Deslizar una tarjeta de crédito es una parte habitual del comercio diario. Las empresas han confiado en el uso de tarjetas de crédito deslizables por su simplicidad y asequibilidad, pero existe preocupación por la seguridad de las configuraciones antiguas que solo permiten esta opción. Adoptar nuevos métodos puede fortalecer la confianza de los clientes y, a su vez, mejorar el proceso de compra.

A continuación, te explicamos cómo funciona el deslizamiento de las tarjetas de crédito, por qué algunas empresas lo prefieren, en qué fallan y qué mejoras modernas pueden ofrecer a las empresas y a los clientes.

Puntos clave

• Al deslizar, se leen datos estáticos de la banda magnética de una tarjeta. Esto hace que sea un método de pago rápido y asequible de aceptar, pero también más vulnerable a la clonación y robo de datos («skimming») que los métodos sin contacto o con chip.

• Las empresas que no han actualizado a terminales EMV o sin contacto pueden ser consideradas responsables en caso de fraude en transacciones en las que se podría haber usado un método más seguro.

• Actualizar a hardware que admita EMV o NFC, por ejemplo mediante Stripe Terminal, les permite a las empresas conservar la opción de deslizar tarjetas como respaldo mientras adoptan opciones de pago más seguras.

¿Qué significa deslizar una tarjeta de crédito?

Deslizar una tarjeta de crédito es un método de pago que lee los datos almacenados en la banda magnética de una tarjeta al pasarla por un lector. Se introdujo en la década de 1970 y se estandarizó para el sector bancario en la de 1980. El deslizamiento de tarjetas de crédito fue la principal forma de pagar en las tiendas durante décadas, pero al final le cedió el paso a tecnología más segura, como el chip EMV y la modalidad sin contacto.

¿Cómo funciona una transacción con deslizamiento de tarjeta de crédito?

Para los clientes, deslizar una tarjeta de crédito es un proceso simple: deslizas la tarjeta, la pantalla parpadea con el mensaje «aprobado» y te vas con tu compra. A nivel interno, implica una transferencia de datos segura y múltiples verificaciones en busca de fraude y otros problemas. Este es el proceso que ocurre después de que un cliente desliza su tarjeta:

• La terminal lee la información de la banda de la tarjeta, incluidos el número de tarjeta y la fecha de vencimiento.

• Esos detalles se envían a través de una pasarela de pagos al banco que emitió la tarjeta. El sistema le consulta al banco si la tarjeta tiene fondos suficientes y si debe aprobar la compra.

• El banco emisor comprueba el estado de la tarjeta (p. ej., saldo, límite de crédito o alguna señal de actividad sospechosa) y responde con una aprobación o un pago rechazado. Si se aprueba, la transacción se completa y la empresa y el cliente reciben una confirmación.

¿Qué ventajas ofrece el uso de pagos con deslizamiento de tarjeta?

A pesar de algunos inconvenientes de seguridad, este método forma parte de las transacciones cotidianas en todo el mundo. Estas son algunas de las razones por las que las tiendas, los restaurantes y los proveedores de servicios utilizan este tipo de pagos.

Es familiar

El deslizamiento de la tarjeta es sencillo, sobre todo en entornos que atienden a titulares de tarjetas de mayor edad o a comunidades en las que la adopción del chip no es alta. Una experiencia familiar en el proceso de compra puede marcar una diferencia significativa.

El hardware es asequible

Un lector básico de banda magnética suele ser más económico que los lectores de tarjetas con chip o con Tap to Pay. En algunos casos, incluso puedes conseguir un dispositivo pequeño para conectarlo a un teléfono o tableta de muy bajo costo. Esto resulta muy útil si tienes una tienda efímera o un comercio pequeño en el que quieras poder aceptar tarjetas de crédito de forma rápida.

Funciona con sistemas de punto de venta (POS) heredados

Algunas empresas tienen sistemas POS antiguos que no están del todo actualizados para aceptar transacciones con chip. Las empresas que aún usan el deslizamiento de tarjetas pueden no encontrar un motivo urgente para actualizarse.

Es un método alternativo útil

Incluso si una empresa admite pagos con tarjeta con chip y sin contacto, puede haber ocasiones en las que esas funciones fallen o el chip de la tarjeta se raye. Es útil tener una ranura de banda magnética como respaldo en esos casos.

¿Cuáles son los desafíos de confiar en los pagos con deslizamiento de tarjeta?

Si bien los pagos con banda magnética alguna vez fueron un avance tecnológico importante, tienen desventajas notables en el comercio moderno. Estos son los principales inconvenientes de aceptar pagos por deslizamiento de banda:

• Seguridad: Los datos de la banda magnética se pueden copiar con un dispositivo oculto de robo de datos («skimmer»). Si un actor fraudulento roba la información, puede producir tarjetas falsificadas.

• Responsabilidad: Las empresas que no se han actualizado para aceptar tarjetas con chip pueden ser consideradas responsables de las transacciones fraudulentas. Eso significa que si alguien usa una tarjeta de banda magnética clonada en una transacción por deslizamiento, es posible que la empresa deba asumir la responsabilidad.

• Desgaste: Las bandas magnéticas pueden rayarse, y los lectores de tarjetas pueden obstruirse o dañarse. Una lectura incorrecta de la banda ralentiza el proceso de compra y puede generar frustración en los clientes.

• Aceptación a nivel mundial: Hace poco, EE. UU. empezó a adoptar las tarjetas de pago sin contacto, pero en muchos otros países se utilizan hace años.

• Información limitada: Los deslizamientos de tarjetas no generan códigos de transacciones únicos como lo hacen los chips EMV, lo que reduce la seguridad general y la trazabilidad de las transacciones.

