การรูดบัตรเครดิตเป็นส่วนที่คุ้นเคยของการค้าในชีวิตประจำวัน ธุรกิจต่างก็วางใจใช้การรูดบัตรเนื่องจากความง่าย ราคาไม่แพง และใช้ได้ตามอัธยาศัย แต่ก็มีข้อกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของการตั้งค่า "รูดบัตรเท่านั้น" ในสมัยก่อน การนําวิธีการใหม่ๆ มาใช้จะช่วยเพิ่มความไว้วางใจของลูกค้าไปพร้อมๆ กับการปรับปรุงขั้นตอนการชําระเงินด้วย

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายหลักการทำงานของการรูดบัตรเครดิต เหตุใดบางธุรกิจจึงนิยมใช้วิธีนี้ มีข้อบกพร่องตรงไหน และการอัปเกรดสมัยใหม่สามารถนำเสนออะไรให้กับลูกค้าได้บ้าง

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ธุรกรรมการรูดบัตรเครดิตมีหลักการทำงานอย่างไร
  
• ข้อดีของการใช้การชําระเงินแบบรูดบัตรมีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจต้องใช้เครื่องมือใดบ้างในการรับชําระเงินแบบรูดบัตร
  
• Stripe Terminal เปิดใช้ธุรกรรมแบบรูดบัตรอย่างไร
  
• ความท้าทายของการพึ่งพาการชําระเงินแบบรูดบัตรมีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจจะอัปเกรดจากการรูดบัตรเป็น EMV หรือการชําระเงินแบบไร้สัมผัสได้อย่างไร
  

ธุรกรรมการรูดบัตรเครดิตมีหลักการทำงานอย่างไร

การรูดบัตรเครดิตเป็นกระบวนการที่เรียบง่าย กล่าวคือ คุณรูดบัตร หน้าจอจะแสดงข้อความ "อนุมัติ" และคุณก็เดินจากไปพร้อมสินค้าหรือบริการที่ซื้อ แต่เบื้องหลังนั้นเกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนข้อมูลที่ปลอดภัยและการตรวจสอบหลายๆ ครั้งเพื่อหาการฉ้อโกงหรือปัญหาอื่นๆ ในยุคแรกๆ ของการใช้บัตร ไม่ใช่เรื่องแปลกที่เครื่องปลายทางจะใช้การเชื่อมต่อผ่านสายโทรศัพท์ คุณอาจได้ยินเสียงโมเด็มแบบเก่าขณะเชื่อมต่อเข้าสู่ธุรกรรมของคุณ ในปัจจุบัน เครือข่ายบรอดแบนด์และมือถือทำให้ธุรกรรมต่างๆ เกิดขึ้นได้แทบจะทันที ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่จะเกิดขึ้นหลังจากคุณรูดบัตร

• เทอร์มินัลจะอ่านรายละเอียดจากแถบของบัตร รวมถึงหมายเลขบัตรและวันหมดอายุ

• รายละเอียดเหล่านั้นจะถูกส่งผ่านเกตเวย์การชำระเงินไปยังธนาคารที่ออกบัตร ระบบนี้ถามธนาคารว่าบัตรมีเงินทุนเพียงพอหรือไม่ และควรอนุมัติการซื้อหรือไม่

• ธนาคารที่ออกบัตรจะตรวจสอบสถานะของบัตร (เช่น ยอดคงเหลือ วงเงิน หรือสัญญาณบ่งบอกที่น่าสงสัย) จากนั้นจึงดําเนินการตอบกลับพร้อมแจ้งการอนุมัติหรือปฏิเสธ ถ้าได้รับอนุมัติ ธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ และธุรกิจและลูกค้าจะได้รับการยืนยัน

ข้อดีของการใช้การชําระเงินแบบรูดบัตรมีอะไรบ้าง

แม้จะมีข้อเสียด้านความปลอดภัย แต่การรูดบัตรก็เป็นส่วนหนึ่งของการทําธุรกรรมในแต่ละวันทั่วโลก ต่อไปนี้คือสาเหตุบางประการที่ทําให้ร้านค้า ร้านอาหาร และผู้ให้บริการใช้การชําระเงินแบบรูดบัตร

