En algunos países, los pagos con deslizamiento de tarjetas de crédito forman parte del día a día en las transacciones comerciales. Las empresas han confiado en los pagos con deslizamiento de tarjetas por su simplicidad, por su asequibilidad y por costumbre, pero han surgido preocupaciones sobre la seguridad de las configuraciones más antiguas basadas únicamente en el deslizamiento. La adopción de nuevos métodos puede aumentar la confianza de los clientes y, al mismo tiempo, mejorar el proceso de compra.

A continuación, explicaremos cómo funcionan los pagos con deslizamiento de tarjetas de crédito, por qué algunas empresas los prefieren, en qué fallan y qué pueden ofrecer las actualizaciones modernas a los clientes.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo funcionan las transacciones con deslizamiento de tarjetas de crédito?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de utilizar los pagos con deslizamiento?
  
• ¿Qué herramientas necesitan las empresas para aceptar pagos con deslizamiento de tarjetas?
  
• ¿Cómo permite Stripe Terminal las transacciones con deslizamiento de tarjetas?
  
• ¿Cuáles son los desafíos de depender de los pagos con deslizamiento de tarjetas?
  
• ¿Cómo pueden las empresas actualizar los pagos con deslizamiento de tarjetas a EMV o pagos sin contacto?
  

¿Cómo funcionan las transacciones con deslizamiento de tarjetas de crédito?

Tarjeta de crédito Deslizar el dedo es un proceso simple: pasas tu tarjeta, la pantalla parpadea con la palabra "aprobado" y te vas con tu compra. Entre bastidores, implica una transferencia segura de datos y múltiples comprobaciones de fraude u otros problemas. En los primeros tiempos de los pagos con tarjeta, no era raro que los terminales usaran conexiones telefónicas: a veces se escuchaba el ruido del módem antiguo mientras llamaba por teléfono para realizar tu transacción. Ahora, la banda ancha y las redes móviles hacen que estas transacciones sean casi instantáneas. Este es el proceso que se produce después de deslizar la tarjeta:

• El terminal lee los datos de la franja de la tarjeta, incluidos el número de tarjeta y la fecha de caducidad.

• Esos datos se enrutan a través de una pasarela de pago al banco que emitió la tarjeta. Este sistema pregunta al banco si la tarjeta tiene fondos suficientes y si debe aprobar la compra.

• El banco emisor comprueba el estado de la tarjeta (p. ej., saldo, límite de crédito, cualquier signo de actividad sospechosa) y responde con una aprobación o un rechazo. Si se aprueba, la transacción se completa y la empresa y el cliente reciben la confirmación.

¿Cuáles son las ventajas de utilizar los pagos con deslizamiento?

A pesar de que presentan algunos inconvenientes de seguridad, los pagos con deslizamiento de tarjetas forman parte de las transacciones cotidianas en todo el mundo. Estas son algunas de las razones por las que tiendas, restaurantes y proveedores de servicios utilizan los pagos con deslizamiento de tarjetas.

Todos saben usarlos

Los pagos con deslizamiento de tarjetas son sencillos, sobre todo en entornos que atienden a titulares de tarjetas de mayor edad o a comunidades en las que no hay mucha adopción del uso de chips. Una experiencia conocida en el proceso de compra puede marcar una diferencia significativa.

El hardware es asequible

Un lector básico de banda magnética suele ser más barato que los lectores que aceptan chips o pagos sin contacto. En algunos casos, incluso puedes conseguir un pequeño dispositivo enchufable para un teléfono o tableta a un coste muy bajo. Eso resulta atractivo si eres un vendedor emergente o una pequeña tienda que quiere poder aceptar rápidamente tarjetas de crédito.

Funciona con sistemas de punto de venta (POS) heredados

Algunas empresas tienen sistemas POS más antiguos que no están completamente actualizados para aceptar transacciones con chip. Dado los pagos con deslizamiento de tarjetas funcionan bien en estos sistemas, puede parecer que no hay ninguna razón apremiante para actualizarlos.

Es un método de respaldo útil

Aunque una empresa acepte pagos con chip y con tarjetas sin contacto, puede haber ocasiones en las que esas funciones fallen o el chip de la tarjeta esté rayado. Es útil tener una ranura de banda magnética como respaldo en esos casos.

¿Qué herramientas necesitan las empresas para aceptar pagos con deslizamiento de tarjetas?

La barrera de entrada para aceptar pagos con deslizamiento de tarjetas es baja, especialmente con lectores de tarjetas básicos. Las pequeñas empresas, como los camiones de comida y los vendedores de los mercados de agricultores, suelen usar estos dispositivos porque son una forma cómoda y portátil de aceptar tarjetas. Para empezar a utilizar los pagos con deslizamiento de tarjetas, solo necesitas un lector de banda magnética, un sistema POS o un software de pago, un procesador de pagos y una conexión a Internet o una línea telefónica. A continuación, te explicamos cómo funciona cada uno de estos componentes.

