Das Durchziehen einer Kreditkarte ist ein vertrauter Teil des Geschäftsalltags. Unternehmen verlassen sich aufgrund der Einfachheit und Erschwinglichkeit auf das Durchziehen von Kreditkarten, doch es gibt Bedenken hinsichtlich der Sicherheit älterer Systeme, die nur das Durchziehen unterstützen. Die Einführung neuer Methoden kann das Vertrauen der Kundinnen und Kunden stärken und gleichzeitig den Bezahlvorgang verbessern.

Im Folgenden erklären wir, wie das Durchziehen von Kreditkarten funktioniert, warum einige Unternehmen dies bevorzugen, wo die Schwächen liegen und was moderne Upgrades Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden bieten können.

Wichtige Erkenntnisse

• Beim Durchziehen werden statische Daten vom Magnetstreifen einer Karte gelesen, was diese Zahlungsmethode schnell und erschwinglich macht, sie aber auch anfälliger für Skimming und Klonen macht als Chip- oder kontaktlose Methoden

• Unternehmen, die kein Upgrade auf EMV- oder kontaktlose Terminals durchgeführt haben, können für Betrug bei Transaktionen haftbar gemacht werden, bei denen eine sicherere Methode hätte verwendet werden können

• Ein Upgrade auf EMV- oder NFC-fähige Hardware, beispielsweise über Stripe Terminal, ermöglicht es Unternehmen, das Durchziehen als Backup beizubehalten und gleichzeitig sicherere Zahlungsoptionen einzuführen

Was ist das Durchziehen von Kreditkarten?

Das Durchziehen von Kreditkarten ist eine Zahlungsmethode, bei der die auf dem Magnetstreifen einer Karte gespeicherten Daten gelesen werden, indem sie durch ein Lesegerät gezogen wird. In den 1970er Jahren eingeführt und in den 1980er Jahren für den Bankensektor standardisiert, war das Durchziehen von Kreditkarten jahrzehntelang die dominierende Zahlungsmethode in Geschäften, wich aber schließlich der sichereren EMV-Chip- und Kontaktlostechnologie.

Wie funktioniert eine Kreditkarten-Swipe-Transaktion?

Für Kundinnen und Kunden ist das Durchziehen von Kreditkarten ein einfacher Prozess: Sie ziehen Ihre Karte durch, auf dem Bildschirm blinkt „genehmigt“ auf und Sie gehen mit Ihrem Einkauf davon. Hinter den Kulissen beinhaltet dies eine sichere Datenübertragung und mehrere Überprüfungen auf Betrug und andere Probleme. Hier ist der Prozess, der abläuft, nachdem eine Kundin oder ein Kunde die Karte durchgezogen hat:

• Das Terminal liest die Details vom Magnetstreifen der Karte, einschließlich der Kartennummer und des Gültig-bis-Datums.

• Diese Details werden über ein Zahlungsgateway an die ausstellende Bank weitergeleitet. Dieses System fragt bei der Bank an, ob die Karte über ausreichende Deckung verfügt und ob sie den Kauf genehmigen soll.

• Die ausstellende Bank überprüft den Status der Karte (z. B. Kontostand, Kreditlimit, Anzeichen für verdächtige Aktivitäten) und antwortet mit einer Genehmigung oder einer abgelehnten Zahlung. Bei Genehmigung wird die Transaktion abgeschlossen und das Unternehmen sowie die Kundin oder der Kunde erhalten eine Bestätigung.

Welche Vorteile bieten Swipe-Zahlungen?

Trotz einiger Nachteile im Bereich der Sicherheit ist das Durchziehen von Karten Teil alltäglicher Transaktionen auf der ganzen Welt. Hier sind einige Gründe, warum Geschäfte, Restaurants und Dienstleister Swipe-Zahlungen verwenden.

Es ist ein vertrautes Gefühl

Das Durchziehen fühlt sich einfach an – vor allem in Umgebungen für ältere Karteninhaber/innen oder in Communities, in denen die Akzeptanz von Chips nicht hoch ist. Eine vertraute Erfahrung beim Bezahlvorgang kann einen bedeutenden Unterschied machen.

Die Hardware ist erschwinglich

Ein einfaches Magnetstreifen-Lesegerät ist oft günstiger als Lesegeräte, die Chips akzeptieren oder für Tap to Pay geeignet sind. In einigen Fällen erhalten Sie zu einem sehr niedrigen Preis sogar ein kleines Plug-in-Gerät für ein Smartphone oder Tablet. Das ist attraktiv, wenn Sie ein Pop-up-Anbieter oder ein kleines Geschäft sind und in der Lage sein möchten, Kreditkarten schnell zu akzeptieren.