เป็นความคุ้นเคย

การรูดบัตรให้ความรู้สึกตรงไปตรงมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมที่รองรับเจ้าของบัตรรุ่นเก่าหรือชุมชนที่การใช้ชิปยังไม่สูงนัก ประสบการณ์ที่คุ้นเคยในขั้นตอนการชําระเงินอาจสร้างความแตกต่างที่มีความหมายได้

ฮาร์ดแวร์มีราคาย่อมเยา

เครื่องอ่านบัตรแถบแม่เหล็กพื้นฐานมักจะมีราคาถูกกว่าเครื่องอ่านที่รับชิปหรือแตะเพื่อจ่าย ในบางกรณี คุณสามารถซื้ออุปกรณ์ปลั๊กอินขนาดเล็กสำหรับโทรศัพท์หรือแท็บเล็ตได้ในราคาที่ถูกมาก ซึ่งจะน่าสนใจมากหากคุณเป็นผู้ขายแบบป๊อปอัปหรือร้านค้าเล็กๆ ที่ต้องการรับบัตรเครดิตได้อย่างรวดเร็ว

ฟังก์ชันนี้ทํางานร่วมกับระบบบันทึกการขาย (POS) แบบเดิมได้

ธุรกิจบางแห่งมีระบบ POS เก่าที่ไม่ได้รับการอัปเดตอย่างสมบูรณ์เพื่อรองรับธุรกรรมที่ใช้ชิป เนื่องจากการรูดบัตรใช้งานได้ดีกับอุปกรณ์เหล่านี้ จึงไม่มีเหตุผลเร่งด่วนที่จะต้องอัปเกรด

เป็นวิธีการสํารองที่ดี

แม้ว่าธุรกิจจะรองรับการชำระเงินด้วยชิปและบัตรแบบไร้สัมผัสก็ตาม แต่ก็อาจมีบางครั้งที่ฟีเจอร์เหล่านั้นล้มเหลวหรือชิปของบัตรเป็นรอยขีดข่วนได้ การมีช่องเสียบบัตรที่มีแถบแม่เหล็กนั้นมีประโยชน์ในกรณีเช่นนี้

ธุรกิจต้องใช้เครื่องมือใดบ้างในการรับชําระเงินแบบรูดบัตร

อุปสรรคในการรับการชำระเงินแบบรูดบัตรมีน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใช้เครื่องอ่านบัตรพื้นฐาน ธุรกิจขนาดเล็ก เช่น รถขายอาหารและพ่อค้าแม่ค้าในตลาดเกษตรกร มักใช้เครื่องมือเหล่านี้เนื่องจากเป็นวิธีที่สะดวกสบายและรับชำระด้วยบัตรได้ทุกที่ หากต้องการเริ่มต้นใช้งานการชำระเงินแบบรูดบัตร คุณเพียงแค่ต้องมีเครื่องอ่านแถบแม่เหล็ก, POS หรือซอฟต์แวร์การชำระเงิน ผู้ประมวลผลการชำระเงิน และการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตหรือสายโทรศัพท์ องค์ประกอบเหล่านี้ทํางานอย่างไร

เครื่องอ่านบัตรแถบแม่เหล็ก

อาจเป็นเทอร์มินัลบนเคาน์เตอร์หรืออุปกรณ์ USB ขนาดเล็กหรือแจ็คเสียงที่คุณเชื่อมต่อกับโทรศัพท์หรือแท็บเล็ต เครื่องอ่านบัตรบางเครื่องได้รับการสร้างขึ้นเพื่อใช้แถบแม่เหล็กเท่านั้น ในขณะที่บางเครื่องจะมีช่องเสียบหลายช่อง หรือความสามารถในการรับชําระเงินแบบไร้สัมผัสซึ่งใช้การสื่อสารในระยะใกล้ (NFC)

