Glisser une carte de crédit est une pratique courante dans le commerce au quotidien. Les entreprises se sont fiées aux paiements par glissement de carte de crédit pour leur simplicité et leur abordabilité, mais la sécurité des anciennes configurations basées uniquement sur le glissement suscite des inquiétudes. L’adoption de nouvelles méthodes peut renforcer la confiance de la clientèle tout en améliorant le processus de paiement.

Ci-dessous, nous expliquerons comment fonctionnent les paiements par glissement de carte de crédit, pourquoi certaines entreprises les préfèrent, quelles sont leurs lacunes et ce que les mises à niveau modernes peuvent offrir aux entreprises et à la clientèle.

Points à retenir

• Le glissement lit les données statiques de la bande magnétique d’une carte, ce qui rend ce mode de paiement rapide et abordable à accepter, mais aussi plus vulnérable à l’écrémage et au clonage que les méthodes à puce ou sans contact.

• Les entreprises qui n’ont pas effectué de mise à niveau vers des terminaux EMV ou sans contact peuvent être tenues responsables de la fraude sur les transactions qui auraient pu utiliser une méthode plus sécurisée.

• La mise à niveau vers du matériel compatible EMV ou CCP, comme par le biais de Stripe Terminal, permet aux entreprises de conserver le glissement comme solution de secours tout en adoptant des options de paiement plus sûres.

Qu’est-ce que le glissement de carte de crédit?

Le glissement de carte de crédit est un mode de paiement qui lit les données sauvegardées sur la bande magnétique d’une carte en la faisant glisser dans un lecteur. Introduit dans les années 1970 et normalisé pour les opérations bancaires dans les années 1980, le glissement de carte de crédit est devenu le principal moyen de payer en magasin pendant des décennies, mais a fini par céder la place à la technologie plus sécurisée de la puce EMV et du sans contact.

Comment fonctionne une transaction effectuée par glissement de carte de crédit?

Pour la clientèle, le glissement de carte de crédit est un processus simple : vous glissez votre carte, l’écran affiche « approuvé » et vous repartez avec votre achat. En coulisses, cela implique un transfert de données sécurisé et de multiples vérifications pour détecter la fraude et d’autres problèmes. Voici le processus qui se produit après qu’une personne a glissé sa carte :

• Le terminal lit les détails de la bande de la carte, y compris le numéro de la carte et la date d’expiration.

• Ces détails sont acheminés par une passerelle de paiement vers la banque qui a émis la carte. Ce système demande à la banque si la carte dispose de fonds suffisants et si elle doit approuver l’achat.

• L’institution financière émettrice vérifie l’état de la carte (par exemple, le solde, la limite de crédit, tout signe d’activité suspecte) et répond par une approbation ou un refus de paiement. En cas d’approbation, la transaction est terminée et l’entreprise ainsi que la clientèle reçoivent une confirmation.

Quels sont les avantages d’utiliser les paiements effectués par glissement?

Malgré certains inconvénients en matière de sécurité, les paiements effectués par glissement font partie des transactions quotidiennes dans le monde entier. Voici quelques raisons pour lesquelles les magasins, les restaurants et les prestataires de services utilisent les paiements effectués par glissement.

L’action est familière

Le glissement semble simple, en particulier dans les environnements qui s’adressent aux titulaires de cartes plus âgés ou aux communautés où l’adoption des cartes à puce n’est pas très répandue. Une expérience familière au moment du paiement peut faire une différence significative.

Le matériel est abordable

Un lecteur de bande magnétique de base est souvent moins coûteux que les lecteurs qui acceptent les puces ou le Paiement rapide. Dans certains cas, vous pouvez même obtenir un petit appareil enfichable pour un téléphone ou une tablette à un coût très bas. Cela est attrayant si vous gérez une boutique éphémère ou un petit commerce qui souhaite pouvoir accepter rapidement les cartes de crédit.

