Dans certains pays, l’utilisation d’une carte de crédit fait partie intégrante du commerce quotidien. Les entreprises se sont appuyées sur les paiements effectués par glissement de carte de crédit en raison de leur simplicité, leur prix abordable et par habitude, mais des inquiétudes ont été soulevées quant à la sécurité des anciens systèmes de paiement par glissement de carte uniquement. L’adoption de nouvelles méthodes peut renforcer la confiance des clients tout en améliorant le processus de paiement.

Nous expliquons ci-dessous le fonctionnement des paiements effectués par glissement de cartes de crédit, les raisons pour lesquelles certaines entreprises les préfèrent, les lacunes qu’ils présentent et ce que les mises à jour modernes peuvent offrir aux clients.

Sommaire

• Comment fonctionne une transaction effectuée par glissement de carte de crédit?
  
• Quels sont les avantages d’utiliser les paiements effectués par glissement?
  
• De quels outils les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par glissement?
  
• Comment Stripe Terminal permet-il les transactions effectuées par glissement?
  
• Quels sont les défis liés aux paiements effectués par glissement?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles passer à des paiements EMV ou sans contact?
  

Comment fonctionne une transaction effectuée par glissement de carte de crédit?

Le glissement de carte de crédit est un processus simple : vous glissez votre carte, l’écran clignote pour indiquer que la transaction est « approuvée » et vous repartez avec votre achat. En arrière-plan, il s’agit d’un transfert de données sécurisé et de multiples vérifications pour détecter les fraudes ou d’autres problèmes. Dans les premiers temps des cartes, il n’était pas rare qu’un terminal utilise une connexion par ligne commutée : on entendait parfois le bruit d’un ancien modem lorsqu’il effectuait une transaction par appel téléphonique. Aujourd’hui, les réseaux mobiles et à large bande mobiles rendent ces transactions presque instantanées. Voici le processus qui se produit après le glissement de la carte :

• Le terminal lit les informations contenues dans la bande de la carte, notamment le numéro de la carte et la date d’expiration.

• Ces informations sont acheminées au moyen d’une passerelle de paiement vers l’institution financière qui a émis la carte. Ce système demande à l’institution financière si la carte dispose de fonds suffisants et si elle doit approuver l’achat.

• L’institution financière émettrice vérifie l’état de la carte (par exemple, le solde, la limite de crédit, tout signe d’activité suspecte) et répond par une approbation ou un refus. Si elle est approuvée, la transaction sera finalisée et l’entreprise et le client recevront une confirmation.

Quels sont les avantages d’utiliser les paiements effectués par glissement?

Malgré certains inconvénients en matière de sécurité, les paiements effectués par glissement font partie des transactions quotidiennes dans le monde entier. Voici quelques raisons pour lesquelles les magasins, les restaurants et les prestataires de services utilisent les paiements effectués par glissement.

L’action est familière

Le glissement semble simple, en particulier dans les environnements qui s’adressent aux titulaires de cartes plus âgés ou aux communautés où l’adoption des cartes à puce n’est pas très répandue. Une expérience familière au moment du paiement peut faire une différence significative.

Le matériel est abordable

Un lecteur de bande magnétique de base est souvent moins coûteux que les lecteurs qui acceptent les cartes à puce ou qui sont dotés de la fonction de paiement sans contact. Dans certains cas, vous pouvez même obtenir un petit appareil qui peut être connecté à un téléphone ou une tablette, et ce, à très faible coût. C’est attrayant si vous êtes un marchand éphémère ou un petit magasin qui souhaite pouvoir accepter rapidement les paiements par carte de crédit.

Fonctionnement avec les anciens systèmes de point de vente (PDV)

Certaines entreprises ont des systèmes de PDV plus anciens qui ne sont pas entièrement mis à jour pour accepter les transactions effectuées par puce. Étant donné que les paiements par glissement de carte fonctionnent très bien, il peut ne pas sembler y avoir de raison urgente de procéder à une mise à niveau.

C’est un moyen de sauvegarde utile

Même si une entreprise prend en charge les paiements par carte sans contact et par carte à puce, il peut arriver que ces fonctionnalités ne fonctionnent pas ou que la puce de la carte soit égratignée. Dans ce cas, il est utile de disposer d’un lecteur de bande magnétique comme solution de rechange.

De quels outils les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par glissement?

La barrière à l’entrée afin d’accepter les paiements par bande magnétique est faible, surtout avec un lecteur de carte de base. Les petites entreprises, telles que les camions de restauration et les marchands de marchés fermiers, utilisent souvent ces appareils parce qu’ils constituent un moyen pratique et portable d’accepter les paiements effectués par carte. Pour commencer à utiliser les paiements effectués par glissement, vous avez simplement besoin d’un lecteur de bande magnétique, d’un logiciel de PDV ou de paiement, d’un prestataire de services de paiement et d’une connexion Internet ou d’une ligne téléphonique. Voici comment fonctionne chacun de ces éléments.