POS หรือซอฟต์แวร์การชําระเงิน

ซอฟต์แวร์นี้เชื่อมโยงฮาร์ดแวร์เข้ากับแพลตฟอร์มการชําระเงิน โดยจะบันทึกยอดที่ซื้อ จัดการการคืนเงิน และส่งข้อมูลไปยังผู้ประมวลผลของคุณ โดยอาจเป็นแอปบนมือถือที่เรียบง่ายสำหรับธุรกิจที่มีบุคคลเพียงคนเดียว หรืออาจเป็นระบบค้าปลีกเต็มรูปแบบที่ติดตามสินค้าคงคลังและบัญชีลูกค้าด้วย

ผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะทำให้แต่ละธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์โดยการย้ายข้อมูลจากระบบ POS ของคุณไปยังเครือข่ายบัตร Stripe เป็นโซลูชันครบวงจรที่จัดการการประมวลผลการชําระเงินทั้งทางออนไลน์และที่จุดขาย

การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตหรือสายโทรศัพท์

โดยปกติธุรกรรมการรูดบัตรจะต้องได้รับการอนุมัติแบบเรียลไทม์ หากสัญญาณหรือการเชื่อมต่อของคุณขาดหาย คุณอาจต้องประมวลผลการชําระเงินแบบออฟไลน์ ความเสี่ยงต่อการสูญเสียข้อมูล

Stripe Terminal เปิดใช้ธุรกรรมแบบรูดบัตรอย่างไร

Stripe Terminal นําฟังก์ชันการชําระเงินของ Stripe มาไว้ในการตั้งค่าการค้าปลีกสำหรับสินค้าที่จับต้องได้ เมื่อใช้ Terminal คุณจะสามารถเลือกได้จากตัวเลือกฮาร์ดแวร์ที่รองรับแถบแม่เหล็ก, ชิป, EMV (Europay, Visa และ Mastercard) หรือการชำระเงินแบบแตะ และผสานการทำงานโดยใช้ชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) จากนั้นคุณสามารถกําหนดรูปแบบขั้นตอนการชําระเงินให้ตรงตามข้อกําหนดที่แน่นอนได้

หากคุณใช้ Stripe สําหรับการชําระเงินออนไลน์อยู่แล้ว Stripe Terminal จะทําให้การจัดการการขายทั้งทางออนไลน์และหน้าร้านเป็นเรื่องง่ายในที่เดียว ระบบจะซิงค์ข้อมูลระหว่างช่องทางทางกายภาพและดิจิทัล และคุณสามารถจัดการและตรวจสอบประเภทธุรกรรมทั้งสองประเภทได้ด้วยแดชบอร์ด Stripe

นอกจากนี้ Stripe Terminal ยังเป็นรากฐานในการอัปเกรดต่างๆ ด้วย หากคุณเริ่มต้นด้วยอุปกรณ์ Terminal ที่ส่วนใหญ่รับการรูดบัตร คุณสามารถอัปเกรดไปใช้อุปกรณ์ที่ใช้ชิปหรือแตะในภายหลังได้โดยไม่ต้องเปลี่ยนผู้ให้บริการ

ความท้าทายของการพึ่งพาการชําระเงินแบบรูดบัตรมีอะไรบ้าง

ในขณะที่การชําระเงินแบบรูดบัตรเป็นความก้าวหน้าใหญ่ในศตวรรษที่ 20 แต่การชำระเงินแบบนี้ก็มีข้อเสียที่เห็นได้ชัดในพาณิชย์ยุคใหม่ ข้อเสียหลักๆ ในการรับการชําระเงินแบบรูดบัตรมีดังนี้

• การรักษาความปลอดภัย: สามารถคัดลอกข้อมูลแถบแม่เหล็กได้โดยใช้เครื่องสกิมเมอร์ที่ซ่อนไว้ หากมิจฉาชีพขโมยข้อมูลดังกล่าว พวกเขาสามารถผลิตบัตรปลอมได้

