La detección de sanciones es el proceso de cotejo de personas, entidades o transacciones con las listas oficiales de partes sancionadas emitidas por gobiernos u organismos internacionales para identificar y prevenir tratos con personas o grupos involucrados en actividades ilícitas como el terrorismo, el tráfico de drogas o las violaciones de los derechos humanos. La lista consolidada de sanciones de las Naciones Unidas, por ejemplo, incluye a 670 personas y 193 entidades. La detección de sanciones es una parte importante de la forma en que las organizaciones cumplen con los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CTF) y ayudan a mitigar los riesgos financieros y legales.

A continuación, explicaremos por qué se realiza la detección de sanciones, cómo funciona, qué tipos de empresas tienen que trabajar con ellas y cómo atravesar este proceso como empresa.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Por qué se realiza la detección de sanciones?
  
• ¿Cómo funciona la detección de sanciones?
  
• ¿Qué tipos de empresas tienen que trabajar con la detección de sanciones?
  
• Cómo atravesar la detección de sanciones como empresa
  

¿Por qué se realiza la detección de sanciones?

La detección de las sanciones es una parte importante de los esfuerzos a nivel mundial para combatir los delitos económicos y financieros, el terrorismo y otras amenazas internacionales. Es una defensa de primera línea contra individuos, entidades y países que han sido señalados como potenciales disruptores de la seguridad nacional o la paz internacional. A continuación, te explicamos por qué es importante este proceso.

• Cumplimiento de la normativa: Muchas jurisdicciones exigen legalmente a las empresas e instituciones financieras que revisen las listas de sanciones. El incumplimiento puede dar lugar a importantes sanciones y daños reputacionales.

• Mitigación de riesgos: La detección de sanciones permite a las empresas indicar transacciones que involucren a personas o entidades incluidas en listas de sanciones, lo que reduce las posibilidades de que las empresas hagan negocios con ellas. Estos riesgos pueden incluir pérdidas financieras, consecuencias legales e interrupciones operativas.

• Seguridad nacional: A menudo se imponen sanciones por razones de seguridad nacional. La detección de las sanciones puede ayudar a combatir el terrorismo, la proliferación de armas y las violaciones de los derechos humanos.

• Obligaciones internacionales: A menudo, los países están obligados por acuerdos y resoluciones internacionales que los obligan a aplicar sanciones. La detección de las sanciones es una parte fundamental del cumplimiento de estas obligaciones.

• Gestión de la reputación: Llevar a cabo transacciones con partes sancionadas puede dañar gravemente la reputación de una organización. La detección de sanciones ayuda a proteger y preservar la marca y la imagen de una empresa.

¿Cómo funciona la detección de sanciones?

Así es como funciona el proceso de detección de sanciones.

• Recopilación y preparación de datos: Una empresa recopila datos relevantes de los clientes, que suelen incluir nombres, direcciones y números de identificación, así como detalles de transacciones e información sobre beneficiarios efectivos (información sobre quién o qué es el propietario de una empresa). Estos datos están estandarizados y formateados para lograr una detección eficiente.

• Revisión de las listas de sanciones: Los datos preparados se comparan con una base de datos exhaustiva de listas de sanciones procedentes de diversas fuentes, incluidos organismos gubernamentales, organizaciones internacionales y organismos reguladores. Este proceso de detección puede implicar coincidencias exactas, lógica difusa (encontrar coincidencias parciales con datos imprecisos) o coincidencias fonéticas (coincidencia de nombres que se pronuncian igual) para identificar posibles coincidencias.

• Evaluación y priorización de riesgos: Las evaluaciones de riesgo se llevan a cabo sobre las coincidencias identificadas. El riesgo potencial asociado a cada coincidencia se evalúa en función de factores como la gravedad de las sanciones, el tipo de transacción y el perfil de riesgo del cliente. Las coincidencias se priorizan para una investigación más exhaustiva.

• Investigación y diligencia debida: Las coincidencias de alto riesgo se someten a una investigación más exhaustiva que incluye investigación adicional y diligencia debida y, potencialmente, el contacto con las autoridades pertinentes. Este paso determina si la coincidencia es verdadera o un falso positivo.

• Toma de decisiones y elaboración de informes: A partir de los hallazgos de la investigación, se toma una decisión con respecto a la coincidencia. Si la coincidencia es positiva, se toman las medidas adecuadas, como la congelación de activos, el bloqueo de transacciones o el reporte a las autoridades reguladoras. Los falsos positivos se documentan y se borran.

