In molti Paesi, strisciare una carta di credito è una parte familiare del commercio quotidiano. Le attività si sono affidate alle strisciate per la loro semplicità, convenienza e per abitudine, ma sono state sollevate preoccupazioni sulla sicurezza delle vecchie configurazioni che prevedono solo la strisciata. L'adozione di nuovi metodi può rafforzare la fiducia dei clienti e migliorare al contempo la procedura di pagamento.

Di seguito, spiegheremo come funzionano le strisciate delle carte di credito, perché alcune attività le preferiscono, quali sono le loro carenze e cosa i moderni aggiornamenti possono offrire ai clienti.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funziona una transazione tramite strisciata di carta di credito?
  
• Quali sono i vantaggi dei pagamenti con banda magnetica?
  
• Di quali strumenti hanno bisogno le attività per accettare pagamenti con banda magnetica?
  
• In che modo Stripe Terminal consente le transazioni tramite strisciata?
  
• Quali sono le sfide se ci si affida ai pagamenti con banda magnetica?
  
• In che modo le attività possono eseguire l'aggiornamento dai pagamenti con banda magnetica a quelli EMV o contactless?
  

Come funziona una transazione tramite strisciata di carta di credito?

Strisciare una carta di credito è semplice: si striscia la carta, sullo schermo appare la dicitura "Approvato" e si può andare via con il proprio acquisto. Dietro le quinte, comporta il trasferimento sicuro dei dati e molteplici controlli per eventuali frodi o altri problemi. Agli albori dell'utilizzo delle carte, non era insolito che un terminale utilizzasse una connessione dial-up: a volte si sentiva quel famoso rumore vecchio stile del modem che digitava la transazione. Ora, la banda larga e le reti mobili rendono queste transazioni quasi istantanee. Ecco la procedura che si verifica dopo aver strisciato la carta:

• Il terminale legge i dati della banda della carta, tra cui il numero e la data di scadenza della stessa.

• Questi dati vengono inoltrati attraverso un gateway di pagamento alla banca che ha emesso la carta. Questo sistema chiede alla banca se la carta ha fondi sufficienti o meno e se deve approvare l'acquisto o meno.

• La banca emittente controlla lo stato della carta (ad es., saldo, limite di credito, eventuali segni di attività sospette) e risponde con un'approvazione o un rifiuto. Se approvata, la transazione è completata e l'attività e il cliente ne ricevono conferma.

Quali sono i vantaggi dei pagamenti con banda magnetica?

Nonostante alcuni inconvenienti in termini di sicurezza, strisciare una carta fa parte delle transazioni quotidiane in tutto il mondo. Ecco alcuni motivi per cui negozi, ristoranti e fornitori di servizi utilizzano i pagamenti con banda magnetica.

È familiare

Strisciare la carta è semplice, soprattutto in ambienti che si rivolgono a titolari di carte più anziani o a comunità presso le quali l'adozione dei chip non è elevata. Un'esperienza familiare al momento del pagamento può fare una differenza significativa.

L'hardware è conveniente

Un lettore di bande magnetiche di base è spesso più economico dei lettori che accettano chip o che sono Tap to Pay. In alcuni casi, puoi persino ottenere un piccolo dispositivo plugin per un telefono o un tablet a un costo molto basso. Questo è interessante se sei un venditore itinerante o un piccolo negozio che vuole essere in grado di accettare rapidamente le carte di credito.

Funziona con i sistemi POS (Point-of-Sale) precedenti

Alcune attività dispongono di sistemi POS obsoleti che non sono completamente aggiornati per poter accettare transazioni basate su chip. Poiché strisciare la carta funziona bene su di essi, potrebbe non sembrare esserci un motivo urgente per eseguire l'aggiornamento.

È un utile metodo di backup

Anche se un'attività supporta i pagamenti basati su chip e i pagamenti con carta contactless, è possibile che a volte queste funzionalità non funzionino o che il chip della carta sia graffiato. In questi casi è utile avere un alloggiamento per bande magnetiche come ripiego.

Di quali strumenti hanno bisogno le attività per accettare pagamenti con banda magnetica?

La barriera all'ingresso per accettare pagamenti con banda magnetica è bassa, soprattutto con un lettore di carte di base. Le piccole attività, come i food truck e i venditori presso mercati agricoli, utilizzano spesso questi dispositivi perché sono un modo conveniente e portatile per accettare le carte. Per iniziare a utilizzare i pagamenti con banda magnetica, è sufficiente disporre di un lettore di bande magnetiche, una soluzione POS o un software di pagamento, di un elaboratore di pagamento e di una connessione Internet o una linea telefonica. Ecco come funziona ciascuno di questi componenti.

Lettore di bande magnetiche

Può trattarsi di un terminale da banco o di un piccolo dispositivo jack audio o USB collegato a un telefono o un tablet. Alcuni lettori di carte sono progettati per utilizzare solo la banda magnetica, mentre altri dispongono di più alloggiamenti o della funzionalità per accettare pagamenti contactless che utilizzano la tecnologia NFC (Near Field Communication).

