Lo strisciamento della carta di credito è un'operazione comune nel commercio di tutti i giorni. Le attività hanno fatto affidamento sullo strisciamento delle carte di credito per la sua semplicità e convenienza, ma esistono preoccupazioni sulla sicurezza delle configurazioni meno recenti basate esclusivamente su questo metodo. L'adozione di nuovi metodi può consolidare la fiducia dei clienti, migliorando allo stesso tempo la procedura di pagamento.

Di seguito, spiegheremo come funziona lo strisciamento delle carte di credito, perché alcune attività lo preferiscono, quali sono i suoi limiti e cosa possono offrire gli aggiornamenti moderni alle attività e ai clienti.

Punti chiave

• Lo strisciamento legge i dati statici dalla banda magnetica di una carta, rendendo questo metodo di pagamento veloce e conveniente da accettare, ma anche più vulnerabile allo skimming e alla clonazione rispetto ai metodi con chip o contactless.

• Le attività che non sono passate ai terminali EMV o contactless possono essere ritenute responsabili per frode su transazioni che avrebbero potuto utilizzare un metodo più sicuro.

• L'aggiornamento a hardware compatibile con EMV o NFC, ad esempio tramite Stripe Terminal, consente alle attività di mantenere lo strisciamento come metodo di riserva adottando opzioni di pagamento più sicure.

Cos'è lo strisciamento della carta di credito?

Lo strisciamento della carta di credito è un metodo di pagamento che legge i dati salvati sulla banda magnetica di una carta facendola scorrere in un lettore. Introdotto negli anni '70 e standardizzato per il settore bancario negli anni '80, lo strisciamento della carta di credito è diventato per decenni il metodo di pagamento dominante nei negozi, ma alla fine ha lasciato il posto a tecnologie più sicure come il chip EMV e i pagamenti contactless.

Come funziona una transazione tramite strisciata di carta di credito?

Per i clienti, lo strisciamento della carta di credito è una procedura semplice: passi la carta, lo schermo lampeggia indicando "approvato" e vai via con il tuo acquisto. Dietro le quinte, comporta un trasferimento dati sicuro e controlli multipli per rilevare frodi e altri problemi. Ecco la procedura che si verifica dopo che un cliente ha passato la propria carta:

• Il terminale legge i dettagli dalla banda della carta, compreso il numero e la data di scadenza della carta.

• Questi dettagli vengono indirizzati tramite un gateway di pagamento alla banca emittente della carta. Questo sistema chiede alla banca se la carta dispone di fondi sufficienti e se deve approvare l'acquisto.

• La banca emittente verifica lo stato della carta (ad es. saldo, limite di credito, eventuali segni di attività sospette) e risponde con un'approvazione o un pagamento rifiutato. In caso di approvazione, la transazione viene completata e l'attività e il cliente ricevono una conferma.

Quali sono i vantaggi dei pagamenti con banda magnetica?

Nonostante alcuni inconvenienti in termini di sicurezza, strisciare una carta fa parte delle transazioni quotidiane in tutto il mondo. Ecco alcuni motivi per cui negozi, ristoranti e fornitori di servizi utilizzano i pagamenti con banda magnetica.

È familiare

Strisciare la carta è semplice, soprattutto in ambienti che si rivolgono a titolari di carte più anziani o a comunità presso le quali l'adozione dei chip non è elevata. Un'esperienza familiare al momento del pagamento può fare una differenza significativa.

L'hardware è conveniente

Un lettore di banda magnetica di base è spesso più economico rispetto ai lettori che accettano chip o dispongono della funzione tap to pay. In alcuni casi, puoi persino ottenere un piccolo dispositivo plug-in per smartphone o tablet a un costo molto basso. Questo è interessante se sei un venditore pop-up o hai un piccolo negozio e desideri poter accettare rapidamente carte di credito.

Funziona con i sistemi POS (Point-of-Sale) precedenti

Alcune attività dispongono di vecchie soluzioni POS che non sono completamente aggiornate per accettare transazioni basate su chip. Le attività che utilizzano ancora lo strisciamento potrebbero non riscontrare un motivo urgente per effettuare l'aggiornamento.

È un utile metodo di backup

Anche se un'attività supporta i pagamenti basati su chip e i pagamenti con carta contactless, è possibile che a volte queste funzionalità non funzionino o che il chip della carta sia graffiato. In questi casi è utile avere un alloggiamento per bande magnetiche come ripiego.

Quali sono le sfide se ci si affida ai pagamenti con banda magnetica?

Sebbene un tempo i pagamenti tramite strisciamento fossero un importante progresso tecnologico, presentano notevoli svantaggi nel commercio moderno. Ecco i principali svantaggi dell'accettare pagamenti tramite strisciamento:

• Sicurezza: i dati della banda magnetica possono essere copiati utilizzando uno skimmer nascosto. Se un truffatore ruba i dati, può produrre carte contraffatte.

• Responsabilità: le attività che non si sono aggiornate per accettare carte con chip possono essere ritenute responsabili per le transazioni fraudolente. Ciò significa che se qualcuno utilizza una carta a banda magnetica clonata in una transazione tramite strisciamento, l'attività potrebbe esserne ritenuta responsabile.

• Usura: le bande magnetiche possono graffiarsi e i lettori di carte possono ostruirsi o danneggiarsi. Una banda letta in modo errato rallenta il checkout e può frustrare i clienti.

• Accettazione globale: gli Stati Uniti hanno recentemente iniziato a utilizzare le carte contactless, ma molti altri Paesi le utilizzano da anni.

• Dati limitati: gli strisciamenti non generano codici di transazione univoci come fa un chip EMV, il che riduce la sicurezza generale e la tracciabilità delle transazioni.

