Os modelos de empresas estabelecidos por assinatura estão se tornando cada vez mais populares em todos os setores, desde mídia e entretenimento até software e serviços. As empresas de assinatura cresceram as receitas quase cinco vezes mais rápido do que as empresas do S&P 500 de 2012 a 2022. Os modelos de assinatura geram fluxos de receita estáveis e previsíveis e fomentam relacionamentos de longo prazo com clientes, tornando-os atraentes para muitas empresas.

No entanto, essa mudança para um modelo de assinatura traz desafios, principalmente em torno do processamento de pagamentos. Lidar com ciclos de cobrança recorrentes, níveis de preços diferentes, upgrades, downgrades, cancelamentos, reembolsos e várias formas de pagamento pode rapidamente se tornar complicado para as empresas. E as empresas estabelecidas em assinatura precisam cumprir regulamentos financeiros internacionais e proteger dados confidenciais de clientes, o que cria obstáculos adicionais.

Os modelos de pagamento de assinatura podem gerar receitas mais previsíveis, sustentar o engajamento do cliente e aumentar o valor vitalício do cliente. Para acessar esses benefícios, as empresas primeiro precisam entender e implementar sistemas eficientes de processamento de pagamentos de assinatura. Veja o que você deve saber para começar já.

O que será abordado neste artigo?

• O que é processamento de pagamentos de assinaturas?
  
• Tipos de modelos de pagamentos de assinaturas
  
• Como funciona o processamento de pagamentos de assinaturas?
  
• Recursos para procurar em um gateway de pagamentos de assinatura
  
• Como processar pagamentos de assinaturas
  
• Como a Stripe apoia o processamento de pagamentos de assinaturas
  

O que é processamento de pagamentos de assinaturas?

Processamento de pagamentos de assinaturas refere-se aos sistemas e métodos que gerenciam pagamentos recorrentes para serviços estabelecidos por assinatura, incluindo empresas como plataformas de streaming, sites de notícias, provedores de SaaS e muito mais.

Tipos de modelos de pagamentos de assinaturas

Há uma variedade de modelos de pagamento de assinatura que as empresas podem escolher. A melhor opção dependerá da empresa física: seus produtos e serviços, clientes e objetivos. Tipos de modelos de assinatura incluem:

• Assinatura fixa
  As assinaturas fixas são o modelo mais simples, em que os assinantes pagam um valor fixo em intervalos regulares para acessar um produto ou serviço. Os intervalos podem ser mensais, trimestrais ou anuais. Por exemplo, a assinatura mensal da Netflix ou a assinatura anual de um jornal local.

• Baseada em uso ou pagamento por consumo
  Neste modelo, o assinante paga apenas pelo que usar. Esse modelo é comum em serviços de concessionárias públicas, como eletricidade e gás, mas também se popularizou em serviços digitais, como a AWS (Amazon Web Services), em que você paga pelos recursos utilizados nos servidores.

• Escalonado
  Este modelo oferece diferentes níveis de serviço a preços diferentes. Cada nível tem um conjunto diferente de recursos, permitindo que os clientes escolham o nível que se adapte às suas necessidades e orçamento. Muitas empresas de SaaS usam esse modelo.

• Freemium
  No modelo freemium, os recursos básicos do produto ou serviço são fornecidos gratuitamente, enquanto os recursos ou serviços avançados são cobrados. Esse modelo é usado por muitos serviços e aplicativos online, incluindo LinkedIn, Spotify e muitos jogos móveis.

• Preços por usuário
  Este modelo, em que o preço da assinatura aumenta com o número de usuários, é frequentemente utilizado por empresas de SaaS B2B. Pode consistir em um preço fixo por usuário ou descontos conforme o número de usuários aumenta.

• Híbrido
  Algumas empresas usam uma combinação dos modelos acima para oferecer flexibilidade aos clientes. Por exemplo, um produto de SaaS pode ter um modelo freemium com níveis de preços fixos e por usuário.

Como funciona o processamento de pagamentos de assinaturas?

Veja como funciona o processamento de pagamentos de assinaturas, passo a passo:

1. O cliente se inscreve

O processo de pagamento de assinatura começa quando um cliente decide assinar um serviço. O cliente preenche um formulário, fornecendo os detalhes necessários, como nome, endereço e informações de pagamento. Podem ser dados do cartão de crédito, informações da conta bancária ou acesso a formas de pagamento armazenadas em uma plataforma de pagamento existente como o Shopify. O cliente também seleciona sua assinatura preferida e a frequência de planejamento do faturamento (mensal, trimestral ou anual).