Soluzione POS o software di pagamento

Questo software collega l'hardware a una piattaforma di pagamento. Registra l'importo dell'acquisto, gestisce i rimborsi e trasmette i dati all'elaboratore. Potrebbe trattarsi di una semplice app mobile per un'impresa unipersonale o di un sistema di vendita al dettaglio completo che tenga traccia anche dell'inventario e degli account dei clienti.

Elaboratore di pagamento

L'elaboratore di pagamento completa ogni transazione trasferendola dal tuo sistema POS ai circuiti delle carte di credito. Stripe è una soluzione completa che gestisce l'elaborazione dei pagamenti sia online che di persona.

Connessione Internet o linea telefonica

Le transazioni tramite strisciata richiedono in genere l'autorizzazione in tempo reale. Se perdi il segnale o la linea si interrompe, potrebbe essere necessario elaborare i pagamenti offline. In questo modo si rischia la perdita di dati.

In che modo Stripe Terminal consente le transazioni tramite strisciata?

Stripe Terminal porta le funzionalità di pagamento di Stripe negli ambienti fisici di vendita al dettaglio. Con Terminal, puoi scegliere tra opzioni hardware che supportano banda magnetica, chip EMV (Europay, Visa e Mastercard) o pagamenti basati sull'avvicinamento della carta e integrarli utilizzando kit di sviluppo software (SDK). Puoi quindi modellare il flusso di pagamento secondo le tue precise specifiche.

Se utilizzi già Stripe per i pagamenti online, Stripe Terminal ti consente di gestire in modo ancora più semplice le vendite online e fisiche in un unico luogo. I dati sono sincronizzati tra canali fisici e digitali ed è possibile gestire e monitorare entrambi i tipi di transazioni con la Dashboard Stripe.

Stripe Terminal fornisce inoltre le basi per eseguire aggiornamenti. Se inizi con un dispositivo Terminal che accetta principalmente le strisciate, puoi passare successivamente a un dispositivo compatibile con chip o avvicinamento della carta senza dover cambiare fornitore.

Quali sono le sfide se ci si affida ai pagamenti con banda magnetica?

Sebbene i pagamenti con banda magnetica siano stati un grande avanzamento a metà del XX secolo, presentano notevoli svantaggi nel commercio moderno. Ecco i principali svantaggi se si accettano i pagamenti con banda magnetica:

• Sicurezza: I dati della banda magnetica possono essere copiati utilizzando uno skimmer nascosto. Se un truffatore ruba quei dati, può produrre carte contraffatte.

• Responsabilità: Le attività che non hanno eseguito l'aggiornamento all'accettazione di carte con chip possono essere ritenute responsabili di eventuali transazioni fraudolente. Ciò significa che se qualcuno utilizza una carta con banda magnetica clonata in una transazione tramite strisciata, l'attività potrebbe essere ritenuta responsabile.

• Usura: Le bande magnetiche possono graffiarsi e i lettori di carte possono ostruirsi o danneggiarsi. Una banda magnetica letta in modo errato rallenta il pagamento e può frustrare i clienti.

• Accettazione globale: Gli Stati Uniti hanno iniziato recentemente ad adottare le carte contactless, ma molti altri paesi le utilizzano da anni. Alcuni viaggiatori potrebbero anche non avere bande magnetiche funzionanti sulle proprie carte.

• Dati limitati: Le strisciate delle carte non generano codici di transazione univoci come fanno i chip EMV. Anche se questo potrebbe non avere importanza per gli acquisti di routine, riduce la sicurezza e la tracciabilità complessive delle transazioni.

In che modo le attività possono eseguire l'aggiornamento dai pagamenti con banda magnetica a quelli EMV o contactless?

Sebbene strisciare la carta rimanga un'utile opzione secondaria, vale la pena prendere in considerazione un aggiornamento. Ecco come passare all'accettazione di pagamenti EMV e contactless.

Scegli l'hardware giusto

Cerca un dispositivo in grado di accettare chip EMV, pagamenti contactless e possibilmente bande magnetiche come misura secondaria. Stripe Terminal offre lettori di carte con tutte queste funzionalità integrate.

Verifica il tuo software POS

Se utilizzi un sistema POS basato sulle strisciate, verifica che supporti EMV o la tecnologia NFC (Near Field Communication). In molti casi, potrebbe essere necessario un aggiornamento o un plugin. L'integrazione con un fornitore come Stripe consente di mantenere la coerenza dei tuoi dati su tutti i canali.

Valuta i costi

I lettori moderni possono essere più costosi delle semplici macchine basate sulle strisciate, ma i costi di potenziali frodi o sostituzioni dopo una violazione dei dati possono essere più elevati nel lungo termine. Calcola il ritorno sull'investimento di un aggiornamento a un nuovo sistema e assicurati di considerare il costo dell'hardware, la potenziale responsabilità e l'esperienza del cliente in generale.