Los modelos de negocio basados en suscripciones son cada vez más populares en todos los sectores, desde los medios de comunicación y el entretenimiento hasta el software y los servicios. Las empresas que venden suscripciones han aumentado sus ingresos casi cinco veces más rápido que las empresas del S&P 500 entre 2012 y 2022. Los modelos por suscripción generan fuentes de ingresos estables y predecibles y fomentan las relaciones a largo plazo con los clientes, lo que los hace atractivos para muchas empresas.

Sin embargo, este cambio a un modelo por suscripción plantea dificultades, sobre todo en lo que respecta al procesamiento de pagos. Hacer malabarismos con los ciclos facturación recurrente, los diferentes niveles de precios, las actualizaciones, los cambios a un nivel inferior, las cancelaciones, los reembolsos y los múltiples métodos de pago puede resultar engorroso para las empresas- Pero los negocios basados en suscripciones también deben cumplir con la normativa financiera internacional y proteger los datos confidenciales de los clientes, algo que crea obstáculos adicionales.

Los modelos de pago de suscripciones pueden generar ingresos más predecibles, mantener el compromiso del cliente y aumentar el valor vitalicio del cliente. Para acceder a estos beneficios, las empresas primero deben comprender e implementar sistemas eficientes de procesamiento de pagos de suscripciones. Esto es lo que debes saber para empezar.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es el procesamiento de pagos de suscripciones?
  
• Tipos de modelos de pago de suscripciones
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones?
  
• Funciones que debe tener una pasarela de pagos de suscripciones
  
• Cómo procesar los pagos de suscripciones
  
• Cómo contribuye Stripe al procesamiento de pagos de suscripciones
  

¿Qué es el procesamiento de pagos de suscripciones?

Se entiende por pago de suscripciones a los sistemas y métodos que gestionan pagos recurrentes por servicios basados en suscripciones, como plataformas de streaming, sitios web de noticias, proveedores de SaaS, etc.

Tipos de modelos de pago de suscripciones

Son muchos los modelos de pago de suscripciones que las empresas pueden elegir. La mejor opción dependerá de la empresa particular: sus productos y servicios, clientes y objetivos. Los tipos de modelos de suscripción incluyen:

• Suscripción fija
  El modelo más sencillo son las suscripciones fijas, en las que los suscriptores pagan un importe fijo a intervalos regulares por el acceso a un producto o servicio. Los intervalos pueden ser mensuales, trimestrales o anuales. Por ejemplo, los planes de suscripción mensual de Netflix o la suscripción anual de un periódico local.

• Según uso o pago por consumo
  Con este modelo, el suscriptor solo paga por lo que consume. Este modelo es habitual en el suministro de servicios públicos, como la electricidad o el gas natural, pero también ha adquirido popularidad entre servicios digitales como AWS (Amazon Web Services), en los que se paga por los recursos de servidor utilizados.

• Por niveles
  Este modelo ofrece diferentes niveles de servicio a diferentes precios, cada nivel tiene un conjunto de características diferentes, lo que permite a los clientes elegir el nivel que se adapte a sus necesidades y presupuesto, y muchas empresas de SaaS lo utilizan.

• Freemium
  En el modelo freemium, las funciones básicas del producto o servicio se ofrecen de forma gratuita, mientras que las funciones o los servicios avanzados son de pago. Este modelo se emplea en muchos servicios y aplicaciones en línea, como LinkedIn, Spotify y muchos juegos para móviles.

• Precio por usuarios
  Lo utilizan a menudo las empresas de SaaS B2B. En este modelo, el precio de la suscripción se basa en el número de usuarios. Puede aplicarse un precio fijo por usuario o pueden ofrecerse descuentos a medida que el número de usuarios aumenta.

• Modelo híbrido
  Algunas empresas utilizan una combinación de los modelos descritos con el fin de ofrecer flexibilidad a sus clientes. Por ejemplo, un producto de SaaS podría emplear un modelo freemium con niveles de precios fijos y precios por usuarios.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos de suscripciones?

Así es como funciona el procesamiento de pagos de suscripciones, paso a paso:

1. El cliente crea una cuenta

El pago de la suscripción comienza cuando un cliente decide suscribirse a un servicio. El cliente completa un formulario, proporciona los datos necesarios, como nombre, dirección y forma de pago. Pueden ser datos de tarjeta de crédito, datos de cuenta bancaria o acceso a métodos de pago almacenados en una plataforma de pagos existente como Shopify. El cliente también selecciona su plan de suscripción y frecuencia de facturación preferidos (mensual, trimestral o anual).

2. La tokenización cifra la información de pago

A continuación, la información de pago confidencial se almacena de forma segura para futuras transacciones. Esto suele hacerse mediante la tokenización, que consiste en sustituir los datos confidenciales por símbolos de identificación únicos o «tókenes», que almacenan toda la información importante sin poner en riesgo la seguridad. Las empresas suelen utilizar servicios de terceros, conocidos como pasarelas de pagos, para almacenar los datos de forma segura y preservar el cumplimiento de los Estándares de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS) del sector de tarjetas de pago.

