刷信用卡是日常商务中很常见的一部分。由于其简单且经济实惠，商家一直依赖刷卡支付，但较旧的纯刷卡设置的安全性令人担忧。采用新方法可以加深客户的信任，同时也能改善 结账流程。

下面，我们将解释刷卡支付的工作原理，为什么一些商家更喜欢这种方式，它的不足之处，以及现代升级能为商家和客户提供什么。

核心要点

• 刷卡通过读取卡片磁条上的静态数据来完成，这种支付方式虽然快捷、实惠，但相比芯片或非接触式支付方法，它更容易受到盗录和克隆的攻击。

• 如果商家尚未升级到 EMV 或非接触式终端，并且交易本可以使用更安全的方法，那么他们可能会对交易中的欺诈行为承担责任。

• 升级到支持 EMV 或 NFC 的硬件（例如通过 Stripe Terminal 升级），可让商家在采用更安全的支付选项的同时，保留刷卡作为备用方案。

什么是刷信用卡？

刷信用卡是一种支付方式，通过在读卡器上划过卡片来读取磁条上已存储的数据。刷信用卡支付于 20 世纪 70 年代推出，并在 20 世纪 80 年代实现了银行业的标准化。在之后的几十年里，它一直是商店里的主要支付方式，但最终被更安全的 EMV 芯片和非接触式技术所取代。

信用卡刷卡交易是如何运作的？

对客户而言，刷 信用卡 是一个简单的过程：您刷一下卡，屏幕上闪烁“已批准”，然后您就可以带着买好的东西离开了。而在幕后，它涉及安全的数据转移以及对欺诈和其他问题的多重检查。以下是客户刷卡后发生的过程：

• 终端从卡片磁条中读取详细信息，包括卡号和有效期。

• 这些详细信息会通过支付网关路由到发卡银行。该系统会询问银行该卡是否有足够的资金以及是否应批准此次购买。

• 发卡行检查卡片状态（例如余额、信用额度、任何可疑活动的迹象），并返回批准或拒绝。如果获得批准，交易便会完成，商家和客户都会收到确认。

使用刷卡支付有哪些优势？

尽管存在一定的安全缺陷，刷卡仍然是全球日常交易的一部分。以下是商店、餐馆和服务提供商使用刷卡支付的一些原因。

很熟悉

刷卡支付简单直观，尤其是在老年持卡人较多或芯片卡普及率不高的地区。结账时的熟悉体验可能会带来显著的影响。

硬件成本低

基本的磁条读卡器通常比支持芯片或支持 tap to pay 的读卡器便宜。在某些情况下，您甚至可以以极低的成本获得适用于手机或平板电脑的小型插入式设备。如果您是快闪店摊贩或想要能够快速接受信用卡的小型商店，这会很有吸引力。

兼容旧版销售点 (POS) 系统

一些商家使用较旧的 POS 系统，这些系统并未完全更新以接受基于芯片的交易。仍在使用刷卡支付的商家可能觉得没有迫切的理由进行升级。

它是一个有用的备用方案

即使企业支持芯片卡和非接触式支付，也可能会遇到这些功能失效或卡片芯片受损的情况。在这种情况下，磁条刷卡是一个很好的备用选项。

依赖刷卡支付存在哪些挑战？

虽然刷卡支付曾是一项重大的技术进步，但它们在现代商务中存在显著的缺点。以下是接受刷卡支付的主要缺点：

• 安全性： 磁条数据可能会被隐藏的侧录器复制。如果欺诈者窃取了这些数据，他们就可以制造伪造的卡片。

• 责任： 尚未升级以接受芯片卡的商家可能要对欺诈性交易承担责任。这意味着如果有人在刷卡交易中使用克隆的磁条卡，商家可能需要承担责任。

• 磨损： 磁条可能会被刮伤，读卡器也可能会堵塞或损坏。磁条读取错误会减慢结账速度，并可能让客户感到沮丧。

• 全球接受度： 美国最近才开始 接受非接触式卡，但许多其他国家/地区已经使用它们很多年了。

• 数据有限： 刷卡不会像 EMV 芯片那样生成唯一的交易代码，这降低了交易的整体安全性和可追溯性。

刷信用卡替代方案对比

企业需要哪些工具来接受刷卡支付？

接受刷卡支付的门槛很低，尤其是使用基本读卡器时。餐车和农贸市场摊贩等小型商家经常使用这些设备，因为它们是接受卡支付的便捷、便携的方式。要开始接受刷卡支付，您只需要一个磁条读卡器、POS 或支付软件、一个 支付处理商 以及互联网连接或电话线。以下是这些组件各自的工作原理。