Es funktioniert mit älteren Point-of-Sale (POS)-Systemen

Einige Unternehmen verfügen über ältere POS-Systeme, die nicht vollständig für die Akzeptanz von chipbasierten Transaktionen aktualisiert sind. Unternehmen, die weiterhin auf das Durchziehen setzen, sehen möglicherweise keinen zwingenden Grund für ein Upgrade.

Es ist eine nützliche Backup-Methode

Auch wenn ein Unternehmen chipbasierte und kontaktlose Kartenzahlungen unterstützt, kann es vorkommen, dass diese Funktionen versagen oder der Kartenchip verkratzt ist. In diesen Fällen ist es sinnvoll, einen Magnetstreifensteckschlitz als Ausweichlösung zu haben.

Was sind die Herausforderungen bei Swipe-Zahlungen?

Während Zahlungen durch Durchziehen einst ein großer technologischer Fortschritt waren, haben sie im modernen Handel erhebliche Nachteile. Hier sind die Hauptnachteile der Akzeptanz von Zahlungen durch Durchziehen:

• Sicherheit: Magnetstreifendaten können mit einem versteckten Skimmer kopiert werden. Wenn ein betrügerischer Akteur die Daten stiehlt, kann er gefälschte Karten herstellen.

• Haftung: Unternehmen, die kein Upgrade zur Akzeptanz von Karten mit Chip durchgeführt haben, können für betrügerische Transaktionen haftbar gemacht werden. Das heißt, wenn jemand eine geklonte Magnetstreifenkarte bei einer Transaktion durch Durchziehen verwendet, kann das Unternehmen zur Verantwortung gezogen werden.

• Verschleiß: Magnetstreifen können zerkratzen und Kartenlesegeräte können verstopfen oder beschädigt werden. Ein falsch gelesener Streifen verlangsamt den Bezahlvorgang und kann Kundinnen und Kunden frustrieren.

• Globale Akzeptanz: Die USA haben in letzter Zeit damit begonnen, kontaktlose Karten zu akzeptieren, aber viele andere Länder nutzen diese bereits seit Jahren.

• Begrenzte Daten: Durchziehen generiert keine eindeutigen Transaktionscodes wie ein EMV-Chip, was die Gesamtsicherheit und Rückverfolgbarkeit von Transaktionen verringert.

Vergleich von Alternativen zum Durchziehen von Kreditkarten

Welche Tools benötigen Unternehmen, um Swipe-Zahlungen zu akzeptieren?

Die Einstiegshürde für die Akzeptanz von Zahlungen durch Durchziehen ist niedrig, insbesondere mit einem einfachen Kartenlesegerät. Kleine Unternehmen wie Foodtrucks und Anbieterinnen sowie Anbieter auf Bauernmärkten nutzen diese Geräte häufig, da sie eine bequeme und tragbare Möglichkeit bieten, Karten zu akzeptieren. Um mit Zahlungen durch Durchziehen loszulegen, benötigen Sie lediglich ein Magnetstreifen-Lesegerät, eine POS- oder Zahlungssoftware, einen Zahlungsabwickler sowie eine Internetverbindung oder Telefonleitung. Im Folgenden wird erklärt, wie jede dieser Komponenten funktioniert.

Magnetstreifenlesegerät

Dabei kann es sich um ein Tischterminal oder ein Gerät mit einer kleinen USB- oder Audiobuchse handeln, an die Sie ein Telefon oder Tablet anschließen. Einige Kartenlesegeräte nutzen nur den Magnetstreifen, während andere mehrere Steckplätze haben oder kontaktlose Zahlungen annehmen können, die Nahfeldkommunikation (NFC) nutzen.

POS- oder Zahlungssoftware

Diese Software verbindet die Hardware mit einer Zahlungsplattform. Sie protokolliert den Kaufbetrag, wickelt Rückerstattungen ab und übermittelt die Daten an Ihren Abwickler. Dabei kann es sich um eine einfache mobile App für ein Einzelunternehmen oder ein komplettes Einzelhandelssystem handeln, das auch den Bestand und die Kundenkonten nachverfolgt.

Zahlungsabwickler

Der Zahlungsabwickler schließt jede Transaktion ab, indem er sie von Ihrem POS-System an die Kartennetzwerke weiterleitet. Stripe ist eine All-in-one-Lösung, die die Abwicklung sowohl für Online-Zahlungen als auch für Zahlungen vor Ort übernimmt.

Internetverbindung oder Telefonleitung

Transaktionen durch Durchziehen erfordern in der Regel eine Autorisierung in Echtzeit. Wenn Sie das Signal verlieren oder Ihre Leitung ausfällt, müssen Sie Zahlungen möglicherweise offline abwickeln, was das Risiko eines Datenverlusts birgt.