Confronto delle alternative allo strisciamento della carta di credito

Di quali strumenti hanno bisogno le attività per accettare pagamenti con banda magnetica?

La barriera all'ingresso per accettare pagamenti tramite strisciamento è bassa, soprattutto con un lettore di carte di base. Le piccole attività, come i food truck e i venditori nei mercati agricoli, utilizzano spesso questi dispositivi perché sono un modo comodo e portatile per accettare le carte. Per iniziare con i pagamenti tramite strisciamento, ti servono solo un lettore di banda magnetica, una soluzione POS o un software di pagamento, un elaboratore del pagamento e una connessione a Internet o una linea telefonica. Ecco come funziona ciascuno di questi componenti.

Lettore di bande magnetiche

Può trattarsi di un terminale da banco o di un piccolo dispositivo jack audio o USB collegato a un telefono o un tablet. Alcuni lettori di carte sono progettati per utilizzare solo la banda magnetica, mentre altri dispongono di più alloggiamenti o della funzionalità per accettare pagamenti contactless che utilizzano la tecnologia NFC (Near Field Communication).

Soluzione POS o software di pagamento

Questo software collega l'hardware a una piattaforma di pagamento. Registra l'importo dell'acquisto, gestisce i rimborsi e trasmette i dati all'elaboratore. Potrebbe trattarsi di una semplice app mobile per un'impresa unipersonale o di un sistema di vendita al dettaglio completo che tenga traccia anche dell'inventario e degli account dei clienti.

Elaboratore di pagamento

L'elaboratore del pagamento completa ogni transazione spostandola dalla tua soluzione POS ai circuiti delle carte di credito. Stripe è una soluzione all-in-one che gestisce l'elaborazione dei pagamenti sia online che di persona.

Connessione Internet o linea telefonica

Le transazioni tramite strisciamento richiedono in genere un'autorizzazione in tempo reale. Se perdi il segnale o la linea si interrompe, potresti dover elaborare i pagamenti offline, con il rischio di perdita di dati.

Come strisciare una carta di credito

Alcuni suggerimenti per uno strisciamento pulito:

• Orienta la banda correttamente e mantieni la carta piatta: posiziona la banda nel modo specificato dal terminale e tienila a filo contro la fessura mentre la fai scorrere.

• Striscia con un movimento fluido e costante: evita di fermarti a metà o di muoverti troppo velocemente/lentamente, cause comuni di errori di lettura.

• Controlla che la carta e il lettore non siano usurati: graffi, pieghe o l'esposizione a magneti possono danneggiare la banda e una fessura del lettore usurata può causare ripetuti errori.

• Prova un altro lettore se lo strisciamento continua a non funzionare: prima di presumere che la carta sia difettosa, provala su un altro terminale.

Modi errati per strisciare la tua carta di credito

Evita questi errori comuni, che possono causare letture fallite o rifiutate:

• Strisciare troppo velocemente, troppo lentamente o in obliquo: invece di un passaggio fluido, piatto e costante attraverso il lettore

• Rivolgere la banda nella direzione sbagliata o fermarsi a metà dello strisciamento: invece di seguire i segni del terminale e completare il movimento in un solo passaggio

• Strisciare una carta danneggiata o usurata: una banda graffiata o smagnetizzata spesso non verrà letta, non importa quanto accuratamente venga strisciata.

In che modo le attività possono eseguire l'aggiornamento dai pagamenti con banda magnetica a quelli EMV o contactless?

Sebbene lo strisciamento rimanga un'opzione utile, vale la pena prendere in considerazione un aggiornamento. Ecco come passare ad accettare pagamenti EMV e contactless.

Scegli l'hardware giusto

Cerca un dispositivo in grado di accettare chip EMV, pagamenti contactless e possibilmente bande magnetiche come misura secondaria. Stripe Terminal offre lettori di carte con tutte queste funzionalità integrate.

Verifica il tuo software POS

Se stai utilizzando una soluzione POS creata per lo strisciamento, verifica che supporti EMV o NFC. In molti casi, potrebbe essere necessario un aggiornamento o un plug-in. L'integrazione con un fornitore come Stripe può mantenere i tuoi dati coerenti su tutti i canali.

Valuta i costi

I lettori moderni possono essere più costosi delle semplici macchine basate sulle strisciate, ma i costi di potenziali frodi o sostituzioni dopo una violazione dei dati possono essere più elevati nel lungo termine. Calcola il ritorno sull'investimento di un aggiornamento a un nuovo sistema e assicurati di considerare il costo dell'hardware, la potenziale responsabilità e l'esperienza del cliente in generale.

In che modo Stripe può essere d'aiuto

Stripe Terminal permette alle attività di aumentare i ricavi mediante pagamenti unificati su canali online e di persona. Terminal supporta nuovi metodi di pagamento, una logistica hardware semplice, una copertura globale e centinaia di integrazioni di soluzioni POS e commerciali per progettare il tuo stack tecnologico di pagamento ideale.

Stripe abilita il commercio unificato per brand come Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

Grazie a Stripe Terminal puoi:

• Unificare il commercio: gestisci i pagamenti online e di persona su una piattaforma globale con dati di pagamento unificati.

• Espanderti a livello globale: espanditi in 24 Paesi con un unico set di integrazioni e offrendo i metodi di pagamento locali più diffusi.

• Integrare la tua strategia: sviluppa la tua app per una soluzione POS personalizzata o connettiti alla tua gamma di tecnologie esistente integrando soluzioni POS e commerciali di terze parti.

• Semplificare la logistica relativa all'hardware: ordina, gestisci e monitora facilmente i lettori supportati da Stripe, ovunque si trovino.

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Domande frequenti sullo strisciamento della carta di credito