磁条读卡器

它可以是一个桌面终端，也可以是一个通过 USB 或音频插孔连接到手机或平板的小型设备。有些读卡器仅支持磁条刷卡，而另一些则具备多个插槽或接受非接触式支付（如近场通信 NFC）的功能。

POS 或支付软件

该软件将硬件连接到支付平台。它记录购买金额、处理退款，并将数据传输到支付处理商。对于个体商家，这可能只是一个简单的移动应用，而对于零售商来说，则可能是一个包含库存管理和客户账户功能的完整系统。

支付处理商

支付处理商通过将交易从您的 POS 系统移动到 卡组织 来完成每笔交易。Stripe 是一种一体化解决方案，可处理线上和线下的支付处理。

互联网连接或电话线

刷卡交易通常需要实时授权。如果您丢失信号或线路出现故障，您可能必须离线处理支付，这会带来数据丢失的风险。

如何刷信用卡

顺利刷卡的一些提示：

• 正确定位磁条并保持卡片平整： 将磁条朝向终端指定方向，并在将其拉过时使其与插槽保持平齐。

• 平稳且一气呵成地刷过： 避免中途停止或移动过快/过慢，这是导致读取错误的常见原因。

• 检查卡片和读卡器是否磨损： 划痕、折痕或磁铁暴露可能会损坏磁条，而磨损的读卡器插槽可能会导致反复失败。

• 如果反复刷卡失败，请尝试其他读卡器： 在断定卡片有问题之前，请在不同的终端上进行测试。

刷信用卡的错误方式

避免这些常见错误，它们可能会导致读取失败或被拒绝：

• 刷卡过快、过慢或带有角度： 而不是平稳、平齐、匀速地通过读卡器

• 磁条方向朝错或中途停止： 而不是遵循终端的标记并一气呵成地完成动作

• 刷损坏或磨损的卡： 划伤或消磁的磁条无论刷得多小心通常都无法读取

企业如何从刷卡支付升级到 EMV 或非接触式支付？

虽然刷卡仍然是一个有用的选项，但升级也是值得考虑的。以下是如何切换以接受 EMV 和非接触式支付。

选择合适的硬件

寻找支持 EMV 芯片、非接触式支付，并可能兼容磁条作为备用选项的设备。Stripe Terminal 提供内置这些功能的读卡器。

检查您的 POS 软件

如果您使用的 POS 系统 是围绕刷卡构建的，请验证它是否支持 EMV 或 NFC。在许多情况下，它可能需要升级或插件。与 Stripe 等提供商集成可以保持跨渠道的数据一致。

评估成本

现代读卡设备可能比基础的刷卡机更昂贵，但欺诈或数据泄露后的损失可能会更高。计算升级到新系统的投资回报率，并考虑硬件成本、潜在责任以及整体客户体验。

Stripe 如何提供帮助

Stripe Terminal 让企业可以通过线下和线上渠道的一体化支付来增加营收。它支持新的支付方式，提供便捷的硬件物流服务，具备全球覆盖能力，并可与数百种 POS 及商务平台集成，助力企业打造理想的支付技术栈。

Stripe 为 Hertz、URBN、Lands' End、Shopify、Lightspeed 和 Mindbody 等品牌的一体化商务提供支持。

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• 一体化商务：在一个全球平台上，借助一体化的支付数据管理线上和线下付款。

• 拓展全球业务规模：通过一套集成和主流的支付方式，将规模扩大到 24 个国家/地区。

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刷信用卡常见问题解答