Passar o cartão de crédito é uma parte familiar do comércio no dia a dia. As empresas confiam nas transações de cartão por sua simplicidade e preço acessível, mas há preocupações sobre a segurança de configurações mais antigas exclusivas para tarja magnética. A adoção de novos métodos pode aumentar a confiança dos clientes e, ao mesmo tempo, melhorar o processo de checkout.

Abaixo, explicaremos como funcionam as transações por tarja magnética, por que algumas empresas as preferem, onde elas deixam a desejar e o que as atualizações modernas podem oferecer para empresas e clientes.

Principais conclusões

• Passar o cartão lê dados estáticos da tarja magnética do cartão, o que torna essa forma de pagamento rápida e econômica para aceitar, mas também mais vulnerável a fraude e clonagem do que os métodos por chip ou aproximação.

• As empresas que não atualizaram para EMV ou terminais por aproximação podem ser responsabilizadas por fraude em transações que poderiam ter usado um método mais seguro.

• A atualização para um hardware compatível com EMV ou NFC, como por meio do Stripe Terminal, permite que as empresas mantenham a tarja magnética como backup enquanto adotam opções de pagamento mais seguras.

O que é passar o cartão de crédito?

Passar o cartão de crédito é uma forma de pagamento que lê dados armazenados na tarja magnética de um cartão arrastando-o por uma máquina. Introduzido na década de 1970 e padronizado para uso bancário na década de 1980, passar o cartão de crédito se tornou a maneira dominante de pagar em lojas por décadas, mas acabou dando lugar à tecnologia EMV de chip e de aproximação mais segura.

Como funciona uma transação com leitura de cartão de crédito por tarja magnética?

Para os clientes, passar o cartão de crédito é um processo simples: você passa seu cartão, a tela pisca "aprovado" e você sai com sua compra. Nos bastidores, isso envolve a transferência segura de dados e várias verificações contra fraude e outros problemas. Este é o processo que ocorre depois que um cliente passa o cartão:

• O terminal lê os detalhes da tarja do cartão, incluindo o número do cartão e a validade.

• Esses detalhes são encaminhados por um gateway de pagamentos ao banco que emitiu o cartão. Esse sistema pergunta ao banco se o cartão tem fundos suficientes e se deve aprovar a compra.

• O banco emissor verifica o status do cartão (por exemplo, saldo, limite de crédito e quaisquer sinais de atividade suspeita) e responde com uma aprovação ou um pagamento recusado. Se for aprovada, a transação será concluída e a empresa e o cliente receberão a confirmação.

Quais são os benefícios do uso de pagamentos com leitura de cartão por tarja magnética?

Apesar de algumas desvantagens de segurança, passar o cartão faz parte das transações cotidianas em todo o mundo. Veja a seguir alguns motivos para lojas, restaurantes e prestadores de serviços usarem pagamentos com leitura de tarja.

É familiar

Passar o cartão parece simples, especialmente em ambientes que atendem a titulares de cartão mais velhos ou comunidades onde a adoção de chips não é alta. Uma experiência familiar no checkout pode fazer uma diferença significativa.

O hardware é acessível

Uma máquina básica de tarja magnética costuma ser mais barata do que as máquinas que aceitam chips ou Tap to Pay. Em alguns casos, é possível até adquirir um pequeno dispositivo conectável para telefone ou tablet por um custo muito baixo. Isso é interessante se você for um vendedor temporário ou tiver uma pequena loja e quiser aceitar cartões de crédito rapidamente.

Funciona com sistemas antigos de ponto de venda (POS)

Algumas empresas têm sistemas POS mais antigos que não estão totalmente atualizados para aceitar transações com chip. As empresas que ainda usam a tarja magnética podem não ver um motivo urgente para fazer o upgrade.

É um método de backup útil

Mesmo que uma empresa aceite pagamentos com cartão com chip e por aproximação, pode ocorrer que esses recursos falhem ou o chip do cartão esteja riscado. É útil ter um slot de tarja magnética como alternativa nesses casos.

Quais são os desafios de depender de pagamentos com leitura de tarja de cartão?

Embora os pagamentos com tarja magnética já tenham sido um grande avanço tecnológico, eles têm desvantagens notáveis no comércio moderno. Estas são as principais desvantagens de aceitar pagamentos com tarja magnética:

• Segurança: os dados da tarja magnética podem ser copiados usando um leitor oculto. Se um agente fraudulento roubar os dados, poderá produzir cartões falsificados.

• Responsabilidade: as empresas que não atualizaram para aceitar cartões com chips podem ser responsabilizadas por transações fraudulentas. Isso significa que se alguém usar um cartão de tarja magnética clonado em uma transação por tarja magnética, a empresa poderá ser responsabilizada.

• Desgaste: as tarjas magnéticas podem arranhar, e as máquinas de cartão podem ficar obstruídas ou danificadas. Uma tarja com erro de leitura atrasa o checkout e pode frustrar os clientes.

• Aceitação global: os EUA começaram recentemente a adotar cartões por aproximação, mas muitos outros países já os usam há anos.

• Dados limitados: passar o cartão não gera códigos de transação exclusivos como um chip EMV, o que reduz a segurança geral e a rastreabilidade das transações.

Comparação de alternativas ao pagamento por tarja magnética do cartão de crédito

De que ferramentas as empresas precisam para aceitar pagamentos com leitura de tarja magnética?

