刷信用卡是日常商业活动中常见的支付方式。企业一直依赖刷卡支付，因为这种方式简单且成本低廉，但传统的纯刷磁条支付方式在安全性方面存在隐患。采用新的支付方式不仅有助于增强客户的信任，还能改善结账流程。

下面，我们将解释信用卡刷卡的运作机制、为什么一些企业仍然偏好它、它的缺陷以及现代支付升级能为企业和客户带来什么。

核心要点

• 刷卡会读取银行卡磁条中的静态数据，因此这种支付方式受理快捷、成本低廉，但与芯片支付或非接触式支付方式相比，更容易遭到盗刷和克隆。

• 商家若未升级支持 EMV 芯片或非接触式支付的终端设备，在本可采用更安全方式的交易中发生欺诈，可能须承担相关责任。

• 升级为支持 EMV 芯片或 NFC 的硬件（例如通过 Stripe Terminal 升级），可使企业在采用更安全的支付方式的同时，继续保留刷磁条作为备用支付方式。

什么是刷信用卡？

刷信用卡是一种支付方式，用户将银行卡划过读卡器，以读取存储在银行卡磁条中的数据。刷信用卡于 20 世纪 70 年代问世，并于 20 世纪 80 年代在银行业实现标准化。此后数十年间，它一直是实体店的主流支付方式，但最终逐渐被安全性更高的 EMV 芯片支付和非接触式支付技术所取代。

信用卡刷卡交易的运作机制

对于客户而言，刷信用卡的过程非常简单：刷卡后，屏幕上显示“已批准”，随后客户便可拿着购买的商品离开。但在这一过程中，后台实际上涉及安全的数据转移，以及多项欺诈风险和其他问题的检查。以下是客户刷信用卡后所发生的处理流程：

• 终端读取卡片磁条中的详细信息，包括卡号和有效期。

• 这些信息通过支付网关传输到发卡行。该系统会询问银行该卡是否有足够资金，以及是否应批准此次购买。

• 发卡行会检查卡状态（例如余额、信用额度、任何可疑活动迹象），并作出批准或交易被拒的响应。如果获得批准，则交易完成，企业和客户均会收到确认。

使用刷卡支付有哪些优势？

尽管存在一定的安全缺陷，刷卡仍然是全球日常交易的一部分。以下是商店、餐馆和服务商使用刷卡支付的一些原因。

很熟悉

刷卡支付简单直观，尤其是在老年持卡人较多或芯片卡普及率不高的地区。结账时的熟悉体验可能会带来显著的影响。

硬件成本低

基础的磁条读卡器通常比接受芯片或感应式支付 (Tap to Pay) 的读卡器更便宜。在某些情况下，您甚至可以以极低的成本获得用于手机或平板电脑的小型插入式设备。如果您是想要能够快速接受信用卡的临时摊贩或小商店，这是一个很有吸引力的选择。

兼容旧版零售终端 (POS) 系统

一些企业的 POS 系统较旧，未完全升级以接受芯片交易。仍在使用刷信用卡方式的企业可能认为，目前没有迫切的升级需求。

它是一个有用的备用方案

即使企业支持芯片卡和非接触式支付，也可能会遇到这些功能失效或卡片芯片受损的情况。在这种情况下，磁条刷卡是一个很好的备用选项。

依赖刷卡支付存在哪些挑战？

刷卡支付曾是一项重要的技术进步，但在现代商业环境中也存在明显的缺点。以下是受理刷卡支付的主要缺陷：

• 安全性：磁条数据可以使用隐藏的盗刷设备进行复制。如果欺诈者窃取了数据，他们可以制造假卡。

• 责任：尚未升级以接受芯片卡的企业，可能需要对欺诈交易承担责任。这意味着如果有人在刷卡交易中使用克隆的磁条卡进行刷卡交易，企业可能需要承担相关责任。

• 磨损：磁条可能会被刮花，读卡器也可能被堵塞或损坏。磁条读取失败会导致结账速度变慢，影响客户体验。

• 全球接受度：美国最近才开始接受非接触式卡，但许多国家/地区多年前便已开始使用。

• 数据有限：刷卡支付无法像 EMV 芯片支付那样生成唯一的交易代码，这会降低交易的整体安全性和可追溯性。

刷信用卡替代方案对比

企业需要哪些工具来接受刷卡支付？

接受刷卡支付的门槛很低，尤其是使用基础的刷卡设备时。小型企业，如食品车和农贸市场摊贩，经常使用这些设备，因为它们是便捷、便携的信用卡支付方式。要开始刷卡支付，企业只需要磁条读卡器、POS 或支付软件、支付处理商以及互联网连接或电话线。以下是每个组件的作用。