• ความรับผิด: ธุรกิจที่ยังไม่ได้อัปเกรดเพื่อรับบัตรที่มีชิปอาจต้องรับผิดต่อธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงได้ นั่นหมายความว่าหากมีคนใช้บัตรแถบแม่เหล็กที่ปลอมแปลงในการทำธุรกรรมด้วยการรูดบัตร ธุรกิจนั้นอาจต้องรับผิดชอบ

• การสึกหรอจากการใช้งาน: แถบแม่เหล็กอาจเกิดรอยขีดข่วนและเครื่องอ่านบัตรอาจอุดตันหรือเสียหายได้ การอ่านแถบผิดทำให้การชำระเงินล่าช้าและอาจสร้างความหงุดหงิดให้กับลูกค้าได้

• การยอมรับทั่วโลก: เมื่อไม่นานมานี้ สหรัฐอเมริกาได้เริ่มนำบัตรแบบไร้สัมผัสมาใช้ แต่ประเทศอื่นๆ อีกหลายประเทศก็ได้ใช้บัตรแบบนี้มาหลายปีแล้ว นักท่องเที่ยวบางคนอาจไม่มีแม้แต่แถบที่ใช้งานได้บนบัตรของพวกเขา

• ข้อมูลแบบจํากัด: การรูดบัตรจะไม่สร้างรหัสธุรกรรมที่ไม่ซ้ำกันเหมือนชิป EMV แม้ว่าสิ่งนี้อาจไม่สำคัญสำหรับการซื้อแบบปกติ แต่ก็จะลดความปลอดภัยโดยรวมและความสามารถในการติดตามธุรกรรมได้

ธุรกิจจะอัปเกรดจากการรูดบัตรเป็น EMV หรือการชําระเงินแบบไร้สัมผัสได้อย่างไร

แม้ว่าการรูดบัตรจะยังคงเป็นตัวเลือกรองที่มีประโยชน์ แต่การพิจารณาอัปเกรดก็คุ้มค่า ต่อไปนี้คือวิธีเปลี่ยนมารับชําระเงินด้วย EMV และการชําระเงินแบบไร้สัมผัส

เลือกฮาร์ดแวร์ที่เหมาะสม

มองหาอุปกรณ์ที่สามารถรับชิป, EMV, การชำระเงินแบบไร้สัมผัส และอาจรวมถึงแถบแม่เหล็กเป็นมาตรการสำรองด้วย Stripe Terminal มีเครื่องอ่านบัตรที่มีฟีเจอร์ทั้งหมดเหล่านี้ในตัว

ยืนยันซอฟต์แวร์ POS ของคุณ

หากคุณกําลังใช้ระบบ POS ที่สร้างขึ้นมาเพื่อการรูดบัตร ให้ตรวจสอบว่าระบบรองรับ EMV หรือ NFC หรือไม่ ในหลายๆ กรณี คุณอาจต้องอัปเกรดหรือใช้ปลั๊กอิน การผสานการทํางานกับผู้ให้บริการอย่าง Stripe จะช่วยให้ข้อมูลของคุณสอดคล้องกันในทุกช่องทาง

ชั่งน้ำหนักค่าใช้จ่ายของคุณ

เครื่องอ่านบัตรสมัยใหม่อาจมีราคาแพงกว่าเครื่องรูดบัตรพื้นฐาน แต่ค่าใช้จ่ายในการฉ้อโกงหรือการเปลี่ยนทดแทนที่อาจเกิดขึ้นหลังจากการละเมิดข้อมูลอาจสูงกว่าในระยะยาว คํานวณผลตอบแทนจากการลงทุนเพื่ออัปเกรดเป็นระบบใหม่ และพิจารณาค่าใช้จ่ายฮาร์ดแวร์ ความรับผิดที่อาจเกิดขึ้น และประสบการณ์ของลูกค้าในวงกว้างขึ้น