Fonctionnement avec les anciens systèmes de point de vente (PDV)

Certaines entreprises ont des systèmes de point de vente plus anciens qui ne sont pas entièrement mis à jour pour accepter les transactions par puce. Les entreprises qui utilisent encore le glissement pourraient ne pas voir de raison urgente d’effectuer une mise à niveau.

C’est un moyen de sauvegarde utile

Même si une entreprise prend en charge les paiements par carte sans contact et par carte à puce, il peut arriver que ces fonctionnalités ne fonctionnent pas ou que la puce de la carte soit égratignée. Dans ce cas, il est utile de disposer d’un lecteur de bande magnétique comme solution de rechange.

Quels sont les défis liés aux paiements effectués par glissement?

Bien que les paiements par glissement aient été autrefois une avancée technologique majeure, ils présentent des inconvénients notables dans le commerce moderne. Voici les principaux inconvénients de l’acceptation des paiements par glissement :

• Sécurité : Les données de la bande magnétique peuvent être copiées à l’aide d’un dispositif d’écrémage caché. Si une personne malveillante vole les données, elle peut produire des cartes contrefaites.

• Responsabilité : Les entreprises qui n’ont pas effectué de mise à niveau pour accepter les cartes à puce peuvent être tenues responsables des transactions frauduleuses. Cela signifie que si quelqu’un utilise une carte à bande magnétique clonée lors d’une transaction par glissement, l’entreprise pourrait être tenue responsable.

• Usure : Les bandes magnétiques peuvent se rayer et les lecteurs de cartes peuvent s’encrasser ou s’endommager. Une bande mal lue ralentit le paiement et peut frustrer la clientèle.

• Acceptation mondiale : Les États-Unis ont récemment commencé à adopter les cartes sans contact, mais de nombreux autres pays les utilisent depuis des années.

• Données limitées : Les glissements ne génèrent pas de codes de transaction uniques comme le fait une puce EMV, ce qui réduit la sécurité globale et la traçabilité des transactions.

Comparaison des solutions de rechange au glissement de carte de crédit

De quels outils les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par glissement?

La barrière à l’entrée pour accepter les paiements par glissement est faible, en particulier avec un lecteur de cartes de base. Les petites entreprises telles que les camions de cuisine de rue et les marchands de marchés publics utilisent souvent ces appareils, car ils constituent un moyen pratique et portable d’accepter les cartes. Pour commencer à accepter les paiements par glissement, il vous suffit d’un lecteur de bande magnétique, d’un logiciel de point de vente ou de paiement, d’un prestataire de services de paiement et d’une connexion Internet ou d’une ligne téléphonique. Voici le fonctionnement de chacun de ces composants.

Lecteur de bande magnétique

Il peut s’agir d’un terminal de comptoir ou d’un petit périphérique USB ou à prise audio que vous connectez à un téléphone ou à une tablette. Certains lecteurs de cartes sont conçus pour n’utiliser que la bande magnétique, tandis que d’autres disposent de plusieurs emplacements ou de la possibilité d’accepter des paiements sans contact, qui utilisent la communication en champ proche (CCP).

Logiciel de point de vente ou de paiement

Ce logiciel relie le matériel à une plateforme de paiement. Il enregistre le montant de l’achat, gère les remboursements et transmet les données à votre prestataire de services. Il peut s’agir d’une simple application mobile pour une entreprise individuelle ou d’un système de vente au détail complet qui suit également les stocks et les comptes des clients.

Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement termine chaque transaction en la transmettant de votre système de point de vente aux réseaux de cartes. Stripe est une solution tout-en-un qui gère le traitement des paiements en ligne et en personne.

Connexion Internet ou ligne téléphonique

Les transactions par glissement nécessitent généralement une autorisation en temps réel. Si vous perdez le signal ou si votre ligne tombe en panne, vous devrez peut-être traiter les paiements hors ligne, ce qui risque d’entraîner une perte de données.