3. El sistema de gestión de suscripciones almacena datos de la suscripción

Los datos de la suscripción, incluidos el plan elegido, la frecuencia de facturación y los pagos tokenizados, se almacenan en un sistema de gestión de suscripciones que automatiza el ciclo de facturación y cobra a los clientes según el calendario y el plan que hayan elegido.

4. La pasarela de pagos y el procesador gestionan la petición de pago

Cuando se debe efectuar un pago, el sistema de gestión de suscripciones inicia una petición de pago. Esta petición, que incluye la información sobre el importe y el pago tokenizado, se envía a la pasarela de pagos. La pasarela se comunica con un procesador de pagos que, a su vez, colabora con el banco o el proveedor de la tarjeta del cliente para autorizar la transacción.

5. Se autoriza la transacción

El banco o proveedor de la tarjeta del cliente comprueba los datos de la transacción y aprueba o deniega el pago, que se transmite a través del procesador de pagos y la pasarela al sistema de gestión de suscripciones.

6. Se notifica al cliente el estatus del pago

El sistema de gestión de suscripciones registra la transacción y su estatus. Si se efectúa correctamente, no se producen interrupciones en el servicio. Si la transacción no se lleva a cabo correctamente (por motivos como la falta de fondos o la caducidad de una tarjeta), el sistema puede enviar una notificación al cliente para que actualice la información de pago e incluso podría volver a intentar la ejecución del pago tras un periodo específico.

Este proceso se repite al inicio de cada ciclo de facturación, garantizando que se facture correctamente al cliente por la suscripción elegida. El proceso completo está automatizado, por lo que requiere una intervención mínima por parte de la empresa y el cliente.

El procesamiento de pagos de suscripciones también se ocupa de los cambios de suscripción; por ejemplo, los cambios a un plan superior o inferior, o las cancelaciones. En el caso de los cambios de plan, el sistema calcula los prorrateos pertinentes y ajusta la facturación consecuentemente. En el caso de las cancelaciones, se asegura de que no se realicen más cobros.

Procesar pagos de suscripciones gestiona y agiliza los pagos recurrentes de forma eficaz y segura. Mejora la experiencia del cliente, mantiene la continuidad del servicio e impulsa la sostenibilidad de la empresa.

Funciones que debe tener una pasarela de pagos de suscripciones

Al elegir una pasarela de pagos de suscripciones, es importante tener en cuenta las funciones que aceptan las particularidades de la facturación recurrente. Estas son las principales funciones que debes buscar:

• Modelos de facturación flexibles: se pueden configurar ciclos de facturación automatizada para que se ejecuten semanalmente, mensualmente o anualmente y soporte tarifa plana o facturación basada en el consumo.

• Gestión de suscripciones: los usuarios pueden pausar, cancelar, actualizar o rebajar fácilmente sus planes. Los cargos se prorratean automáticamente cuando se producen cambios.

• Múltiples métodos de pago: los clientes pueden pagar con tarjeta, monedero digital, transferencia bancaria o un método de pago local.

• Análisis e informes: las funciones avanzadas de análisis de datos e informes muestran tus ingresos recurrentes mensuales (MRR), las tasas de abandono y el valor vitalicio del cliente (LTV).

• Seguridad y cumplimiento de la normativa: los datos de pago se cifran y tokenizan de conformidad con las normas internacionales, como la normativa PCI DSS. Los protocolos de autenticación de clientes, como 3D Secure, verifican la identidad del cliente sin crear obstáculos en el proceso de compra.

Cada negocio por suscripción tendrá necesidades ligeramente diferentes según lo que venda, a quién le venda y cómo funcionen sus operaciones. Sin embargo, priorizar la flexibilidad, la facilidad de uso y la seguridad en los pagos puede ser un gran paso para cualquier equipo.

Cómo procesar los pagos de suscripciones

Las empresas cuentan con varias opciones para procesar los pagos de las suscripciones. La elección suele depender del tamaño de la empresa, sus capacidades técnicas, el volumen de transacciones y las necesidades de los clientes. Los siguientes son algunos de los métodos habituales:

• Procesamiento interno
  En el caso de empresas con amplios recursos y capacidad técnica, es posible crear un sistema interno para el procesamiento de los pagos de suscripciones. Para ello, es necesario conocer a fondo los protocolos de procesamiento de pagos, ceñirse estrictamente a estándares de seguridad como la normativa PCI DSS y llevar a cabo una gestión integral de los ciclos de facturación recurrente. Aunque esta opción aporta un alto nivel de control y personalización, suele ser compleja y consumir muchos recursos.

