Das Durchziehen einer Kreditkarte ist ein vertrauter Bestandteil des täglichen Geschäftsverkehrs. Unternehmen haben sich aufgrund der Einfachheit, der Erschwinglichkeit und aus Gewohnheit auf das Durchziehen von Karten verlassen, aber es wurden Bedenken hinsichtlich der Sicherheit älterer Systeme geäußert, die nur mit dem Durchziehen von Karten funktionieren. Durch die Einführung neuer Methoden kann das Vertrauen der Kundinnen/Kunden gestärkt und gleichzeitig der Bezahlvorgang verbessert werden.

Im Folgenden erklären wir, wie das Durchziehen von Kreditkarten funktioniert, warum manche Unternehmen diese Option bevorzugen, wo die Funktion die Erwartungen nicht erfüllt und was moderne Upgrades den Kundinnen und Kunden bieten können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert eine Kreditkarten-Swipe-Transaktion?
  
• Welche Vorteile bieten Swipe-Zahlungen?
  
• Welche Tools benötigen Unternehmen, um Swipe-Zahlungen zu akzeptieren?
  
• Wie ermöglicht Stripe Terminal Swipe-Transaktionen?
  
• Was sind die Herausforderungen bei Swipe-Zahlungen?
  
• Wie können Unternehmen vom Durchziehen von Karten auf EMV oder kontaktlose Zahlungen umsteigen?
  

Wie funktioniert eine Kreditkarten-Swipe-Transaktion?

Das Durchziehen einer Kreditkarte ist ein ganz einfacher Vorgang: Sie ziehen Ihre Karte durch, auf dem Bildschirm blinkt „Genehmigt“ und schon können Sie Ihren Einkauf abschließen. Hinter den Kulissen geht es um eine sichere Datenübertragung und mehrere Überprüfungen auf Betrug oder andere Probleme. In den Anfängen der Kartenzahlung war es nicht ungewöhnlich, dass ein Terminal eine Einwahlverbindung nutzte – manchmal hörte man das Geräusch eines alten Modems, wenn es sich in die Transaktion einwählte. Jetzt machen Breitband- und Mobilfunknetze diese Transaktionen fast sofort möglich. Das passiert, nachdem Sie die Karte durchgezogen haben:

• Das Terminal liest die Details des Magnetstreifens der Karte aus, einschließlich der Kartennummer und des Ablaufdatums.

• Diese Daten werden über ein Zahlungs-Gateway an die Bank weitergeleitet, die die Karte ausgestellt hat. Das System fragt die Bank, ob die Karte ausreichend gedeckt ist und ob sie den Kauf genehmigen soll.

• Die ausstellende Bank prüft den Status der Karte (z. B. Guthaben, Kreditlimit, eventuelle Anzeichen verdächtiger Aktivitäten) und antwortet mit einer Genehmigung oder einer Ablehnung. Wenn sie genehmigt wird, ist die Transaktion abgeschlossen und das Unternehmen und die Kundinnen/Kunden erhalten eine Bestätigung.

Welche Vorteile bieten Swipe-Zahlungen?

Trotz einiger Nachteile im Bereich der Sicherheit ist das Durchziehen von Karten Teil alltäglicher Transaktionen auf der ganzen Welt. Hier sind einige Gründe, warum Geschäfte, Restaurants und Dienstleister Swipe-Zahlungen verwenden.

Es ist ein vertrautes Gefühl

Das Durchziehen fühlt sich einfach an – vor allem in Umgebungen für ältere Karteninhaber/innen oder in Communities, in denen die Akzeptanz von Chips nicht hoch ist. Eine vertraute Erfahrung beim Bezahlvorgang kann einen bedeutenden Unterschied machen.