磁条读卡器

它可以是一个桌面终端，也可以是一个通过 USB 或音频插孔连接到手机或平板的小型设备。有些读卡器仅支持磁条刷卡，而另一些则具备多个插槽或接受非接触式支付的功能，这类支付使用近场通信 (NFC)。

POS 或支付软件

该软件将硬件连接到支付平台。它记录购买金额、处理退款，并将数据传输到支付处理商。对于个体商家，这可能只是一个简单的移动应用，而对于零售商来说，则可能是一个包含库存管理和客户账户功能的完整零售系统。

支付处理商

支付处理商负责完成每笔交易，将其从 POS 系统传输到卡组织。Stripe 是一个一体化的解决方案，可处理线上和线下付款。

互联网连接或电话线

刷卡交易通常需要实时授权。如果网络信号丢失或电话线路中断，您可能需要离线处理支付，这会带来数据丢失的风险。

如何刷信用卡

以下是确保刷卡顺利的几个小贴士：

• 正确放置磁条并保持银行卡平放：按照支付终端指定的方向放置磁条，并在划过读卡器时使银行卡紧贴卡槽。

• 以均匀稳定的速度刷卡：避免中途停顿，也不要刷得过快或过慢，这些都是导致读卡失败的常见原因。

• 检查银行卡和读卡器是否有磨损：划痕、折痕或磁性暴露都可能损坏磁条，而磨损的读卡器卡槽也可能导致反复读取失败。

• 如果刷卡持续失败，请尝试使用其他读卡器：在认定银行卡已损坏之前，先在另一台支付终端上进行测试。

刷信用卡的错误方式

避免以下常见错误，以免导致读取失败或交易被拒：

• 刷卡速度过快、过慢或角度不正确：未以平稳、水平且均匀的方式划过读卡器

• 磁条方向错误或刷卡过程中途停顿：未按支付终端标识调整方向一次性完成整个刷卡动作

• 刷了已损坏或磨损的银行卡：无论刷卡时多么小心，磁条出现划痕或消磁的银行卡通常无法被读取

企业如何从刷卡支付升级到 EMV 或非接触式支付？

虽然刷卡仍然是一个实用选项，但企业应该考虑升级支付方式。以下是如何转换为接受 EMV 和非接触式支付的方法。

选择合适的硬件

寻找支持 EMV 芯片、非接触式支付，并可能兼容磁条作为备用选项的设备。Stripe Terminal 提供内置这些功能的读卡器。

检查您的 POS 终端

如果您的 POS 系统最初是为刷卡支付设计的，请确认它是否支持 EMV 或 NFC。在许多情况下，可能需要升级软件或安装插件。与 Stripe 等支付服务提供商集成可以确保您的数据在不同渠道之间保持一致。

评估成本

现代读卡设备可能比基础款刷卡机更昂贵，但从长远来看，发生欺诈或数据泄露后更换设备所产生的潜在成本可能会更高。请计算升级到新系统的投资回报率，并确保将硬件成本、潜在责任风险以及更广泛的客户体验都纳入考量。

Stripe 如何提供帮助

Stripe Terminal 允许企业通过线下和线上渠道的一体化支付来增加营收。它支持新的支付方式，提供便捷的硬件物流服务，具备全球覆盖能力，并可与数百种 POS 软件和商务集成对接，助力企业打造理想的支付技术栈。

Stripe 为 Hertz、URBN、Lands' End、Shopify、Lightspeed 和 Mindbody 等品牌的一体化商务提供支持。

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• 一体化商务：在一个全球平台上，借助一体化的支付数据管理线上和线下付款。

• 拓展全球业务规模：通过一套集成系统和多个主流的支付方式，将规模扩大到 24 个国家/地区。

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关于刷信用卡的常见问题解答