制裁筛查是根据政府或国际机构发布的受制裁方官方名单检查个人、实体或交易的过程，以识别和防止与参与恐怖主义、贩毒或侵犯人权等非法活动的个人或团体的交易。例如，联合国的综合制裁名单 包括 670 名个人和 193 个实体。制裁筛查是组织遵守反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 工作的重要组成部分，有助于降低金融和法律风险。

下面，我们将介绍为什么会发生制裁筛查，其运作方式，哪些类型的企业必须应对制裁筛查，以及作为一家企业如何驾驭该流程。

目录

• 为什么要进行制裁筛查？
  
• 制裁筛查如何运作？
  
• 哪些类型的企业必须应对制裁筛查？
  
• 作为企业如何应对制裁筛查
  

为什么要进行制裁筛查？

制裁筛查是全球打击金融犯罪、恐怖主义和其他国际威胁的工作的重要组成部分。它是针对被标记为对国家安全或国际和平构成潜在风险的个人、实体和国家的前线防御。下面我们来详细了解一下该流程的重要性。

• 法规遵从性：许多司法管辖区依法要求企业和金融机构对照制裁名单进行筛查。如果不遵守法规，则可能会导致重大处罚和声誉受损。

• 风险缓解：制裁筛查允许公司标记 涉及制裁名单上的个人或实体的交易，从而降低了公司与他们开展业务的机会。这些风险可能包括财务损失、法律影响和运营中断。

• 国家安全：实施制裁往往是出于国家安全的考虑。制裁筛查有助于打击恐怖主义、武器扩散和侵犯人权行为。

• 国际义务：各国往往受到要求它们实施制裁的国际协定和决议的约束。制裁筛查是履行这些义务的关键部分。

• 声誉管理：与受制裁方进行交易会严重损害组织的声誉。制裁筛查有助于保护和维护公司的品牌和形象。

制裁筛查如何运作？

以下是制裁筛查流程的运作方式。

• 数据收集和准备：企业收集相关的客户数据（通常包括姓名、地址和身份证号码）以及交易详情和受益所有权信息（有关谁或什么经营公司的信息）。这些数据经过标准化和格式化处理，以便进行有效筛选。

• 对照制裁名单进行筛选：对照各种来源（包括政府机构、国际组织和监管机构）的制裁名单的综合数据库对准备好的数据进行筛选。此筛选过程可能涉及精确匹配、模糊逻辑（查找与不精确数据部分匹配的项）或语音匹配（匹配发音相同的名称），以确定潜在的匹配项。

• 风险评估和优先次序：对任何已确定的匹配项进行风险评估。根据制裁的严重程度、交易类型和客户的风险状况等因素，评估与每个匹配项相关的潜在风险。匹配项将优先进行进一步调查。

• 调查和尽职调查：对高风险匹配项进行更彻底的调查，包括额外的研究和尽职调查，并视需要联系相关当局。这一步可确定匹配结果是真阳性还是假阳性。

• 决策和报告：根据调查结果，对匹配项做出决定。如果匹配结果为真阳性，则会采取适当的措施，例如冻结资产、阻止交易或向监管机构报告。假阳性结果将被记录并清除。

哪些类型的企业必须应对制裁筛查？

很多企业都必须进行制裁筛查，因为它们参与的活动可能与受制裁的个人、实体或国家有交集。以下是此流程通常涉及的一些关键行业和部门。

• 金融服务：银行、信用合作社、投资公司、保险公司和其他金融机构在促进交易和管理资产方面发挥着重要作用，因此处于制裁合规的最前沿。

• 贸易和出口：参与国际贸易和出口活动的公司必须接受严格的制裁筛查，以防止其产品和服务最终落入受制裁方之手或助长违禁活动。

• 法律和专业服务：律师事务所、会计师事务所、咨询公司和其他专业服务提供商必须对其客户和交易进行筛查，以避免为非法活动提供便利，并确保遵守反洗钱 (AML) 法规。

• 房地产：房地产中介和房地产开发商越来越多地被要求对潜在买家和投资者进行制裁检查，以防止洗钱和受制裁个人收购资产。

• 科技公司和电信：科技公司和电信提供商必须对客户和交易进行筛查，以防止向参与网络犯罪或其他非法活动的受制裁实体或个人提供服务。

• 非营利组织：非政府组织 (NGO) 和慈善机构也要接受制裁筛查，以确保其资金和资源不会被转给受制裁团体或用于违禁目的。

• 能源和大宗商品：涉及石油、天然气和采矿等能源和大宗商品行业的公司需要接受制裁筛查，因为这些行业具有高风险性，参与违反制裁的可能性较高。

制裁筛查也可能与运输、制造和零售等行业的企业相关，尤其是在这些企业进行国际交易 或与高风险管辖区的客户或供应商合作时。

作为企业如何应对制裁筛查

以下是作为企业跟上制裁筛查要求和流程的一些最佳实践。

• 制定并实施全面的监管合规政策，概述制裁筛查程序。该政策应定义角色和责任，描述筛查流程，并制定处理潜在匹配的协议。

• 对所有客户、合作伙伴和交易进行彻底的尽职调查，尤其是涉及高风险国家或行业的客户、合作伙伴和交易。对于复杂的业务关系或大型交易，可能需要进行更深入的尽职调查。

• 通过查看联合国、欧盟和美国外国资产控制办公室 (OFAC) 等相关机构的最新信息，随时了解最新的制裁和监管变化。制裁可能会随着地缘政治的发展而经常变化。订阅法规动态或使用合规服务有助于让您获取最新动态。

• 考虑使用制裁筛查软件来简化监管合规流程，降低人为错误的风险。寻找可以集成到现有系统中并能非常准确地处理大量数据的软件。定期更新软件，以反映制裁名单的任何变化。

• 定期审核您的制裁筛查流程，找出合规计划中的任何薄弱环节或漏洞。这些审计应评估筛查工具的有效性、员工培训的充分性以及合规政策的全面性。考虑聘请外部审计师进行公正的审查。

• 为误报做好准备，误报是指最初看似匹配但最终并非匹配的警报。为此，您可以制定明确的程序来调查和解决这些警报，防止对运营造成不必要的中断。