Die Hardware ist erschwinglich

Ein einfaches Magnetstreifenlesegerät ist oft günstiger als Kartenlesegeräte, die Chips akzeptieren oder auf denen Tap to Pay verwendet wird. In einigen Fällen können Sie sogar ein kleines Plugin-Gerät für ein Telefon oder Tablet zu einem sehr geringen Preis erhalten. Das ist attraktiv, wenn Sie ein Pop-up-Anbieter oder ein kleines Geschäft sind, das in der Lage sein möchte, schnell Kreditkarten zu akzeptieren.

Es funktioniert mit älteren Point-of-Sale (POS)-Systemen

Einige Unternehmen haben ältere POS-Systeme, die nicht vollständig auf den neuesten Stand gebracht wurden, um chipbasierte Transaktionen zu akzeptieren. Da das Durchziehen bei ihnen gut funktioniert, scheint es keinen dringenden Grund für ein Upgrade zu geben.

Es ist eine nützliche Backup-Methode

Auch wenn ein Unternehmen chipbasierte und kontaktlose Kartenzahlungen unterstützt, kann es vorkommen, dass diese Funktionen versagen oder der Kartenchip verkratzt ist. In diesen Fällen ist es sinnvoll, einen Magnetstreifensteckschlitz als Ausweichlösung zu haben.

Welche Tools benötigen Unternehmen, um Swipe-Zahlungen zu akzeptieren?

Die Einstiegshürde für die Annahme von Swipe-Zahlungen ist niedrig, insbesondere bei einem einfachen Kartenlesegerät. Kleine Unternehmen wie Imbisswagen und Bauernmarktverkäufer nutzen diese Geräte häufig, weil sie eine praktische, portable Möglichkeit sind, Karten zu akzeptieren. Um mit Swipe-Zahlungen zu beginnen, benötigen Sie lediglich ein Magnetstreifenlesegerät, POS- oder Zahlungssoftware, einen Zahlungsabwickler und eine Internetverbindung oder eine Telefonleitung. Im Folgenden wird beschrieben, wie jede dieser Komponenten funktioniert.

Magnetstreifenlesegerät

Dabei kann es sich um ein Tischterminal oder ein Gerät mit einer kleinen USB- oder Audiobuchse handeln, an die Sie ein Telefon oder Tablet anschließen. Einige Kartenlesegeräte nutzen nur den Magnetstreifen, während andere mehrere Steckplätze haben oder kontaktlose Zahlungen annehmen können, die Nahfeldkommunikation (NFC) nutzen.

POS- oder Zahlungssoftware

Diese Software verbindet die Hardware mit einer Zahlungsplattform. Sie protokolliert den Kaufbetrag, wickelt Rückerstattungen ab und übermittelt die Daten an Ihren Abwickler. Dabei kann es sich um eine einfache mobile App für ein Einzelunternehmen oder ein komplettes Einzelhandelssystem handeln, das auch den Bestand und die Kundenkonten nachverfolgt.

Zahlungsabwickler

Der Zahlungsabwickler schließt jede Transaktion ab, indem er sie von Ihrem POS-System an die Kartennetzwerke überträgt. Stripe ist eine All-in-One-Lösung, die sowohl Online-Zahlungen als auch persönliche Zahlungen abwickelt.

Internetverbindung oder Telefonleitung

Swipe-Transaktionen erfordern in der Regel eine Autorisierung in Echtzeit. Wenn das Signal verloren geht oder Ihre Leitung ausfällt, müssen Sie Zahlungen möglicherweise offline abwickeln. Dadurch besteht die Gefahr von Datenverlusten.

Wie ermöglicht Stripe Terminal Swipe-Transaktionen?

Stripe Terminal bringt die Zahlungsmöglichkeiten von Stripe in den stationären Einzelhandel. Mit Terminal können Sie aus Hardware-Optionen wählen, die Magnetstreifen-, EMV-Chip- (Europay, Visa und Mastercard) oder Tap-basierte Zahlungen unterstützen und diese mithilfe von Software Development Kits (SDKs) integrieren. Anschließend können Sie den Bezahlvorgang ganz nach Ihren Wünschen gestalten.

