Glisser une carte bancaire est une pratique courante dans le commerce au quotidien. Les entreprises s'appuient sur le glissement des cartes bancaires pour sa simplicité et son coût abordable, mais la sécurité des anciens systèmes fonctionnant uniquement par glissement suscite des inquiétudes. L'adoption de nouvelles méthodes peut renforcer la confiance des clients tout en améliorant le processus de paiement.

Ci-dessous, nous expliquons comment fonctionne le glissement des cartes bancaires, pourquoi certaines entreprises le préfèrent, quelles sont ses limites et ce que les mises à niveau modernes peuvent offrir aux entreprises et aux clients.

À retenir

• Le glissement lit les données statiques de la bande magnétique d'une carte, ce qui rend ce moyen de paiement rapide et abordable à accepter, mais aussi plus vulnérable au piratage et au clonage que les méthodes par puce ou sans contact.

• Les entreprises qui ne sont pas passées aux terminaux EMV ou sans contact peuvent être tenues responsables de la fraude sur les transactions qui auraient pu utiliser une méthode plus sécurisée.

• La mise à niveau vers du matériel compatible EMV ou NFC, par exemple via Stripe Terminal, permet aux entreprises de conserver le glissement comme solution de secours tout en adoptant des options de paiement plus sûres.

Qu'est-ce que le glissement de carte bancaire ?

Le glissement de carte bancaire est un moyen de paiement qui lit les données sauvegardées sur la bande magnétique d'une carte en la faisant glisser dans un lecteur. Introduit dans les années 1970 et normalisé pour le secteur bancaire dans les années 1980, le glissement de carte bancaire est devenu le principal moyen de paiement en magasin pendant des décennies, mais a fini par céder la place à la technologie plus sécurisée de la puce EMV et du sans contact.

Comment fonctionne une transaction par glissement de carte de crédit ?

Pour les clients, le glissement d'une carte bancaire est un processus simple : vous glissez votre carte, l'écran affiche « Approuvé » et vous repartez avec votre achat. En coulisses, cela implique un transfert de données sécurisé et de multiples vérifications pour détecter la fraude et d'autres problèmes. Voici le processus qui se produit après qu'un client a glissé sa carte :

• Le terminal lit les informations de la bande de la carte, notamment le numéro de la carte et la date d'expiration.

• Ces informations sont acheminées via une passerelle de paiement vers la banque qui a émis la carte. Ce système demande à la banque si la carte dispose de fonds suffisants et si elle doit approuver l'achat.

• La banque émettrice vérifie l'état de la carte (par exemple, le solde, la limite de crédit, tout signe d'activité suspecte) et répond par une approbation ou un refus de paiement. En cas d'approbation, la transaction est terminée et l'entreprise ainsi que le client reçoivent une confirmation.

Quels sont les avantages d’utiliser les paiements par glissement ?

Malgré certains inconvénients en matière de sécurité, le balayage fait partie des transactions quotidiennes dans le monde entier. Voici quelques raisons pour lesquelles les magasins, les restaurants et les prestataires de services utilisent les paiements par glissement.

Il s’agit d’une méthode bien connue

Le balayage semble simple, en particulier dans les environnements qui s’adressent aux titulaires de cartes plus âgés ou aux populations au sein desquelles l’adoption des cartes à puce n’est pas élevée. Une expérience familière au moment du paiement peut faire une grande différence.

Le matériel est abordable

Un lecteur de bande magnétique de base est souvent moins cher que les lecteurs qui acceptent les puces ou qui sont compatibles Tap to Pay. Dans certains cas, il est même possible d'obtenir un petit appareil enfichable pour un téléphone ou une tablette à un coût très bas. Cela est intéressant pour un vendeur éphémère ou une petite boutique qui souhaite pouvoir accepter rapidement les cartes bancaires.

Ils fonctionnent avec les anciens systèmes de point de vente (POS)

Certaines entreprises disposent d'anciens systèmes POS qui ne sont pas entièrement mis à jour pour accepter les transactions par puce. Les entreprises qui utilisent encore le glissement peuvent ne pas voir de raison urgente de se mettre à niveau.

Il s’agit d’une méthode de repli efficace

Même si une entreprise prend en charge les paiements par carte à puce et sans contact, il peut arriver que ces fonctionnalités ne fonctionnent pas ou que la puce de la carte soit rayée. Il est utile d’avoir une fente de bande magnétique comme solution de repli dans ces cas.

Quels sont les inconvénients des paiements par glissement ?

Bien que les paiements par glissement aient été autrefois une avancée technologique majeure, ils présentent des inconvénients notables dans le commerce moderne. Voici les principaux inconvénients de l'acceptation des paiements par glissement :

• Sécurité : Les données de la bande magnétique peuvent être copiées à l'aide d'un skimmer caché. Si un acteur frauduleux vole les données, il peut produire des cartes contrefaites.

• Responsabilité : Les entreprises qui ne se sont pas mises à niveau pour accepter les cartes à puce peuvent être tenues responsables des transactions frauduleuses. Cela signifie que si quelqu'un utilise une carte à bande magnétique clonée lors d'une transaction par glissement, l'entreprise peut être tenue pour responsable.

• Usure : Les bandes magnétiques peuvent se rayer et les lecteurs de carte peuvent s'encrasser ou s'endommager. Une bande mal lue ralentit le paiement et peut frustrer les clients.

• Acceptation mondiale : Les États-Unis ont récemment commencé à adopter les cartes sans contact, mais de nombreux autres pays les utilisent depuis des années.

• Données limitées : Les glissements ne génèrent pas de codes de transaction uniques comme le fait une puce EMV, ce qui réduit la sécurité et la traçabilité globales des transactions.

