En muchos países, deslizar una tarjeta de crédito es una operación básica del comercio diario. Las empresas han confiado en los deslizamientos por su simplicidad, asequibilidad y por costumbre, pero se han planteado preocupaciones sobre la seguridad de las configuraciones más antiguas de solo deslizamiento. La adopción de nuevos métodos puede aumentar la confianza de los clientes y, al mismo tiempo, mejorar el proceso de compra.

A continuación, explicaremos cómo funcionan los deslizamientos de tarjetas de crédito, por qué algunas empresas los prefieren, qué aspectos no logran cubrir y qué pueden ofrecer las actualizaciones modernas a los clientes.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funciona una transacción con deslizamiento de tarjeta de crédito?
  
• ¿Qué ventajas ofrece el uso de pagos con deslizamiento de tarjeta?
  
• ¿Qué herramientas necesitan las empresas para aceptar pagos con deslizamiento de tarjeta?
  
• ¿Cómo habilita Stripe Terminal las transacciones con deslizamiento de tarjeta?
  
• ¿Cuáles son los desafíos de confiar en los pagos con deslizamiento de tarjeta?
  
• ¿Cómo pueden las empresas pasar de los pagos con deslizamiento de tarjeta a los pagos EMV o sin contacto?
  

¿Cómo funciona una transacción con deslizamiento de tarjeta de crédito?

El proceso de deslizamiento de la tarjeta de crédito es simple: deslizas tu tarjeta, la pantalla parpadea con la leyenda "Aprobada" y te vas con tu compra. Detrás de escena, implica una transferencia segura de datos y múltiples verificaciones para detectar fraudes u otros problemas. En los primeros días de las tarjetas, no era inusual que una terminal usara una conexión de acceso telefónico: a veces se escuchaba ese antiguo ruido de módem mientras se realizaba la llamada para tu transacción. Ahora, la banda ancha y las redes móviles hacen que estas transacciones sean casi instantáneas. Este es el proceso que se produce después de deslizar la tarjeta:

• La terminal lee los detalles de la banda de la tarjeta, incluido el número de tarjeta y la fecha de vencimiento.

• Esos datos se envían a través de una pasarela de pago al banco que emitió la tarjeta. Este sistema pregunta al banco si la tarjeta tiene fondos suficientes y si debe aprobar la compra.

• El banco emisor verifica el estado de la tarjeta (p. ej., saldo, límite de crédito, cualquier signo de actividad sospechosa) y responde con una aprobación o un rechazo. Si se aprueba, la transacción se completa y la empresa y el cliente reciben una confirmación.

¿Qué ventajas ofrece el uso de pagos con deslizamiento de tarjeta?

A pesar de algunos inconvenientes de seguridad, este método forma parte de las transacciones cotidianas en todo el mundo. Estas son algunas de las razones por las que las tiendas, los restaurantes y los proveedores de servicios utilizan este tipo de pagos.

Es familiar

El deslizamiento de la tarjeta es sencillo, sobre todo en entornos que atienden a titulares de tarjetas de mayor edad o a comunidades en las que la adopción del chip no es alta. Una experiencia familiar en el proceso de compra puede marcar una diferencia significativa.

El hardware es asequible

Un lector básico de banda magnética suele ser más económico que los lectores que aceptan chips o los Tap to Pay. En algunos casos, incluso puedes obtener un pequeño dispositivo enchufable para un teléfono o tableta a un costo muy bajo. Eso es atractivo si eres un vendedor emergente o una pequeña tienda que quiere poder aceptar tarjetas de crédito rápidamente.

Funciona con sistemas de punto de venta (POS) heredados

Algunas empresas tienen sistemas de punto de venta más antiguos que no están completamente actualizados para aceptar transacciones con chip. Dado que el deslizamiento funciona bien para ellos, es posible que no parezca haber una razón apremiante para actualizarse.

Es un método alternativo útil

Incluso si una empresa admite pagos con tarjeta con chip y sin contacto, puede haber ocasiones en las que esas funciones fallen o el chip de la tarjeta se raye. Es útil tener una ranura de banda magnética como respaldo en esos casos.

¿Qué herramientas necesitan las empresas para aceptar pagos con deslizamiento de tarjeta?

La barrera de entrada para aceptar pagos con deslizamiento de tarjeta es baja, especialmente con un lector de tarjetas básico. Las pequeñas empresas, como los camiones de comida y los vendedores de mercados de agricultores, a menudo usan estos dispositivos porque son una forma cómoda y portátil de aceptar tarjetas. Para empezar con este tipo de pagos, solo necesitas un lector de banda magnética, un sistema POS o un software de pago, un procesador de pagos y una conexión a Internet o una línea telefónica. Así es como funciona cada uno de estos componentes.