A barreira de entrada para aceitar pagamentos com tarja magnética é baixa, especialmente com uma máquina de cartão básica. Pequenas empresas, como food trucks e vendedores de feiras livres, costumam usar esses dispositivos porque eles são uma forma conveniente e portátil de aceitar cartões. Para começar a aceitar pagamentos com tarja magnética, você só precisa de uma máquina de tarja magnética, software de POS ou de pagamento, um processador de pagamentos e uma conexão com a internet ou linha telefônica. Veja a seguir como funciona cada um desses componentes.

Leitor de tarja magnética

Pode ser um terminal de balcão ou um pequeno dispositivo USB ou de tomada de áudio que você conecta a um telefone ou tablet. Algumas máquinas de cartão são criadas para usar apenas a tarja magnética, enquanto outras têm vários slots ou a capacidade de aceitar pagamentos por aproximação, que usam comunicação de campo próximo (NFC).

Software de POS ou pagamento

Este software vincula o hardware a uma plataforma de pagamentos. Ele registra o valor da compra, processa reembolsos e transmite dados ao processador. Pode ser um aplicativo móvel simples para um empreendimento individual ou um sistema de varejo completo que também rastreia o inventário e as contas dos clientes.

Processador de pagamentos

O processador de pagamentos conclui cada transação movendo-a do seu sistema POS para as bandeiras de cartão. A Stripe é uma solução completa que lida com o processamento de pagamentos online e presenciais.

Conexão com a internet ou linha telefônica

As transações com tarja magnética geralmente exigem autorização em tempo real. Se você perder o sinal ou sua linha cair, talvez tenha que processar pagamentos offline, o que corre o risco de perda de dados.

Como passar um cartão de crédito

Algumas dicas para passar o cartão sem problemas:

• Oriente a tarja corretamente e mantenha o cartão reto: vire a tarja para o lado que o terminal especifica e segure-a alinhada com o compartimento ao passá-la.

• Passe o cartão em um movimento suave e constante: evite parar no meio do caminho ou movê-lo muito rápido ou devagar, pois são causas comuns de erros de leitura.

• Verifique se há desgaste no cartão e na máquina: arranhões, vincos ou exposição a ímãs podem danificar a tarja, e um compartimento de máquina desgastado pode causar falhas repetidas.

• Experimente outra máquina se os cartões continuarem falhando: antes de presumir que o cartão está com problemas, teste-o em um terminal diferente.

Maneiras incorretas de passar seu cartão de crédito

Evite esses erros comuns, que podem causar falhas ou rejeições de leitura:

• Passar muito rápido, muito devagar ou em um ângulo: em vez de um movimento suave, reto e constante pela máquina.

• Virar a tarja na direção errada ou parar no meio do caminho: em vez de seguir as marcações do terminal e concluir o movimento de uma só vez.

• Passar um cartão danificado ou desgastado: muitas vezes, uma tarja arranhada ou desmagnetizada não é lida, por mais que seja passada com cuidado.

Como as empresas podem migrar de leituras de tarja de cartão para pagamentos EMV ou por aproximação?

Embora a tarja magnética continue sendo uma opção útil, vale a pena considerar um upgrade. Veja como passar a aceitar EMV e pagamentos por aproximação.

Escolha o hardware certo

Procure um dispositivo que possa aceitar chips EMV, pagamentos por aproximação e, possivelmente, tarjas magnéticas como medida secundária. O Stripe Terminal oferece máquinas de cartão com todos esses recursos integrados.

Verifique seu software de POS

Se você estiver usando um sistema POS criado para uso com tarja magnética, verifique se ele é compatível com EMV ou NFC. Em muitos casos, isso pode exigir um upgrade ou um plug-in. A integração com um provedor como a Stripe pode manter seus dados consistentes em todos os canais.

Pese seus custos

As máquinas modernas podem ser mais caras do que as máquinas de leitura de tarja básicas, mas os custos de possíveis fraudes ou substituições após uma violação de dados podem ser mais altos no longo prazo. Calcule o retorno sobre o investimento na atualização para um novo sistema e considere o custo do hardware, a responsabilidade potencial e a experiência geral do cliente.

Como a Stripe pode ajudar

O Stripe Terminal permite que negócios aumentem a receita com pagamentos unificados em canais presenciais e online. Ele oferece suporte a novas formas de pagamento, logística de hardware simplificada, cobertura global e centenas de integrações com POS e plataformas de comércio para criar a estrutura de pagamentos ideal.

A Stripe impulsiona o unified commerce para marcas como Hertz, URBN, Lands’ End, Shopify, Lightspeed e Mindbody.

O Stripe Terminal pode ajudar a:

• Unificar o comércio: gerencie pagamentos online e presenciais em uma plataforma global com dados de pagamento unificados.

• Expandir globalmente: cresça para 24 países com um único conjunto de integrações e formas de pagamento populares.

• Integrar à sua maneira: desenvolva seu próprio aplicativo POS personalizado ou conecte-se à pilha tecnológica existente usando integrações externas de POS e comércio.

• Simplificar a logística de hardware: peça, gerencie e monitore com facilidade as máquinas compatíveis com a Stripe, onde quer que estejam.

Saiba mais sobre o Stripe Terminal ou comece já hoje.

Perguntas frequentes sobre transações de cartão por tarja magnética