Comparaison des alternatives au glissement de carte bancaire

De quels outils les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par glissement ?

La barrière à l'entrée pour accepter les paiements par glissement est faible, en particulier avec un lecteur de carte de base. Les petites entreprises telles que les food trucks et les vendeurs sur les marchés de producteurs utilisent souvent ces appareils car ils constituent un moyen pratique et portable d'accepter les cartes. Pour commencer à accepter les paiements par glissement, il suffit d'un lecteur de bande magnétique, d'un logiciel POS ou de paiement, d'un prestataire de services de paiement et d'une connexion Internet ou d'une ligne téléphonique. Voici comment fonctionne chacun de ces composants.

Lecteur de bande magnétique

Il peut s’agir d’un terminal classique ou d’un petit périphérique que vous connectez à un téléphone ou à une tablette via le port USB ou jack. Certains lecteurs de cartes sont conçus pour n’utiliser que la bande magnétique, tandis que d’autres disposent de plusieurs emplacements ou de la possibilité d’accepter des paiements sans contact, qui utilisent la communication en champ proche (NFC).

Logiciel de point de vente ou de paiement

Ce logiciel relie le matériel à une plateforme de paiement. Il enregistre le montant de l’achat, gère les remboursements et transmet les données à votre sous-traitant. Il peut s’agir d’une simple application mobile pour une entreprise individuelle ou d’un système de vente au détail complet qui suit également les stocks et les comptes clients.

Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement finalise chaque transaction en la transférant de votre système POS vers les réseaux de cartes. Stripe est une solution tout-en-un qui gère le traitement des paiements en ligne et en personne.

Connexion Internet ou ligne téléphonique

Les transactions par glissement nécessitent généralement une autorisation en temps réel. En cas de perte de signal ou de coupure de ligne, il peut être nécessaire de traiter les paiements hors ligne, ce qui entraîne un risque de perte de données.

Comment glisser une carte bancaire

Quelques conseils pour un glissement réussi :

• Orientez la bande correctement et gardez la carte à plat : Placez la bande dans le sens indiqué par le terminal et maintenez-la bien à plat contre la fente lorsque vous la tirez.

• Glissez la carte d'un mouvement fluide et régulier : Évitez de vous arrêter en cours de route ou de bouger trop vite ou trop lentement, ce qui est une cause fréquente d'erreur de lecture.

• Vérifiez l'usure de la carte et du lecteur : Les rayures, les plis ou l'exposition à un aimant peuvent endommager la bande, et une fente de lecteur usée peut entraîner des échecs répétés.

• Essayez un autre lecteur si les glissements continuent d'échouer : Avant de supposer que la carte est défectueuse, testez-la sur un autre terminal.

Les mauvaises façons de glisser une carte bancaire

Évitez ces erreurs courantes, qui peuvent entraîner des échecs ou des rejets de lecture :

• Glisser la carte trop vite, trop lentement ou de biais : Au lieu d'un passage fluide, à plat et régulier dans le lecteur

• Orienter la bande dans la mauvaise direction ou s'arrêter au milieu du glissement : Plutôt que de suivre les repères du terminal et d'effectuer le mouvement en une seule fois

• Glisser une carte endommagée ou usée : Une bande rayée ou démagnétisée ne sera souvent pas lue, quelle que soit la précaution avec laquelle elle est glissée

Comment les entreprises peuvent-elles passer des paiements par glissement aux paiements EMV ou sans contact ?

Bien que le glissement reste une option utile, il vaut la peine d'envisager une mise à niveau. Voici comment passer à l'acceptation des paiements EMV et sans contact.

Choisir le bon matériel

Recherchez un appareil capable d’accepter les puces EMV, les paiements sans contact et éventuellement les bandes magnétiques comme mesure de repli. Stripe Terminal propose des lecteurs de cartes dotés de toutes ces fonctionnalités intégrées.

Vérifiez votre logiciel de point de vente

Si vous utilisez un système POS conçu pour le glissement, vérifiez qu'il prend en charge l'EMV ou le NFC. Dans de nombreux cas, cela peut nécessiter une mise à niveau ou un plugin. L'intégration avec un fournisseur tel que Stripe permet de maintenir la cohérence de vos données sur tous les canaux.

Réfléchissez aux coûts

Les lecteurs modernes peuvent être plus coûteux que les machines à bande magnétique de base, mais les coûts d’une fraude potentielle ou d’un remplacement après une violation de données peuvent être plus élevés à long terme. Calculez votre retour sur investissement pour la mise à niveau vers un nouveau système et assurez-vous de prendre en compte le coût du matériel, la responsabilité potentielle et l’expérience client au sens large.

Comment Stripe peut vous aider

Stripe Terminal permet aux entreprises d’augmenter leurs revenus grâce à des paiements unifiés en ligne et en personne. Il prend en charge de nouveaux moyens de paiement, une logistique matérielle simplifiée, une couverture mondiale et des centaines d’intégrations de POS et de commerce pour concevoir votre suite de paiements idéale.

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Stripe Terminal peut vous aider à :

• Unifier le commerce : gérez les paiements en ligne et en personne sur une plateforme mondiale avec des données de paiement unifiées.

• Vous développer à l’international : accédez à 24 pays grâce à un ensemble d’intégrations unique et à des moyens de paiement répandus.

• Choisir l’intégration qui vous convient : développez votre propre application de POS personnalisée ou connectez-vous à votre infrastructure technologique existante à l’aide d’intégrations de PDV et de commerce tierces.

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FAQ sur le glissement de carte bancaire