Wenn Sie Stripe bereits für Online-Zahlungen einsetzen, können Sie mit Stripe Terminal Ihre physischen und Online-Verkäufe noch einfacher an einem einzigen Ort verwalten. Die Daten werden über physische und digitale Kanäle synchronisiert, und Sie können beide Transaktionstypen mit dem Stripe-Dashboard verwalten und überwachen.

Stripe Terminal bietet auch eine Grundlage für Upgrades. Wenn Sie mit einem Terminal-Gerät beginnen, das hauptsächlich das Durchziehen von Karten akzeptiert, können Sie später auf ein Chip- oder Tap-kompatibles Gerät umsteigen, ohne den Anbieter wechseln zu müssen.

Was sind die Herausforderungen bei Swipe-Zahlungen?

Während Swipe-Zahlungen Mitte des 20. Jahrhunderts ein großer Fortschritt waren, haben sie im modernen Handel erhebliche Nachteile. Hier sind die Hauptnachteile der Annahme von Swipe-Zahlungen:

• Sicherheit: Magnetstreifendaten können mit einem versteckten Skimmer kopiert werden. Wenn betrügerische Akteure diese Daten stehlen, können sie gefälschte Karten produzieren.

• Haftung: Unternehmen, die kein Upgrade durchgeführt haben, um Karten mit Chips zu akzeptieren, können für betrügerische Transaktionen haftbar gemacht werden. Das heißt, wenn jemand eine geklonte Magnetstreifenkarte für eine Swipe-Transaktion verwendet, kann das Unternehmen haftbar gemacht werden.

• Verschleiß: Magnetstreifen können zerkratzt und Kartenlesegeräte verstopft oder beschädigt werden. Ein falsch gelesener Magnetstreifen verlangsamt den Bezahlvorgang und kann zu Frustration führen.

• Globale Akzeptanz: Die Vereinigten Staaten haben vor kurzem mit der Einführung kontaktloser Karten begonnen. In vielen anderen Ländern werden sie jedoch schon seit Jahren verwendet. Manche Reisende haben vielleicht nicht einmal funktionierende Magnetstreifen auf ihren Karten.

• Begrenzte Daten: Beim Durchziehen werden keine eindeutigen Transaktionscodes generiert, wie dies bei einem EMV-Chip der Fall ist. Während dies für Routinekäufe keine Rolle spielt, verringert es die allgemeine Sicherheit und Rückverfolgbarkeit von Transaktionen.

Wie können Unternehmen vom Durchziehen von Karten auf EMV oder kontaktlose Zahlungen umsteigen?

Während das Durchziehen eine nützliche sekundäre Option bleibt, lohnt es sich, ein Upgrade in Betracht zu ziehen. So wechseln Sie zur Annahme von EMV- und kontaktlosen Zahlungen.

Wählen Sie die richtige Hardware

Suchen Sie nach einem Gerät, das EMV-Chips, kontaktlose Zahlungen und möglicherweise Magnetstreifen als sekundäres Mittel akzeptiert. Stripe Terminal bietet Kartenlesegeräte mit all diesen integrierten Funktionen.

Verifizieren Sie Ihre POS-Software

Wenn Sie ein POS-System verwenden, das für das Durchziehen von Karten konzipiert wurde, sollten Sie überprüfen, ob es EMV oder NFC unterstützt. In vielen Fällen ist möglicherweise ein Upgrade oder ein Plug-In erforderlich. Durch die Vernetzung mit einem Anbieter wie Stripe können Sie Ihre Daten über alle Kanäle hinweg konsistent halten.

Wägen Sie Ihre Kosten ab

Moderne Lesegeräte können teurer sein als einfache Swipe-Geräte, aber die Kosten für potenziellen Betrug oder Ersatz nach einer Datenschutzverletzung können auf lange Sicht höher sein. Berechnen Sie die Investitionsrendite für ein Upgrade auf ein neues System und berücksichtigen Sie dabei die Hardwarekosten, die potenzielle Haftung und das allgemeine Kundenerlebnis.