• Pasarelas de pago de suscripciones
  Las pasarelas de pago actúan como intermediarias seguras entre tu empresa y tus clientes, transmitiendo de forma segura la información de pago a los bancos o redes de tarjetas pertinentes. Estas pasarelas dan soporte a diferentes opciones de pago como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, monederos digitales y transferencias bancarias. Si tu empresa trabaja con un proveedor de procesamiento de pagos como Stripe, que amplía las funciones de la cuenta comercial a las empresas, no necesitarás adquirir tu propia cuenta comercial.

• Software de gestión de suscripciones
  Las plataformas de gestión de suscripciones ofrecen soluciones integrales para gestionar y procesar pagos de suscripciones. Procesan la facturación de la suscripción, almacenan de forma segura la información de pago del cliente, gestionan los niveles de suscripción y se encargan de los cambios y las cancelaciones. Estas plataformas, entre las que se encuentra Stripe, suelen ofrecer funciones de pasarela de pagos o integrarse con distintas pasarelas de pagos para procesar los pagos.

• Sistemas de adeudo directo
  Los sistemas de adeudo directo permiten a las empresas cobrar los pagos directamente de la cuenta bancaria del cliente. Esta puede ser una excelente solución para suscripciones a largo plazo o transacciones de alto valor, ya que elimina la necesidad de procesar tarjetas de crédito y reduce el riesgo de fallos en los pagos debidos a tarjetas caducadas.

• Combinación de herramientas
  Las empresas pueden optar por usar una combinación de las herramientas mencionadas en función de sus necesidades específicas. Por ejemplo, una empresa podría emplear una plataforma de gestión de suscripciones para llevar la facturación recurrente, integrarse con una pasarela de pagos para procesar de forma segura las transacciones con tarjeta de crédito y, también, ofrecer una opción de adeudo directo para ciertos clientes o para suscripciones de alto valor.

Sea cual sea el método que elijas, este debe estar en consonancia con las preferencias de tus clientes y las necesidades de tu negocio. El objetivo debe ser siempre ofrecer a tus clientes una experiencia de pago sencilla, segura y cómoda, al tiempo que garantizas la eficiencia y la escalabilidad para tu negocio.

Cómo contribuye Stripe al procesamiento de pagos de suscripciones

Stripe ofrece una amplia gama de soluciones, incluido el soporte para el procesamiento de pagos de suscripciones. Así es como Stripe habilita los pagos de suscripciones para las empresas:

• Stripe Billing
  Stripe Billing es un conjunto de herramientas diseñadas específicamente para gestionar pagos recurrentes. Ayuda a las empresas a gestionar suscripciones, configurar ciclos de facturación y gestionar cargos recurrentes. También admite diversos modelos de tarifas, como las tarifas fijas, por usuario, por niveles y establecidas en función del consumo.

• Almacenamiento seguro de la información de pago
  Stripe almacena de forma segura la información de pago del cliente mediante la tokenización, que garantiza una protección óptima de todos los datos confidenciales. Stripe cuenta además con la valoración más alta de la norma PCI DSS, lo que significa que cumple las normas de seguridad más estrictas.

• Métodos de pago
  Stripe admite una amplia variedad de métodos de pago, entre los que se incluyen todas las tarjetas de crédito y débito habituales, muchos métodos de pago de países específicos (como Alipay o el adeudo directo SEPA) y los monederos digitales (como Apple Pay y Google Pay). Esto significa que las empresas pueden ofrecer a sus clientes una gama de métodos de pago que se ajusten a sus necesidades.

• Smart Retries y gestión de la reclamación de pagos
  Stripe utiliza una lógica inteligente de reintentos para gestionar los pagos fallidos, y trata automáticamente de hacer cargos en la tarjeta en los momentos específicos en los que es más probable que se efectúe correctamente. Stripe también incluye una gestión integrada de reclamaciones del pago, el envío de correos electrónicos personalizables a los clientes si falla su pago y la petición de que actualicen su información de pago.

• Periodos de facturación flexibles y prorrateos
  Stripe permite configurar las suscripciones con cualquier ciclo de facturación (mensual, anual, etc.) y realiza los prorrateos automáticamente si un cliente cambia a una suscripción de nivel superior o inferior en mitad del ciclo.

• Elaboración de informes y análisis
  Stripe proporciona informes y datos detallados en relación con las suscripciones y los ingresos, lo que te puede ayudar a conocer mejor tu empresa y tomar decisiones basadas en la evidencia.

• Enfoque que prioriza las API
  Stripe aplica un enfoque que prioriza las API, lo que implica que se puede integrar en prácticamente cualquier aplicación o plataforma. Esto permite a las empresas personalizar la configuración de las suscripciones y la experiencia del usuario según sea necesario.

• Stripe Checkout
  Stripe Checkout ofrece, a las empresas que deseen una página de pagos prediseñada y segura, un proceso de pago rápido y personalizable que se puede aplicar a las suscripciones.

Mediante estas funciones y su ecosistema general de soluciones de pago, Stripe ofrece una plataforma integral y resiliente para procesa pagos de suscripciones, lo que aporta la flexibilidad necesaria para generar una experiencia sencilla para el cliente. Más información y cómo empezar.