Lo screening delle sanzioni è il processo di verifica di individui, entità o transazioni rispetto agli elenchi ufficiali dei soggetti sanzionati emessi da governi oppure organismi internazionali per individuare e prevenire i rapporti con individui o gruppi coinvolti in attività illecite come il terrorismo, il traffico di droga o le violazioni dei diritti umani. L'elenco consolidato delle sanzioni delle Nazioni Unite, ad esempio, comprende 670 persone e 193 entità. Lo screening delle sanzioni è una parte importante del modo in cui le organizzazioni rispettano gli sforzi antiriciclaggio (AML) e di lotta al finanziamento del terrorismo (CTF) e contribuiscono a mitigare i rischi finanziari e legali.
Di seguito viene spiegato perché viene eseguito lo screening delle sanzioni, come funziona, quali tipi di attività devono affrontare lo screening delle sanzioni e come gestirlo come attività.
Di cosa tratta questo articolo?
- Perché viene effettuato lo screening delle sanzioni?
- Come funziona lo screening delle sanzioni?
- Quali tipi di attività devono affrontare lo screening delle sanzioni?
- Come gestire lo screening delle sanzioni come attività
Perché viene eseguito lo screening delle sanzioni?
Lo screening delle sanzioni è una parte importante degli sforzi globali per combattere la criminalità finanziaria, il terrorismo e altre minacce internazionali. È una difesa in prima linea contro individui, entità e paesi che sono stati segnalati come potenziali rischi per la sicurezza nazionale o la pace internazionale. Diamo un'occhiata più da vicino al motivo per cui questo processo è importante.
Conformità normativa: Molte giurisdizioni impongono per legge alle aziende e agli istituti finanziari di fare uno screening rispetto agli elenchi di sanzioni. La mancata conformità può causare gravi sanzioni e danni alla reputazione.
Mitigazione del rischio: Lo screening delle sanzioni consente alle aziende di contrassegnare le transazioni che coinvolgono persone fisiche o giuridiche negli elenchi delle sanzioni, riducendo così le possibilità che le aziende facciano affari con loro. Questi rischi possono includere perdite finanziarie, ripercussioni legali e interruzioni delle operazioni.
Sicurezza nazionale: Le sanzioni sono spesso imposte per motivi di sicurezza nazionale. Lo screening delle sanzioni può aiutare a combattere il terrorismo, la proliferazione delle armi e le violazioni dei diritti umani.
Obblighi internazionali: I paesi sono spesso vincolati da accordi e risoluzioni internazionali che impongono loro di attuare sanzioni. Lo screening delle sanzioni è una parte fondamentale dell'adempimento di tali obblighi.
Gestione della reputazione: Impegnarsi in transazioni con soggetti sanzionati può danneggiare gravemente la reputazione di un'organizzazione. Lo screening delle sanzioni aiuta a proteggere e preservare il marchio e l'immagine di un'azienda.
Come funziona lo screening delle sanzioni?
Ecco come funziona la procedura di screening delle sanzioni.
Raccolta e preparazione dei dati: Un'attività raccoglie i dati rilevanti sui clienti, che in genere includono nomi, indirizzi e numeri di identificazione, nonché dettagli sulle transazioni e informazioni sui beneficiari effettivi (informazioni su chi o cosa possiede un'azienda). Questi dati sono standardizzati e formattati per uno screening efficiente.
Screening rispetto agli elenchi di sanzioni: I dati preparati vengono confrontati con un database completo di elenchi di sanzioni provenienti da una varietà di fonti, tra cui agenzie governative, organizzazioni internazionali e organismi di regolamentazione. Questo processo di screening può prevedere corrispondenze esatte, logica fuzzy (ricerca di corrispondenze parziali con dati imprecisi) o corrispondenza fonetica (corrispondenza di nomi pronunciati allo stesso modo) per identificare potenziali corrispondenze.
Valutazione del rischio e definizione delle priorità: Le valutazioni del rischio vengono condotte su tutte le corrispondenze identificate. Il rischio potenziale associato a ogni corrispondenza viene valutato in base a fattori quali la gravità delle sanzioni, il tipo di transazione e il profilo di rischio del cliente. Le corrispondenze hanno la priorità in ulteriori indagini.
Investigazione e due diligence: Le corrispondenze ad alto rischio sono sottoposte a un'indagine più approfondita, che include ulteriori ricerche e due diligence e, potenzialmente, contattando le autorità competenti. Questo passaggio determina se la corrispondenza è un vero positivo o un falso positivo.
Processo decisionale e segnalazione: Sulla base dei risultati dell'indagine, viene presa una decisione in merito alla corrispondenza. Se la corrispondenza è un vero positivo, vengono intraprese le azioni appropriate, come il congelamento dei beni, il blocco delle transazioni o la segnalazione alle autorità di regolamentazione. I falsi positivi vengono documentati e cancellati.
Quali tipi di attività devono affrontare lo screening delle sanzioni?