¿Qué tipos de empresas tienen que trabajar con la detección de sanciones?

Muchas empresas deben realizar detección de sanciones debido a su participación en actividades que podrían cruzarse con personas, entidades o países sancionados. Estas son algunas de las industrias y sectores clave que suelen estar involucrados en este proceso.

• Servicios financieros: Los bancos, las cooperativas de crédito, las empresas de inversión, las compañías de seguros y otras instituciones financieras están a la vanguardia del cumplimiento de las sanciones debido a su papel en la facilitación de las transacciones y la gestión de los activos.

• Comercio y exportación: Las empresas que participan en actividades de comercio internacional y exportación están sujetas a una rigurosa detección de sanciones para evitar que sus productos y servicios terminen en manos de partes sancionadas o contribuyan a actividades prohibidas.

• Servicios jurídicos y profesionales: Los estudios jurídicos, las empresas de contabilidad, las empresas de asesoramiento y otros proveedores de servicios profesionales deben evaluar a sus clientes y transacciones para evitar facilitar actividades ilícitas y garantizar el cumplimiento de las regulaciones contra el AML.

• Bienes inmuebles: Las agencias inmobiliarias y los desarrolladores inmobiliarios están cada vez más obligados a realizar detecciones de sanciones a los posibles compradores e inversores para evitar el blanqueo de capitales y la adquisición de activos por parte de las personas sancionadas.

• Tecnología y telecomunicaciones: Las empresas de tecnología y los proveedores de telecomunicaciones deben evaluar a los clientes y las transacciones para evitar la prestación de servicios a entidades o personas sancionadas que estén involucradas en delitos informáticos u otras actividades ilícitas.

• Organizaciones sin fines de lucro: Las organizaciones no gubernamentales (ONG) y las organizaciones benéficas también están sujetas a la detección de sanciones para garantizar que sus fondos y recursos no se desvíen a grupos sancionados ni se utilicen para fines prohibidos.

• Energía y materias primas: Las empresas que participan en los sectores de la energía y las materias primas, como el petróleo, el gas y la minería, están sujetas a la detección de sanciones debido a la naturaleza de alto riesgo de estas industrias y a su mayor potencial de participación en violaciones de las sanciones.

La detección de sanciones también puede ser relevante para las empresas de sectores como el transporte, la manufactura y el comercio minorista, particularmente si estas empresas realizan transacciones internacionales o trabajan con clientes o proveedores en jurisdicciones de alto riesgo.

Cómo atravesar la detección de sanciones como empresa

Estas son algunas de las prácticas recomendadas para mantenerse al día con los requisitos y procesos de detección de sanciones como empresa.

• Desarrolla e implementa una política integral de cumplimiento que describa los procedimientos para la detección de sanciones. Esta política debe definir roles y responsabilidades, describir el proceso de detección y establecer protocolos para tratar con posibles coincidencias.

• Lleva a cabo una diligencia debida exhaustiva sobre todos los clientes, socios y transacciones, especialmente aquellas que involucran países o sectores de alto riesgo. Es posible que se necesite una diligencia debida más intensiva para relaciones comerciales complejas o grandes transacciones.

• Mantente informado sobre las últimas sanciones y cambios normativos. Para ello, revisa las actualizaciones de las autoridades pertinentes, como las Naciones Unidas, la Unión Europea y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de EE. UU. Las sanciones pueden cambiar con frecuencia en respuesta a los acontecimientos geopolíticos. Suscribirse a las actualizaciones normativas o usar servicios de cumplimiento puede ayudarte a mantenerte actualizado.

• Considera la posibilidad de utilizar un software de detección de sanciones para simplificar el proceso de cumplimiento y reducir el riesgo de errores humanos. Busca software que puedas integrar en tus sistemas existentes y que pueda manejar grandes volúmenes de datos con mucha precisión. Actualiza el software regularmente para reflejar cualquier cambio en las listas de sanciones.

• Audita regularmente tu proceso de detección de sanciones para identificar cualquier debilidad o brecha en su programa de cumplimiento. Estas auditorías deben evaluar la eficacia de tus herramientas de detección, la idoneidad de la capacitación del personal y la minuciosidad de tus políticas de cumplimiento. Considera la posibilidad de contratar auditores externos para una detección imparcial.

• Prepárate para los falsos positivos, que son alertas que inicialmente parecen coincidir pero que finalmente no lo hacen. Puedes prepararte para esto si cuentas con procedimientos claros para investigar y resolver estas alertas y evitar interrupciones innecesarias en tus operaciones.