Lecteur de bande magnétique

Il peut s’agir d’un terminal de comptoir ou d’un petit périphérique USB ou à prise audio que vous connectez à un téléphone ou à une tablette. Certains lecteurs de cartes sont conçus pour n’utiliser que la bande magnétique, tandis que d’autres disposent de plusieurs emplacements ou de la possibilité d’accepter des paiements sans contact, qui utilisent la communication en champ proche (CCP).

Logiciel de point de vente ou de paiement

Ce logiciel relie le matériel à une plateforme de paiement. Il enregistre le montant de l’achat, gère les remboursements et transmet les données à votre prestataire de services. Il peut s’agir d’une simple application mobile pour une entreprise individuelle ou d’un système de vente au détail complet qui suit également les stocks et les comptes des clients.

Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement effectue chaque transaction en la transférant de votre système de PDV vers les réseaux de cartes. Stripe est une solution tout-en-un qui gère le traitement des paiements en ligne et en personne.

Connexion Internet ou ligne téléphonique

Les transactions effectuées par glissement nécessitent généralement une autorisation en temps réel. En cas de perte de signal ou de panne de ligne téléphonique, vous devrez peut-être traiter des paiements hors ligne. Il y a donc un risque de perte de données

Comment Stripe Terminal permet-il les transactions effectuées par glissement?

Stripe Terminal offre les fonctionnalités de paiement de Stripe dans les établissements de vente au détail. Avec Terminal, vous pouvez choisir parmi des options matérielles qui prennent en charge les paiements effectués par bande magnétique, par puce EMV (Europay, Visa et Mastercard) ou sans contact, et les intégrer à l’aide de trousses de développement logiciel (SDK). Vous pouvez ensuite adapter le flux de paiement en fonction de vos propres spécifications.

Si vous utilisez déjà Stripe pour les paiements en ligne, Stripe Terminal facilitera encore plus la gestion des ventes physiques et en ligne en un seul endroit. Les données sont synchronisées entre les canaux physiques et numériques, et vous pouvez gérer et surveiller les deux types de transactions avec le Dashboard Stripe.

Stripe Terminal fournit également une base pour les mises à niveau. Si vous commencez avec un appareil Terminal qui accepte principalement les paiements par glissement de cartes, vous pourrez passer ultérieurement à un appareil compatible avec les paiements sans contact ou par carte à puce sans avoir à changer de fournisseur.

Quels sont les défis liés aux paiements effectués par glissement?

Bien que les paiements par glissement aient été une avancée majeure au milieu du 20e siècle, ils présentent des inconvénients notables dans le commerce moderne. Voici les principaux inconvénients de l’acceptation des paiements effectués par glissement :

• Sécurité : Les données de la bande magnétique peuvent être copiées à l’aide d’un copieur de carte caché. Si un fraudeur vole ces données, il peut produire des cartes contrefaites.

• Responsabilité : Les entreprises qui n’ont pas effectué les mises à niveau afin d’accepter les paiements par cartes à puce peuvent être tenues responsables des transactions frauduleuses. Cela signifie que si quelqu’un utilise une carte à bande magnétique clonée lors d’une transaction effectuée par glissement, l’entreprise pourrait être tenue responsable.

• Usure : Les bandes magnétiques peuvent être égratignées et les lecteurs de cartes peuvent être obstrués ou endommagés. Une erreur d’interprétation de Stripe ralentit le processus de paiement et peut frustrer les clients.

• Acceptation globale : Les États-Unis ont récemment commencé à adopter les cartes de paiement sans contact, mais de nombreux autres pays les utilisent depuis des années. Certains voyageurs peuvent même ne pas avoir de bande magnétique fonctionnelle sur leur carte.

• Données limitées : Les glissements ne génèrent pas de codes de transaction uniques, comme le fait une puce EMV. Bien que cela n’ait pas d’importance pour les achats courants, cela réduit la sécurité et la traçabilité globales des transactions.

Comment les entreprises peuvent-elles passer à des paiements EMV ou sans contact?

Bien que les paiements effectués par glissement restent une option secondaire utile, il vaut la peine d’envisager une mise à niveau. Voici comment accepter les paiements EMV et sans contact.

Choisir le bon matériel

Recherchez un appareil capable d’accepter les puces EMV, les paiements sans contact et, éventuellement, les bandes magnétiques comme mesure secondaire. Stripe Terminal propose des lecteurs de cartes dotés de toutes ces fonctionnalités intégrées.

Vérifiez votre logiciel de PDV

Si vous utilisez un système de PDV conçu pour le glissement des cartes à bande magnétique, vérifiez qu’il prend en charge les cartes à puce EMV ou la technologie CCP. Dans de nombreux cas, une mise à niveau ou un module d’extension peuvent être nécessaires. L’intégration avec un fournisseur tel que Stripe peut garantir la cohérence de vos données sur tous les canaux.

Évaluez vos coûts

Les lecteurs modernes peuvent être plus coûteux que les machines à bande magnétique de base, mais les coûts d’une fraude potentielle ou d’un remplacement après une violation de données peuvent être plus élevés à long terme. Calculez votre rendement du capital investi de la mise à niveau vers un nouveau système et assurez-vous de prendre en compte le coût du matériel, la responsabilité potentielle et l’expérience client dans son ensemble.