Comment glisser une carte de crédit

Quelques conseils pour un glissement réussi :

• Orientez la bande correctement et gardez la carte à plat : Placez la bande dans le sens indiqué par le terminal et maintenez-la à plat contre la fente lorsque vous la faites glisser.

• Glissez en un seul mouvement fluide et régulier : Évitez de vous arrêter à mi-chemin ou d’effectuer le mouvement trop rapidement ou trop lentement, ce qui constitue des causes fréquentes d’erreurs de lecture.

• Vérifiez l’usure de la carte et du lecteur : Les rayures, les plis ou l’exposition à un aimant peuvent endommager la bande, et une fente de lecteur usée peut provoquer des échecs répétés.

• Essayez un autre lecteur si les glissements continuent d’échouer : Avant de supposer que la carte est défectueuse, testez-la sur un autre terminal.

Les mauvaises façons de glisser votre carte de crédit

Évitez ces erreurs courantes, qui peuvent entraîner des lectures échouées ou rejetées :

• Glisser trop vite, trop lentement ou en biais : Au lieu d’un passage fluide, à plat et régulier dans le lecteur

• Orienter la bande dans la mauvaise direction ou s’arrêter au milieu du glissement : Plutôt que de suivre les marquages du terminal et d’effectuer le mouvement en une seule fois

• Glisser une carte endommagée ou usée : Une bande rayée ou démagnétisée ne sera souvent pas lue, quelle que soit la précaution avec laquelle elle est glissée

Comment les entreprises peuvent-elles passer à des paiements EMV ou sans contact?

Bien que le glissement reste une option utile, il vaut la peine d’envisager une mise à niveau. Voici comment passer à l’acceptation des paiements EMV et sans contact.

Choisissez le matériel approprié

Recherchez un appareil capable d’accepter les puces EMV, les paiements sans contact et, éventuellement, les bandes magnétiques comme mesure secondaire. Stripe Terminal propose des lecteurs de cartes dotés de toutes ces fonctionnalités intégrées.

Vérifiez votre logiciel de PDV

Si vous utilisez un système de point de vente conçu autour du glissement, vérifiez qu’il prend en charge la norme EMV ou le CCP. Dans de nombreux cas, cela peut nécessiter une mise à niveau ou un module d’extension. L’intégration avec un fournisseur tel que Stripe permet de conserver la cohérence de vos données sur tous les canaux.

Évaluez vos coûts

Les lecteurs modernes peuvent être plus coûteux que les machines à bande magnétique de base, mais les coûts d’une fraude potentielle ou d’un remplacement après une violation de données peuvent être plus élevés à long terme. Calculez votre rendement du capital investi de la mise à niveau vers un nouveau système et assurez-vous de prendre en compte le coût du matériel, la responsabilité potentielle et l’expérience client dans son ensemble.

Comment Stripe peut vous aider

Stripe Terminal permet aux entreprises d’augmenter leurs revenus grâce à des paiements unifiés sur les canaux en personne et en ligne. Il prend en charge de nouvelles façons de payer, une logistique matérielle simplifiée, une couverture mondiale et des centaines d’intégrations PDV et de commerce pour concevoir la suite d’outils de paiement idéale.

Stripe permet le commerce unifié pour des marques comme Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed et Mindbody.

Stripe Terminal peut vous aider à effectuer ce qui suit :

• Unifier le commerce : gérez les paiements en ligne et en personne sur une plateforme mondiale avec des données de paiement unifiées.

• Développer vos activités à l’échelle mondiale : étendez-vous jusque dans 24 pays avec un seul ensemble d’intégrations et des modes de paiement courants.

• Réaliser une intégration personnalisée : créez votre propre application de PDV ou connectez votre suite d’outils à l’aide d’intégrations commerciales et de PDV tierces.

• Simplifier la logistique matérielle : commandez, gérez et contrôlez facilement les lecteurs pris en charge par Stripe, où qu’ils se trouvent.

Découvrez-en plus sur Stripe Terminal, ou faites vos premiers pas dès aujourd’hui.

FAQ sur le glissement de carte de crédit