Comparación de alternativas al deslizamiento de tarjetas de crédito

¿Qué herramientas necesitan las empresas para aceptar pagos con deslizamiento de tarjeta?

La barrera de entrada para aceptar pagos por deslizamiento es baja, en especial con un lector de tarjetas básico. Las pequeñas empresas, como los camiones de comida y los comerciantes de ferias agrícolas, suelen usar estos dispositivos porque son una forma conveniente y portátil de aceptar tarjetas. Para empezar a aceptar pagos con banda magnética, solo necesitas un lector de banda magnética, un software de sistema POS o de pagos, un procesador de pagos y una conexión a Internet o una línea telefónica. A continuación, te explicamos cómo funciona cada uno de estos componentes.

Lector de banda magnética

Puede ser una terminal de mostrador o un pequeño dispositivo USB o conector de audio que se conecta a un teléfono o tableta. Algunos lectores de tarjetas están diseñados para usar solo la banda magnética, mientras que otros tienen varias ranuras o la capacidad de aceptar pagos sin contacto, que utilizan comunicación de campo cercano (NFC).

Sistema POS o software de pago

Este software vincula el hardware a una plataforma de pagos. Registra el importe de la compra, gestiona los reembolsos y transmite los datos al procesador. Puede tratarse de una sencilla aplicación móvil para una empresa unipersonal o de un sistema completo de venta al por menor que también realice un seguimiento del inventario y de las cuentas de los clientes.

Procesador de pagos

El procesador de pagos completa cada transacción al trasladarla desde tu sistema POS a las redes de tarjeta. Stripe es una solución integral que se encarga del procesamiento de los pagos, ya sea en línea o en persona.

Conexión a Internet o línea telefónica

Las transacciones por deslizamiento suelen requerir autorización en tiempo real. Si pierdes la señal o se cae tu conexión, es posible que debas procesar los pagos sin conexión, lo cual implica un riesgo de pérdida de datos.

Cómo deslizar una tarjeta de crédito

A continuación, incluimos algunos consejos para hacer un deslizamiento sin problemas:

• Orienta la banda correctamente y mantén la tarjeta en posición plana: Posiciona la banda del lado que especifique la terminal y mantenla nivelada contra la ranura a medida que la pasas.

• Desliza con un movimiento continuo y firme: Evita detenerte en el medio o mover la tarjeta demasiado rápido o demasiado lento, ya que esas son las causas comunes de una lectura incorrecta.

• Revisa la tarjeta y el lector en busca de daños: Los rayones, los pliegues o la exposición a imanes pueden dañar la banda, y una ranura de lector desgastada puede provocar repetidos errores.

• Prueba con otro lector si el deslizamiento sigue fallando: Antes de dar por hecho que la tarjeta está en malas condiciones, pruébala en otra terminal.

Formas incorrectas de deslizar tu tarjeta de crédito

Evita estos errores comunes, ya que pueden ocasionar que las lecturas fallen o se rechacen:

• Deslizar demasiado rápido, demasiado lento o en ángulo: En lugar de pasar la tarjeta por el lector con un movimiento continuo, plano y firme

• Orientar la banda en la dirección incorrecta o detenerse a la mitad: En lugar de seguir las marcas de la terminal y completar el movimiento de una sola vez

• Deslizar una tarjeta dañada o desgastada: Una banda rayada o desmagnetizada a menudo no se leerá sin importar con qué cuidado se deslice

¿Cómo pueden las empresas pasar de los pagos con deslizamiento de tarjeta a los pagos EMV o sin contacto?

Aunque el deslizamiento de tarjetas sigue siendo una opción útil, vale la pena considerar una actualización. A continuación, te explicamos cómo hacer la transición para empezar a aceptar pagos con EMV y pagos sin contacto.

Elige el hardware adecuado

Busca un dispositivo que pueda aceptar chips EMV, pagos sin contacto y, posiblemente, bandas magnéticas como medida secundaria. Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas con todas estas funcionalidades integradas.

Verifica tu software del sistema POS

Si usas un sistema POS creado para el deslizamiento de tarjetas, verifica que admita EMV o NFC. En muchos casos, podría requerir de una actualización o de un conector. Hacer la integración con un proveedor como Stripe te permite mantener la coherencia en los datos a través de los diferentes canales.

Sopesa tus costos

Los lectores modernos pueden ser más costosos que las máquinas de deslizamiento básicas, pero los costos de un posible fraude o reemplazos después de una filtración de datos pueden ser más altos a largo plazo. Calcula el retorno de la inversión para actualizar a un nuevo sistema y asegúrate de tener en cuenta el costo del hardware, la posible responsabilidad y la experiencia del cliente en general.

Cómo puede ayudar Stripe

Con Stripe Terminal, las empresas pueden aumentar sus ingresos con pagos unificados a través de canales en persona y en línea. Admite nuevas formas de pago, logística de hardware simple, cobertura global y cientos de integraciones de sistema POS y comercio con las cuales diseñar una pila de software ideal para pagos.

Stripe impulsa el comercio unificado para marcas como Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed y Mindbody.

Stripe Terminal puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Unificar el comercio: gestiona pagos en línea y en persona en una plataforma global con datos de pagos unificados.

• Expandirte globalmente: expándete a 24 países con un único conjunto de integraciones y métodos de pago populares.

• Integrarte a tu manera: desarrolla tu propia aplicación de sistema POS personalizada o conéctate con tu pila de software tecnológica existente mediante integraciones de comercio y sistema POS de terceros.

• Simplificar la logística del hardware: pide, gestiona y supervisa fácilmente los lectores admitidos por Stripe, estén donde estén.

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Preguntas frecuentes sobre el deslizamiento de tarjetas de crédito