistencia para tu situación particular, te recomendamos consultar a un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción.

¿Todo listo para empezar?

Crea una cuenta y empieza a aceptar pagos sin necesidad de firmar contratos ni proporcionar datos bancarios. Si lo prefieres, puedes ponerte en contacto con nosotros para que diseñemos un paquete personalizado para tu empresa.
Radar

Radar

Combate el fraude con la solidez de la red de Stripe.

Documentación de Radar

Utiliza Stripe Radar para proteger tu empresa contra fraude.