So ziehen Sie eine Kreditkarte durch

Einige Tipps für ein sauberes Durchziehen:

• Richten Sie den Streifen richtig aus und halten Sie die Karte flach: Richten Sie den Streifen so aus, wie es das Terminal vorgibt, und halten Sie die Karte bündig an den Schlitz, während Sie sie durchziehen.

• Ziehen Sie die Karte in einer flüssigen, gleichmäßigen Bewegung durch: Vermeiden Sie es, auf halbem Weg anzuhalten oder sich zu schnell bzw. zu langsam zu bewegen, da dies häufige Ursachen für Lesefehler sind.

• Überprüfen Sie Karte und Lesegerät auf Verschleiß: Kratzer, Knicke oder der Einfluss von Magneten können den Streifen beschädigen, und ein abgenutzter Schlitz des Lesegeräts kann zu wiederholten Ausfällen führen.

• Versuchen Sie es mit einem anderen Lesegerät, wenn das Durchziehen weiterhin fehlschlägt: Bevor Sie davon ausgehen, dass die Karte defekt ist, testen Sie sie an einem anderen Terminal.

Fehler beim Durchziehen Ihrer Kreditkarte

Vermeiden Sie diese häufigen Fehler, die zu fehlgeschlagenen oder abgelehnten Lesevorgängen führen können:

• Zu schnelles, zu langsames oder schräges Durchziehen: Anstelle eines flüssigen, flachen und gleichmäßigen Durchziehens durch das Lesegerät

• Falsche Ausrichtung des Streifens oder Anhalten mitten im Durchziehen: Anstatt den Markierungen des Terminals zu folgen und die Bewegung in einem Rutsch abzuschließen

• Durchziehen einer beschädigten oder abgenutzten Karte: Ein zerkratzter oder entmagnetisierter Streifen lässt sich oft nicht lesen, ganz gleich, wie sorgfältig er durchgezogen wird

Wie können Unternehmen vom Durchziehen von Karten auf EMV oder kontaktlose Zahlungen umsteigen?

Obwohl das Durchziehen eine nützliche Option bleibt, lohnt es sich, ein Upgrade in Betracht zu ziehen. Hier erfahren Sie, wie Sie zur Akzeptanz von EMV- und kontaktlosen Zahlungen wechseln können.

Wählen Sie die richtige Hardware

Suchen Sie nach einem Gerät, das EMV-Chips, kontaktlose Zahlungen und möglicherweise Magnetstreifen als sekundäres Mittel akzeptiert. Stripe Terminal bietet Kartenlesegeräte mit all diesen integrierten Funktionen.

Verifizieren Sie Ihre POS-Software

Wenn Sie ein POS-System verwenden, das für das Durchziehen von Karten entwickelt wurde, überprüfen Sie, ob es EMV oder NFC unterstützt. In vielen Fällen ist möglicherweise ein Upgrade oder ein Plug-in erforderlich. Die Integration mit einem Anbieter wie Stripe kann Ihre Daten über alle Kanäle hinweg konsistent halten.

Wägen Sie Ihre Kosten ab

Moderne Lesegeräte können teurer sein als einfache Swipe-Geräte, aber die Kosten für potenziellen Betrug oder Ersatz nach einer Datenschutzverletzung können auf lange Sicht höher sein. Berechnen Sie die Investitionsrendite für ein Upgrade auf ein neues System und berücksichtigen Sie dabei die Hardwarekosten, die potenzielle Haftung und das allgemeine Kundenerlebnis.

So kann Stripe Sie unterstützen

Mit Stripe Terminal können Unternehmen ihren Umsatz durch einheitliche Zahlungsabwicklung über Offline- und Online-Kanäle steigern. Es unterstützt neue Zahlungsmethoden, einfache Hardwarelogistik, globale Abdeckung und Hunderte von POS- und Handelsintegrationen, um Ihren idealen Zahlungs-Stack zu gestalten.

Marken wie Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed und Mindbody nutzen Stripe für den Unified Commerce.

Stripe Terminal unterstützt Sie bei Folgendem:

• Handel vereinheitlichen: Verwalten Sie Online- und Vor-Ort-Zahlungen auf einer globalen Plattform mit einheitlichen Zahlungsdaten.

• Weltweit expandieren: Erschließen Sie bis zu 24 Märkte mit nur einem Satz an Integrationen und beliebten Zahlungsmethoden.

• Flexibel integrieren: Entwickeln Sie Ihre eigene, nutzerdefinierte POS-App oder bauen Sie unter Verwendung von POS- und Handelsintegrationen von Drittanbietern mit Ihrer bestehenden Technologie-Infrastruktur die Verbindung auf.

• Hardwarelogistik vereinfachen: Bestellen, verwalten und überwachen Sie die von Stripe unterstützten Lesegeräte ganz einfach von jedem Ort aus.

Erfahren Sie mehr über Stripe Terminal oder starten Sie noch heute.

FAQs zum Durchziehen von Kreditkarten