2. A tokenização criptografa as informações de pagamento

Em seguida, os dados de pagamento confidenciais são armazenados com segurança para transações futuras. Geralmente, isso é feito usando tokenização, onde dados confidenciais são substituídos por símbolos de identificação únicos, ou "tokens", que retêm todos os dados importantes sem comprometer a segurança. As empresas costumam utilizar serviços de terceiros, conhecidos como gateways de pagamentos, para armazenar esses dados com segurança e manter a conformidade com os Padrões de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

3. O sistema de gerenciamento de assinaturas armazena os dados da assinatura

Os detalhes da assinatura, incluindo o plano selecionado, a frequência de faturamento e as informações de pagamento tokenizadas, são armazenados em um sistema de gerenciamento de assinatura, que automatiza o ciclo de faturamento, cobrando os clientes de acordo com o cronograma e plano escolhido.

4. O gateway de pagamentos e o operador processam a solicitação de pagamento

Quando um pagamento precisa ser feito, o sistema de gerenciamento de assinaturas aciona uma solicitação de pagamento. Essa solicitação, incluindo o valor e os dados de pagamento tokenizados, é enviada ao gateway de pagamento. O gateway se comunica com um processador de pagamentos, que entra em contato com o banco ou com o provedor do cartão do cliente para autorizar a transação.

5. A transação é autorizada

O banco ou provedor do cartão do cliente verifica os detalhes da transação e aprova ou recusa o pagamento. A aprovação ou recusa é então encaminhada através do processador de pagamentos e gateway para o sistema de gerenciamento de assinaturas.

6. O cliente é notificado do status do pagamento

O sistema de gerenciamento de assinaturas registra a transação e seu status. Se a transação for bem-sucedida, o serviço continuará ininterrupto. Se a transação falhar (devido a fundos insuficientes ou um cartão vencido, por exemplo), o sistema pode acionar notificações ao cliente para atualizar os dados de pagamento e até mesmo tentar refazer o pagamento após um determinado período.

Esse processo se repete no início de cada ciclo de faturamento, garantindo que os clientes sejam cobrados corretamente pela assinatura escolhida. Todo o processo é automatizado, exigindo o mínimo de intervenção da empresa ou do cliente.

O processamento de pagamentos de assinaturas também processa alterações de assinaturas, como upgrades, downgrades ou cancelamentos de planos. No caso de mudanças de plano, o sistema calcula o valor proporcional e realiza os ajustes correspondentes na cobrança. Para cancelamentos, ele garante que nenhuma cobrança adicional seja feita.

O processamento de pagamentos assinaturas gerencia e simplifica pagamentos recorrentes de forma eficaz e segura, melhorando a experiência do cliente, mantendo a continuidade do serviço e impulsionando a sustentabilidade da empresa.

Recursos a serem procurados em um gateway de pagamentos de assinatura

Ao escolher um gateway de pagamentos de assinatura, é importante considerar os recursos que aceitam as necessidades únicas de cobrança recorrente. Aqui estão os principais recursos que você deve procurar:

• Modelos de faturamento flexíveis: Ciclos de faturamento automáticos podem ser feitos semanalmente, mensalmente ou anualmente e suporte cobrança por uso.

• Gestão de assinaturas: Os usuários podem pausar, cancelar, atualizar ou fazer downgrade de seus planos com cobranças proporcionais automaticamente quando ocorrerem alterações.

• Várias formas de pagamento: Os clientes podem pagar por cartão, carteira digital, transferência bancária ou um método de pagamento local.

• Análise e relatórios: Recursos avançados de análise de dados e relatórios mostram sua receita mensal recorrente (MRR), taxa de perda de clientes e valor vitalício do cliente (LTV).

• Segurança e conformidade: Os dados de pagamento são criptografados e tokenizados de acordo com padrões globais como o PCI DSS. Protocolos de autenticação de clientes como o 3D Secure verificam as identidades dos clientes sem criar barreiras no Checkout.

Cada empresa de assinatura terá necessidades ligeiramente diferentes, dependendo do que está vendendo, para quem está vendendo e como suas operações funcionam. Mas priorizar a flexibilidade, a facilidade de uso e a segurança de pagamento pode ser muito importante para qualquer equipe.

Como processar pagamentos de assinaturas

As empresas têm várias opções para processar pagamentos de assinaturas. Geralmente, a escolha depende do tamanho da empresa, de suas capacidades técnicas, do volume de transações e das necessidades dos clientes. Veja a seguir alguns métodos comuns:

• Processamento interno
  Para empresas com amplos recursos e conhecimento técnico, pode ser possível criar um sistema interno para processar pagamentos de assinaturas. Para isso, é preciso um sólido entendimento dos protocolos de processamento de pagamentos, estrita aderência a padrões de segurança como o PCI DSS e gerenciamento abrangente dos ciclos de cobrança recorrente. Embora isso possa fornecer um alto grau de controle e personalização, costuma ser complexo e consumir muitos recursos.