Lector de banda magnética

Puede ser un terminal de mostrador, un pequeño dispositivo USB o un conector de audio que se conecte a un teléfono o tableta. Algunos lectores de tarjetas están diseñados para utilizar únicamente la banda magnética, mientras que otros tienen varias ranuras o la capacidad de aceptar pagos sin contacto, que utilizan la comunicación de campo cercano (NFC).

Sistema POS o software de pago

Este software vincula el hardware a una plataforma de pagos. Registra el importe de la compra, gestiona los reembolsos y transmite los datos a tu procesador. Esta podría ser una aplicación móvil sencilla para una empresa unipersonal o un sistema minorista completo que también rastree el inventario y las cuentas de los clientes.

Procesador de pagos

El procesador de pagos completa cada transacción trasladándola de tu sistema POS a las redes de tarjetas. Stripe es una solución todo en uno que gestiona el procesamiento de pagos por Internet y en persona.

Conexión a Internet o línea telefónica

Por lo general, las transacciones con deslizamiento de tarjetas requieren autorización en tiempo real. Si pierdes la señal o se cae la línea, es posible que tengas que procesar los pagos sin conexión. De este modo, se corre el riesgo de que se pierdan los datos.

¿Cómo permite Stripe Terminal las transacciones con deslizamiento de tarjetas?

Stripe Terminal lleva las capacidades de pago de Stripe a los comercios físicos minoristas. Con Terminal, puedes elegir entre opciones de hardware que admitan banda magnética, chip EMV (Europay, Visa y Mastercard) o pagos sin contacto e integrarlos mediante kits de desarrollo de software (SDK). A continuación, puedes adaptar el flujo del proceso de compra según tus especificaciones exactas.

Si ya usas Stripe para pagos por Internet, Stripe Terminal te permite gestionar las ventas físicas y por Internet en un mismo lugar. Los datos se sincronizan en todos los canales físicos y digitales, y puedes gestionar y supervisar ambos tipos de transacciones con el Dashboard de Stripe.

Stripe Terminal también proporciona una base para las actualizaciones. Si comienzas con un dispositivo de Terminal que acepta principalmente pagos con deslizamiento de tarjetas, puedes actualizarlo más tarde a un dispositivo que admita chips o pagos con contacto sin necesidad de cambiar de proveedor.

¿Cuáles son los desafíos de depender de los pagos con deslizamiento de tarjetas?

Aunque los pagos con deslizamiento de tarjetas supusieron un gran avance a mediados del siglo XX, tienen desventajas notables en el comercio moderno. Estos son los principales inconvenientes a la hora de aceptar pagos con deslizamiento de tarjetas:

• Seguridad: Los datos de la banda magnética se pueden copiar utilizando un skimmer oculto. Si un estafador roba esos datos, puede producir tarjetas falsificadas.

• Responsabilidad: Las empresas que no se hayan actualizado para aceptar tarjetas con chip pueden considerarse responsables de las transacciones fraudulentas. Eso significa que si alguien usa una tarjeta de banda magnética clonada en una transacción de deslizamiento, podría considerarse responsable a la empresa.

• Desgaste: Las bandas magnéticas pueden rayarse y los lectores de tarjetas pueden obstruirse o dañarse. Una banda mal leída ralentiza el proceso de compra y puede frustrar a los clientes.

• Aceptación internacional: Recientemente, Estados Unidos ha comenzado a utilizar los pagos con tarjeta sin contacto, pero muchos otros países llevan usándolos varios años. Es posible que las tarjetas de algunos viajeros ni siquiera tengan bandas funcionales.

• Datos limitados: Las tarjetas magnéticas no generan códigos de transacción únicos como lo hace un chip EMV. Aunque puede que no importe para las compras cotidianas, se reducen la seguridad y la trazabilidad generales de las transacciones.

¿Cómo pueden las empresas actualizar los pagos con deslizamiento de tarjetas a EMV o pagos sin contacto?

Aunque los pagos con deslizamiento de tarjetas siguen siendo una opción secundaria útil, vale la pena plantearse llevar a cabo una actualización. Aquí te mostramos cómo pasar a aceptar EMV y pagos sin contacto.

Elige el hardware adecuado

Busca un dispositivo que pueda aceptar chips EMV, pagos sin contacto y, tal vez, bandas magnéticas como medida secundaria. Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas con todas estas funciones integradas.

Verifica tu software de sistema POS

Si utilizas un sistema POS diseñado para los pagos con deslizamiento de tarjetas, comprueba que sea compatible con EMV o NFC. En muchos casos, puede requerir una actualización o un complemento. La integración con un proveedor como Stripe puede mantener la coherencia de tus datos en todos los canales.

Sopesa tus costes

Los lectores modernos pueden ser más caros que los dispositivos básicos de pagos con deslizamiento, pero los costes de posibles fraudes o reemplazos después de una filtración de datos pueden ser más elevados a largo plazo. Calcula el retorno de la inversión para la actualización a un nuevo sistema y asegúrate de tener en cuenta el coste del hardware, la posible responsabilidad y la experiencia general del cliente.