Lector de banda magnética

Puede ser una terminal de mostrador o un pequeño dispositivo USB o conector de audio que se conecta a un teléfono o tableta. Algunos lectores de tarjetas están diseñados para usar solo la banda magnética, mientras que otros tienen varias ranuras o la capacidad de aceptar pagos sin contacto, que utilizan comunicación de campo cercano (NFC).

Sistema POS o software de pago

Este software vincula el hardware a una plataforma de pagos. Registra el importe de la compra, gestiona los reembolsos y transmite los datos al procesador. Puede tratarse de una sencilla aplicación móvil para una empresa unipersonal o de un sistema completo de venta al por menor que también realice un seguimiento del inventario y de las cuentas de los clientes.

Procesador de pagos

El procesador de pagos completa cada transacción trasladándola de tu sistema POS a redes de tarjetas. Stripe es una solución todo en uno que gestiona el procesamiento de pagos tanto en línea como en persona.

Conexión a Internet o línea telefónica

Las transacciones con deslizamiento de tarjeta suelen requerir autorización en tiempo real. Si pierdes la señal o tu línea se cae, es posible que tengas que procesar los pagos sin conexión. De este modo, existe el riesgo de perder datos.

¿Cómo habilita Stripe Terminal las transacciones con deslizamiento de tarjeta?

Stripe Terminal traslada las capacidades de pago de Stripe a los comercios minoristas físicos. Con Terminal, puedes elegir entre opciones de hardware que admiten pagos con banda magnética, chip EMV (Europay, Visa y Mastercard) o pagos Tap to Pay e integrarlos mediante kits de desarrollo de software (SDK). A continuación, puedes adaptar el flujo de compra a tus especificaciones exactas.

Si ya usas Stripe para pagos en línea, Stripe Terminal hace que sea aún más fácil gestionar las ventas físicas y en línea en un solo lugar. Los datos se sincronizan en todos los canales físicos y digitales, y puedes gestionar y supervisar ambos tipos de transacciones con el Dashboard de Stripe.

Stripe Terminal también proporciona una base para las actualizaciones. Si comienzas con un dispositivo Terminal que acepta principalmente deslizamientos, puedes actualizar más tarde a un dispositivo compatible con chip o con toques sin necesidad de cambiar de proveedor.

¿Cuáles son los desafíos de confiar en los pagos con deslizamiento de tarjeta?

Si bien estos pagos fueron un gran avance a mediados del siglo XX, tienen desventajas notables en el comercio moderno. Estos son los principales inconvenientes de aceptar pagos con banda magnética:

• Seguridad: Los datos de la banda magnética se pueden copiar con un skimmer oculto. Si un estafador roba esos datos, puede producir tarjetas falsificadas.

• Responsabilidad: Se puede responsabilizar a las empresas que no se hayan actualizado para aceptar tarjetas con chip en relación con las transacciones fraudulentas. Eso significa que si alguien usa una tarjeta de banda magnética clonada en una transacción con deslizamiento de tarjeta, se podría responsabilizar a la empresa.

• Desgaste: Las bandas magnéticas pueden rayarse y los lectores de tarjetas pueden obstruirse o dañarse. Una banda mal leída ralentiza el proceso de compra y puede frustrar a los clientes.

• Aceptación global: Recientemente, Estados Unidos ha comenzado a adoptar las tarjetas sin contacto, pero muchos otros países las han utilizado durante años. Es posible que algunos viajeros ni siquiera tengan bandas en funcionamiento en sus tarjetas.

• Datos limitados: Los deslizamientos de tarjetas no generan códigos de transacción únicos como lo hace un chip EMV. Si bien eso puede no ser de importancia para las compras rutinarias, reduce la seguridad general y la trazabilidad de las transacciones.

¿Cómo pueden las empresas pasar de los pagos con deslizamiento de tarjeta a los pagos EMV o sin contacto?

Si bien deslizar la tarjeta sigue siendo una opción secundaria útil, vale la pena considerar una actualización. A continuación, te explicamos cómo pasar a aceptar pagos con chip EMV y sin contacto.

Elige el hardware adecuado

Busca un dispositivo que pueda aceptar chips EMV, pagos sin contacto y, posiblemente, bandas magnéticas como medida secundaria. Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas con todas estas funcionalidades integradas.

Verifica tu software del sistema POS

Si usas un sistema POS creado en torno al deslizamiento, verifica que sea compatible con EMV o NFC. En muchos casos, puede requerir una actualización o un complemento. La integración con un proveedor como Stripe puede mantener la coherencia de tus datos en todos los canales.

Sopesa tus costos

Los lectores modernos pueden ser más costosos que las máquinas de deslizamiento básicas, pero los costos de un posible fraude o reemplazos después de una filtración de datos pueden ser más altos a largo plazo. Calcula el retorno de la inversión para actualizar a un nuevo sistema y asegúrate de tener en cuenta el costo del hardware, la posible responsabilidad y la experiencia del cliente en general.