• Gateways de pagamento de assinaturas
  Os gateways de pagamento atuam como um intermediário seguro entre sua empresa e seus clientes, transmitindo com segurança informações de pagamento aos bancos ou bandeiras de cartão relevantes. Esses gateways aceitam diferentes opções de pagamento, como cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais e transferências bancárias. Se sua empresa trabalha com um provedor de processamento de pagamentos como a Stripe, que estende funções de conta de comerciante para empresas, você não precisa adquirir sua própria conta de comerciante.

• Software de gerenciamento de assinaturas
  As plataformas de gerenciamento de assinaturas fornecem soluções de ponta a ponta para gerenciar e processar pagamentos de assinatura. Elas processam a cobrança da assinatura, armazenam com segurança as informações de pagamento do cliente, gerenciam os níveis de assinatura e lidam com alterações ou cancelamentos. Essas plataformas, incluindo a Stripe, normalmente oferecem a funcionalidade de gateway de pagamento de assinaturas ou integram-se a diversos gateways de pagamento para processar os pagamentos.

• Sistemas de débito automático
  Os sistemas de débito automático permitem que as empresas cobrem pagamentos diretamente da conta bancária dos clientes. Essa pode ser uma excelente solução para assinaturas de longo prazo ou transações de alto valor, pois evita a necessidade de processamento de cartões de crédito e reduz o risco de falha no pagamento devido a cartões vencidos.

• Combinação de ferramentas
  As empresas podem optar por usar uma combinação das ferramentas acima, dependendo de suas necessidades específicas. Por exemplo, uma empresa pode usar uma plataforma de gerenciamento de assinaturas para lidar com cobranças recorrentes, integrar um gateway de pagamentos para processar transações de cartão de crédito com segurança e também oferecer uma opção de débito automático para determinados clientes ou assinaturas de alto valor.

Os métodos escolhidos devem estar alinhados com as preferências dos clientes e com as necessidades da empresa. O objetivo deve ser sempre proporcionar uma experiência de pagamento simples, segura e conveniente para os clientes, além de garantir eficiência e escalabilidade para a empresa.

Como a Stripe apoia o processamento de pagamentos de assinaturas

A Stripe oferece uma ampla gama de soluções, incluindo o processamento de pagamentos de assinaturas. Veja como a Stripe permite pagamentos por assinaturas para empresas:

• Stripe Billing
  O Stripe Billing é um conjunto de ferramentas projetado especificamente para gerenciar pagamentos recorrentes. Ele ajuda as empresas a gerenciar assinaturas, configurar ciclos de faturamento e gerenciar cobranças recorrentes. Também é compatível com vários modelos de preços, incluindo preços fixos, por usuário, escalonados e baseados em uso estabelecidos.

• Armazenamento seguro de dados de pagamento
  A Stripe armazena com segurança os dados de pagamento dos clientes usando tokenização, garantindo que todos os dados confidenciais sejam protegidos da melhor forma. A Stripe também tem a classificação mais alta do PCI DSS, o que significa que adota os mais rigorosos padrões de segurança.

• Formas de pagamento
  A Stripe aceita uma grande variedade de formas de pagamento, incluindo todos os principais cartões de crédito e débito, muitas formas de pagamento específicas por país, como Alipay ou débito automático SEPA, e carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay. Isso significa que as empresas podem oferecer aos clientes uma escolha de formas de pagamento de acordo com suas preferências.

• Gerenciamento de Smart Retries e cobranças
  A Stripe tem uma lógica inteligente de novas tentativas para lidar com pagamentos malsucedidos, tentando automaticamente cobrar o cartão nos momentos em que é mais provável que ele seja bem-sucedido. A Stripe também inclui o gerenciamento de cobranças integrado, enviando e-mails personalizáveis aos clientes se o pagamento falhar e solicitando que atualizem suas informações de pagamento.

• Flexibilidade nos períodos de cobrança e cobranças proporcionais
  A Stripe permite configurar assinaturas com qualquer ciclo de cobrança (mensal, anual etc.) e gerencia automaticamente cálculos proporcionais quando um cliente faz upgrade ou downgrade da assinatura no meio do ciclo.

• Relatórios e análises
  A Stripe fornece relatórios e insights detalhados sobre assinaturas e receitas, ajudando você a entender melhor seu negócio e tomar decisões baseadas em dados.

• Abordagem API-first
  A Stripe foi desenvolvida com uma abordagem API-first, o que significa que pode ser integrada a praticamente qualquer aplicativo ou plataforma. Isso permite que as empresas personalizem a configuração de suas assinaturas e a experiência do usuário conforme necessário.

• Stripe Checkout
  Para empresas que desejam uma página de pagamento segura e pré-integrada, o Stripe Checkout oferece um processo de pagamentos rápido e personalizável que aceita pagamentos de assinaturas.

Com esses recursos e todo o ecossistema de soluções de pagamento da Stripe, a Stripe oferece uma plataforma abrangente e robusta para processar pagamentos de assinaturas, oferecendo às empresas a flexibilidade necessária para criar uma experiência simples para os clientes. Saiba mais e comece já.