Molte aziende devono eseguire lo screening delle sanzioni a causa del loro coinvolgimento in attività che potrebbero intersecarsi con individui, entità o paesi sanzionati. Ecco alcune delle industrie e dei settori chiave che sono tipicamente coinvolti in questo processo.
Servizi finanziari: Le banche, le cooperative di credito, le società di investimento, le compagnie assicurative e altre istituzioni finanziarie sono in prima linea nella conformità alle sanzioni a causa del loro ruolo nel facilitare le transazioni e gestire i beni.
Commercio ed esportazione: Le aziende coinvolte nel commercio internazionale e nelle attività di esportazione sono soggette a un rigoroso screening delle sanzioni per evitare che i loro prodotti e servizi finiscano nelle mani di soggetti sanzionati o contribuiscano ad attività vietate.
Servizi legali e professionali: Gli studi legali, gli studi contabili, le società di consulenza e altri fornitori di servizi professionali devono controllare i propri clienti e transazioni per evitare di facilitare attività illecite e garantire la conformità alle normative antiriciclaggio (AML).
Beni immobili: Le agenzie immobiliari e i promotori immobiliari sono sempre più tenuti a eseguire controlli sulle sanzioni su potenziali acquirenti e investitori per prevenire il riciclaggio di denaro e l'acquisizione di beni da parte di soggetti sanzionati.
Tecnologia e telecomunicazioni: Le aziende tecnologiche e i fornitori di servizi di telecomunicazione devono controllare i clienti e le transazioni per impedire la fornitura di servizi a entità o individui sanzionati coinvolti in crimini informatici o altre attività illecite.
Organizzazioni non profit: Anche le organizzazioni non governative (ONG) e gli enti di beneficenza sono soggetti a uno screening delle sanzioni per garantire che i loro fondi e le loro risorse non vengano dirottati verso gruppi sanzionati o utilizzati per scopi vietati.
Energia e materie prime: Le aziende coinvolte nei settori dell'energia e delle materie prime (commodity), come il petrolio, il gas e l'estrazione mineraria, sono soggette a screening delle sanzioni a causa della natura ad alto rischio di questi settori e del loro maggiore potenziale di coinvolgimento in violazioni delle sanzioni.
Lo screening delle sanzioni può essere utile anche per le imprese operanti in settori quali i trasporti, l'industria manifatturiera e il commercio al dettaglio, soprattutto se tali attività effettuano transazioni internazionali o lavorano con clienti o fornitori in giurisdizioni ad alto rischio.
Come gestire i controlli sulle sanzioni come azienda
Ecco alcune best practice per stare al passo con i requisiti e le procedure di screening delle sanzioni come azienda.
Sviluppa e implementa una politica di conformità completa che delinei le procedure per lo screening delle sanzioni. Questa politica dovrebbe definire ruoli e responsabilità, descrivere il processo di screening e stabilire protocolli per la gestione di potenziali corrispondenze.
Conduci un'accurata due diligence su tutti i clienti, partner e transazioni, in particolare quelle che coinvolgono paesi o settori ad alto rischio. Una due diligence più approfondita potrebbe essere necessaria per relazioni commerciali complesse o transazioni di grandi dimensioni.
Aggiornati sulle ultime sanzioni e modifiche normative consultando gli aggiornamenti forniti dalle autorità competenti come le Nazioni Unite, l'Unione europea e l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) degli Stati Uniti. Le sanzioni possono cambiare frequentemente in risposta agli sviluppi geopolitici. Ricevere aggiornamenti normativi o utilizzare i servizi di conformità può aiutare a tenersi aggiornati.
Prendi in considerazione l'utilizzo di un software di screening delle sanzioni per semplificare il processo di conformità e ridurre il rischio di errore umano. Cerca un software che puoi integrare nei tuoi sistemi esistenti e che sia in grado di gestire grandi volumi di dati con elevata precisione. Aggiorna regolarmente il software per riflettere eventuali modifiche negli elenchi delle sanzioni.
Verifica regolarmente il processo di screening delle sanzioni per individuare eventuali punti deboli o lacune nel tuo programma di conformità. Questi audit dovrebbero valutare l'efficacia degli strumenti di screening, l'adeguatezza della formazione del personale e l'accuratezza delle politiche di conformità. Prendi in considerazione la possibilità di assumere revisori esterni per una verifica imparziale.
Preparati ai falsi positivi, ovvero avvisi che inizialmente sembrano corrispondenti, ma che alla fine non lo sono. È possibile prepararsi disponendo di procedure chiare per analizzare e risolvere questi avvisi e prevenire inutili interruzioni delle operazioni.
I contenuti di questo articolo hanno uno scopo puramente informativo e formativo e non devono essere intesi come consulenza legale o fiscale. Stripe non garantisce l'accuratezza, la completezza, l'adeguatezza o l'attualità delle informazioni contenute nell'articolo. Per assistenza sulla tua situazione specifica, rivolgiti a un avvocato o a un commercialista competente e abilitato all'esercizio della professione nella tua giurisdizione.